商业银行信用卡业务发展与风险管理

回顾信用卡业务在我国的发展历程、分析信用卡业务的发展现状,不难发现中国已成为全球信用卡业务增长最快、发展潜力最大的市场。作为未来消费信贷的重要增长点,在金融行业民间资本准入制度的放开、全球化进程不断深入、移动互联快速普及的大数据时代,民间资本、外资银行对信用卡业务的广泛渗透,以及互联网金融的创新发展,必将导致国内信用卡业务参与方关系日趋复杂,信用卡市场竞争日趋激烈。因此,信用卡业务发展过程中所面临的问题及发行风险不容忽视。文中采用行为概率及效用函数的方法对信用卡消费行为进行博弈分析,应用行为分析的结果,对信用卡业务中诸如个人信用登记评估制度,发卡机构营销、审批机制和产品附加值,消费管理和奖惩制度及法律法规制定等相关问题进行了剖析,系统分析了银行信用卡发行过程中的风险,并对信用卡市场的健康发展提出了几点建议。

银行卡风险及对策研究

作为一种新型的综合性金融支付工具,银行卡为人们的日常生活提供了极大的便利,但另一方面,由于其本身的物理特质、管理缺漏以及用户的防范意识不强等问题,各种银行卡犯罪案件不断发生,严重影响了社会经济生活的有序开展。本文利用大量数据对银行卡风险进行了分类分析,并从技术手段、协调机制、法律制度、社会宣传等方面提出了相应的建议和对策。

论银行卡风险特点成因及防范

随着银行卡业务的迅速发展,在给人们生活带来便利的同时,银行卡风险也相伴而至,对银行卡风险的防范已势在必行。通过分析银行卡风险的特点,剖析银行卡风险的成因,发现银行卡技术手段相对落后、银行内部管理制度不完善、防范措施不到位以及有关银行卡的法律法规滞后是银行卡风险根源。面对这些问题,应尽快出台银行卡条例、加强对银行员工的培训、加大银行卡科技投入以及完善银行机构内部各项管理制度等解决措施。

基于Cox模型的商业银行顾客资产风险影响因素

以西安市商业银行银行卡持有顾客为研究对象,在采用典型抽样获取调研数据的基础上,运用Cox模型分析了商业银行顾客资产风险的各种影响因素。结果表明:在影响商业银行顾客资产风险的7个关键要素中,除产品质量和价格为危险因素以外,服务质量、便利性、企业社会责任、企业道德和企业信誉均为保护因素。该研究对于企业更好地管理顾客资产,制定和实施顾客资产风险管理战略具有重要的参考价值。

商业银行客户信用评级研究——基于平衡计分卡视角

信贷业务是国内商业银行的主营业务,客户信用评级作为控制商业银行信贷风险的重要一环是商业银行进行授信、贷款审批和贷后管理的基础。客户信用评级体系的开发和完善也成为了当前银行工作的重点。文章基于平衡计分卡的视角,针对当前商业银行客户信用评级管理的现状与不足,从四个方面对评级指标进行选取。同时使用层次分析法对指标体系进行权重分配并设定相应的评分标准和客户信用等级,最后通过案例分析对模型的操作性和有效性进行了验证。文章的评级模型并不同于国外研究论述的数学模型,其在操作上更加简便,信息获取也较为方便,更加适合当前我国商业银行借鉴和使用,因此也在一定程度上对我国商业银行客户信用评级体系的不断完善提供了参考意见。

银行卡业务法律风险防范对策研究

银行卡已经成为现代生活中最为频繁使用的重要消费支付工具。随着银行卡业务的不断创新发展,与银行卡业务相关的法律风险趋向于复杂化、多元化。因此,需要梳理、分析银行卡业务内容与法律关系,厘清银行卡业务的主要法律风险。基于风险的预防、承担、分散、规避、转移等策略,应切实防控发卡业务的法律风险,增强持卡人风险防范意识,规范银行卡业务操作行为,提高银行卡系统技术水平,建立全流程风险监测体系等。

信用卡法律风险探析

随着信用卡业务的发展,信用卡风险发生的频率越来越高,造成的损失也越来越大,因此,对信用卡风险管理就显得尤为重要。信用卡风险管理措施一般有风险的回避、风险的预防、风险的分散转移和风险的事后补偿等。我国监管部门应该借鉴国外的制度并使之本土化,将保护消费者权益和金融安全作为信用卡制度立法的基本价值取向。在关联信用卡交易中,银行和消费者负担各种风险。如果不对处于法律漩涡中的消费者和银行予以特殊保护,则不利于保护公民经济民主权利和现代金融安全,也不利于我国消费信用业的健康发展。

银行卡业务创新及其对风险防范的作用

随着国内经济发展和消费需求的变化，银行卡业务也应与时俱进，寻求创新。本文首先分析银行卡业务发展的现状，然后提出今后创新的方向。在此基础上，文章从银行卡风险防范的角度分析业务创新的重要作用。

浅析金融海啸中的信用卡业务风险及防范预警对策

随着我国改革开放的深入和金融市场的发展,商业银行的信用卡发行量迅速增长,并且已经成为银行利润的重要来源之一。但是从2008年美国次贷危机引起的全球金融海啸可以看出,银行的信贷业务深刻影响着经济的健康发展,信用卡业务中的潜在风险威胁着国民经济的稳定。本文从对我国信用卡业务发展现状的分析出发,针对信用卡的风险特点和目前信用卡风险管理中存在的问题进行了重点研究,提出了信用卡的风险防范及预警措施。

浅析商业银行伪卡风险及防范措施

自2006年广东出现银行卡克隆卡案件后,银行伪卡就成为国内银行经营的重要风险之一。对此中国人民银行大力推行金融IC卡解决伪卡问题,但在推广时期,还存在各种原因导致近年来银行伪卡事件居高不下。本文在分析银行伪卡风险最新动态的基础上,探讨在磁条卡向金融IC卡迁移期间,从技术改造、银联合作以及商业银行自身管理方面防范伪卡风险的措施。

基于AHP的信用卡评分模型研究

随着消费电子化水平的发展,在居民生活中,信用卡的使用也越来越多,信用卡业务在商业银行业务中所占比重也逐渐增加,随之而来的是信用卡违约风险的激增。防范信用卡风险的第一步,也是最关键的一步,在于对信用卡申请人进行合理的信用评分,给予适当授信。在分析信用卡风险的基础上,尝试建立AHP信用评分模型,以期能找到科学的信用卡评分方法。

我国商业银行信用卡业务风险管理问题探讨

信用卡业务是我国商业银行一项比较新兴的业务,也是一项高风险与高收益并存的业务。近年来,我国商业银行的信用卡业务得到了快速的发展,并已成为各家商业银行新的利润增长点。但是,随着信用卡业务的不断发展,其风险也逐渐暴露出来,对商业银行的危害性极大,造成的损失也不容忽视。因此,商业银行如何有效地对信用卡业务风险进行管理尤为重要。

我国商业银行信用卡业务风险的法律成因及防范措施

中国入世以来,金融业得到稳定发展。随着我国金融市场的不断发展和人们消费观念的不断转变,信用卡已成为公众消费的重要工具,不仅商业银行信用卡发卡数量急速增长,信用卡的持卡人数也急速增多,信用卡业务的负面影响和风险也逐渐暴露,如信用卡犯罪频率逐渐提升,造成的损失也越来越大。因此,本文从法律角度分析我国商业银行信用卡业务存在的风险,并在此基础上提出相应的风险防范措施,积极推动信用卡业务的健康发展。

三角形灰云模型及其在银行信用评价中的应用

三角形灰云模型技术是现代银行信用评价所普遍使用的评价技术。采用三角形灰云模型信用评价方法,对浙商银行某支行2013年9月信用卡产生的相关业务进行实证分析,将客户信用划分为"优""良""中""差"四个灰类级别,级别越高表明客户信用越好,级别越低表明客户的信用越差,从而为商业银行信贷决策提供依据。

商业银行信用卡业务的风险及防范

信用卡作为一种全新的支付手段和信用工具,已成为众多商业银行竞相推出的产品,信用卡的发卡数量急剧扩张。随之而来的问题是信用卡风险愈来愈高,因此,防范信用卡风险迫在眉睫。经营信用卡业务有高收益,同时伴随着高风险。如何有效防范和化解银行卡业务风险已成为各发卡机构共同探讨的问题。这不仅需要国家建设信用体系,而且需要银行严格信用卡管理,持卡人增强防范意识,从而有效化解风险。

对银行信用卡风险管理若干问题的反思

受美国金融危机的影响,我国目前正处在一个稳定金融市场、防范金融风险、保持经济增长的大背景下,清楚认识及研究如何有效防范银行信用卡各类风险将有着重大的理论意义和实践意义。本文分析了银行信用卡风险的表现形式及风险产生的原因,并提出了几点有效防范银行信用卡风险的建议。

我国商业银行信用卡风险问题及策略研究

探讨了目前商业银行信用卡业务现状,分析了信用卡业务风险类型及发生的原因,研究了商业银行信用卡风险的防范与管理。

如何加强银行卡风险管理

随着银行卡业务的进一步发展,银行卡风险发生也越来越频繁。因此加强银行卡风险管理、保护持卡人资金安全、构建健康安全的用卡环境,已不仅是促进民族银行卡产业持续、健康发展的必要前提,更是当前构建和谐社会的重要内容。该文描述了目前银行卡面临的各种风险,并提出了应对这些风险的建议与措施,为建立银行卡风险防范管理系统提供了很好的理论基础。

互联网理财法律梳理及风险分析

2013年,余额宝拉开互联网金融序幕,引爆互联网理财概念,然而在我国的实践中,对互联网理财的相关规定散而不全,存在部分法律缺位现象。本研究从我国的互联网理财实践出发,对现行的有关互联网理财法律法规进行类型化梳理,并结合目前我国存在的形式各异的互联网理财,对不同模式存在的法律风险进行分析,对理解互联网理财的相关法律问题提供参考。

银行卡挂失业务风险防范的案例分析

目前,由于银行卡挂失业务中责任界定不统一,办理流程不规范,风险防范不到位,因此形成了较大的法律风险、操作风险和道德分析,这也给不法分子造成了可乘之机。本文通过案例分析,提出完善法律规范和业务流程,提高银行风险防控能力的建议。