保险商品价格的构成及影响因素分析

保险商品是一种特殊形态的劳务商品。它是保险公司向参加保险的被保险人提供的一切保险服务的总和。从质的方面来看,保险商品的价格[即平常所说的保险费率,一般用千分率(‰)表示]取决于保险商品的价值,也就是凝结在保险商品中为社会所承认的物化劳动与活劳动。从量的方面来看,保险商品的价格由纯费率、附加费率。

保险代理人侵权行为的法律责任

保险代理人是根据授权证书或代理合同,以保险公司(被代理人)的名义,在代理权限内从事民事法律活动的自然人或者法人。长期聘用或临时委托代理人开展业务,是保险公司尤其是基层保险公司业务经营的重要手段。但是,由于保险代理人往往缺乏系统的专业培训,加上有关保险代理人的管理制度尚不完善,在保险代理实践中,保险代理人的侵权行为时有发生,一定程度上损害了保险公司的利益,影响了正常的经营活动。对此,保险公司应给予足够的重视。所谓保险代理侵权,就是由于保险代理人的行为或者不行为而给保险公司带来声誉和经济损失的活动。具体说来,保险代理人的侵权行为主要有以下四种类型:

论保险费率的市场化

保险经营作为商品经营的一种形态，必然要遵循商品经营的基本规律。保险经营如果脱离了保险商品的市场运行机制，保险竞争就难以开展，也不利于保险企业自身的发展。当前，保险企业走向市场、参与竞争的最大障碍之一，就是我国保险业长期沿用的固定不变的高费率制度。这种费率制度的存在，极大地制约了保险企业竞争意识的形成和保险业的深入发展。要改变目前我国保险市场竞争举步维艰的状况，首先必须解决保险费率市场化的问题。