美国金融改革方案对金融监管模式与机构的改革

这场金融危机发生前,美国金融监管体制是以"双线多头"监管为最大特色的伞形金融监管模式。美国总结这场金融危机教训,在联邦层面对金融监管模式与机构设置的改革主要是:扩大美联储的权力,特别是由其对一级金融控股公司实行并表监管;由现有和增设的职能监管机构对各自职能领域实行职能监管;增设消费者金融保护局,对金融消费者实行定向保护监管;由金融服务监督委员会进行协调和监督。美国这次金融改革的一些方面,特别是对金融控股公司实行实质并表监管值得我国借鉴。

美国金融数据体系改革的背景、进展及影响

在金融全球化趋势不断加强和"数据缺口"问题日益凸显的背景下,美国在近年来大刀阔斧地改革其彼此割裂、标准不一的传统微观金融数据体系。从内容上看,这一改革包括金融机构识别、金融交易识别和金融产品识别三个方面。金融数据体系改革折射出了美国金融监管理念和监管方法的重大转型,主要目标在于加强宏观审慎监管、降低金融机构的数据管理成本以及提高其风险管理能力。金融数据体系改革将进一步完善美国的微、宏观审慎相结合的金融监管,加速传统金融部门的转型,引领新一轮国际金融监管改革并对发展中经济体产生复杂的影响。鉴于美国的微观金融数据体系改革是全球金融监管领域的一个新动向,国内学术界和业界应予以密切关注并开展深入研究。