流动性过剩下美国次贷危机的原因与借鉴

2007年美国的次贷危机展现了现代金融风险错综复杂的特征。反思危机,本文认为在流动性过剩背景下,为追求利润的持续快速增长,商业银行很容易出现过度竞争,放松信贷标准,盲目扩大贷款客户群体,追逐高风险、高收益的投资品种和业务创新。对照我国银行业面临的宏观形势,流动性过剩也是困扰我国商业银行持续盈利和发展的一个外在因素。因此,借鉴美国次贷危机,作者提出以下建议:密切关注客观经济形势;加强内控制度建设,强化审慎合规经营理念;高度重视住房抵押贷款的风险;加速资产证券化的试点和推广,有效分散信贷风险;切实做好风险防范,加强全面风险管理;严格信贷标准和要求等。

大数据时代工商银行经营发展战略研究

本文从八个方面提出了大数据时代工商银行经营发展的战略对策,认为在大数据时代工商银行必须确立大数据理念,开辟网络银行、数据银行等新市场,按照大数据思维进行客户营销、产品竞争、风险管理、资源配置,从大数据角度开展同业的合作与竞争。

商业银行合规风险内部审计探索

本文论述了商业银行合规风险新的表现特征及其管控的重要性,合规风险审计理念在战略协同、风险预见等方面的发展变化,合规风险的内部审计模式,合规风险内部审计对持续监测、数据挖掘等信息技术的应用等,旨在为商业银行内部审计聚焦合规风险、实现持续监管合规寻求和提供解决方案.

关于单位多头支取现金的调查

近年来,违反《现金管理暂行条例》的情况有所增多,单位多头支取现金现象屡见不鲜。为此,我们对去年上半年的多头支取现金情况进行了一次调查。这次共调查了100户单位,其中国营工业16户,国营商业23户,集体经济31户,机关团体事业30户,现将调查情况反映如下。

搞活上海纺织大中型企业的金融思考

近年来,上海纺织行业经济效益由过去的独占鳌头转为全面滑坡,原因和难点很多。金融业应着重帮助:①对大中型企业实行资金重点倾斜;②设立专项贷款,支持企业调整产品结构和出口创汇;③疏通资金渠道,解脱企业债务链;④搞好市场调查预测,为企业提供决策依据。

对上海纺织行业资金与效益的分析

上海纺织工业是全国双保企业之一,银行在信贷上作了重点倾斜。尽管今年上半年的银根相对宽松,但企业对资金的需求却有增无减,且资金投入与产出效益呈现严重反差,令人深思。文章对此分析了原因,提出了建议。

财务公司专题研讨会综述

人民银行上海市金融研究所、工商银行静安区办、《世界经济导报》、《新闻报》于7月21日联合举行了“财务公司”专题研论会。金融界、新闻界、企业界的有关专家、学者六十余人,就财务公司的组织经营、业务运行、体制机构、隶属关系及与银行的关系进行了研讨。市府顾问、国务院上海经济区规划办公室主任汪道涵同志参加了这次会议。通过探讨,会议对下述三个问题有了比较一致的看法。

国有商业银行网点服务质量提升研究

本文结合国有商业银行网点服务现状和发展趋势,指出现有服务渠道推广应用亟待加强、产品品牌特色不明显、服务流程个性设计不到位等问题,并着重从加快网点转型、拓展业务渠道、提升服务价值、优化产品结构、健全管理机制五个方面提出了提升国有商业银行网点服务质量的对策建议,以期为进一步提升国有商业银行核心竞争力提供思路和借鉴。

中小企业金融服务进行时——来自金融实践前沿的理性思考

目前中小企业融资难问题已经引起各级政府和全社会的共同关注,我国各商业银行也在进一步深入地探索中小企业金融服务的可行之道。借用中国银监会主席刘明康的话说,中国金融界正在“迎接小企业融资的深刻革命。”这里我们特邀工商银行的部份省市分行分管行长就此问题进行笔谈,以飧读者。

外资银行开办人民币业务的影响及我行的战略对策

外资银行开办人民币业务的影响及我行的战略对策中国工商银行上海市浦东分行课题组１９９６年１２月１２日，中国人民银行颁布了《上海浦东外资金融机构经营人民币业务试点暂行管理办法》，至今已有美国花旗银行、香港汇丰银行、日本东京三菱银行、兴业银行等九家外资银行...

贷款RAROC模型定价与银行定价比较研究

本文从商业银行贷款定价的基本理论、西方银行的贷款定价实践出发,结合中国实际,提出基于RAROC的定价思路,并从信用风险和客户回报等方面对定价模型进行改进,构建基于客户关系的RAROC定价模型;通过某行贷款数据的实证分析,比较基于RAROC的模型定价与某行的实际定价。结果表明,基于RAROC的定价模型考虑到了预期损失与非预期损失对贷款的影响,能反映银行的资本成本、风险成本、资金成本和经营成本等;基于RAROC的定价模型有助于银行优化资本管理,提高贷款收益,提高绩效考核科学性,应对市场竞争。

驶向“金色”的江苏沿海

2009年6月,国务院审议通过了《江苏沿海地区发展规划》,提出了五大重点建设任务,即：加快重大基础设施建设、大力发展沿海产业、统筹推进城乡发展、开发海域滩涂资源、加强生态建设与环境保护。通过上述开发建设,2012年江苏沿海地区GDP要达到8000亿元,人均GDP超过4万元,城镇化率达到55%左右,

互联网时代国有控股商业银行渠道转型研究

渠道是银行经营发展的核心资源。互联网金融的快速发展正在改变银行业渠道结构,国有控股商业银行渠道转型势在必行。本文认为,必须转变固有理念,紧跟渠道发展趋势,重塑组织架构,加强渠道建设统一规划与管理,优化和整合现有渠道;运用互联网思维,围绕客户体验和需求,加强跨界合作,充分发挥多方优势,打造互联网金融平台,推动线上线下一体化融合发展,实现国有控股商业银行渠道多元化、智能化、便捷化、个性化、专业化和国际化,从而保持国有控股商业银行渠道的优势地位,满足客户日益增长的金融服务需求。

打造零基团队 推进村长工程

1．零基团队实施情况。所谓零基是指客户基数为零，与传统客户经理比较，零基营销人员没有存量维护的客户，主要从事新客户拓展工作。从2011年开始，江苏分行在县域支行组建零基团队。首先，抓好零基团队的人员来源：一是定最测算并核定营业网点柜员数量。

商业银行网点经营转型的思考

无论是在欧美发达市场还是亚太等主要新兴市场，越来越多的银行开始对渠道布局进行调整，从基础设施、业务流程、产品服务和运营管理等各个方面进行转型，赋予网点新的形象和地位。

商业银行网点利润增长的影响因素

本文将网点拨备前利润的增长影响因素分解为技术效率变化、技术进步和要素深化,研究三者对工商银行江苏分行网点利润增长的影响。结果表明:技术效率是利润增长的最主要原因;技术进步没有对利润增长产生正向影响;要素深化对利润增长的影响较小;先进经营模式网点的个人业务离柜分流效果较好。鉴于此,在经济资本约束下,银行应把提高技术效率作为着力点,推进网点管理水平的持续提升,发挥网点效益增长潜能。

商业银行省行营业部体制改革探讨

省行营业部在银行业务发展中占据举足轻重的地位,随着金融同业竞争的加剧,其在部分领域出现了市场竞争力减弱的局面。因此,省行营业部体制改革是提升市场竞争力的客观要求。目前中国大型商业银行的省会城市行管理模式呈现各自的特点。借鉴国内外银行体制改革的经验,结合工商银行河北省分行营业部现状,未来改革的思路应是:以提升省行营业部的市场竞争力为核心目标,坚持分步实施、循序渐进、因地制宜的原则,大力推行扁平化改革,明确职能定位,推进管理集中,提高经营效率,释放经营活力,把营业部打造成全省的营销中心。