Mobile Banking and Commercial Bank Performance Nexus in Zimbabwe (2011-2021): Impact and Implications

The study investigated mobile banking and commercial banks’performance nexus in Zimbabwe for the period 2011-2021.The investigation employed a pragmatic approach and a descriptive design.Primary data as well as secondary data were used to achieve the study objectives.Questionnaires,interviews and documentary guides were used to collect primary and secondary data respectively.There were 108 questionnaires distributed to staff members and customers of 6 sampled commercial banks in Zimbabwe having mobile banking experience.The interview guide was administered to bank managers to get a deeper understanding of the topic under research and as a mitigation strategy for addressing the flaws of the questionnaires.Analysis of quantitative data utilised descriptive analysis tools,correlations analysis tools as well as regression analysis tools whereas theme analysis was used for qualitative data.SPSS version 26 was used for this purpose.The study implications established that mobile banking and commercial banks’performance nexus in Zimbabwe was significant and also enhanced mobile banking security capabilities and strengthened commercial banks’performance.The investigation concluded that mobile banking’s success in enhancing commercial banks’performance hinged on its ability to allow the user to get easier,cheaper and timely access to services.However,the study results showed that the cost of mobile banking services,government policies and intense competition inhibited the uptake of banking services.Commercial banks are recommended to continue strengthening the security of mobile banking services and to boost their uptake by bank customers in Zimbabwe.

Research on the Impact of Digital Transformation on the Business Performance of Commercial Banks

Nowadays,with the development of the digital economy,commercial banks are actively conducting digital transformation.Studying the impact of the digital transformation of commercial banks on their operating performance can help commercial banks form a stronger core competitiveness and promote high-quality financial development.Based on the above background,this article first describes the status and development of digital transformation and development of commercial banks,and secondly analyzes whether Chinese commercial banks’digital transformation is conducive to improving their operating performance.Thirdly,by selecting the data of the listed commercial banks in the ten years of 2012–2022,this article obtains the empirical testing of the digital transformation on different property rights.Finally,the higher the level of digitalization,the higher the digital level,the more significantly promotes the performance of commercial banks.Finally,based on the above analysis,this article puts forward feasibility opinions on commercial banks and related regulators.

Determinants of Commercial Bank Financial Performance:Empirical Evidence From Ethiopia

The study examines factors that determine the financial performance of commercial banks in Ethiopia by using time series data over the period 2004-2019 on the sample of seven banks using secondary data.Moreover,the autoregressive distributed lag model was used.Under this study,both internal and external factors were included as the determinants of bank performance which was measured by loan-to-deposit ratio.The internal factors used in this study include capital adequacy ratio,non-performing loan and loan growth while the external factors are real GDP growth and inflation.Based on the results,specific variables except non-performing loan capital adequacy and loan growth affect banks performance significantly in the long run.In the short run,in addition to those two variables,non-performing loan also affects bank performance.Real GDP growth has negative significant effect on the banks performance in both long and short run.Inflation has insignificant effects on bank performances in both long and short run.

Credit Risk Transfer and the Performance of Commercial Banks --Based on the Panel Data

Based on the panel data, we analyze the US commercial banks＇ CRT. According to the study, we find that the introduction of CRT will increase the level of banks＇ liquid risk. The performance of bank mainly is that its supervision and review of risk will drop, based on the impact of asymmetric information, commercial Banks transfer the bad loans to investors. Through the analysis we can see that after the transfer of credit risk in commercial bank did not increase income and reduce risk. Because commercial Banks can extend more bad loans to expand its lending scale, and bad loans will increase the bank overall risk.

Research on the Impact of the Digital Transformation of Commercial Banks

The development of the digital economy has presented both opportunities and challenges for the transformation of commercial banks.This article aims to conduct a literature review on the impact of digital transformation on commercial banks and to explore the multi-dimensional effects it brings.Through a review and analysis of relevant domestic and international literature,this paper first defines the connotation of digital transformation in commercial banks.It then conducts a literature analysis and research on the strategic governance,business performance,and risk management aspects of the digital transformation of commercial banks from multiple perspectives.Based on the analysis of the existing literature,the paper explores directions for future in-depth research and offers corresponding policy suggestions,providing a theoretical and practical foundation for the future digital development of commercial banks.

我国国有商业银行财务绩效研究——基于Bankscope 2003-2007年数据的分析

本文以Bankscope数据库2003-2007年我国5家国有商业银行的财务数据为样本,从盈利能力、资本充足性、资产安全性、流动性和经营管理能力等方面对国有商业银行的财务绩效进行分析。结果表明,我国国有商业银行的财务绩效在此期间有明显改善,但距国外银行的先进水平仍有一定差距。本文据此提出改进建议,以期有助于我国国有商业银行的健康发展。

金融科技与商业银行经营绩效:一种“U型”关系

金融科技冲击了传统金融行业的运行模式,商业银行作为传统金融行业的主要参与者,必然会受到金融科技的影响。基于2014-2023年中国514家商业银行的非平衡面板数据,采用双向固定效应模型实证探究金融科技发展如何“赋能”商业银行经营绩效。研究表明:(1)从动态视角来看,金融科技与商业银行绩效间呈现“U型”关系;(2)从影响机制来看,金融科技发展通过成本运营渠道、信贷风险渠道、中间业务渠道来影响商业银行经营绩效;(3)从异质性角度来看,相较于国有大行和股份制商行,金融科技对农商行与城商行绩效提升更为显著。因此,政府应引领金融科技,护航银行科技融合;商业银行应深化科技合作,提升金融服务效能;金融科技企业应创新引领,助推银行数智升级。

商业银行数字化转型对经营绩效影响研究

数字化转型是科技与金融逐步融合发展的重要催化剂,也是商业银行业务经营迭代发展的必然趋势。利用文本挖掘法计算出商业银行数字化发展指数,基于2011—2021年43家上市商业银行的相关财务数据,建立双向固定效应模型和中介效应模型,验证商业银行数字化转型对商业银行经营绩效的影响。研究发现:现阶段商业银行进行数字化转型抑制经营绩效水平提升;数字化转型对不同类型、不同规模、不同性质的商业银行经营绩效的作用效应不尽相同;商业银行进行数字化转型,可通过优化收入结构,进而提高商业银行经营绩效水平。据此,应合理进行数字化转型,更新企业数字化业务,实现企业数字化运营,进一步提高商业银行经营绩效水平。

商业银行ESG表现对盈利能力的影响研究

运用我国上市商业银行2009年第1季度至2022年第4季度的季度数据,研究了商业银行ESG表现对盈利能力的影响及其作用机制。研究结果表明:商业银行ESG表现能够显著提升盈利能力。作用机制检验结果表明,商业银行的ESG表现可通过降低付息成本和改善资产质量来提升盈利能力。进一步研究发现,商业银行ESG表现的三个支柱(环境、社会、治理)对盈利能力的影响具有显著差异,治理表现提升了商业银行的盈利能力,而现阶段环境表现在一定程度上降低了商业银行盈利能力,社会表现对商业银行盈利能力未表现出显著影响。商业银行ESG表现对盈利能力的提升作用在全国性商业银行以及存贷比较低、储蓄存款占比较高的商业银行中更显著。

商业银行履行社会责任对其财务绩效的影响

履行社会责任已经成为银行业长久经营中不可或缺的一部分。对39家在沪深A股上市的商业银行2010—2021年的面板数据进行回归,发现商业银行履行社会责任提高了银行的资产质量水平,进而对银行财务绩效予以正向影响。此外,该影响具有明显的经营范围异质性,全国性商业银行履行社会责任能够显著提升银行的财务绩效,但对地方性商业银行财务绩效的影响效应不显著。

商业银行股权结构、金融创新与经营绩效

商业银行作为我国金融体系的主体,在优化资源配置、赋能实体经济、推动经济高质量发展中的作用日益凸显。以我国上市商业银行2006-2021年面板数据为研究样本,从股权集中度和股权制衡度两方面入手,探究金融创新在股权结构与经营绩效之间发挥的作用。研究发现:(1)股权集中度与经营绩效间的倒“U”型关系在国有商业银行和股份制商业银行中显著存在,在城市商业银行和农村商业银行中未能显著体现;(2)股权制衡度与经营绩效间的正向关系显著存在于股份制商业银行、城市商业银行和农村商业银行中,在国有商业银行中未能显著体现;(3)金融创新在股权结构与经营绩效间发挥显著调节作用,其能够显著弱化股权高度集中对经营绩效提升的抑制作用,并显著促进股权制衡对经营绩效的正向作用。基于此,提出从优化股权结构方面改善经营绩效,主动应对市场变化以促进金融创新,强化外部监管并优化银行监管等政策建议。

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究

为了激发商业银行发展绿色金融的热情,有必要探究绿色信贷对其绩效的影响,以推动绿色信贷体系的健康发展。本文使用我国20家主要商业银行(包括工商银行、建设银行、农业银行等)在2014-2022年度的面板数据,进行了实证研究。为确保企业经营绩效的全面性和准确性,本文综合考虑企业盈利和安全两个方面,对商业银行的经营绩效进行评价,并运用面板数据个体固定效应模型,探究绿色信贷对其经营绩效的影响。绿色信贷对于商业银行而言,不仅能够提升企业声誉和社会责任感,同时也会对银行的经营方向带来一系列挑战。随着绿色信贷比例的上升,银行资产质量得到改善,资本充足率降低,不良贷款率升高,这说明商业银行的资产结构正在发生改变,信贷管理更加精细化。随着绿色信贷所占比例的提高,银行的风险抵御能力将逐渐减弱,从而导致其经营风险的上升。

商业银行ESG表现与企业股价崩盘风险

本文以2012—2022年我国上市企业和商业银行为研究对象,研究发现,商业银行ESG表现能够显著降低企业股价崩盘风险;机制分析表明,商业银行ESG表现通过信息效应和治理效应来抑制企业股价崩盘风险,即ESG既能够提高企业信息透明度,还能够改善企业内部控制质量;异质性分析发现,商业银行ESG表现对企业股价崩盘风险的抑制作用在大型国有企业或管理层风险偏好高、CEO不具有股价崩盘经历的企业中表现得更强。研究结论对于支持银行ESG实践,助力我国经济高质量发展具有重要启示价值。

金融科技对商业银行经营绩效的影响

基于国内2016—2022年17家商业银行样本,建立面板数据模型,实证检验金融科技对商业银行经营绩效的影响。研究发现,金融科技投入对商业银行的经营绩效具有非线性关系的正向促进作用。异质性检验发现,当前,中农工建交五大行的金融科技投入水平不足以显著提升其经营绩效,城商行和股份制银行金融科技投入极大地促进了经营绩效水平提升。未来,不同类型商业银行应结合实际情况,高度重视金融科技投入对经营绩效水平的冲击作用,进一步利用金融科技开展数字化转型,加强创新,不断推出新的产品和服务模式,提升市场竞争力。

商业银行不良资产证券化法律问题研究

当前,中国宏观经济呈现下行趋势,商业银行的不良贷款余额不断攀升,不良资产负债率持续上升,银行业面临的内外部压力显著加大。在此严峻形势下,传统的不良资产处置方式已经无法有效缓解银行业的经营压力。因此,多家商业银行选择将不良资产证券化作为处置方式。不良资产证券化一方面可加快商业银行不良资产处置,拓展业务范围,促进机构营收,一方面可为探索和发展新兴的经营模式,提供了一个重要的契机和起点。

商业银行不良贷款现状特征、成因分析与治理对策

随着我国经济的快速发展,商业银行在国民经济中的地位日益提高,对金融改革起到了有力推动作用。然而,商业银行的不良贷款问题也日益凸显,不利于商业银行的日常经营与发展,给金融稳定带来了一定压力。在经济新常态下,有效防范不良贷款的产生,提高资产质量,这已成为金融领域中亟待解决的问题。从商业银行不良贷款的现状入手,分析其产生的原因并提出治理对策,以期助力我国商业银行实现可持续健康发展。

长江经济带上市商业银行经营绩效评价及影响因素研究

本文运用长江经济带19家上市商业银行2018-2021年间的样本数据,采用因子分析法对长江经济带上市商业银行经营绩效进行综合分析。分析结果表明:盈利能力、风控能力和发展能力对于商业银行的经营绩效具有较大影响,其中发展能力指标对商业银行经营绩效影响最大;长江经济带的上市商业银行主要集中在下游长三角地区,且这些上市商业银行中城市商业银行的整体经营绩效优于农村商业银行,股份制商业银行经营绩效下滑。文中进一步对长江经济带上市商业银行经营绩效的影响因素进行了回归分析,实证结果表明:微观层面影响因素中资产规模和净息差对长江经济带上市商业银行经营绩效有显著的促进作用;宏观因素中GDP增长率和货币供应量对银行经营绩效有显著的促进作用。

商业银行财务绩效评价中的现存问题及解决对策探究

商业银行作为国民经济的重要组成部分,在金融市场上具有重要的地位和作用。财务绩效评价是商业银行管理的重要手段之一,可以帮助银行更好地了解自身的经营状况和发展趋势,优化经营决策,提高经营效率。文章主要分析了商业银行财务绩效评价过程中存在的问题,并提出了相应的解决对策,包括加强风险管理、完善内部控制、引入长期评价机制等。

绿色信贷对商业银行经营绩效的影响研究——以A银行为例

随着生态文明建设的不断推进,绿色信贷成为商业银行下一步大力发展的必然选择。研究绿色信贷对商业银行经营绩效有着重要作用。文章主要采用案例分析法,以A银行为例,描述其绿色信贷经营规模及成效,从财务指标角度分析绿色信贷对A银行经营绩效的影响,并给出建议和结论,为其他银行提供借鉴。

商业银行财务绩效评价中存在的问题及解决方法探析

商业银行是我国金融市场的中流砥柱,其财务绩效评价的稳健与发展对整个金融市场保持良好运营状态至关重要。在当前竞争激烈的金融市场环境下,商业银行需要面对新兴业务发展和科技创新快速变革的挑战,提升自身的综合业务水平,优化财务绩效评价体系,不断推进持续发展。文章探讨了商业银行财务绩效评价过程中存在的问题,并从评价目标、指标、流程和人才队伍四个方面对其进行分析并提出解决策略,旨在为商业银行增强财务绩效评价效果提供帮助。