金融科技对中小企业融资约束影响及传导机制研究

文章以2011-2019年深市中小企业板上市公司为研究样本,构建面板联立方程模型,引入信息不对称和交易成本两个中介变量,使用3SLS方法实证分析了金融科技对中小企业融资约束的影响及传导机制。研究发现:金融科技可以通过缓解信息不对称、降低交易成本有效缓解中小企业融资约束,信息不对称与交易成本均是金融科技影响中小企业融资约束的重要传导变量;通过异质性分析后发现,东部地区金融科技的发展对中小企业融资约束的缓解作用更强,第二产业中金融科技缓解中小企业融资约束的作用优于第一、三产业。

数字金融视角下数据要素价值发挥路径研究

中央金融工作会议提出做好“五篇大文章”,数字金融是其重要的组成部分,数据在其中发挥了“珍珠链”的作用,促使数字金融呈现出服务方式更加智慧、服务范围更加广泛、服务渠道更加多样、服务触达更加敏捷等态势。文章分析了数字金融的内涵,指出数据效用的发挥途径,提出了从夯实数据基础侧能力、构建数据供给侧能力、提高数据需求侧能力、加强依法治数能力、强化协同管数能力、提升共享用数能力等6个维度提升数据资产管理和数智服务能力,通过全域数据的共建、共享和共用,有力推进数字金融蓬勃发展。

推动数字金融蓬勃发展的创新路径和效用研究

中央金融工作会议要求加快建设金融强国,做好包括数字金融在内的“五篇大文章”,对数字金融高质量发展提出了新要求。大力发展数字金融是积极拥抱信息技术革命,推动形成“数字技术-金融范式”的必然路径。文章分析了数字金融发展面临的形势、内涵和发展思路,提出了数字金融创新路径:通过锻造数字能力、融入数字基因、沉淀数字资产、推进数字赋能、打造数字生态,充分发挥数字金融优化金融资源配置等效用。在此基础上,提出了数字金融的主要创新场景,为金融机构构建新业态、打造新模式,着力推动数字金融蓬勃发展提供有益的借鉴。

金融智能大脑的构建和创新应用

随着数字经济的蓬勃发展,数据、算力、算法充分融合并发挥协同创新效应,推动人工智能在金融领域深度应用,支持优化金融服务模式,创新金融产品,提高风险智控水平,提升金融服务质效,全面赋能金融机构数字化、数智化转型。文章分析了金融智能大脑的内涵,创新提出了金融智能大脑构建的主要目标、服务能力和创新框架,并对基于金融智能大脑的智慧服务场景进行了规划,推动人工智能在智服客户、智塑业态、智创产品、智管运营、智建场景、智控风险等领域的应用。

“金融科技+供应链场景”:赋能乡村供应链金融走深走实

中央金融工作会议强调,要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章,切实加强对重点战略、重点领域、薄弱环节的优质金融服务。乡村振兴的关键是产业振兴,以金融科技引领乡村供应链金融数字化转型,有利于塑造乡村供应链金融发展新业态新场景,壮大农业供应链金融发展新动能新优势,促进金融服务现代化农业提质增效。文章通过对湖北省咸宁市乡村供应链金融的典型案例进行提练和定性分析,从模式、数据、技术、场景等多维度剖析成功经验和发展路径,指出面临的难点与堵点,提出改进措施和政策建议,以便更好地推进金融科技支持乡村供应链金融发展。

新加坡的金融数据治理经验及启示

金融数据治理事关我国的金融安全、金融数据资产的价值发掘及我国数字经济的健康发展。新加坡作为新的亚洲金融中心和世界金融科技中心之一,其金融数据治理体现出公平、高效、开放、审慎与安全的特点。新加坡是亚洲新兴市场经济国家和中华文化的流传地,我国可以从其金融数据治理中得到保护弱势群体、注重审慎监管、鼓励创新与重视新技术运用等方面的经验与启示。

基于分布式数据库ClickHouse的大数据平台在执法检查中的应用实践

为解决现场检查中人工比对效率低、检查数据处理困难等问题,人民银行江苏省分行总结近年来对接入机构执法检查的经验,探索研发了基于分布式数据库的现场综合执法检查平台。该平台实现了亿级业务检查数据的入库、查询、分析和筛查等各项功能,能够较好地满足现场检查的实务需求,有效提升执法检查工作的质效。

关于信用科技在金融行业应用情况研究

信用科技是一种新兴的金融科技业态,可实现征信数据价值最大化。文章在研究国内外信用科技应用价值的基础上,分析信用科技发展面临的挑战,如个人信息保护意识淡薄、数据安全风险不容忽视、数据共享壁垒多等,提出加快个人信用意识建设、构建数据安全屏障、建立健全数据共享标准和平台、强化科技应用研究等意见。

陕西自贸试验区科技金融发展现状及完善建议

陕西作为创新能力突出的科技大省,近年来正在致力于将科技创新融入国民经济的各个领域。陕西自贸试验区是我国西北部地区唯一的自由贸易试验区,其先行先试的政策优势进一步助推了科技与金融领域的深度融合,并已经取得了丰富的创新成果。文章从陕西自贸试验区金融发展总体情况出发,重点关注科技金融领域的发展现状,在总结实践成果的同时探讨了陕西自贸试验区在科技金融发展过程中存在的问题,并提出相应的发展建议。

金融标准助推数字普惠金融高质量发展的路径探析

近年来,随着大数据、区块链等现代信息技术与传统金融的深度融合,数字普惠金融逐渐成为普惠金融解决“最后一公里”的重要途径。文章概述了我国数字普惠金融的发展现状及面临的新形势新挑战,阐述了金融标准对数字普惠金融发展的意义,并就金融标准如何加速数字普惠金融建设提出对策和建议。

基于区块链技术的产业金融数字化研究

在产业数字化发展过程中,多维度数据资产不断积累,能否信任并使用这些数据,数据的可信性、共识性是关键因素。传统的方式是通过线下或大数据分析支撑授信、融资等金融需求,是事后论证,数据零散且不可靠。当下的产业数字化金融支撑方案多通过区块链的底层技术实现,是针对点或线上金融问题的解决方案,未成体系。文章对产业活动数据流等关键问题进行了研究和思考,提出了自适应多技术融合的数据纵向流通和内外协同的横向跨链联盟的产业金融数字化架构,并给出了产业金融数字化建议和应用路径。

基于LightGBM和SHAP方法的居民投资风险偏好的实证分析

作为金融产品市场的重要客户群体,居民投资者的风险偏好在很大程度上决定了其对不同风险收益特征的金融产品的需求。文章利用LightGBM模型和SHAP方法对2017-2019年中国金融调查数据进行实证分析,基于高维特征充分挖掘居民风险偏好的影响因素及其影响机制。结果显示,年龄、金融素养、家庭收入和收入的跨期变动影响显著,其中年龄和金融素养的影响最为重要,年龄和居民投资风险偏好存在负向关系,而金融素养的提升会抬升风险偏好水平,收入对风险偏好的影响则较为复杂,存在非线性特征。

数字化转型下金融科技赋能乡村振兴影响因素探析

乡村振兴是中国特色社会主义新时代的重大战略,也是解决“三农”问题、全面建成小康社会的必由之路。而金融科技的发展对我国农村地区经济的发展具有重要影响,其不仅能够促进农村金融资源的优化配置和高效使用,还能提升农业生产效率,提高农民生活质量。但由于目前农村金融体系中存在着信息不对称以及风险分担机制缺失等缺陷,导致金融支持在推动乡村振兴方面作用有限。基于此,文章深入探究数字化转型下金融科技赋能乡村振兴的影响因素,旨在发现金融科技助力乡村振兴的内在机理及相关制约条件,并提出针对性对策建议。

金融科技创新促进数字普惠金融发展的三重中介效应研究

文章以2018年上线的金融科技指数作为研究基础,基于文本挖掘法构建金融科技创新指数,并从金融服务的效率、质量、数量3条路径探究金融科技创新对我国数字普惠金融发展的推动作用。文章结合我国共31个省级行政区的数字普惠金融相关指标数据,参考北京大学数字普惠金融指数,从3个基本维度构建出数字普惠金融指标体系,通过影响机制研究与中介效应模型探究了金融科技创新有助于促进数字普惠金融发展的具体路径与效用。实证分析结果显示,金融科技创新能够通过影响金融服务效率、质量和数量3条路径的指标来共同促进数字普惠金融的发展。

基于新文科思维的复合型金融科技创新人才培养模式研究

金融科技作为技术驱动的金融创新,已成为增强金融服务实体经济的重要引擎。加快金融科技专业建设、培养适应新一轮科技革命发展的复合型金融科技创新人才成为高校的重要任务之一。文章总结了金融机构对金融科技人才的需求特征、金融科技专业培养现状与存在的主要问题,从教学理念、课程体系、师资队伍、培养模式等角度提出了优化方案,以期为复合型金融科技创新人才培养提供思路,助力我国金融市场高质量发展。

浅谈大数据时代机房无人巡检解决思路——以深圳金融电子结算中心为例

深圳结算中心作为重要的金融基础设施运营者,其机房的运维管理对于保障区域性乃至粤港澳大湾区的金融稳定至关重要。文章首先概述了机房运维大数据的特征,包括数据量的爆炸性增长、数据来源的多样化、数据质量的参差不齐以及数据安全性要求高等。接着,提出了深圳结算中心无人巡检机房的解决思路,主要包括建立全面的数据监测系统、引入自动化巡检技术、加强数据安全保障措施以及建立应急预案和人工干预机制。

数智化情境下的商业银行公司治理变革研究

单个法人商业银行作为一个整体机构,公司治理是其管理核心。从商业银行机构各板块看,公司治理数字化程度相对较低。在数字化步入到以人工智能应用为主要特征的数智化新阶段背景下,商业银行公司治理必须适应数智化这一步伐及其新的要求,加大公司治理数智化应用,提升公司治理水平,形成以数智化为要义的新的公司治理模式。为此,在夯实商业银行公司治理数智化的基础上,要在公司治理战略决策、风险管理、机构控制、制度执行等方面,有针对性地采取措施提升公司治理的数智化水平。

数字人民币对商业银行现金运营管理的启示

现金运营业务是商业银行业务经营活动的基础。虽然非现金支付手段的广泛应用,使得客户的交易习惯发生了变化,但是现金在保障公众支付权利、促进文化传播以及在极端情况下稳定公众预期等方面具有不可替代的优势,现金很长一段时期仍将存在。目前,商业银行分层备付、中心化调拨、基于物流管理的现金运营现状,已经难应对网点转型、响应客户多元化服务和适应外部监管的挑战。文章通过分析数字人民币和商业银行试点的现状,以及商业银行现金运营业务管理状况,结合《金融科技发展规划(2022-2025年)》的落地实施,提出解决当下商业银行现金运营业务转型的好技术、好办法、好思路。

公共财政管理视角下金融科技在支付领域的应用效益及潜在风险研究

当前,科技创新技术正在以前所未有的速度发展,为金融创新提供了强有力的抓手。支付系统作为重要的金融基础设施以及服务民生的关键渠道,借由金融科技的力量正处于快速迭代应用方式的阶段。文章通过对主要金融科技支付方式及其在全球范围内的应用情况进行总结,分析金融科技在支付领域的应用和效益,以及在技术、实践、数据、法规等方面所面临的挑战,探讨在公共财政领域,尤其是财政支付和非税收收入方面,金融支付手段应用的可行性和风险性,并提出相关政策建议,以期提高财政资源转移与支付的效率及透明度。

隐私计算增强的知识图谱在银行反洗钱领域的应用实践与思考

随着全球金融业务体量的不断增长和金融犯罪手段的不断进化,银行面临着越来越复杂的反洗钱挑战。传统的反洗钱方法在面对新形势下的交易模式时常存在错误识别和泄露信息的风险。为了解决这些问题,隐私计算技术和知识图谱技术成为了该领域的研究热点。文章介绍了银行反洗钱工作的现状和问题,探讨隐私计算和知识图谱的的结合对该项工作的意义,并通过对应用案例的分析,研究验证隐私计算增强的知识图谱在提高反洗钱效果和准确度方面的优势,最后进一步讨论该项技术应用面临的挑战和发展方向。