陕西欠发达地区农户小额信贷利率水平制定探析

在陕西省洛南县实地调研的基础上,分析了现行小额信贷利率存在的问题,对当地农户生产成本及机会成本与农村信用社运营成本进行了核算,得出了合理的利率水平应处于贷款农户生产增收率的20%～30%之间的结论,并提出了相应的对策与建议。

中小林农林权抵押贷款新模式探析

林权抵押贷款作为农村产权改革和农村金融的双重创新，不仅可以盘活森林资源，也可为林业发展提供融通资金。现有林权抵押贷款模式仅适合林业企业和林业大户，针对中小林农的林权抵押贷款模式尚未在理论上进行过系统研究。基于此，文章运用新制度经济学交易成本相关理论，探索适合中小林农的“订单林业＋企业担保”的林权抵押贷款新模式，并对必要性、可行性和意义进行分析，提出实施建议。

农村信用社农户小额信用贷款增长分析

依据2001～2007年全国农村信用社农户小额信用贷款的年末余额数据,采用BASS模型对我国农村信用社农户小额信用贷款增长进行了分析。结果表明,村信用社农户小额信用贷款余额和联保贷款余额具有BASS模型的增长机理,可以用BASS模型对这2种贷款的动态增长特征进行分析和预测;2种小额信用贷款已经都处在了增长速度不断下降阶段,农户小额信用贷款增长的速度明显下降;农户小额信用贷款和联保贷款都属于内部影响或者称示范效应主导增长型金融产品。

我国农户小额信贷地区差异分析

在我国东中西部地区,由于经济基础和发展水平存在差异,三个地区农户家庭的总收入、总支出和收入来源、支出结构等都存在着一定的差异。受此影响,东中西部三个地区的农户小额信贷来源、信贷规模、信贷用途、信贷频率和信贷服务满意程度五个方面存在着一定的差异。这就需要对目前我国小额信贷市场同质化研究的基本假设进行思考,同时,针对我国农户小额信贷的地区差异,对我国小额信贷的发展政策和措施进行调整,使其更具有科学性和针对性。

基于PROMETHEE法对农户小额贷款的信用评价

文中运用熵权法和PROMETHEE法构建了农户小额贷款的信用评价模型。通过采用客观准确的熵权法计算权重,有效避免了采用德尔菲法的主观性问题。在农户小额贷款客户信息处理中应用PROMETHEE法,确立客户违约分位点,对农户小额贷款客户的违约可能进行预测,并应用秩相关检验法检验了实证分析理论结果与实际结果的一致性。实证分析表明,PROMETHEE法应用于农户小额贷款信用评价是有效的。

农户小额贷款违约影响因素研究

基于江苏北部某地区2007—2015年18万条真实农户大样本小额贷款记录,结合当地及全国CPI、GDP、第一产业产值、地区农业生产资料价格指数等宏观经济指标,采用基于最大似然估计逐步进入法的Logistic模型,筛选对农户违约概率影响较为显著的指标,之后对各指标经济含义进行了解释并对模型进行稳健性分析。研究发现:信用水平指标与农户的真实违约情况关联不显著,意味着当地信贷机构对贷款农户的贷前内部信用评级不能有效地预测农户的信用风险;利率、性别、婚姻状况、职业、教育等微观指标对信用风险有较大影响;全国范围的GDP和CPI、江苏农业生产资料价格指数、滞后一期的当地第一产业GDP等宏观指标也对信用风险具有预测作用;Logistic模型在不平衡数据集上,依然能保持较好的分类精度。

我国农户小额信贷存在的问题与对策研究

本文从我国小额信贷的前提、规模和类别三个方面表述了其发展现状,并列举出我国目前在小额信贷实施过程中比较突出的几个问题,提出相应的对策。

基于综合判别能力的农户小额贷款信用评价模型

小额贷款已经成为低收入者扩大生产经营的一种融资方式。又由于农户小额贷款具有财务信息不健全、贷款对象分散等难点及特点,导致农户小额贷款的信用风险评价体系极不完善,乃致使多数银行中没有构建此体系。本文通过偏相关分析和综合判别能力相结合,构建了16个指标组成的农户小额贷款信用评价指标体系。通过支持向量机方法,在筛选出的指标体系基础上,构建了农户小额贷款的信用评价模型。对中国某全国性大型商业银行2044个农户实证研究结果表明:一是学历、恩格尔系数等指标是能够显著区分农户违约状态的关键指标;二是对CCC等级及其以上的客户贷款,可以保证银行的目标利润;对CC等级及其以上的客户贷款,可以达到银行的盈亏平衡。