电子商务中的电子支付

电子商务是随着internet的迅猛发展和普及而兴起的一种新型贸易方式,其最终目标是实现贸易活动各环节的电子化,达到网上商流、物流、货币流和信息流的统一。目前,由于网上货币流的实现渠道不畅,严重制约了电子商务完整。有序、健康、深入的发展。本文以此为切入点,对电子支付中的几个相关问题进行探讨。

加快信用卡业务发展的四大策略

作为一种先进的电子支付工具,信用卡以其安全可靠、使用方便、快捷灵活的特点,迎合了现代都市人快节奏的生活需求,适应了信息社会的发展潮流,故从其问世之日起,就赢得各界人士的一致赞誉,很快在世界各地得到推广和普及,并造就了一批具有国际威望的信用卡公司和世界知名品牌,如美国维萨卡、万事达卡、运通卡、大莱卡,日本JCB卡等,皆为信用卡的典型代表,并几乎垄断了国际信用卡业的七分天下,取得了世人瞩目的成就。 中国银行业并未忽视这一张小小的卡片中所暗含的机遇,早在十几年前,我国各大银行就积极引入并开始发行信用卡,十几年后的今天。

IC卡技术

自1993年6月金卡工程启动至今的五年中,金卡工程已取得了可观的成绩。IC卡不仅作为电子货币应用于金融领域,而且广泛地应用于电信、交通、商贸、旅游、社会保险、计划生育、企业管理、税收征管、组织机构代码、医疗保险、银行帐户管理、公共事业收费(如电表卡、煤气卡、加油卡)等非金融领域。目前我国已陆续开发成功多种IC卡芯片、模块、读写设备以及智能卡操作系统COS等,有的已批量生产和投入实际应用,其中主要有:华旭金卡有限责任公司与清华大学微电子所及计算机系联合研制成功我国第一张具有自主版权、自行设计和制造的中华IC卡;上海贝岭微电子制造股份公司制造成功2K位逻辑加密IC卡;中国华大集成电路设计中心研制成功我国第一块具有自主版权的2K CPU卡用芯片和操作系统;清华大学微电子所开发成功我国第一块具有自主版权的只读式非接触IC卡芯片;长城计算机软件与系统公司开发成功96K字节的CPU卡。

论信用卡对当前经济增长的促进作用

信用卡作为当今社会一种全新的货币形态,是个人信用与社会经济的联结点,是连接金融、电子科技、商业贸易的桥梁和纽带。它是商品生产和市场经济发展的产物,同时又对社会经济的发展产生重要的影响,特别是对当前经济增长有着十分重要的促进作用。

我国电子商务应用现状及发展趋势

人类社会进入20世纪90年代以来,电子商务从发达国家向发展中国家迅速扩展。它作为一种崭新的生产力,一方面,正由弱到强,由小到大迅速成长,另一方面,在它的直接作用和间接作用下,产业经济、国民经济,乃至世界经济正生长出许多新的增长点。与人类历史上由使用铁器开始的农业革命和使用蒸汽机开始的工业革命相比,当今使用电子工具开始的这场流通(商业)革命,将会对人类社会经济产生更加深远的影响。

搞好网上银行须解决的十个问题

目前,中国银行已正式向社会推出了网上银行服务,从而成为我国第一家开办网上银行业务的商业银行。继中国银行之后,我国其他商业银行也必将开办网上银行。而我国商业银行要搞好网上银行则必须解决好以下十个问题。 一、认识问题 网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet网络,为客户提供开户、销户、支付、转帐、查询、汇款、网上证券、投资理财等服务。

加强客户档案维护 有效防范信用卡风险

我国信用卡业务经过十多年的经营,已经拥有了几千万持卡人,客户档案和交易帐目均聚集了大量的数据和信息资料,这为信用卡事业今后的发展奠定了基础。 信息的最基本要素是它的正确性,信息只有真实地反映了客观事实,才具有价值。客观世界不断发生变化,信息必须也随之不断进行更新和维护,否则就会变得一文不值。

信用卡消费信贷业务亟待拓展

长期以来,在政府和央行有关政策引导下,为实现增加存款的经营目的,我国商业银行在信用卡业务中一直采取借记卡优先的发展战略,忽略了贷记卡的发展,对信用卡的消费信贷功能缺乏应有的认识和足够的发展动力。随着我国消费领域买方市场以及商业银行传统信贷业务萎缩局面的出现。

加强横向联合 推进银行卡业务发展

我国银行卡业务在十几年的发展过程中,各发卡银行之间一直是各自为政,自成体系,这种局面不仅导致资金、设备、人力的重复投资和浪费,更造成用卡环节上的诸多不便,随着同业竞争的加剧,这一问题已成为我国银行卡业务健康发展的重要障碍。以银行卡工程建设为基础,加强横向联合,走合作竞争之路,已成为银行卡业务发展的必由之路。

NCR ATM不出钞原因与故障分析

自动柜员机(ATM)已成为各家发卡银行吸纳储蓄存款、强化竞争力、改善服务手段、展现形象的重要窗口。由于高运行率和环境等多种因素的影响,ATM故障率也相对较高。ATM故障有很多种,其中最主要和最经常发生的就是不出钞,其原因有多种,笔者现将一些常见原因列举如下。 1.有关钞票尺寸(BILL SIZE)和厚薄度(SINGULARITY)的参数设置不正确。

电子资金传送(EFT)系统面临的欺诈威胁及其防范措施

一、EFT系统简介 “金卡工程”的最终目标是要建立一个全国性的、并能与国际接轨的EFT网络系统,这种系统的典型结构如下图所示: 在这个系统中,由各成员银行发行具有全国统一标准的金融交易卡(FTC),如信用卡和储蓄卡;客户在银行开户并申请到金融交易卡后就可以拿着卡在任何时候。

消费信贷与信用评分体系

二战之后,消费信贷是现代经济生活中的重要内容。围绕着消费信贷业务在商业机构、银行及其它信用机构的展开,授信机构对消费者的信用水平进行评核,以规避可能的信用风险,也是经济发达国家的一个通行做法。我国现在也开始通过鼓励居民进行消费贷款来发展经济、拉动内需,那么,一个必然的工作就是建立我国自己的信用评分体系。

AS/400信用卡集中式处理系统

在使用AS/400信用卡系统以前,我省信用卡业务电子化水平普遍较低,全省地级市行信用卡部(包括省行信用卡部)都使用青岛UNIX-PC版系统,县级行、办事处为手工记帐,各地都是单机分散做业,不能联网,EDC的使用范围很小,且原版系统存在着不少缺陷。业务人员与维护人员都迫切希望能有一种崭新的、功能齐全的系统取而代之。为此,省分行经过多次组织考察、论证,决定选用IBM AS/400作为信用卡业务主机,并统一编写应用系统,该系统于1996年8月在太原试点运行。

从服务谈信用卡市场拓展

从1985年中国银行第一次发行中银卡以来,经过各发卡银行、商家及其他机构的共同培育、发展,信用卡市场已进入了成长期,表现为业务规模迅速扩大,同业竞争日趋激烈。但另一方面,随着各商业银行电子汇兑系统的开通,金融电子化程度的不断提高,信用卡所特有的安全、快捷的优势不再明显;而人民银行出台的信用卡业务管理办法,及新的支付结算办法,不少条款均是针对有些单位把信用卡作为基本帐户使用而干扰帐户管理、扰乱金融秩序等问题而制定的,对信用卡的转帐结算有诸多限制。这决定了信用卡的结算功能将进一步萎缩,而储蓄功能也必将受到严重影响,同时,原有的消费信贷功能由于受到利率、风险等因素的影响,也一直未能得到很好的开发、运用。

扣款卡的性质及其交易处理

银行发行信用卡(CREDIT CARD)后,就意味着向持卡人提供无抵押的短期周转信贷,待持卡人信用期满后,才向持卡人收回全额的或部分的贷款。信用卡的这种性质,使信用卡的发行存在较大的风险,这种风险促使金融机构研制一种能替代现金、支票和信用卡的新的银行卡。扣款卡(DEBIT CARD)就是这样一种银行卡。 扣款卡在外形、用途方面,同信用卡相似,不同的是,它不像信用卡那样,靠增加持卡人债务,而是直接将持卡人在银行帐户上的资金划拔到商户的帐户上。因此。

建立集约化经营机制 实现信用卡数据集中处理

信用卡业务具有典型的规模经济特征,能吸收大量的低成本资金,在中间业务拓展方面,有得天独厚的经营优势,能带动银行零售业务的整体发展。近年来各商业银行竞相在信用卡业务中投入大量的人力、物力和财力,不断扩大发卡机构,这在一定程度上推动了信用卡业务的发展。但信用卡小而全、分散式的粗放型经营模式,使资源不能合理配置,更无法有效利用;资金清算环节多,经营风险不断加剧;信用卡的经营成本愈来愈高。

银行卡介质的发展和IC银行卡

银行卡介质,经历了四个发展阶段,即:塑料卡、磁卡、集成电路卡和激光卡。此外,还有一种在IC卡上贴有磁条的复合介质卡。

数字签名安全性分析

对于开放式网络环境下的电子商务(Electronic Commerce)来说,安全性至关重要。数字签名(Digital Signature)作为一种证实信息发送人身份以及信息可靠性和完整性的有效方法,已在电子商务中得到了广泛应用。本文简要分析了数字签名的安全性,指出了影响数字签名安全性的几个重要因素。

银行卡——当前商业银行开展消费信贷的切入点

在东南亚金融危机不断蔓延、全球经济下滑、我国产品出口困难进一步加大的情况下,启动消费市场,扩大内需,成为当前拉动经济增长的重要手段。为此,人民银行专门出台了《关于开展个人消费信贷指导意见》,其中明确指出,鼓励将银行卡作为个人消费的支付工具,在严密防范风险的前提下,各行在特定的、有信用的客户中发行信用卡(贷记卡),将信贷消费引入个人消费领域。这为商业银行大力开展银行卡消费信贷提供了政策上的保障,同时,新近修改实施的《银行卡业务管理办法》也明确提出要鼓励发行贷记卡,并对贷记卡的免息期、计息方式等做了统一规定,较大幅度地调低了银行卡透支利率。

市场意识促龙卡发展

建设银行长沙市分行自开办信用卡业务以来,不断开拓市场,推出新产品,取得了较好的业绩。截止到1998年年底,已发行信用卡15986张,发展特约商户1225家,配置ATM42台、POS1300多台,1998年龙卡交易额达6.1亿元,其中购物消费额为7825万元,实现利润140多万元,超额完成了上级行下达的各项指标。长沙建行之所以能取得这样的成绩主要在于以下几点: