《中国金融电脑》杂志社 订阅单

尊敬的各位读者:《中国金融电脑》杂志社旗下拥有《中国金融电脑》《中国信用卡》两本月刊。《中国金融电脑》是国家新闻出版署第一批认定的金融专业学术期刊。同时,《中国金融电脑》和《中国信用卡》已被科技部所属的《中国核心期刊(遴选)数据库》收录。2024年,我们将不忘初心,再接再厉,为您奉献更丰富、更精彩的内容。《中国金融电脑》杂志社衷心感谢您的支持与厚爱!

基于总行视角对股份制银行信用卡业务转型发展的思考

逐浪前行三十载,砥砺奋进新征程。2024年,《中国信用卡》迎来创刊三十周年。为展示中国信用卡行业的研究及实践成果,《中国信用卡》与金融数字化发展联盟联合推出创刊三十周年征文活动,自本期开始,《信用卡运营》栏目将陆续刊发优秀征文稿件,以飨读者。

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商业银行借记卡系统分布式数据库改造创新研究与实践

当前,随着银行数字化转型战略的深入推进及创新技术的持续应用,核心系统迁移改造及分布式创新应用已成为必然的趋势。这是一项极具挑战性的工程,对数据库的一致性、高可用、高性能、高扩展能力,以及数据安全性、稳定性、业务连续性等方面提出了更高的要求。目前,金融级分布式数据库系统已逐步在我国商业银行成功落地,并在部分业务中得到了推广与应用,已初步具备了替代传统商用数据库的能力且运行状况良好,形成了一套可推广、可复制的技术路线。本文立足华夏银行实践,对其在借记卡系统架构设计、分布式设计、数据库迁移、适配改造、运维保障等全方位的创新研究与实践工作进行总结,以期为商业银行借记卡系统分布式数据库改造提供借鉴。

全面风险管理视角下信用卡资产质量优化方法与路径——基于某银行江苏分行的实践分析

2019年末至2022年末,受经济增速放缓等复杂多变的因素影响,包括信用卡在内的银行零售信贷业务面临着传统风险与新型风险共生,线下风险与线上风险并存,欺诈风险、信用风险与操作风险共振的新的复杂形势,2023年中国经济整体呈持续恢复向好态势,但商业银行零售信贷资产质量压力仍存。在此背景下,本文以信用卡业务为研究分析对象,应用数据对比方法对某银行江苏分行(以下通称“样本行”)和6家上市银行2019年末至2022年末的信用卡不良率变化趋势进行了静态比较,并在此基础上引入“不良贷款净生成率”等指标对样本行信用卡不良资产的动态演进过程及发展趋势进行了全面评估。

信用卡支持县域新零售模式的策略建议--基于社区团购视角

近年来,在乡村振兴有关政策的推动下,依托数字技术的创新,我国县域商业体系建设不断加快,各种新兴零售业态不断涌现,以“社区团购”“直播带货”等为代表的新兴商业模式在促进工业品下乡和农产品进城双向流通、服务民生、助力乡村振兴等方面发挥了积极的作用。2023年7月,商务部等9部门联合发布《县域商业三年行动计划(2023-2025年)》,旨在进一步推动商品和服务下沉以及农产品上行,力争到2025年建立县域统筹,以县城为中心、乡镇为重点、村为基础的农村商业体系。不难预见,随着政策支持力度的不断加大和监管措施的不断完善,兼有“社交”与“新零售”双重属性的社区团购新业态将继续在乡村振兴中发挥更大的作用,具有较大的发展空间。那么,根植于县域乡村的金融机构,如何抓住这一机遇,在服务乡村振兴、拓展普惠金融的同时,助力自身转型发展,开拓相关领域的新蓝海?本文基于社区团购的起源、发展及运营模式的分析,洞察社区团购的市场特征,为商业银行相关业务及服务嵌入提供策略参考。

立足卡组织发展定位,构建差异化特色服务——云闪付App产品升级与创新实践

支付是民生之需,金融之基。近年来,智能手机终端广泛普及,我国数字经济取得快速发展,移动支付深刻改变了亿万城乡居民的支付习惯。中国银联作为卡组织和转接清算机构,肩负着为持卡人提供便捷、高效、稳定的支付服务的重要职能;在人民银行指导下,以云闪付A p p为关键抓手,以移动支付为“桥梁”连接银行、用户、商户和场景,为数千万受理网络商户与亿万持卡人提供银行卡支付服务。

光大银行人工智能技术中台建设与思考

在数字化时代,A I被视为第四次工业革命的重要抓手,已成为推动各行业业绩增长的新引擎。近年来,以AIGC为代表的人工智能大模型等新应用、新需求的崛起,带动金融同业深化布局“智能能力建设”,赋能金融业务。在数字化转型过程中,光大银行积极把握机遇,以融合引领的科技定位,致力于让科技成为发展第二曲线的核心引擎,制定了新一期的科技战略规划,构建了新体验、新模式、新融合,中台化、敏捷化、智能化的“三新三化”核心科技引擎战略(如图1所示)。

秉承“支付为民”理念,中国银联助力数字政务和实体经济发展

为贯彻落实党的二十大提出的“加快数字政府建设”精神和《国务院关于加强数字政府建设的指导意见》要求,在人民银行的领导下,中国银联秉承“支付为民”的初心和理念,积极发挥清算机构的平台和枢纽作用,将自身发展融入产业变革大势和国家发展大局,赋能政府数字化改革,助力政府惠民生举措有效落地,服务实体经济发展。

建设银行信用卡:持续激发消费新潜能,奋力开创发展新局面

2023年,是全面贯彻党的二十大精神的开局之年,是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。2023年12月召开的中央经济工作会议强调,着力扩大国内需求,要激发有潜能的消费,推动消费从疫后恢复转向持续扩大。从2022年中央经济工作会议提出“把恢复和扩大消费摆在优先位置”到2023年强调“推动消费从疫后恢复转向持续扩大”,这一年里,我国消费市场持续恢复增长,内需作为经济增长“压舱石”和“稳定器”的作用显著凸显。

行稳致远 进而有为 启序信用卡行业高质量发展新篇章

红日东升,新年第一缕阳光如约而至。值此一元复始、万象更新之际,我向《中国信用卡》的广大读者以及长期关心和支持中国信用卡行业发展的各界朋友们致以新年的祝福!回首来路,“越过关山千万重”,2023年中国经济在爬坡过坎中前行、在攻坚克难中奋进,呈现波浪式发展、曲折式前进的恢复过程,中国信用卡行业紧跟国家步伐,夯基蓄势、守正创新、精耕细作,积极承担助实体、扩内需、促消费的使命。

我国主要跨境支付方式梳理及问题分析

我国的支付产业非常发达,近几年已然形成多种支付方式共存的局面,有效满足了居民的支付需求。移动支付的快速崛起让我国快速迈过“卡片时代”,进入“非现金时代”。然而,与现金时代不同,在如今的电子支付时代,由于各国支付行业发展水平不一、各国居民的支付习惯差异等原因,导致非境内居民跨境流动时面临着支付工具切换问题,传统的旅行支票、银行卡、现钞等支付工具在境内市场存在支付困难的情况,例如刷卡场景稀缺、现金找零受阻等。随着入境旅游和国际交流的日益增多,如何便利外籍来华人员在华的支付活动成为重要课题,这也是提升我国支付结算体系话语权的重要环节。

知客惠民,智赋分行——“银行数字化运营”栏目开栏序言

互联网时代到来之前,银行主要通过到店客户营销、线下活动推荐等方式服务客户。伴随宏观环境的变化,社会主要矛盾转化为人民日益增长的美好生活需要与不平衡不充分的发展之间的矛盾,因此,践行“金融为民”,满足群众美好生活的需求成为银行业越来越迫切的任务。与此同时,传统行业环境中金融产品、银行业务同质化特征日趋凸显,在互联网时代到来之际,互联网企业纷纷跨界做金融,后疫情时代的经济环境与用户习惯的悄然改变逐步打破了传统银行业的护城河优势,银行业的转型发展迫在眉睫。

找准五大发力点 助力金融强国建设

2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年,我国经济持续回升向好,同时,经济恢复的基础尚不牢固,外部环境的复杂性、严峻性、不确定性上升。在此背景下,推动高质量发展是做好新时代经济工作的根本要求。2023年10月30日至31日召开的中央金融工作会议提出,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”,明确了金融业在提高金融服务实体经济质效过程中的五个发力重点,为金融机构的重点工作指明了方向。

数字化运营的思考与实践--基于工商银行知客企业级数字化运营平台的建设探索

在银行业数字化转型提速的大背景下,以用户为中心、以数字化能力为支撑、以业务需求为驱动,提供线上线下协同的智慧金融服务是银行机构的发展方向。在此基础上,银行机构充分发挥前沿科技能力、深度挖掘数字价值,通过重塑和优化对客服务流程,主动适应业务需求和技术环境变化,逐渐形成了全渠道、全实时、全客群的数字化运营新模式,推进银行业高质量发展。本期专题聚焦银行业数字化运营新模式,邀请工商银行等银行机构信息科技部门相关负责人及专家撰文,分享各行在平台建设、金融助农、智能客服、风险防控等领域的实践成果,以期为助力银行业做好“五篇大文章”提供有益参考。

交通银行:守正创新,金融为民,打造更有温度的手机银行

随着金融数字化转型的加快推进,手机银行作为商业银行服务客户的核心渠道,正从支撑业务发展向引领业务发展的角色转变。近年来,商业银行秉持“以客户为中心”的理念,不断创新完善手机银行的服务场景和功能,凸显其个性化、智能化和生态化的平台特征,并通过持续加强精细化运营,提升服务质效和客户体验。经过多个版本的迭代优化,手机银行已成为银行推动全面数字化转型、培育数字化新动能、发展新质生产力的主要阵地,承担起银行构建智慧金融平台的核心职能。

业技融合打造新质生产力--工商银行信用卡新核心系统建设赋能业务高质量发展

工商银行坚决贯彻落实党中央加快实现高水平科技自立自强的战略部署,积极履行大行“头雁”担当,主动作为,发挥自身金融科技优势,全力打好金融业关键核心技术“卡脖子”攻坚战,打造了以“云计算+分布式”为核心的技术新基座,构建了新一代分布式信用卡系统,并于2023年11月完成全行数亿个信用卡账户无缝、不停机切换至分布式平台系统,实现了从传统集中式向全分布式转型的突破,构建了业界领先的数字信用卡生态,为以客户为中心实现精细化运营提供了系统支撑。

全生命周期数字化营销:提升信用卡的客户价值

随着信用卡发卡规模的增长,发卡银行愈发重视客户经营的盘活与深耕,减少信用卡客户资源和经营成果的浪费。其中,营销模式的转变尤为重要。数字化营销需要构建从获客、激活、留存、营收转化到转介的客户全生命周期的营销体系,推动线上产品和业务运营的数字化、智能化,从“以产品为中心”转变为“以客户为中心”。

践行金融为民,助力消费复苏——光大信用卡“扩内需、促消费”的探索与实践

2023年以来,消费活力旺盛,市场销售规模增长,折射出消费信心的持续恢复,印证了消费潜力的不断释放,孕育着国民经济固本培元、恢复向好的新动能。作为消费和供给间的纽带,消费金融对促进消费升级发挥着重要作用。2023年,光大银行信用卡中心(以下简称“光大信用卡”)认真学习、深入实践中央“扩内需、促消费”的相关政策文件及会议精神,聚焦客户生活,多措并举,构建场景服务生态,积极践行普惠金融,大力促进新型消费,持续优化客户体验,打造了“约惠星期五”“光大去嗨节”以及光大银联阳光318旅游卡等一系列深受客户喜爱的市场活动和信用卡产品,释放消费潜力,提升消费热度,助力消费复苏。