美国洪水保险计划:发展历程、现状及其特点

洪水灾害是人类面临的最大自然灾害之一,其破坏力极强大,对人类的生命和财产会造成重大的损失。由于,洪水暴发具有规模大的特性,在理论上是不在保险范围内,但是美国洪水保险计划(NFIP)将这种不可保性变成了现实,创建了一种政府主导的强制性保险模式。基于此,本文对美国洪水保险计划的发展历程、运营现状进行分析,并总结了美国洪水保险计划的制度特征,在此基础上提出了对于构建中国洪水保险制度的启示。

美国洪水保险的经营稳定性分析

美国国家洪水保险计划是联邦政府、州与地方政府、私营保险公司的合作保险,美国洪水保险实施的理 论依据是洪水风险分区和合理的费率厘定。实践证明,在平常的年份,国家洪水保险计划是自我维持的, 也就是说,该计划的运行费用和洪水保险索赔不是由纳税人支付,而是通过洪水保险单筹集的保险金来 维持的。如果发生较大洪水,洪水保险基金不够支付保险赔偿时,联邦紧急事务管理局会向国家财政临 时借款,日后再从洪水保险基金利息中偿还。

美国洪水保险制度运行效果及启示

美国洪水保险制度实施46年来运行的总体特点是:洪水保险参与度逐步提高;35年来收支基本平衡,总体运行良好;重大洪水灾害损失大、赔付困难。近年来,受"卡特里娜"飓风和"桑迪"飓风等造成的重大洪水灾害影响,特大洪水保险赔付赤字巨大,迫使美国国会通过《2012年洪水保险改革法》,意欲使洪水保险费率反映全部洪水风险,但因老房子保险费率提高较大、地方政府和洪泛区居民的强烈反对而使改革受阻。虽然建立洪水保险制度是必要的也是可行的,但由于洪水保险是低费率且需政府担保的基础保障险,需要科学合理制定洪水保险费率并设立洪水保险储备基金。通过对美国洪水保险制度运行情况分析,对逐步建立和完善我国的洪水保险制度,增强我国防灾减灾能力提供借鉴。

美国洪水保险法律制度的变革及其启示

美国是遭受洪水灾害严重的国家之一,为降低洪灾损失、减轻政府财政救助负担、实现对洪泛区土地利用的有效管理,美国出台了1968年国家洪水保险法,在全国范围内推行洪水保险。该法出台后历经多次变革,适用至今。相关变革通过对洪水保险法律制度的不断完善和对投保人、保险人间利益关系的不断衡平,实现着其立法目标。相关立法及变革对于中国洪水保险法律制度的建立具有重要借鉴意义。

美国洪水保险计划分析与启示

洪水保险是一项重要的防洪减灾的非工程性措施,美国的全国洪水计划作为洪水保险的主要部分已有效实施。从联邦政府、保险公司和公众参与的角度入手分析了美国洪水保险模式,介绍了美国洪水保险的对象与赔偿额度和洪水保险费率的确定,简要评析了美国洪水保险计划的效果及作用。结合我国国情,应重视发挥洪水保险制度在洪涝防治中的积极作用,同时提出了对我国洪水风险管理制度体系建立的几点启示。

美国国家洪水保险计划及其启示

巨灾保险制度是当今世界比较流行的巨灾风险管理体制,美国国家洪水保险计划是其中杰出的代表。但在我国,巨灾保险制度尚未建立,这必将影响我国的经济社会发展。美国国家洪水保险计划对于我国建立巨灾保险制度具有一定的借鉴意义。