财产保险合同中第一受益人条款的司法实践分析与完善建议——以某抵押船舶保险索赔案为例

一、案例引入(一)案情简介2012年11月16日,陶某为所属的价值200万元的“汪六号”轮向保险公司投保沿海内河船舶保险(一切险),保险金额为150万元,保险期限为一年,保险合同约定该保单第一受益人为第三人某银行。2013年4月,“汪六号”轮在洞庭湖某水域装载卵石过程中,触及水下不明障碍物,致船体中部突然断裂,发生沉船事故。事后,海事局出具内河交通事故调查结论书,证明“汪六号”轮系触礁事故。因保险公司拒赔,陶某将保险公司诉至法院,要求保险公司在保险限额内赔偿船舶损失150万元以及船舶打捞、看护等费用。

如何理性看待保险公司分红险红利实现率

在当前市场环境下,保险公司正通过产品结构优化调整,来应对负债端的刚性兑付压力,分红险凭借“固定回报+波动分红”的模式跻身多家人身险公司原保险保费收入前五大产品。同时,随着保单预定利率下降,传统增额终身寿险的吸引力逐渐减弱,分红险的优势凸显。自分红险进入中国市场至今,保单持有人对分红险红利回报的期待与实际分红存在差距所导致的分红险投诉和退保问题时有发生。随着人身险公司对红利实现率的披露,各保险公司、各保险产品红利实现率的差异再次引起广泛关注,这不仅关系到保单持有人的切身利益,也对保险市场的健康发展具有深远影响。因此,消费者如何看待分红实现率,并据此作出明智的分红险选择,成为一个亟待深入探讨的问题。

贯彻金融工作人民性 建设新时代寿险绩优代理人队伍

近年来,随着我国经济的转型、市场环境的变化和消费者需求的升级,寿险行业正经历新一轮的深刻变革。在高质量发展持续深化的大背景下,寿险行业已经逐渐摆脱了最艰难的时期。2023年,人身险公司的原保险保费收入实现显著增长,其中寿险保费增速尤其显著,而健康险保费增速则相对平缓,凸显了市场结构性调整的趋势。然而,保险行业在人才方面面临的挑战依然严峻。保险代理人数量自2019年达到超900万人的顶峰后,便开始持续下降,至2023年末,已不足300万人,且这一下降趋势尚未见底。包括新华保险在内的五家A股上市险企2023年的代理人合计数量较上一年同比下降超10%。然而,这种挑战对保险行业来说何尝不是潜在的机遇?代理人数量虚高的水分逐渐被挤出,留存人员的质量有所提升,人均产能等指标明显提高。随着《保险销售行为管理办法》及其细则的实施,代理人队伍预计将进入筑底期,从“先破后立”转向“先立后破”。

铁路保险公司标识(Logo)和宣传标语!

中国铁路财产保险自保有限公司(以下简称铁路保险公司或主办方)由国铁集团独家发起设立,2015年7月经原中国保监会批准开业,注册资本金20亿元。公司股东由国铁集团(51%股权)、中国铁路投资有限公司(股权49%)两家组成。铁路保险公司是国内第二家成立的自保公司,作为国铁集团专业风险管理平台、国铁集团所属唯一一家保险公司,充分发挥平台专业优势,秉承“稳健经营、专业服务、创新发展”宗旨,持续提升铁路风险管理能力。自设立以来,铁路保险公司相继开发了工程险、货运险、责任险、意外险等7大类34个主险以及432个附加险产品,基本覆盖铁路各领域的风险保障要求,切实满足铁路客户多样化、差异化的保险需求,为铁路建设、运输、经营提供了专业的保险增值服务和可靠的风险保障,已成为川藏铁路、中欧班列、老中铁路第一大保险服务供应商。为提高公司作为路内企业的品牌知名度,特策划面向全路职工的公司标识、宣传标语征集活动,具体要求公告如下。

数字经济时代区域经济下行风险防范与应对:基于GaR模型的实证分析

防范化解重大经济金融风险是保障我国经济高质量发展的关键,数字经济发展为积极应对经济下行压力、快速转换经济增长动力、统筹兼顾“稳增长”与“防风险”提供了新的契机。基于内生增长理论模型和“在险增长”(GaR)实证研究框架,演绎了数字经济发展的理论机理,使用我国2011-2022年期间226个地级市的季度数据测度了区域经济下行风险,实证考察了数字经济发展对区域经济下行风险的作用效果。结论表明:数字经济发展能够有力防范区域经济下行风险;通过促进产业转型升级、挖掘城市市场潜力、激活乡村消费活力以及增强大众创业动力,数字经济能够发挥资本渗透与技术溢出的间接效应。进一步分析表明,数字经济在缺乏区位优势、经济基础较弱的城市作用效果并不显著,加快数字基础设施建设能够调节风险防范效应的空间异质性。研究结果对研判宏观经济增长不确定性、加快发展新质生产力、推动经济实现质的有效提升和量的合理增长具有重要意义。

中国智能网联车险之现实困境与创新路径

在智慧交通新时代,智能网联车险面临着新的机遇和挑战。本文分析了国内外智能网联车险的发展现状和特征;从智能网联汽车衍生的新兴风险、车险市场经营管理面临的挑战、车险产品和服务的创新需求三方面,探讨了智能网联车险发展的现实困境。基于国外智能网联车险模式的经验借鉴,提出政府、监管部门、保险公司与科技公司合作共赢,进一步完善智能网联车险相关法律体系,创新监管模式,完善车险生态环境,提供优质车险产品与服务等政策建议。

数字经济时代版权保险的价值与构建

在数字经济时代,版权产业发展中的多种风险需要诉诸保险机制予以化解。版权保险具有保护现有版权、激励作品创作和促进版权交易等多重积极价值。“商业综合责任险”是一种可以应用的版权保险构建模式,但运用中应将其所涵盖的“广告损害”扩大为“权益损害”,并且将原先排除在外的部分版权合同责任和版权产业经营者纳入保险范围。独立的版权保险模式包括版权执行险、版权侵权险和版权交易险。版权执行险应当突破仅承保诉讼相关费用的范畴,拓展到部分侵权所致损失的赔偿,并设置分类分层的保险机制。版权侵权险需要从概括的知识产权侵权责任险中分离出来,并在吸收媒体责任险和网络保险的相关要素后积极予以推广。版权交易险在web3.0时代的价值需要被重新挖掘,并利用区块链技术等手段进行更好的构建。

保险科技赋能我国重大疾病保险创新发展研究

一、引言经济的快速发展提高了国民的健康意识。2016年,《“健康中国2030”规划纲要》提出,以人民健康为发展核心,以优化健康服务、发展健康产业为重点,“健康中国”上升为国家战略。重大疾病保险(以下简称重疾险)作为人身险市场上重要的保障型产品,对于实施“健康中国”战略、抵御疾病风险发挥着重要作用。因此,重疾险是我国健康保险的主力军,在一定程度上代表着我国健康保险市场发展的风向标,对推进健康保险高质量发展至关重要。

超16万亿投资细节披露 险资下一步去哪儿

近两年,增额终身寿险、年金险、万能险等分红型保险产品成了“网红产品”,因其提供保本保底收益而备受投资者青睐。不过,分红险的投资回报并不固定,它与险企的投资经营状况直接挂钩。面对长端利率中枢下移叠加资本市场低位震荡,持有十万亿级资产的险企,投资表现究竟如何?

不确定性中的确定性--中国经济风险识别

为了揭示不确定性冲击下中国经济风险的确定性规律,本文基于预期经济增速分布,将不确定性与经济增长纳入“在险增长”的统一框架,以刻画经济不确定性与金融不确定性对经济风险的异质性影响。研究发现:不确定性冲击下的经济风险具有明显的确定性特征,伴随着不确定性升高,经济下行风险显著增加,经济上行风险较为稳定;当不确定性较低时,经济增速的潜在波动空间相对狭小,当不确定性较高时,经济增速具有较大的波动空间;不确定性与经济增长之间存在“双向反馈”的溢出循环机制,能够加剧不确定性的实际冲击效应;经济不确定性与金融不确定性对经济风险具有明显的异质性影响,无论是就冲击强度还是持续周期而言,经济不确定性的影响均更为显著。

航运保险的风险减量管理

航运保险作为金融业和航运业的连接点,在国际航运业和国际金融业发展中发挥着不可替代的作用。虽然航运保险企业是被动接受客观存在的风险总量,但可以通过转移和分担的方式主动而有效地削减各类航运风险。风险减量管理是航运保险企业有效的管理手段之一,对提高航运业抗风险能力、降低风险成本具有积极作用。结合当前国家对保险业风险减量的部署和要求,对航运保险业的经营管理进行分析,探讨风险减量管理理论在航运保险中的实践,为推进航运保险业的高质量发展提供参考。

劳动教育风险分散机制研究

为提高劳动教育参与人员的安全性、活动有序性及风险抵御性,运用文献综述法及文本分析法,梳理劳动教育风险分散机制变迁历程,分析校责险及学平险发展现状;构建“政府—学校—家庭—社会”四位一体的劳动教育风险分散机制;并结合不同学段劳动教育风险特征,提出针对性的劳动教育风险分散手段。以期为强化劳动教育安全保障提供一定参考。

华东市场直保公司健康管理布局衍生的“保险+科技”机会

一、引言自2019年起,原中国银保监会先后发布了《健康保险管理办法》《关于规范保险公司健康管理服务的通知》,明确险企可以将健康险产品与健康管理服务相结合。险企对健康管理服务的重视程度日趋提升,也希望通过提供健康管理服务,预防疾病发生、控制疾病发展、促进疾病康复、降低疾病发生率、减少疾病损失,进而控制保险产品赔付率。

商业保险赔偿不能代替职工工伤保险待遇

【案情】2018年6月,白某进入某公司工作,该公司未与其签订劳动合同,也未参加社会保险,但为其购买了人身(团体)意外伤害险。2020年12月16日,白某在下班途中发生交通事故,后经认定为工伤,并被鉴定为八级伤残。2023年3月7日,白某因自身原因提出辞职。

我省发展农业保险路径探讨

河南是一个农业大省,但并不是一个农业强省,对自然、经济、社会风险的承受能力相对较差。我省虽然从1982起就已经开始了农业保险的商业化经营,但由于种种原因,商业性农业保险在险种、规模、范围方面经历了一段时期的快速扩张之后,目前都有了明显的萎缩,几近于停顿。

消费者风险厌恶的运费险分担机制与供应链定价研究

考虑消费者的退货行为、风险厌恶态度和运费险价值敏感,建立零售商承担、消费者承担、零售商与消费者共同承担、零售商与制造商共同承担4种不同运费险承担方式的Stackelberg价格博弈模型,研究供应链的定价决策和在线零售商的最优退货运费险策略。研究表明:低退货率和高运费险敏感性有助于提高供应链的整体利润;低退货率时,在线零售商主动为消费者购买运费险优于消费者自行购买;运费险的分担机制不能实现供应链协调。

考虑消费者风险规避的供应链退货运费险与定价策略

针对线上买卖双方的退货运费承担纠纷,电商平台引入退货运费险来分摊商品退货风险,但宽松的退货政策又增加了消费者的退货行为。为此,将第三方保险公司引入制造商主导和网络零售商跟随的斯坦克尔伯格博弈中,考虑风险规避型消费者的退货行为和运费险敏感性,建立多方决策主体共同参与的卖家运费险、买家运费险和运费险共同分担等3种定价退货模型,研究网络零售商的定价决策和运费险策略。结果表明:消费者的风险规避态度有助于降低商品售价和运费险价格,提高市场需求和企业利润;运费险共同分担机制能够有效缓解客户流失;退货率较低时,消费者的运费险偏好有利于供应链总利润的增长。

航班延误险骗保案的刑法介入与规范展开——以“商刑交叉”为视角

航班延误险骗保案主要行为方式系行为人虚构保险利益并进行重复恶意复保险,呈现出“商刑交叉”的特点,宜将其作为此类案件法律评价的切入视角。就刑法介入规制的必要性而言,航班延误险骗保行为侵犯了保险诈骗罪的保护法益,即保险市场的规范运行机制。前置法上未对骗保行为作出合法评价,亦难以对此进行有效规制。就刑法的规范展开而言,作为骗保手段的“虚构保险利益”与“恶意复保险”,只有后者能够解释为保险诈骗罪中的虚构保险标的。从出入罪两个方面来看,均不宜将航班延误险骗保行为以诈骗罪定罪处罚。

系统性风险跨部门溢出网络及突发事件对风险传染的影响--来自37家上市金融机构高频交易的证据

基于资本市场高频交易数据,采用条件在险价值模型对我国37家上市金融机构的系统性风险水平进行测度,运用DCC-GARCH模型研究房地产、银行、证券和保险四个部门之间的动态相关关系,并通过VAR模型采用方差分解方法构建该四个部门间的跨部门风险溢出网络;最后以新冠疫情为例,分析突发事件对系统性风险传染的影响。研究发现,系统性风险主要贡献来自房地产部门,然后依次是银行、证券和保险,其中又以证券部门的风险溢出最大。动态相关性分析表明,近年来四个部门间收益率主要呈正相关关系,但是房地产部门与银行部门之间、保险部门与其他三个部门之间存在过短暂的负相关关系;房地产部门与证券部门的动态相关性有较强的持续性,证券部门和银行部门的相关性受市场信息冲击较大。危机会提高部门间的关联性,使得各部门风险溢出增大。在危机时期,房地产部门会变成风险的主要输出方,其对各部门的冲击较大且持续性较强,保险部门始终是系统性风险的主要接收方,各个部门之间的风险溢出是非对称的。

粤港澳大湾区专属健康保险产品评述与发展建议

粤港澳大湾区专属健康险的问世,受到了湾区乃至全国保险业的瞩目,作为大湾区保险互通的积极尝试,在初期的推进热潮过后,也暴露出一些影响其持续发展的缺陷。通过分析粤港澳大湾区专属健康险,特别是重疾险代表性产品的关键指标、特色亮点以及不足之处,进一步指出粤港澳大湾区专属健康险产品存在的问题和市场痛点,并结合粤港澳大湾区实际特点和互联互通的建设需求,提出通过保险科技赋能、创新业务渠道、打造健康险综合产业等方式促进专属健康险产品良性发展的对策建议。