Micro Credit is a Tool for Women Entrepreneurship Development

As a result of 30 years of an internal armed conflict, women and children not only lost male relatives in struggle, but comprised of the displaced. Most of the households in Sri Lanka are now headed exclusively by women. The micro finance institutions help the poor people in effective ways in order to generate income to enhance their standard of living in the rural areas. This study focuses on women entrepreneurship development through micro credit programme under post war development in Jaffna District selecting four rural areas which are Kopay, Chavakachcheri, Varani and Kodikamam. The main objective of this study is to identify the linkage with micro credit programmes and entrepreneurship development. Further it has an objective to identify the impact of micro credit on entrepreneurship development. The information has been gathered by primary data which has been distributed through the close ended questionnaire to the rural women in the above selected areas and seventy seven （77） responded out of 100. The relation between the micro credit programmes and women entrepreneurship development is examined using Statistical Package for Social Sciences （SPSS）. It is concluded that the Entrepreneurship development has a significant relationship （p〈0.05） with the microcredit programme and its impact on entrepreneurship development is crucial. It is suggested that the microcredit facilities are essential in women entrepreneurship development under post war development.

Micro Credits: A New Turn for "Laid-Offs"

Jia Xiangde just didn’t know what to do when, five years ago, he lost his job at a state-owned chemical factory. He was given mi "unemployment pay" of 200 yuan (US$24.1) per month for his family of seven. "My wile had no job and life was really hard for us," he recalls. "I had thought I would be done for until the government stepped in to help. I got a petty loan from the government, and that has helped me turn a new leaf in life."

A Study on Empowerment of Rural Women Through Microcredit Facilities in Sri Lanka

This study seeks to examine the impact of micro credit facilities on women empowerment in the context of the great importance being given to the entrepreneurs. Access to credit can help women by enabling them to start and expand small businesses, often accompanied by market access. This study has the research problem--whether the micro credit facilitates in empowering women entrepreneurs in the rural areas of Sri Lanka. Therefore, the study has the primary objective to identify the impact of micro credit on empowerment and the sub to assess the relationship among them. The study adopts a causal survey research design through which 337 members of microfinance institutions （MFIs） in the study area of Northern Province in Sri Lanka were selected using stratified random sampling and data collected from them by using a structured questionnaire. Correlation and regression analysis has been used to find out the impact of micro credit facilities on empowerment of women entrepreneurs in the rural areas of Sri Lanka. Linear multiple regression analysis was used to determine the micro credit facilities that affect women empowerment by using SPSS. The model summary indicates that 10.9% of the variation in the women empowerment can be explained for the micro credit facilities and remaining 89.1% influencing by other factors, such as education, experience, income, etc. The study concluded that micro credit facilities alone do not support the entrepreneurs to enhance them and it makes the policy recommendations to guide development of micro credit facilities that are beneficial to the clients and other stakeholders of the MFI institutions.

Establishment of Comprehensive Evaluation Indicator System for Sustainable Development of Microcredit and Empirical Analysis

We establish the comprehensive evaluation indicator system for sustainable development of micro-credit,constituted by the profitability ratio,financial constitution ratio,loan quality ratio and operating efficiency ratio.Taking the case of micro-credit of China Foundation for Poverty Alleviation,we measure the current situation of sustainable development of micro-credit.As far as we are concerned,the composite index of sustainable development of micro-credit shows the growth trend on the whole.Finally,in order to further improve the sustainable development of microcredit,provide farmers with better financial services and enable more farmers to benefit from micro-credit,we put forth the following recommendations:strengthening technological innovation to reduce costs and improve operating efficiency and profitability of the micro-credit;strengthening risk control to improve the quality of loans;providing all-around non-financial services to lay the foundation for the sustainable development of microcredit;setting an appropriate level of interest rates to improve the profitability of the institutions.

Problems in Development of Micro-credit Loans to Farmers in China and Countermeasures

There are problems of inadequate natural endowment and weak stamina in the development of micro-credit loans to farmers in China. Specifically,existing problems include narrow profit space,serious non-agricultural trend of funds,high dependence on government support,short life cycle,and constantly increasing operating risks. These problems are related to endogenous drawback in design,defect in operating procedure,lagging in relevant policies and measures,and vacancy in risk compensation mechanism.

数字普惠金融服务小微企业融资研究--以全国首个小微企业数字征信实验区为例

数字普惠金融将数字技术与普惠金融深度融合,为纾解小微企业融资困境提供了可行的新路。根据对全国首个小微企业数字征信实验区的案例剖析和区内588家小微企业的问卷调查结果,小微企业融资行为符合普惠金融“短、小、频、急”的典型特征,融资方式以信用贷款为主,资金用途多样,但是信息和信用不对称制约其融资可得性。实验区以服务小微企业为中心,构建综合金融服务体系、全国首个区块链数字征信平台、金融科技创新监管试点“三位一体”的运行模式,充分发挥了数字普惠金融的赋能效应。但是,要复制、推广实验区的建设经验,仍面临一些制约因素,因此要完善相关法律法规,稳步扩大金融科技创新监管试点,深化数字技术和数据要素融合应用,探索构建全国互联互通的数字征信平台和数字普惠金融“元宇宙”,以期在更大范围更好地服务小微企业融资和实体经济高质量发展。

中国小额贷款公司可持续发展研究

2023年中央金融工作会议指出,要坚持以人民为中心的价值取向,大力发展普惠金融。2024年政府工作报告指出,要大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。在地方金融组织中,小额贷款公司作为银行金融机构的有效补充,聚焦普惠金融,在支农支小中发挥着重要作用。近年来,金融监管部门强化小额贷款公司管理,优化金融发展生态,小额贷款公司健康发展取得了一定成效,但也存在法律身份属性不明、对外融资渠道单一、经营压力较大、从业人员不足等问题。为推动小额贷款公司可持续发展,可加大小额贷款公司政策支持、提升小额贷款公司经营能力、加快小额贷款公司业务转型、提升小额贷款公司数字化服务水平。

货币政策和小微企业“融资难”——基于央行担保品渠道的实证

为缓解小微企业融资难,央行对中期借贷便利(MLF)担保品进行了扩容。利用MLF担保品扩容这一准自然实验,收集并匹配了银行间债券市场和新三板市场的小微企业数据,使用双重机器学习方法扩展现有三重差分模型,研究MLF担保品扩容对缓解小微企业融资难的效果。研究发现,央行对MLF担保品扩容显著缓解了符合条件的小微企业融资难问题,提高了小微企业信贷的可获得性;MLF担保品扩容对高科技型企业的效果优于非高科技型企业。

征信服务平台奖惩机制下小微企业融资三方演化博弈及仿真分析

当前,我国小微企业融资主要以抵押贷款为主。在信用经济的背景下,如何发挥小微企业信用价值,进而以“信用”换贷款是解决小微企业融资难的关键。通过构建“小微企业—商业银行—征信服务平台”的三方演化博弈模型,探究征信服务平台能否改变小微企业融资形势,从而为激发民营经济更多活力提供政策支持。研究结果表明:征信服务平台通过建立合理的奖惩机制,满足对小微企业的奖惩之和大于贷款本金的条件,才能保证演化稳定市场环境下的小微企业获得高效融资。基于此,利用Matlab2022b进行仿真分析,提出相应的政策建议,具体包括:一是建设全国统一的征信服务平台;二是建立守信联合激励和失信联合惩戒长效机制;三是推出多种类、有特色的小额信用贷款产品。

银行数字化发展能助力小微企业纾困解难吗--来自城商行的经验证据

本文选取城商行数据为研究样本,研究了商业银行数字化发展对小微企业信贷供给的影响。研究发现,商业银行数字化发展与小微企业信贷供给之间呈现U型关系,随着商业银行数字化程度加深,其对小微企业的信贷供给呈现先降后升的趋势。究其原因:银行数字化发展初期投入成本高、公众认可度不高等因素抑制了数字化作用的发挥;随着银行数字化程度不断提升,数字化降低贷后风险和拓展服务渠道的作用逐渐显现,从而促进小微企业信贷供给的增加。同时,商业银行数字化发展对小微企业信贷供给的影响存在区域异质性。进一步研究发现:人民银行实施定向降准政策可以使得银行数字化发展对于小微企业信贷供给由抑制作用转为促进作用的拐点提前到来,对U型关系具有正向调节作用。

数字普惠金融对银行小微信贷供给的影响研究

数字普惠金融的发展让小微企业融资难题得到了一定程度的缓解,但其如何影响银行对小微企业的信贷供给、银行对小微企业的信贷供给还受哪些因素的影响有待深入研究。基于2012—2020年31个省份的面板数据,构建双向固定效应模型,对数字普惠金融、区域创新水平、市场化程度、银行小微企业信贷四者之间的关系进行深入研究。研究结果表明:第一,数字普惠金融显著促进了银行小微企业信贷供给,其中,数字普惠金融覆盖广度和使用深度对银行小微企业信贷供给具有显著的正向影响,数字化程度对银行小微企业信贷供给影响不显著,在考虑内生性问题、剔除样本、替换核心被解释变量后这一结论依然稳健;第二,数字普惠金融通过提升区域创新水平促进银行小微企业信贷供给;第三,在市场化程度较低和金融监管强度较高的地区,数字普惠金融对银行小微企业信贷供给促进作用更显著。

一种基于同态加密的小微企业联合信用评估机制

随着数字经济发展,用电数据作为小微企业的重要经营数据,具有时效性强、真实度高、覆盖面广的优势,可以弥补小微企业资金和财务信息的空白,为小微企业征信提供了一种新型解决方案。但高价值的征信数据属于各行业的商业机密,在电力金融跨域联合征信过程中,各方对客户数据都拥有保密心理,造成数据共享与隐私保护两者之间的矛盾。目前的数据共享方案存在计算繁琐、流程复杂度高等问题,需要引入轻量级数据共享隐私保护方案。因此,文章提出一种基于BGN同态加密计算的小微企业联合信用评估机制,通过电力企业与金融企业的数据共享,构建联合信用评估指标体系,以BGN同态加密算法为安全保障,在隐私保护的前提下获得小微企业的信用等级,在小微企业融资风险评估领域具有重要的参考意义与应用价值。

终身学习微证书应用与实施的价值、问题与对策研究

终身学习微证书是对终身学习者微学习成果的认证,具有沟通学习和工作、衔接学历教育和非学历继续教育、推动全民终身学习等时代价值。我国终身学习微证书的应用与实施在课程微证书和学分微证书发展方面取得明显成效,提供微证书的高校和企业增多,认证模式也日趋完善。然而,存在认证标准不统一、微课程实用性不足、认证过程不规范和认证质量保障体系不健全等问题。为扩大微证书应用规模、提升微证书实施水平,今后应统一认证标准、精心设计课程、严格认证过程、建立健全认证质量保障体系。

要有信用,更要会用信用:信用能力与小微创业

小微创业的包容性作用愈加受到关注,但是信用对其产生的作用并不统一甚至是相互矛盾的。发展利用有限信用资源的信用能力成为小微创业的关键,这也可能是解决该问题的路径之一。基于中国家庭追踪调查数据,文章尝试检验和解释信用能力对小微创业的作用,并基于城乡分样本进一步解析验证了前述问题,同时还考察了信用能力与信用对小微创业产生的作用差异。结果表明:无论是城镇家庭还是农村家庭,其信用能力均能显著促进创业行为、扩大创业数量、提高创业利润,并且该作用在农村家庭上显著更强;信用能力对小微创业的作用强于信用的作用。

政企关系与小微企业融资可得性研究--基于中国小微企业调查(CMES)的经验证据

基于小微企业融资约束背景,以中国家庭金融调查与研究中心发布的2015年中国小微企业的调研数据为样本数据,实证检验政企关系对小微企业融资可得性的影响。研究发现:良好的政企关系能够显著提高小微企业银行信贷融资可获得性,但不能显著提高小微企业民间信贷融资可获得性。因此,小微企业融资约束影响因素的确认,可为小微企业与政府机构建立新型政商关系提供事实依据。

从微观审慎到宏观审慎:理论演进与实践路径

2008年国际金融危机后,建立宏观审慎监管体系的重要性已经被大部分国家所认可。本文通过分析微观审慎监管体系的起源、发展,从政策的假设条件到执行工具的各个层面,研究了微观审慎监管体系的正反两方面作用,总结了宏观审慎政策理论基础、政策工具。通过构建封闭经济体、静态新凯恩斯主义模型发现,实施宏观审慎政策需要在产出、通货膨胀间进行权衡取舍。从社会整体福利角度出发,宏观审慎政策的确能够避免金融失衡,特别是当经济陷入金融顺周期性时,宏观审慎政策能够有效改善经济所处的失衡状态,提高社会福利。

考虑指标均衡性的小微企业信用评价方法

针对贷款申请中处于劣势地位的小微企业,文中以风险审慎为第一要义,提出一种考虑指标均衡性的犹豫模糊MPI罚劣综合评价方法:首先,引入犹豫模糊集(HFS)构建评价矩阵以充分重视与利用多位信贷专家的风险意见;其次,为合理度量犹豫模糊环境中指标间的均衡性,提出一种新的犹豫模糊元(HFE)得分函数,基于此测算的指标间的均衡性可有效兼顾专家意见的分歧度与信用指标的均衡度;再之,鉴于小微企业的信用短板会更加引商业银行关注,在犹豫模糊MPI基础上对“不合格”部分的信用指标加以惩罚并作为最终决策的依据;最后,以某商业银行同批申贷小微企业为例进行算法验证及结果分析,结果表明,该方法计算简单可行,评价结果全面且合理,在商业银行等金融机构甄选信用水平优质且稳定的小微企业上发挥作用。

基于数据仓库技术的小微企业融资增信综合信息系统设计

为解决小微企业融资增信综合信息自异构源的业务数据,系统负担增大的问题,文章提出基于数据仓库技术的小微企业融资增信综合信息系统设计。硬件方面采用AMD EPYC 7002处理器与RAID存储器,软件方面则先设计增信综合信息集成程序,从不同数据源采集融资相关数据并整合到统一数据仓库。再利用数据分区、索引、压缩等技术二次整合数据。测试结果显示,该系统性能更佳,CPU占有率低,能快速响应客户,应用效果较好。该研究为小微企业融资增信业务的信息化提供了有效解决方案。

商业信用、融资渗漏与小微经营者信心

构建引入赊销因素的企业现金管理模型,利用中国小微企业调查(CMES)数据,研究商业信用供给对小微经营者信心的影响。实证研究发现,小微企业供给的商业信用越多、期限越长,小微经营者信心越弱。机制方面,商业信用供给产生了融资渗漏效应,导致小微企业的银行信贷、政策性资源、民间融资和经营利润向客户渗漏,进而降低小微经营者的信心;其中,银行信贷渗漏造成正规融资渠道供需两侧的双重挤压效应;政策性资源渗漏中,相对于减免型政策,增补型政策的渗漏效应更加显著。更进一步,商业信用供给对经营者信心的负向影响在客户议价能力较强、创新活动更多以及关系投资更密集的小微企业中更显著,而较好的地区营商环境和较高的金融发展水平能够显著缓解信心减损效应。基于此,建议加强商业信用监管,保障小微企业应收款项高效回收,以提振小微经营者信心。

基于模糊神经网络的小微企业信用评级研究

当前小微企业贷款需求日益增加,建立行之有效的小微企业信用评级模型已成为学术界和实务界关注的焦点.本文在阐述模型和构建指标体系的基础上,提出基于模糊神经网络开展小微企业信用评级的研究步骤,以某农村商业银行小微企业信贷微观数据为实证样本,分别进行小型企业和微型企业信用评级检测.实证结果表明,模糊神经网络模型在小微企业信用评级研究中具有较BP神经网络模型更高的检测精度.模型能够实现评级主观性与客观性结合,可对数据进行定性调节和批量处理,且具有明确的计算过程和决策规则,故适用于信用评级研究且具有稳健性.