城市商业银行异地扩张与企业创新

基于城市商业银行异地扩张为准自然实验,通过手工整理的城市商业银行异地扩张及银企地理距离数据,并匹配1998—2013年中国工业企业数据库,使用双重差分和包括敏感性分析在内的多重稳健性检验,验证了城市商业银行异地扩张是否能促进企业创新。研究发现,城市商业银行异地扩张能够显著促进企业创新产出,并产生扩散效应,促进位于城市边界的企业创新。机制研究发现,城市商业银行异地扩张能够为企业提供更多信贷渠道并降低融资成本,但是也可能破坏当地原有的银企关系,加剧银行对成熟企业、大型企业和国有企业的信贷偏好。进一步研究发现,城市商业银行异地扩张通过促进金融科技发展,进而促进企业创新。

发展极的金融支撑:我国城市商业银行可持续发展的战略选择

我国经济发展极的层次性和同一发展极内金融需求的多样性 ,决定了城市商业银行在区域经济发展中的地位。实践证明了城市商业银行已经为城市经济的发展提供了金融支撑。在新的条件下 ,城市商业银行生存和发展的理论基点应是

城市商业银行绩效:地区经济、金融发展及跨区域经营

本文利用我国城市商业银行2007-2011年跨区域经营数据进行实证研究,发现短期内我国城商行难以通过跨区经营来改善经营绩效。通过具体分析城商行总部和异地分行所在城市的经济与金融发展水平对其经营的影响,得出以下结论:总部所在地区经济发展能够提高城商行盈利能力,降低经营风险,而金融发展水平的提高同时降低了城商行的盈利能力和经营风险;异地分行所在地区的经济与金融发展水平越高,其跨区域经营越容易面临不利影响。

城市商业银行对城市经济支持程度的实证分析

在区域经济中 ,一个中心城市要成为发展极 ,一是要有良好的城市基础环境 ,以吸引资本和人力 ;二是需要大量的创新企业 ;三是具有强有力的金融支撑。在这些条件的形成过程中 ,城市商业银行作为地方金融体系的重要组成部分 ,发挥着不可替代的作用。

城市商业银行跨区域经营效果的分类研究——基于信贷规模、风险分散效果和盈利能力三个维度

一直以来,理论界对城商行跨区域经营战略的效果褒贬不一,据统计,截至2012年底,我国144家城商行在省外的分行近130家。本文将跨区域经营的城商行分为从一线城市到二三线城市、从二三线城市到一线城市和向同等类型城市设立分支机构三类,分别从信贷规模、风险分散效果和盈利能力三个维度分析跨区域战略的效果,并通过构造赫芬达尔指数用2005-2012年的数据对样本城商行实证检验了因跨区域经营程度不同对信贷扩张、风险水平和盈利能力的影响情况。研究表明:跨区域经营可以迅速扩大异地分行的信贷规模,但对城商行整体信贷规模的提高并不明显;在分散风险的效果上总体表现较好,但也具有差异性,从一线城市到二三线城市跨区域经营的城商行分散风险的效果最为明显;跨区域经营在短期内并没有明显改善盈利能力。

跨区域经营对城市商业银行X效率的影响研究

笔者采用随机前沿方法（SFA）,对我国15家城市商业银行2007年～2011年的X效率进行了测评,并就跨区域经营对上述银行X效率的影响进行了实证分析.研究表明,跨区域经营可以提升城市商业银行的X效率,但是这种影响并不显著,这可能与我国城市商业银行跨区域发展的历史相对较短有关.同时,实证数据显示城市商业银行的存贷比与其X效率间存在着显著的正向关系,表明城市商业银行跨区域扩张过程中,提高资产管理能力有助于提升其X效率.

存款利率市场化对银行创新能力的影响研究——基于股权结构与区域差异视角

选取40家城市商业银行2008—2014年度数据建立非平衡面板进行OLS回归检验,研究了存款利率市场化与银行创新能力之间的关系效应,并从股权结构和区域差异视角分析了存款利率市场化对银行创新能力的影响效果。研究表明:(1)存款利率市场化对银行创新能力具有显著的正向影响,即存款利率市场化能够对银行的金融创新行为形成"倒逼机制";(2)在存款利率市场化进程中,国有控股城商行的创新能力高于民营控股的城商行,同时存在境外投资者持股的城商行创新能力高于没有外资持股的城商行;(3)较东部地区来说,存款利率市场化对城商行创新能力的"倒逼"激励作用在中西部地区更为显著。

我国城市商业银行效率的区域差异及其影响因素研究

选取我国59家城市商业银行2008—2014年的面板数据,运用SFA测度及Tobit回归分析研究城商行效率的区域差异及其影响因素,结果表明:城商行效率呈现出中西部强于东部地区的特征;影响城商行效率的区域因素包括政府干预程度、企业经营状况、金融竞争程度等,且影响程度存在区域差异;此外,银行自身的规模、不良贷款率和净利差对城商行效率的影响也存在区域差异性。因此,城商行应结合自身所处的区域环境特征制定发展战略和经营策略。

异质性、外部环境与城市商业银行跨区域经营决策

基于2006-2012年中国城市商业银行跨区域经营的数据,从银行异质性和外部环境两个角度研究银行跨区域经营决策的影响因素。结果发现,从银行异质性的角度来看,资产规模、资本水平、盈利能力、董事会独立性会促进城市商业银行的跨区域经营,风险水平与政府控股会阻碍城市商业银行的跨区域经营;目标地区的金融竞争程度与法律法规环境会促进城市商业银行的跨区域经营,而本地该方面因素对跨区域经营的影响不显著;本地与目标地区的经济发展水平均会促进城市商业银行的跨区域经营。

东营市商业银行跨区域经营策略

在黄河三角洲高效生态经济区开发的背景下,东营市商业银行开始了跨区域经营的探索。受自身规模实力、管理水平、客户业务范围的限制,跨区域经营面临着巨大的挑战。因此,在经营策略选择上东营市商业银行应以"立足地方经济,服务中小企业"为市场定位,合理选择经营区域,采取直接设立异地分支机构的发展模式,推行差异化市场竞争策略;同时通过完善公司治理结构、加强风险管理、提高创新能力来保证跨区域经营的顺利进行。

我国商业银行非利息业务影响因素研究:基于区域经济发展的视角

以2002-2020年国内48家在异省无分支机构的城市商业银行作为研究样本,基于区域经济视角探究我国银行非利息业务,研究结果表明从总体样本来看,区域经济发展与银行非利息业务发展之间存在显著的正U型关系,当人均GDP高于24330元或地区GDP超过1万亿元时,其银行非利息业务水平会随着区域经济发展水平的提高而提高;从分样本来看,除东南沿海地区外,我国其他地区的区域经济发展与银行非利息业务发展之间存在显著的正U型关系。

城市商业银行跨区域经营问题研究——以汉口银行重庆分行为例

面对国内外激烈的竞争,城市商业银行跨区域经营应采用什么样的发展战略呢?选择什么样的发展路径呢?就此,运用SWOT分析方法,以汉口银行重庆分行为例,对城市商业银行的自身优势和缺陷、面临的外部机遇和挑战进行分析,探讨城市商业银行跨区域经营的发展战略和策略选择。

论我国城市商业银行的跨区域经营

我国城市商业银行跨区域经营是城市商业银行经营方式上的一次革命。城市商业银行跨区域经营的模式有并购重组和直接设立异地分支机构两种,这两种模式各有利弊,城市商业银行应该从自身条件出发作出选择。城市商业银行要进行跨区域经营,就应该加强风险管理,完善公司治理,合理定位,提高核心竞争力。

政府干预、跨区域经营与城市商业银行治理

本文以69家城商行2006～2010年的数据为研究对象,实证考察了政府干预和跨区域经营对城商行的影响。研究结果表明:地方政府控制不利于城商行公司治理机制作用的发挥,降低了城商行的经营效率,而跨区域经营通过打破城商行的经营范围和地方政府行政管辖范围"重合"的方式,弱化了地方政府控制对城商行经营的不利影响,同时还释放了独立董事、股权激励对公司治理的积极作用,改善了城商行的经营效率。

跨区扩张对我国城市商业银行的影响——基于效率视角

对于城市商业银行是否应该跨区扩张,学术界始终没有达成一致。从2006年开闸到2011年叫停,再到2013年开闸消息又起,表明监管部门也未形成明确的判断。2006—2011年开闸期间,各大城市商业银行大幅度跨区扩张,为学术研究提供了宝贵的样本。本文基于上述经验数据,研究表明:总体而言跨区扩张提高了城市商业银行的经营效率,但也体现出资本补充不畅、风险控制挑战严峻、比较优势丧失、金融配置不均等问题。建议监管部门重启城市商业银行跨区扩张,但政策可向中西部地区与中小企业倾斜;城商行应形成差异化战略定位,并做到扩张速度与内控能力提升相适应。

城市商业银行的发展与对策

商业银行通过上市融资和跨区域拓展业务,一方面为处于困境中的城市商业银行带来了发展机遇,另一方面如火如荼改革的背后却隐藏着诸多问题:改革是对城市商业银行经营管理能力的考验,并不适合所有城市商业银行;对区域经济也有不利影响。金融是经济的核心,城市商业银行改革应立足本地、挖掘潜力,打造有特色的核心竞争力,同时在缓解区域经济不平衡发展方面发挥作用。

区域金融市场——中小商业银行民营化的内在驱动力

经济增长离不开金融支持,特定区域经济发展也离不开当地金融市场的发展。我国高度垄断的国有银行体制造成大量信贷资金从不发达地区向发达地区、从农村向城市转移的"抽血"行为,是拉大区域经济发展水平差距的一个重要原因。中小企业是促进我国区域经济发展的主力军,而中小商业银行定位为地方性金融机构,在为地方中小企业提供专业化服务方面拥有国有大银行所无法比拟的信息优势。但目前我国政府主导模式下的中小商业银行却"克隆"了国有大银行的常见弊端而逐渐丧失了其高效、务实、灵活的特点。建立一个以民营中小银行为主体的区域金融支持系统应该成为我国金融体制改革的必然选择,也是解决我国区域经济发展不平衡的有效途径之一。

我国城市商业银行规模扩张的动机与效应研究

在对我国城市商业银行1998年到2007年的规模扩张情况的描述性统计分析基础上,本文利用年报数据对城市商业银行规模扩张的经济效应做了实证分析,剖析了城市商业银行规模扩张的行为动机与行为逻辑,得出了我国城市商业银行的规模扩张并非为了追求规模经济而是对现行环境和自身经营机制的被动适应的结论。因此,要引导我国城市商业银行理性扩张,必须同时解决好外部环境问题和自身经营机制问题。

不良贷款约束下城市商业银行跨区域发展的效率研究

本文以城市商业银行跨区域发展为视角,将不良贷款作为非期望产出纳入考察,采用方向距离函数和SBM方法对我国63家主要城市商业银行的效率进行定量测度,并在此基础上运用Mann-Whitney方法就跨区域经营对城市商业银行效率的影响进行了测度检验。研究表明,我国城市商业银行整体上受到自身资本实力、市场定位以及所处地域的经济环境的影响,存在不同程度的产出不足;但通过跨区域经营发展,城市商业银行的效率得到有效提升。

区域经济发展与商业银行战略选择--辽宁省商业银行应力争在东北振兴中实现双赢

作为东北振兴的龙头,辽宁省的经济规模和金融资源占据东北地区的半壁江山,拥有良好的经济区位优势并集聚了巨大的经济发展势能。2003年以来,辽宁省经济发展逐渐提速,2007年其GDP突破万亿、财政收入突破千亿,增速首次全面超过东部地区平均水平,经济社会发展步入新的平台。辽宁省经济金融形势的改观,为商业银行带来化解历史包袱、拓展新的市场和转变经营方式的重要机遇。各商业银行应当通过信贷结构调整战略、资产质量提升战略、金融产品创新战略、核心竞争力提升战略和东北区域合作战略等一系列战略措施的推进,在推动辽宁振兴发展中实现自身效益的提高和可持续发展。