2024年《福建金融》选题要点

根据中央经济工作会议、中央金融工作会议及金融管理部门相关会议精神,结合当前经济金融的重点、难点和热点问题,2024年《福建金融》拟围绕以下重点选题组织稿件:一、金融高质量发展与服务实体经济(一)中国特色金融发展之路与加快建设金融强国。

数字赋能政策性农业保险发展的思考基于福建省的实地调查

数字化已逐步渗透至各行各业,为产业转型升级、民众生活模式转变提供全新的机遇。历经多年探索,我国政策性农业保险已取得质的进步,当前可依托数字化手段挖掘其发展空间。文章基于福建省政策性农业保险发展现状的调研,深入分析其“扩面、增品、提标”所面临的制约因素,提出推动平台“数智化”、推广“市场化”、勘查定损“无人化”、金融保障“联动化”等政策性农业保险数字化发展的对策建议。

金融支持生物多样性保护的国际经验及启示

生物多样性保护单靠政府公共财政投入难以满足大量资金需求,需要发挥金融的杠杆作用,引领社会资本进入。荷兰、法国等国家注重构建生物多样性保护的政策体系,着力加强政策指引、制定行动计划、构建生物多样性相关风险管理及信息披露框架,同时在探索创新绿色信贷、债务融资、信托基金、绿色保险等金融产品与融资模式方面取得明显效果。我国把生物多样性保护提升至国家战略高度,在金融支持方面作出了有益探索,但总体上我国在金融支持生物多样性保护方面尚处于起步阶段。文章借鉴国际经验,提出完善金融政策体系、明确界定标准、建立项目清单、健全相关配套保障机制、聚焦关键领域创新金融产品和服务等建议。

金融支持林业碳汇发展的思考

福建省森林资源丰富,碳汇开发空间大。自2016年以来,福建省陆续建立林业碳汇交易制度和交易市场,研发落地福建林业碳汇、林业碳票、“一元碳汇”等,开展了一系列富有创新引领意义的碳汇贷款和保险类金融产品创新。当前,林业碳汇发展的最大问题是碳汇需求少、价格过低、项目开发成本高,导致林业碳汇开发规模较小、盈利性偏弱,金融支持缺乏坚实、丰富的底层资产支撑,尽管金融创新丰富多样,但只是“盆景”而非“风景”。为此,建议加强林业碳汇方法学创新,完善碳市场价格形成机制,统筹搭建汇集各类林业碳汇交易的统一大市场,完善林业碳汇金融服务政策激励和保障体系,借鉴国际经验,大力推进林业碳汇金融产品创新,着力解决林业项目缺乏长期限资金支持问题。

商业银行数字化的主要历程与未来展望兼评数据资产与新质生产力的关系

中国企业的数字化随着改革开放的不断推进而逐步深化、持续推广,至今已有四十多年的历史。以中国金融业中的商业银行为例,其数字化可以分为实体数字化、数字化实体和智慧综合体三个阶段,各具阶段特色和时代意义。研究发现,商业银行需要深刻理解数据作为更高技术含量的劳动资料、更广范围的劳动对象,是新质生产力不可或缺的要素。在此基础上,文章提出商业银行数据积累、管理和经营的三个未来方向:一是从企业数据到行业数据;二是从周期数据到跨周期数据;三是从数据资产到数据资本。上述三个方向的实践有助于彻底缓解众多企业面临的“融资难、融资贵”问题,建立商业银行与企业的“全天候跨周期”合作伙伴关系,亦可作为预防危机、管理危机、走出危机的微观策略和可行方案,有效增强金融韧性。

有序推进中国资本项目对外开放的实现路径

有序推进资本项目的高水平开放是中国经济发展的现实要求。但在推动资本项目有序开放的进程中还面临着经济发展与资本项目对外开放存在背离、市场强劲增长期资本项目对外开放存在风险隐忧、宏观审慎政策与资本项目对外开放存在差距、汇率体系与资本项目对外开放的需求不匹配、境外投资者在中国资本市场投资占比低等一系列问题。为此,亟须合理借鉴国际经验,推进结构性经济改革,完善系统性法律框架,全面加强金融服务现代化与审慎监管体系建设,构建科学的资本项目风控管理体系,不断提升外汇从业和监管人员综合素质,有序推进资本项目高水平开放。

国际气候治理政策发展、影响及我国应对

作为目前国际上应用最广泛的两类气候治理政策,碳定价和碳减排补贴易产生出口竞争力减弱、碳泄漏、补贴竞赛等负效应,为此,欧美发达经济体开始探索“碳边境调节机制”和“气候俱乐部”。文章对这两种气候治理政策新机制的内涵、积极影响、局限性、实施中面临的挑战以及两种机制比较等方面进行梳理,并就我国如何加强对国际气候治理政策新机制的合规性应对,以及如何从根本上推动我国经济绿色转型等,提出相关政策建议。

推进落实区域“双支柱”调控体系的思考

党的二十大提出要建设现代中央银行制度,货币政策和宏观审慎管理的配合将成为现代中央银行的重要调控框架。从产业、科技和金融之间的发展融合视角看,建立货币政策和宏观审慎政策“双支柱”调控体系具有逻辑必然性。目前推进落实区域“双支柱”调控体系,在政策边界和沟通协调层面、政策执行和权责划分层面、技术层面均面临着现实障碍,亟须加强党的领导,统筹发展和安全的关系;理顺协调机制,扩大现有工具运用;充实工具储备,增加调控抓手;强化技术加持,提升调控整体效率;加强政策宣导,提高市场主体意识。

金融机构与金融科技公司合作现状及监管对策——基于金融消费权益保护视角

当前,金融机构与金融科技公司的合作日益紧密。在双方为金融市场提供更多金融产品与服务的同时,如何规范双方合作,保护金融消费者合法权益成为金融监管面临的重要课题。文章对我国金融机构与金融科技公司合作现状及模式进行梳理,从保护消费者合法权益角度,揭示双方合作中面临的潜在风险,并从金融监管与金融机构两个角度提出对策建议。

香港离岸人民币利率:定价机制、影响因素与信息传递

近年来,在中国内地与香港地区的共同推动下,香港离岸人民币市场迅速发展,现已成为全球最大的离岸人民币市场,在推进利率市场化和人民币国际化进程中发挥了重要作用。相较于传统的离岸货币市场,作为政策推动型离岸市场的香港离岸人民币市场的利率形成机制具有一定的特殊性。文章在梳理香港离岸人民币市场发展历程和基本特征基础上,分析香港离岸人民币利率的定价机制及影响因素,探究在岸人民币利率与离岸人民币利率的信息传导效应和联动关系,并提出相关政策建议。

营造良好的货币金融环境支持福建高质量发展行稳致远

近期召开的中央金融工作会议全面擘画建设金融强国的宏伟蓝图,具有重大的里程碑意义。要锚定金融高质量发展的宏大目标,全面贯彻落实中央金融工作会议和中央经济工作会议精神,围绕推动福建高质量发展、构建新发展格局的重要任务,紧扣建设两岸融合发展示范区重要使命,强化政治担当,稳中求进,以进促稳,践行“八个坚持”,做好“五篇大文章”,为福建高质量发展营造良好的货币金融环境。

金融支持全面推进乡村振兴的实践与思考——基于闽东实践的调研与启示

实施乡村振兴战略是做好新时代“三农”工作的总抓手,是全面建设社会主义现代化农业强国的重要支撑。金融作为资源配置的重要工具,如何发挥金融对乡村振兴的支持作用,是当前及未来一段时间面临的重要课题。近年来,福建省宁德市金融管理部门立足闽东实际,在推动农业升级、农村进步、农民增收等方面进行了有益探索。当前农村金融基础依然薄弱,供求不均衡问题依然突出,要继续做深、做细、做实农村“科技、绿色、普惠、养老、数字”五篇金融文章,构建更加完善可持续的农村金融体系。

金融科技对我国企业全要素生产率的影响——基于企业生命周期视角的分析

我国经济的高质量发展离不开实体企业全要素生产率的提高,同时近年发展迅猛的金融科技为金融资源的优化配置乃至经济高质量发展开辟了新路径。文章围绕金融科技对我国企业全要素生产率的影响问题,在结合相关文献进行理论分析的基础上,以A股上市公司面板数据为样本并嵌入企业生命周期视角,探讨金融科技对我国企业全要素生产率的影响效应和作用机制。研究结论表明,从总体上看,金融科技显著提高了我国企业的全要素生产率,但这一影响作用主要适用于成熟期企业,在成长期和衰退期企业则不显著;进一步的中介效应分析显示,缓解企业融资约束和驱动企业技术创新,是金融科技助力我国企业全要素生产率提升的作用途径。由此,文章最后提出相关政策启示。

欧盟“碳关税”对中欧贸易的影响及应对之策

2023年5月17日,欧盟“碳边境调节机制”(CBAM)法案正式实施。CBAM也被称之为“碳关税”,是欧盟拟对第三国别和地区出口到欧盟地区的高碳产品征收的二氧化碳排放特别关税。中国是欧盟重要贸易伙伴之一,欧盟“碳关税”的通过对中国与欧盟之间的贸易往来将产生广泛的影响。文章在梳理中欧贸易现状基础上,分析欧盟“碳关税”对中欧贸易的影响,发现虽然欧盟“碳关税”对中欧贸易整体格局影响效果有限,但对我国部分行业、企业冲击较大,短期内会导致相关企业出口贸易成本增加,企业竞争力或被削弱;长期将会倒逼企业优化生产结构,加速我国绿色转型的步伐。由此文章提出加快建设碳市场法律法规和政策体系、健全交易市场机制、加强企业碳管理能力等应对措施。

股权结构对商业银行风险承担的影响——基于59家上市商业银行的分析

文章基于2014—2021年中国59家上市商业银行的非平衡面板数据,运用双向固定效应模型探究了股权结构对商业银行风险承担的影响。研究发现:股权集中度与银行风险承担之间存在正“U”型关系,第一大股东为境外法人能显著降低银行风险承担,当第一大股东为境外法人时,股权集中度对银行风险承担的影响效果会下降。异质性分析表明,股权集中度与股份制商业银行和农村商业银行风险承担呈显著负相关,与城市商业银行风险承担呈正“U”型关系;股权制衡度与国有大型商业银行风险承担呈显著负相关,与城市商业银行风险承担呈显著正相关;第一大股东为国有法人的城市商业银行风险承担水平更高,第一大股东为境外法人的城市商业银行风险承担水平更低。因此,金融监管部门应对不同类型的商业银行实施差异化监管,商业银行须进一步优化股权结构,合理把握股权集中度、股权制衡度和外资持股比例,有效降低银行风险承担。

开发性金融助力福建建设两岸融合发展示范区

中央金融工作会议指出,要着力营造良好的货币金融环境,切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务。文章立足国家开发银行职能定位,聚焦两岸融合发展示范区建设重大战略,分析金融助力福建建设两岸融合发展示范区的内在逻辑和现状,以及面临的发展机遇与挑战,并提出完善差异化政策安排、探索融资模式创新、推进产业转型升级、加大基础设施支持力度、维护良好金融生态五方面开发性金融支持两岸融合发展示范区建设的思路。

强国战略下数字人民币在商业银行金融应用场景研究

在当今时代,商业银行已将发展场景金融作为做强机构的重要路径之一。数字人民币作为金融强国战略的重要实施工具,其应用具有很强的政策性和必然性,对商业银行金融场景产生全面和基础性的影响。商业银行必须根据数字人民币的应用规则打造新型的场景金融发展模式。当前,商业银行必须精准分析数字人民币应用对其资产、负债、金融市场等业务场景的影响,发掘数字人民币场景金融应用中存在的问题,同时积极采取强化技术和加强数据安全、增加基础设施和人才培训的投入等措施,多渠道打造具有数字人民币基因的新型金融场景,推动商业银行数字化转型和高质量发展。

发达国家应对居民消费不振的政策比较及启示

近年来,全球经济增长趋缓,对居民消费行为亦产生较大影响。在当前我国经济回升基础尚不稳固的背景下,居民消费需求不振问题凸显,财政作为国家治理的重要支柱,居民消费动力修复亟须从财政端继续发力。文章通过系统梳理美日英等发达国家在经济下行期,应对居民消费不足而出台的系列财政刺激举措,研究发现从居民家庭尤其是中低收入家庭的资产负债表修复入手,多措施协同配合,能有效推动居民消费需求的恢复。基于此,文章借鉴国外经验及做法,从中低收入群体的“消费、收入、支出”端入手提出政策建议。

理财子公司发展制约因素及破解路径探析

目前全国已有三十余家银行理财子公司获批设立,总体保持平稳发展态势,但与公募基金等机构相比,理财子公司在客户结构、产品创新、资产配置、负债期限和经营管理等方面存在诸多不足,制约了行业高质量发展。因此,亟须创新体制机制,强化风险管理,完善配套政策,提升核心竞争力,增强行业发展内生动力和可持续发展能力。

发挥保险机制作用在服务新福建建设中展现人保新作为

中央金融工作会议全面总结了党的十八大以来金融工作,提出了走好中国特色金融发展之路必须遵循的“八个坚持”,强调要以金融高质量发展助力强国建设、民族复兴伟业,为新时代新征程金融高质量发展提供了根本遵循和行动指南。为此,福建人保财险将持续推动学习宣传贯彻中央金融工作会议精神不断走深走实,紧扣“八个坚持”要求,围绕做好“五篇大文章”,找准服务中国式现代化新福建建设的“人保坐标”,以实际行动践行人民保险的政治性、人民性。