欧盟MiCA法案评述及启示

为构建统一的加密资产市场监管格局,欧盟于2023年出台了《加密资产市场监管法案》,即MiCA法案。该法案作为欧盟数字金融战略一揽子计划的一部分,明确了法案的适用对象范围、加密资产的分类、监管主体及相应的信息报告制度、营业限制制度以及行为监管制度等,是迄今为止最全面的数字资产监管框架。文章在肯定MiCA法案重要意义的同时,也揭示其在适用对象、统一适用性程度以及稳定币的监管合作等方面可能存在的局限性。文章最后阐述MiCA法案对我国在完善对加密资产的监管思路、建立健全加密资产的法律监管框架、加大国际间的监管合作等方面的借鉴意义。

略谈金融衍生品的风险管理

金融衍生品尽管具有风险转移的功能,但同时也因外部性、垄断性、信息不对称等因素的存在而呈现出各种风险,只有深入了解金融衍生品的风险及其特征,并在宏观、微观方面做好立法规范,制度建设,建立完善的风险监管制度和监管体系,采取恰当的风险管理策略,才能有效的防范金融衍生品自身运行的风险,更好的发挥其功能作用。

会计师事务所民事赔偿责任再思考

以新近发生的康美药业财务造假判决为典型代表,由于注册会计师未能勤勉尽责而出具不实审计报告,会计师事务所被法院依法判决承担连带民事赔偿责任的案件越来越多,与资本市场的“看门人”“经济警察”的角色定位严重不匹配。《注册会计师法》与审计准则之间关于“证明”与“合理保证”规定的责任偏差,引发了公众“预期差异”及司法“无所适从”等问题,亟需厘清审计准则的地位以及勤勉尽责的标准。当然,针对法律规范中关于出具不实报告主观状态的认定分歧,则有必要细化不同过失类型的具体标准,通过法律条款的修订来理清不同类型过失状态下民事赔偿责任的承担规定。

浅议金融消费者法律界定问题

国际金融危机期间,涉及金融消费者权益纠纷呈现出爆发态势,各国金融管理局普遍意识到加强金融消费者权益保护的重要性;而近期国内金融消费者权益被侵害问题不断被报道,如何保护金融市场上的消费者成为后危机时代的强烈需求。我国目前已加快研究对金融消费者的保护,金融消费者作为基础法律概念应当先予明确,只有厘清金融消费者的概念,才能确定金融法律关系中各方权责,是当前研究的重点。

论小微企业民间融资的法律规制——基于对湖南省民间融资情况的调查

当前,我国民间融资活跃,已经成为小微企业融资的新渠道,然而,小微企业民间融资在法律规制上还存在基准规范缺位,监管效力不足的缺陷,直接影响到小微企业的生存发展。因此,应当确立民间融资的合法地位,制定《小微企业法》和《民间融资管理条例》,引导民间资本进入小微金融组织,完善监管立法,明确监管主体,建立民间融资监测体系,完善社会征信制度,从法律层面为小微企业民间融资提供切实保障。

《商业银行法》的意义、问题及其实施的艰巨性

《商业银行法》的意义、问题及其实施的艰巨性宋清华《中华人民共和国商业银行法》（以下简称《商业银行法》）已于１９９５年７月１日起施行。《商业银行法》的颁布和实施，对保护商业银行、存款人和其他客户的合法权益，规范商业银行的经营行为，保障商业银行的稳健运行...

对我国个人金融信息保护立法的几点思考

近年来,随着金融行业信息化发展的深化,全国范围内个人金融信息泄露、贩卖事件频发,严重影响了经济秩序和金融消费者的合法权益。我国在金融信息保护方面存在基础立法缺乏、打击力度不够、监管部门职责不清、信息主体及相关各方保护意识不强等问题。借鉴欧盟经验,我国个人金融信息保护立法应着力从法规体系建设、明确监管机构和监管职责、惩戒机制建设、信息保护救济制度建设等方面着手,全面强化个人金融信息保护。

期货内幕交易罪立法之国际比较

期货内幕交易行为是期货市场的病毒,严重扰乱了期货市场秩序,其危害是导致了不公平竞争和非诚实信用。分析内幕交易行为的犯罪构成,比较各国(地区)禁止期货内幕交易行为的立法例。对于内幕交易行为的惩处方式,可增设剥夺从业资格。

我国上市公司中小股东权益保护的现状与优化路径选择

强化中小投资者权益保护是证券市场稳定发展的前提条件。我国上市公司在内部治理机制、资金运作、股利分配过程中均存在对中小股东保护不力的现象。上市公司信息披露失范,公司内部权力制约失衡,法律保护缺失及中小股东自身投资素质缺陷是导致中小股东权益受损的主要原因,需要通过规范上市公司信息披露、完善投资者保护救济制度等措施加以解决。

论保险合同的不完全性与履约障碍

现代合约理论认为导致合约不完全 ,主要有 5个方面的原因。商业保险合同具有行为上的最大诚信原则、形式上的附合性、保障性、经济补偿性和射幸性等特性。

我国房地产抵押贷款证券化的法律制度设计

房地产抵押贷款证券化能够将流动性较差的抵押贷款资产组群证券化从而实现在市场上的流通变现,因而深得多方市场主体青睐。然而在目前情况下,开展真正意义上的房地产抵押贷款证券化尚存在一系列法律制度上的障碍。从房地产抵押贷款证券化的业务模式入手,分析相关的法律问题,从宏观法律角度提出法律制度设计的方案。

论第三方支付关系中消费者信息权益的法律保护

近年来,随着网络电子商务的不断普及,第三方支付平台运营给消费者的日常生活带来便利的同时,也因为其独有的特性使消费者的信息权受到侵害。消费者个人信息权指个人依法对其自身信息所享有的支配、控制并排除他人侵害的权利,分为消息决定权、消息查询权、消息删除权、消息保密权。我国消费者信息权受侵犯的原因有多方面,在目前第三方支付关系中,宪法、民法、相关网络立法和地方性法规都规定了对消费者个人信息权的保护。最后,针对第三方支付关系中消费者个人信息权的保护现状提出了构建个人信息权的法律体系、缩小第三方支付平台信息覆盖信息的范围、引入第三方互联网支付行业竞争机制、完善第三方支付中消费者纠纷解决机制等相关建议。

保护弱者利益原则在保险诉讼中的运用分析

我国保险法律诉讼中存在保护弱者利益原则适用过当的问题,主要源于对弱者的界定范围单一、格式合同的不利解释原则运用不当、滥用自由裁量权及保险企业管理、司法水平和外界环境舆论压力等因素的影响。应该坚持公平原则,合理运用不利解释原则和法官的自由裁量权,加强保险公司内部管理,提升司法水平,引导社会舆论,以对保险诉讼中的弱者利益进行适当保护。

证券交易所非诉讼纠纷解决机制初探

由于证券交易所既是提供证券交易集中场所的市场中介组织,又是证券市场的一线监管机构,因此,任何对证券交易所的诉讼都不仅直接关系证券交易所的自身利益,也必然直接影响到其对市场监管功能的发挥。设计合理的证券交易所的非诉讼纠纷解决机制对维护各方当事人利益,从而保障证券业的稳定、健全、有序发展意义重大,本文即对此问题作了初步探讨。

我国金融监管模式的选择

随着金融业混业经营和金融全球化的深入发展,分业监管模式已不适应我国金融业的发展。通过比较英、美、日三国金融监管模式,结合我国目前金融监管中存在的问题,认为我国目前应建立统一的金融监管体制。

上市公司退出机制法律问题探讨

证券市场不仅为国家筹措了大量资金,而且支持了国有企业的公司制改造。但是,由于没有真正实行上市公司退出机制,使得二级市场恶意违规炒作现象不但司空见惯,而且愈演愈烈。因此,加强对上市公司退出机制法律问题探讨。

药品侵权责任强制保险制度的必要性与可行性探究

药品这把"双刃剑"在治病救人的同时也在威胁着使用者的生命安全。如何最大化地保护药品侵权受害者的利益,实现社会整体价值?构建药品侵权责任强制保险制度为解决现阶段的问题提出了新的探讨方向。

资产证券化中SPV法律问题的探讨

资产证券化作为一种新的融资手段在中国有广阔的前景。文章从介绍资产证券化入手 ,简要分析了SPV的法律性质和组织形式 ,着重探讨了资产证券化中SPV的法律关系 。

金融业综合统计推进的法律问题及思考

本文站在金融业综合统计法律保障角度,分析现行有关金融法律存在的问题,提出加快对《中国人民银行法》等金融法律法规的修订、完善与之相适应的法律保障体系的建议。

县域金融服务缺失与法律解决途径

当前县域经济快速发展,资金需求不断增加,对金融服务质量要求也越来越高。但是,县域金融服务的缺失严重阻碍了经济的发展。本文分析了当前县域金融服务缺失的种种表现,探讨通过立法途径引导、规范县域金融服务,运用法律手段来解决县域金融服务缺失的困境。