NFT交易的洗钱风险研究

一般而言,有资金池的地方就有洗钱风险。首先结合数字藏品和NFT的概念和特点,阐述NFT交易平台的运行情况。其次,简述国内外NFT监管政策和平台发展的差异,并重点分析NFT交易中潜在的洗钱风险。最后,对如何加强NFT交易反洗钱监管提出政策建议。

支付机构支付账户功能定位与监管边界研究

近年来,金融科技创新与平台类支付业务快速发展,部分机构借创新之名模糊支付账户定位与业务边界,传统监管经验面对新兴复杂的业务实践出现困难。本文通过明晰支付账户身份识别、资金存储、资金结算、信息记录四项基本功能,解析支付账户定义;明确支付账户业务中,支付机构与用户系委托合同的基础法律关系;进而厘清支付账户构成要件,并结合实务中支付机构“内部户”等问题,分析支付账户监管边界,以期有所裨益。

票据融资流动性与对策分析

根据中国人民银行公布的“社会融资规模”“货币统计概览”“金融机构信贷收支统计”月度数据,文章对票据融资业务资金的间接供给情况、外币信贷本外币信贷和人民币信贷活动对票据融资的影响,以及银行机构信贷等对票据融资的影响,运用Excel VBA模型,对票据融资的资金供应与场景应用情况进行相关性分析,观察社会融资、货币供应和金融机构的信贷活动资金来源(占用)与票据融资业务的勾稽关系以及相关性特征,提出了我国票据市场的发展对策与措施。

小额贷款公司资产证券化的约束因素及纾解策略

小额贷款公司自2008年发展至今,融资约束仍然是困扰行业发展的瓶颈,而现有的融资途径都缺乏可持续性。资产证券化作为优化金融资源配置、盘活资产存量的结构化融资模式,是纾解小额贷款公司融资困境的有效路径。然而,我国小额贷款公司运作模式及其资产的特殊性,决定了资产证券化面临基础资产质量差、承担信用风险大、运作成本高等约束因素。为此,必要的纾解策略是:将关注类贷款纳入小额贷款公司基础资产池,制定《资产证券化法》,构建有资产"真实出售"的风险转移机制;拓展小额贷款证券化产品的区域资本市场发行机制;推广小额贷款证券化集合发行模式。

浅析数字钱包与支付账户的异同

数字钱包作为数字人民币的载体和触达用户的媒介,具有信息存储和交易支付的双重功能。与支付账户相比,数字钱包采用双层运营体系,借助金融科技实现便捷支付。为更好地发挥数字钱包的功能,需进一步融合支付账户、加强用户金融信息保护、完善法律规制和增强监管适应性。

基于区块链技术的武汉长江中游航运结算中心整体架构研究

2017年11月武汉市发布的《武汉航运中心总体规划》指出要建设长江航运支付结算中心,因此,武汉长江中游航运结算中心建设势在必行。武汉长江中游航运结算中心应提供统一结算、资源配置、信息咨询和监管控制职能,拟解决航运交易数据安全与共享问题。结合区块链去中心、分布式存储、可追溯、防篡改和智能合约特征,探讨将区块链技术应用于武汉长江中游航运结算中心的适用性,从而搭建基于区块链技术的武汉长江中游航运结算中心整体架构,包括由武汉长江中游航运结算中心引出的航运区块主链和其他子系统组成的侧链两部分,共同管理航运联盟链。同时,武汉长江中游航运结算中心创新业务类型,并通过跨链管理对金融、供应链、航运物流和政府监管等子系统进行管理,实现主链与侧链信息交互,有效地提高航运交易和结算效率。

第三方在线支付沉淀资金问题探究

随着我国第三方支付市场交易规模的日益扩大,沉淀资金引发的问题已经越来越突出。主要是因为第三方支付平台并非金融机构,它受到主体资格和业务范围的质疑,买卖双方信用机制没有建立在可靠的基础之上,加之政府监管措施不到位,必然会造成沉淀资金的信用风险、操作风险、道德风险等一系列风险问题。因此,对第三方支付平台沉淀资金的研究已迫在眉睫。本文重点研究第三方在线支付沉淀资金问题的内涵与发展趋势,分析其微观形成机理及风险管理,对第三方在线支付模式的沉淀资金问题具有典型意义。

我国支付与市场基础设施风险管理现状、挑战与政策建议

支付与市场基础设施是一国经济金融体系不可或缺的重要组成部分,其安全高效运行对于畅通货币政策传导机制、加速社会资金周转、维护金融稳定具有重大意义。近年来,我国支付与市场基础设施体系不断完善,参与主体数量及业务规模持续增长,在为经济金融创新发展提供高效清算、结算服务的同时,其面临的多层嵌套风险、跨市场风险传染等问题也愈加凸显。研究深入分析了我国支付与市场基础设施风险管理现状与面临的难点,提出了建立全面风险管理框架的政策建议,以期为我国支付与市场基础设施风险管理政策制定与实施提供参考借鉴。

商业承兑汇票评级及其发展初探——以中国人民银行无锡市中心支行为例

加快商业承兑汇票市场发展是缓解中小企业融资难的现实选择。以无锡市为例,在人民银行积极推动、商业银行大力促进、评级机构全面落实、企业积极参与评级下,商业承兑汇票评级工作得以有序推进,并取得初步成效。为进一步推进商业承兑汇票发展,应建立标准的市场评级体系,构建良好的市场信用环境,逐步扩大商业承兑汇票的影响力。

涉克隆银行卡民事案件若干问题探析

当前对涉克隆银行卡民事案件存有三种不同的处理结果,在案由上通常当作违约之诉来对待。在涉及刑民交叉的案件中,应遵循"刑民并行"的原则;其举证责任的分配需平衡各方利益;实体责任的承担须以合同法与相关法律为依据。

金融科技赋能电子商业汇票交易研究

在当前实体经济应收账款拖欠日趋严重的经营环境下,金融市场需要推广应收账款票据化,充分发挥电子商业汇票的支付流通功能,以纾解中小微企业应收账款困局。电子商业汇票具有货币化属性,其支付功能的发挥对降低实体经济融资成本,减少央行M2增发具有积极意义。因此,延长电子商业汇票支付链,完善其电子货币功能,降低融资成本,应成为票据交易制度设计和票据业务政策制定的首选目标。文章全面论述了电子商业汇票货币化支付在供应链和跨境贸易中的创新应用,并针对电子商业汇票与人工智能的发展趋势,系统性地提出引入数字化交易模式、建设数字化票据市场监管机制、创新全国一体化和数字化电票交易系统、引入算法技术的电票信用评分体系等制度性设计构想。

行政事业单位财务管理存在的问题及完善措施

行政事业单位占有和使用着大部分社会公共经济资源。然而,行政事业单位在使用这些公共资源的过程中,存在着管理制度不健全、工作不规范、监督不到位等现象。因此,财政主管部门和行政事业单位要不断加强财务管理,强化财务监督,提高会计人员素质,为会计人员提供良好工作环境,以保障财政资金的安全和完整,有效地发挥筹集、配置、运作、调控和监管职能,使各项资金的使用效益更好、效率更高。

我国中小企业融资问题探索

中小企业在我国经济发展中起着举足轻重的作用,但是融资难制约了企业进一步的发展,这一问题已引起政府和金融部门的高度关注。本文在介绍金融支持中小企业现状的基础上,分析导致中小企业融资难的四个因素,结合发达国家解决中小企业融资问题的成功经验,提出了解决我国中小企业融资问题的政策建议。

信用卡套现行为剖析与控制策略

近年来,金融机构信用卡欺诈事件屡屡发生,套现手段也不断向高科技化、集团化、专业化、规模化发展,实施过程更为隐蔽,手法不断翻新,不仅给发卡行带来巨大风险隐患,也给持卡人带来信用风险、偿债风险和法律风险,严重扰乱了正常的金融秩序,助长洗钱等犯罪行为。本文剖析了信用卡恶意套现参与各方的利益驱动机制,分析了隐含的金融风险与体制漏洞,提出了信用卡套现行为的防控对策。

外商直接投资人民币结算业务存在问题与对策

开展跨境人民币直接投资,是提高人民币国际地位的战略需要,也是缓解我国外汇储备压力的迫切需要。跨境人民币直接投资开放一年多来,并没有出现市场预期的繁荣景象。本文通过深入调研,分析了跨境人民币直接投资开展缓慢的原因,提出了建议。

全面加强农村支付服务环境建设 强力推动全省农村经济社会发展

农村支付服务环境建设是全面缩小城乡金融发展差距、加快农村经济社会发展的核心基础。人民银行济南分行坚持市场培育和政策强力推进双轮驱动的建设思路,在充分尊重市场规律和市场需求的基础上,加快农村现代支付系统建设,创新金融服务终端模式,完善服务终端功能,提高服务终端交易量和使用效率,有力推动了全省农村支付服务环境建设工作进展,使山东成为全国第一个在全省范围内消除金融服务空白村的省份。

青海省Ⅱ、Ⅲ类个人银行结算账户调查

2016年,中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》和《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,对进一步落实个人银行账户分类管理制度提出了具体要求。本文选取青海省辖区全国性商业银行、地方性商业银行作为调研对象,深入了解Ⅱ、Ⅲ类个人银行结算账户开立和使用情况,以及开展账户分类管理中遇到的问题和困难,并提出对策建议。

日间流动性风险:国际监管的进展与不足

以国际清算银行在日间流动性风险监管方面的最新进展为背景,从理论上分析了日间流动性风险的实质,研究了现有监管指标相互之间及其与日间流动性风险的关系,探讨了现有监管框架指标体系的不足之处,提出了未来日间流动性风险管理与监管需要注意方面。对于加强中国日间流动性风险的管理与监管、弥补现有国际监管工具的不足具有显著意义。

以支付结算为先导 探索村域金融服务之路

随着农村经济的发展、城乡一体化进程的加快以及县城和乡镇中心支付服务环境的明显改善,村域支付服务环境建设滞后、村民金融服务匮乏问题日益突显。对此,人民银行部分基层行和当地涉农金融机构进行了积极的探索和实践,通过在村域布放转账电话、发放银行卡、开通小额助农取款服务以及建立农村缴费服务站等方式,较好地破解了村域没有金融网点、村民难以享受金融服务的难题。

支付工具支付量和金额分布特征下的网络外部性分析

尽管电子支付工具的发展大大降低了支付成本,但这并不意味着传统支付工具的消失,其主要原因除了用户间的网络外部性外,还包括由支付工具成本结构差异导致的不同支付工具偏向不同支付金额范围。对此,结合葡萄牙和澳大利亚调查研究相关数据分析支付工具支付量与支付金额分布特征,并将支付工具由于成本结构差异所导致的支付分布差异与支付工具市场用户间网络外部性相联系,总结出符合支付工具市场网络外部性特征的表达方式。研究将前期支付工具双边市场研究和支付工具成本收益结构研究相结合,所提出的支付工具网络外部性更能反映支付工具市场特征,在有助于我们理解市场的同时,也是对关于支付工具网络外部性研究的补充和完善。