Research on the Impact of Digital Transformation on the Business Performance of Commercial Banks

Nowadays,with the development of the digital economy,commercial banks are actively conducting digital transformation.Studying the impact of the digital transformation of commercial banks on their operating performance can help commercial banks form a stronger core competitiveness and promote high-quality financial development.Based on the above background,this article first describes the status and development of digital transformation and development of commercial banks,and secondly analyzes whether Chinese commercial banks’digital transformation is conducive to improving their operating performance.Thirdly,by selecting the data of the listed commercial banks in the ten years of 2012–2022,this article obtains the empirical testing of the digital transformation on different property rights.Finally,the higher the level of digitalization,the higher the digital level,the more significantly promotes the performance of commercial banks.Finally,based on the above analysis,this article puts forward feasibility opinions on commercial banks and related regulators.

银行数字化转型、业务结构与经营稳定性

在数字中国建设背景下,数字化转型是商业银行提升金融服务质效、重塑风险管理体系的关键助力因素。基于2007—2021年中国商业银行的年度数据,运用年报文本分析法,构建银行数字化发展指数,实证考察数字化转型对银行经营稳定性的影响以及业务结构在其中所起到的机制作用。研究发现:数字化转型能够显著提高商业银行经营稳定性;业务结构的调整变化是数字化转型影响银行经营稳定性的重要路径,数字化转型能够通过提升银行零售贷款占比、定期存款占比及业务多元化程度对经营稳定性产生积极影响。进一步分析表明,对于规模较大、社会信用环境较差、外部金融科技发展水平较高的银行,数字化转型能够更加显著地提升其经营稳定性。

商业银行数字化转型对经营绩效影响研究

数字化转型是科技与金融逐步融合发展的重要催化剂,也是商业银行业务经营迭代发展的必然趋势。利用文本挖掘法计算出商业银行数字化发展指数,基于2011—2021年43家上市商业银行的相关财务数据,建立双向固定效应模型和中介效应模型,验证商业银行数字化转型对商业银行经营绩效的影响。研究发现:现阶段商业银行进行数字化转型抑制经营绩效水平提升;数字化转型对不同类型、不同规模、不同性质的商业银行经营绩效的作用效应不尽相同;商业银行进行数字化转型,可通过优化收入结构,进而提高商业银行经营绩效水平。据此,应合理进行数字化转型,更新企业数字化业务,实现企业数字化运营,进一步提高商业银行经营绩效水平。

铁路客票电子票库系统服务化改造设计与应用

为进一步提高铁路客票电子票库系统业务的可扩展性和业务复用能力,在原有架构基础上对电子票库系统进行服务化改造,详细阐述系统适配、数据库迁移、业务流量迁移等改造关键技术。试运行的效果表明,经过服务化改造后的电子票库系统具有良好的扩展性和业务复用能力,为铁路客票发售与预订系统大并发交易和业务创新提供了有力支撑。

中小商业银行数字化转型对风险承担的影响研究——基于资本约束视角

在数字技术快速发展的背景下,中小商业银行的风险承担再次成为焦点。以2010—2021年186家中小商业银行作为研究样本,实证分析中小商业银行数字化转型对风险承担的影响及其作用机制。结果表明:中小商业银行数字化转型对降低风险承担有显著影响;中小商业银行数字化转型通过提高经营效率和优化贷款结构,进而降低风险承担;资本约束对数字化转型降低风险承担的影响有显著正向调节作用。经过一系列稳健性测试,研究结果仍然成立。

县域农商银行怎样高质量发展普惠金融

普惠金融作为金融五篇大文章之一,已成为新时代金融体系中的一个高频热词。明确普惠金融的内涵,了解和推动普惠金融高质量发展,采取有效措施发展普惠金融,已经成为大多数县域农商银行面临的重要课题。本文以湖南省县域农商银行为例,从政策、市场和银行转型三个方面阐述了县域商业银行发展普惠金融的必要性,进一步剖析了湖南省县域农商银行普惠金融高质量发展面临的科技支撑落后、服务手段落后、农商银行自身基础薄弱、风控手段落后等主要困境。最后,建议从转型发展数字普惠金融、大力优化金融服务体系、改善金融软硬件环境、提升风险防控能力等四个方面入手大力推动普惠金融的发展。

数字化转型背景下商业银行零售业务现状及发展策略

顺应科技创新时代趋势、融入数字经济发展大局,是金融业深入贯彻新发展理念、践行以客户为中心的必由之路。商业银行数字化转型加速发展,零售业务呈现渠道线上化、产品场景化、营销精准化等新特征。文章结合商业银行零售业务的发展与转型动因,分析了数字化技术与零售业务的结合现状,并对商业银行零售业务面临的挑战提出发展策略,旨在为全面提升商业银行零售业务服务水平提供借鉴。

基于商业模式创新的制造企业服务化转型——以广电运通为例

通过梳理相关文献,并以此为基础,构建制造企业实施商业模式创新进行服务化转型的理论分析框架,以广州广电运通金融电子股份有限公司为例,从三种创新进程分析制造企业基于商业模式创新进行服务化转型,阐述广电运通如何成功进行服务化转型。验证商业模式创新理论的同时也对其进行了补充和发展,并以期为我国制造企业进行服务化转型提供启示。

我国商业银行传统业务的转型及其路径分析

基于对近年来国内外金融市场变化的考察发现,商业银行的经营环境、竞争形势、客户需求等方面均发生了巨大变化,这对单纯依赖资产、负债规模扩张的商业银行传统发展模式构成了威胁。面对严酷的竞争压力,商业银行迫切需要对自身发展模式进行重新定位,传统业务转型势在必行。当前,深入研究我国商业银行业务转型的迫切性、战略重点以及路径对策,对推进银行转型的平稳过渡具有重要的实践意义。商业银行传统业务转型本质上是一种制度性变迁,其核心是优化结构,提升银行的综合竞争力。实现业务转型的主要路径是,通过综合化经营转变业务模式,通过金融创新优化业务结构,通过客户结构调整开创新增长点,通过业务国际化战略加速我国商业银行向国际一流现代商业银行的转型。

交易银行:我国商业银行创新模式研究

随着利率市场化的逐渐深入、金融脱媒的加剧、互联网金融的繁荣发展,交易银行成为我国商业银行对公业务转型的必然选择。本文从交易银行产生的必然性出发,详细分析了我国商业银行发展交易银行业务面临的挑战,借鉴国外商业银行交易银行的发展经验,并提出相应的对策建议。

利率市场化对商业银行业务转型的影响

中国推行利率市场化以来,金融机构之间的竞争日益激烈,存贷利差进一步收窄,在一定程度对商业银行的业务转型产生了较大冲击。首先,阐述商业银行业务转型的理论基础,即资产负债管理理论、差异化战略理论及金融创新理论,并提出研究假设;然后,采用实证分析利率市场化对中国商业银行业务转型的影响,选取利息净收入占比和银行前10大贷款客户占比作为被解释变量,净利差作为解释变量,建立面板数据模型。研究表明,利率市场化对商业银行业务转型产生2个方面的影响:一方面会促进商业银行大力发展中间业务,另一方面商业银行会加大向中小企业贷款力度,助力中小企业发展。最后,提出了商业银行应对利率市场化的建议。

新银行监管模式视角下我国商业银行经营转型的思考

随着巴塞尔协议Ⅲ及我国银行业新监管标准的推出,目前我国已确立微观审慎与宏观审慎相结合、具有中国特色的银行监管新模式,这不仅是全面风险管理的理念及资本计量方法的改变,更蕴含着新的银行经营治理要求,将对商业银行经营模式、资产管理方式及盈利能力产生深远影响。鉴于此,本文提出在新的银行监管模式下我国商业银行经营转型的对策建议。

疫情冲击下中美中小银行发展现状和挑战

作为定位于当地居民和中小微企业的金融服务机构,中美中小银行不仅承受着新冠肺炎疫情带来的短期冲击,还面临诸多中长期挑战。本文从概念界定、发展现状和未来挑战入手,认为中美中小银行短期内经营表现分化,中长期均经受来自大银行、金融科技公司、类银行和非银行机构的同业竞争压力。与美相比,中国中小银行未来挑战更大更难,即保持机构数量和资产份额的结构合理性、维持某一行政层级机构的基本稳定、资产负债结构性平衡、保障政策环境公平性、非上市中小银行应对新会计准则等问题更为紧迫,宜尽早尽快部署应对。

金融网络化挑战与中小银行经营转型策略

随着网络科技快速发展以及金融市场对金融服务效率的追求,金融网络化趋势不断深入。本文分析了金融网络化的背景、现状与趋势,指出金融网络化对中小银行业的挑战,并在此基础上提出了中小银行经营转型的对策与建议。

金融科技背景下的商业银行零售业务数字化转型研究——基于招商银行的案例分析

在金融科技日渐发展的大趋势下,商业银行加快零售业务数字化转型,这已成为其战略发展的重要方向与关键举措。基于对商业银行数字化转型制度背景的系统梳理,选取了具有业务典型性的招商银行为例,深入分析其零售业务数字化转型的内外部动因,进而从营销体系、产品创新体系和管理体系三方面阐述转型的路径及其效果,研究发现:(1)明确的战略定位是实施数字化转型的重要基础,数字化转型必须服务于战略目标的实现;(2)从营销、产品和管理三大层面实施转型,是招商银行变革零售业务模式、实现数字化转型目标的重要途径,且成功的转型经验有利于为其他银行数字化转型提供重要借鉴。

科技企业孵化器对区域科技创新能力的驱动作用——基于科技成果转化视角

科技企业孵化器是驱动区域科技创新的重要载体,其根本内涵在于促进各类创新要素向科技型中小企业集聚,提高企业存活率和创业成功率,驱动区域科技创新能力发展。基于我国30个省市2013—2020年的面板数据,运用基准回归模型实证检验科技企业孵化器对区域科技创新能力的驱动效应,并运用中介效应模型检验科技成果在其中的转化作用,最后基于面板门槛模型对两者之间的非线性关系进行探讨。研究发现:(1)科技企业孵化器能够有效促进区域科技创新能力提高,同时,科技成果转化在过程中起到了良好的中介作用。(2)科技企业孵化器对区域科技创新能力的驱动作用存在门槛效应,即随着各地科技成果转化跨越不同的门槛,其驱动作用进一步增强,而这一效应也表现出一定的区域差异性,即东部和中部地区的驱动效应强,西部地区的驱动效应弱。

河西之争与秦都栎阳

河西之地从春秋到战国,秦与晋、秦与魏间的争夺战十分激烈,且绵延了数百年之久。秦穆公拥有河西而成霸业,魏名将吴起经略河西建树颇多,而秦献公新政,迁都地处河西之地的栎阳,以此为契机,孝公任用商鞅实施变法,夺回河西之地,成为秦国由弱变强的转折点。秦都栎阳在秦国历史上存在了34年,在秦国发展史上起了十分重要的作用。

关于商业银行加快业务战略转型问题的研究

从加快业务战略转型是提升商业银行综合竞争力的必然选择入手,提出了我国商业银行当前业务战略转型方向是要由单纯的存贷款业务向多元化、综合化方向发展,突出业务发展重点,培育新的业务增长点。为保障业务战略转型的顺利实施,提出了商业银行必须转变经营理念,正确处理好转型与发展的辩证关系;积极培育中小客户市场和优质机构客户市场,扩大客户基础;实施流程再造,提升银行专业服务的整体实力;强化资本管理,推动业务战略转型;加强队伍建设,构建团队营销新模式;加强基础建设,强化风险管理和合规文化建设等措施。

商业银行“大资管”业务转型路径分析

中国经历了30年的经济高速发展,国内居民个人收入与财富积累都取得了长足的进步。随着社会主义市场经济体制改革的深入,居民的投资热情高涨,对财富管理的方式早已不限于存款,而正在向更加多元化的资产配置转变。由于利率市场化的基本完成,互联网金融的蓬勃发展,银行理财产品的市场需求下降,利润空间也被其他金融机构挤占,商业银行面对大资管时代必须转变资产管理业务的思路,以资产管理业务为突破口,需求新的盈利增长点。

商业银行对公业务转型策略与技术

经营转型是近年来商业银行持续深化改革的主题。本文通过发展对比、数据等分析,商业银行必须统筹策略与技术两大模块,解决对公转型和监管风险的痛点,有效提升金融科技在商业银行管理应用和客户生态圈的交互运用,从战略协同、发展目标、客户体验、组织架构等策略与技术方面研究对公业务转型,进而取得商业银行业务生态链式强力发展和市场竞争优势。