专论:发达国家第三支柱养老金改革前沿问题

特约主持人的话:习近平总书记指出:“要拓展国际视野,关注国外社会保障发展情况,汲取经验教训”。①我国养老保障体系建立只有三十多年,而发达国家养老保障制度已有一百三十多年的历史,绝大多数发达国家第三支柱个人养老金制度建立于20世纪末和21世纪初,有些发达国家第三支柱的历史超过半个世纪,他们既积累了一定经验,也有一些教训。

加拿大第三支柱养老金竞争性互补的主要特征分析

注册退休储蓄计划(RRSP)和免税储蓄账户(TFSA)作为加拿大第三支柱个人养老金制度,在供款与提款、税收模式等方面存在着明显区别。免税储蓄账户(TFSA)比注册退休储蓄计划(RRSP)的参与条件限制少,提款免税并且不影响个人获取政府收入审查福利的资格,其税收模式使个人拥有更多的终身套利机会。注册退休储蓄计划(RRSP)的缴费参与方式更加多样化,并且具有更加灵活的转账机制。加拿大第三支柱养老金不但具有养老保障属性,还具有金融属性。注册退休储蓄计划(RRSP)和免税储蓄账户(TFSA)既相互竞争又相互补充,近年来持续大幅增长,缓解了第一支柱公共养老金的支出压力,减轻了政府财政负担,成为保证老年人获得优质退休生活的必要条件;作为多支柱养老保险体系的重要组成部分,有利于实现养老保险体系的财务可持续性和资金充足性。

英国职业年金“自动注册”机制:改革、评析及启示

英国职业年金“自动注册”机制在实施十余年后将迎来重要改革。2023年9月18日英国皇家御准了《2023年养老金(延长自动注册)法案》,以下简称《2023年法案》,旨在进一步提升职业年金制度的覆盖面,将更多低收入者、女性、兼职工作者等群体纳入养老金计划,缩小不同群体待遇差距。英国养老金部长劳拉·特洛特认为,《2023年法案》可以使年轻雇员和低薪从业人员自动注册,充分参与到养老金制度中;降低收入门槛在覆盖更多雇员参保的同时,也可以增加其缴费,对其生命周期内的养老金积累将产生巨大影响。

新上市药品首发价格形成机制与鼓励高质量创新的经济学理论分析

目的:本研究旨在探究新上市药品首发价格形成机制的经济学本质,及其面临的挑战与待解决的问题。方法:从药品价格形成机制的基本原理出发,本文引入了内生与外生价格、非对称信息博弈、创新药品市场竞争以及新制度经济学的相关理论,探索药品首发价格形成机制的经济学理论基础。结论及建议:建立合理的药品首发价格形成机制,是发挥市场在资源配置中起决定性作用的同时更好发挥政府作用的举措。以鼓励高质量创新为目标的药品首发价格形成机制,应当以降低制度性交易成本为核心目标。建议以创新价值、竞争情况等相关信息披露为基础,对新上市药品合理分类,降低信息不对称程度,治理当前新药市场的逆向选择问题。在保证高质量创新药定价权最大化的同时约束同质化创新的垄断定价权,兼顾效率和公平。

中国金融稳定保障基金最优规模度量和配置研究--基于宏观经济部门非预期损失的分析

金融稳定保障基金是建设金融强国战略背景下维护和实现金融稳定的重要工具。通过编制2008—2020年中国31个省(区、市)金融部门、政府部门、非金融企业部门和家庭部门宏观或有权益资产负债表,运用宏观在险价值方法度量各地区、各部门资产和负债市场价值的非预期损失,估算能充分覆盖重大风险敞口的金融稳定保障基金最优规模和配置比例。研究发现,中国金融稳定保障基金的最优相对规模从大到小依次是:政府部门、非金融企业部门、家庭部门和金融部门。其中,非金融企业部门和家庭部门地区间规模差异显著,东部地区相对规模水平较低,西部地区较高。政府部门作为公共部门具有对其他经济主体的隐性担保责任,最终承担其他部门产生但未抵补的金融风险,是金融稳定的“最后一道防线”。为了更好地防范和化解金融风险,维护金融稳定,金融稳定保障基金应当确定风险适配的目标规模,并实现多层级分部门的有效配置,最终形成全方位、多层次的金融稳定保障基金配置体系。

乡村振兴战略下中国农业收入保险创新发展研究

在乡村振兴战略和粮食安全战略背景下,为深化农业供给侧结构性改革赋能我国“三农”产业结构升级,亟待加快构建农业收入保险制度体系,以实现农业强国目标。本文探讨了乡村振兴战略下创新发展我国农业收入保险的紧迫性和必要性,分析了我国农业收入保险试点中遇到的困难和不足,并借鉴美国、日本两国农业收入保险的制度安排和经营管理经验,提出了乡村振兴战略下创新发展中国农业收入保险的政策建议。

共同富裕目标下的普惠保险与相对贫困减缓——基于2008-2021年31个省域数据

基于共同富裕的目标导向,分析普惠保险缓解相对贫困的机理,利用2008—2021年中国31个省域面板数据,建立基础面板回归模型、门槛回归模型及空间杜宾模型,实证检验普惠保险对相对贫困的减缓效应。研究结果表明,样本期内普惠保险通过提高生活保障、稳定相对贫困者收入、改善收入分配,显著缩小贫富差距;考虑相对贫困者的收入差异,普惠保险减缓相对贫困具有门槛效应;通过相邻地区的人员流动和信息交换等方式,普惠保险减缓相对贫困具有空间联动效应,且省际外溢效应强于省内。据此提出通过推进普惠保险高质量发展、提高相对贫困者的可支配收入和推动普惠保险省际协同的政策建议,减缓相对贫困和实现共同富裕。

农业保险、农业规模经营与农业绿色发展

农业保险对农业现代化发展具有重要影响。文章从农业保险影响农业规模经营、产生增收效应和环境效应入手,采用2007—2021年省级面板数据,分析农业保险通过农业规模经营对农业绿色发展产生的影响。研究表明:农业保险是推动农业规模经营并促进农业绿色发展的重要因素;农业规模经营是农业保险助推农业绿色发展的中介机制;多维环境效应研究表明,农业保险对农业碳排放、农业化肥面源污染有重要影响;农民收入水平较低和农作物种植规模较高的地区,农业保险更有利于推动农业绿色发展。由此,提出充分发挥农业保险优势、促进农业绿色发展的建议。

惠民保可持续发展研究

在多层次医疗保障体系建设中,惠民保是连接基本医疗保险与商业健康保险的中间层,是化解重大疾病风险、推进共同富裕的一项保障。本文探讨惠民保在多层次医疗保障体系中的地位,分析其参保、赔付以及产品现状,总结惠民保面临参保率不足、参保人群结构不良、赔付率不稳定且赔付不均等问题。基于此,本文提出实行基于DRG/DIP按病组支付的惠民保发展模式,旨在不影响相关主体利益的基础上改善参保率,优化参保结构,增强参保人获得感,从而吸引健康人群投保,提升制度普惠性和可持续性,为完善多层次医疗保障体系建设做出贡献。

董事高管责任保险与碳信息披露质量

在实现国家“碳达峰、碳中和”战略目标的背景下,上市公司紧跟国家政策导向,积极履行自愿披露碳信息的义务。基于此,本文以2015~2022年中国A股上市公司为样本,实证检验了董责险对碳信息披露质量的影响。研究发现,董责险通过最大诚信原则的保险文化、保险公司的持续监督和自发传递积极的信号,提高企业的碳信息披露质量。机制上,董责险提高内部控制质量,进而影响碳信息披露质量。进一步地,当上市公司属于重点排污单位、处于非低碳试点城市、市场化程度高时,董责险对碳信息披露质量的影响更显著。本文研究为构建更完善的保险服务体系、深化绿色低碳转型的治理体系提供了理论依据,并对我国实现“双碳”战略目标具有一定的启示意义。

普惠保险、农民工返乡创业与地区差距

本文首先尝试构建一个同时包含普惠保险、农民工返乡创业和地区差距的柯布-道格拉斯生产函数模型,系统诠释普惠保险通过农民工返乡创业缩小地区差距的作用机理;其次基于CHFS数据结合中介效应模型,实证考察了普惠保险对地区差距的作用效果及作用机制。研究发现:普惠保险的渗透性和可得性提高农民工风险偏好,激发农民工返乡创业意愿和多渠道促进就业,产生就业效应;普惠保险的使用性提供更具针对性的细化业务,激发农民工返乡创业意愿和扩展增收渠道,产生增收效应;农民工返乡创业是普惠保险缩小地区差距的中介机制;普惠保险对地区差距的影响,会因农民工受教育水平和普惠保险总体发展水平不同而存在差异。对普惠保险的多维增收效应研究发现,普惠保险对提高欠发达地区的返乡农民工家庭收入水平和生活水平均有重要影响。

个人养老金制度参与意愿的影响因素分析——基于结构方程模型

个人养老金制度作为我国社会保障体系建设顶层设计中的一个重要制度安排,是多层次、多支柱养老保险体系的重要组成部分。2022年末制度落地以来,公众参保意愿不强,市场观望情绪浓厚。基于对全国个人养老金制度试点城市开展的问卷调查数据,采用结构方程模型系统分析个人养老金制度参与意愿的影响因素和相关影响机制,发现该制度的参与意愿与居民的年龄段、居住城市、工作状况及家庭金融资产规模紧密相关;认知水平和制度信任对感知有用性和感知易用性会产生显著的正向影响,进而影响参与意愿,而机制建设并非影响参与意愿的显著因素。建议个人养老金制度针对特定人群进行重点宣传,放宽提取要求,建立产品准入和退出制度并促进信息披露标准化。

农村医疗保险的减贫效应研究——基于CFPS 2018的实证分析

基于中国家庭追踪调查2018年(CFPS 2018)的数据,以相对贫困线作为贫困标准,采用二元Logistic模型实证评估农村医疗保险制度的减贫效应及其异质性。整体样本回归结果表明,农村医疗保险减贫效应显著,在相对贫困线标准下降低了43.0%的贫困发生率。异质性分析结果表明,农村医疗保险减贫效应在年龄、性别方面存在差异:在年龄方面,农村医疗保险对于中老年人的减贫效应更为显著;在性别方面,农村医疗保险对于女性的减贫效应总体高于男性。为了充分发挥农村居民医疗保险减贫的制度效能,建议:优化医疗保险内部制度设计,强化经济绩效;下沉优质医疗卫生资源,提高健康绩效;建立长效机制,提高医疗保险减贫效应精准性。

数字经济时代医保治理的机制创新与政策路径

数字经济时代为医保治理提供了新的价值创造和价值分配手段,数据信息的无限性、算法处理的创新性和算力支撑的网络化使得共建共治共享的医保治理新格局成为现实。本文利用“主体—资源—内容”的整合式分析框架,从顶层设计、管理机制、服务机制、递送机制、监督机制和协商机制六个维度出发,强调治理主体和治理资源的融合和共享,梳理医保制度体系完善、医保经办管理优化、医保服务供需平衡和医保应用场景拓展等治理内容。数字经济为医保治理带来数字红利的同时,也出现数字创新可扩展性受限、医保治理体系脆弱性和服务供给结构性失衡等问题。对此,本文提出通过医保业务一体化经办、医保服务平台化集成、医保产品智能化应用、医保基金数字化监管和医保主体网络化联动等推动医保治理机制创新,有助于实现医保共治的结构化集成和动态化应用。同时,可以从数字健康嵌入服务场景、数字红利赋能制度效率、数字智慧助推管理经办和数字立法引领政策监管等方面实现数字经济时代医保治理的政策优化。

门诊共济保障方式改革、零售药店发展与处方流转

职工医保门诊共济保障改革是完善基本医保制度的重大举措。本次改革将符合条件的定点零售药店纳入门诊统筹报销,为零售药店的高质量发展带来重大机遇。门诊共济保障改革以及零售药店实现高质量发展的关键环节是医院处方的流转。本文认为,处方流转的主要障碍一是处方管理及药品使用安全管理上的部门分割以及由此带来的风险责任冲突及利益冲突,二是零售药店本身的经营与管理模式还难以适应处方的风险管理要求。实现处方的畅通流转一是要坚持“三医”协同治理,建立处方管理及药品使用安全管理全链条监管机制,打破部门分割,充分尊重参与各方的管理要求及利益诉求;二是零售药店要转变运营模式,提升药事服务和商业服务能力,适应门诊共济保障改革后处方流转的要求。

我国医保基金运行效率提升的组态路径研究——基于DEA模型与模糊集定性比较分析

以我国31个省(自治区、直辖市)为研究样本,基于数据包络分析方法计算各省级医保基金运行效率,并提取区域经济水平、政府支持水平、老龄化水平、城市化水平以及卫健医疗水平等5个指标,运用模糊集定性比较分析方法揭示我国医保基金运行效率差异的条件组态和作用机制。研究发现,我国各地区呈现出两种不同的高医保基金运行效率模式,以及三种低医保基金运行效率组态路径;通过对比高、低组态的关系发现,在一定条件下政府支持水平与城市化水平是影响医保基金运行效率的核心因素。产生高、低医保基金运行效率差异的原因具有非对称性,引起低医保基金运行效率的路径并不是高医保基金运行效率路径的对立面。

不确定性视角下灾难防控的社会支付意愿评估研究

灾难政策设计需要权衡政策实施的成本与收益。社会支付意愿常用来评估灾难防控政策收益,其依赖于灾难损失的大小。灾难概率和规模是刻画灾难损失的两个重要变量。因此,本文基于灾难概率与规模提出了一种评估灾难防控的社会支付意愿理论框架。首先分析了灾难概率与期望规模对社会支付意愿的影响。结果发现,随着灾难概率的增大,社会支付意愿增大,但是减少单位灾难概率的社会支付意愿是下降的。随着灾难规模的增大,社会支付意愿也增大,且减少单位灾难规模的社会支付意愿是上升的。这意味着,社会支付意愿对灾难规模更敏感,特别当灾难规模较大时,为减少灾难规模社会愿意支付更多成本。进一步,考虑到灾难规模的厚尾不确定性,研究了灾难规模不确定性对社会支付意愿的影响。结果发现,随着灾难规模不确定性的增大,社会支付意愿也是增大的,但是减少单位灾难规模不确定性的社会支付意愿是下降的。这为灾难政策设计时如何权衡灾难概率与灾难规模提供了重要参考。

广东省台风巨灾指数保险的研发与应用

文章结合广东省巨灾保险的具体实践,详细介绍了台风巨灾指数保险的研发流程、数据和关键方法,回顾了2016—2023年期间广东省台风巨灾指数保险的应用情况,系统分析了现有保险方案的优势和特点,以及存在的问题和不足,并探讨了未来可能的改进方向。主要结论为:1)基于圆形巨灾框、采用台风强度等级作为赔付结构分层标准的台风巨灾指数保险具有方法简单、易于回算、数据易获取、结果客观透明等优点;2)台风巨灾指数保险具有理赔速度快、运营成本低、可有效规避道德风险等优势;3)现有台风巨灾指数保险方案在特定情形下基差风险较为明显,对气候变化背景下台风灾害事件的极端性以及单次台风事件影响多个地市等复杂情形考虑存在不足;4)未来可从更加深入全面分析台风灾害事件规律和特征、增加更多的物理参数、获取更为准确的台风强度等级概率分布等方向加以改进。

广西医疗机构落实国家药品集中带量采购政策的效果分析

目的探讨国家药品集中带量采购政策(后文简称“国家集采政策”)在广西壮族自治区的实施效果,为医疗机构后续开展集采药品相关工作提供参考。方法选取广西壮族自治区医疗机构国家集采政策实施前后的药品采购数据,以政策目标、利益相关方关注的问题等为导向,引入并研究6个二级指标(如可获得性、可负担性、药品安全性等)、18个三级指标(如约定采购量完成率、负担水平、药占比等)。采用描述性统计方法对国家集采政策实施前后(2019年和2020年)的数据进行差异性、变化趋势等分析。结果在可获得性方面:广西壮族自治区医疗机构参与度为92.55%,疾病覆盖率为40.16%,整体约定采购量完成率中值为287.82%,总体配送率为97.20%。在可负担性方面:2019-2022年药品价格总体的降幅为74.80%,人均住院药品费用、门诊药占比、住院药占比降幅依次为17.61%、10.22%、20.10%,除慢性病、抗肿瘤用药外,药品可负担水平均低于1。对医药的影响:2022年药品不良反应事件占比为66.00%,相比执行国家集采政策前增幅为1.29%,广西壮族自治区通过一致性评价的药品共12个品规,前8名的制药企业的市场集中度小于20.00%。对医疗医保的影响:直至2022年基本实现仿制药替代原研药,同类非中选药品使用比约为9.12%,未提出二次换药的人数占63.39%;药品费用支出减少共24.59亿元。结论国家集采政策在广西壮族自治区取得了显著的效果,但同时还需重点关注扩大专科病种用药覆盖面、中选药品的临床综合评价、优化待分配量选择方案等问题。

国家集采左氧氟沙星氯化钠注射液仿制药疗效和安全性评价

目的:比较国家集中带量采购左氧氟沙星氯化钠注射液和原研药品治疗社区获得性肺炎的临床疗效与安全性。方法:回顾性收集福建省某大型三甲医院2020年10月20日至2022年10月20日诊断为CAP并使用左氧氟沙星氯化钠注射液的患者相关临床信息,采用倾向性评分匹配法调整组间差异,比较两组的有效性和安全性。结果:倾向评分匹配后,集采组纳入患者117例,原研组纳入患者117例。两组用药第七天临床治疗有效率、白细胞、中性粒细胞百分数、C反应蛋白、降钙素原、体温、给药疗程(天)比较,无统计学差异。两组用药后肝肾功能异常比较,无统计学差异。结论:国家集中带量采购左氧氟沙星氯化钠注射液与原研药品治疗CAP的效果与安全性相当。