Study of the Factors Influencing Entrepreneurial Farmers' Formal Financial Credit Demand and Credit Constraints in Sichuan and Chongqing

Based on a survey of 939 farmers in Sichuan and Chongqing,this paper analyzes the influencing factors of entrepreneurial farmers' formal financial credit demands and credit constraints with Probit model. It is found that entrepreneurial farmers have strong demand for formal financial credit,which is mainly production investment demand,but the formal financial credit constraint is obvious. Family size,cognition of loan procedures and conditions have a positive effect on entrepreneurial farmers' formal financial demand,while family per capita income,the distance between family location and the nearest formal financial organization,have negative influence. The relationship between householder'age and entrepreneurial farmers' successful formal loan presents inverted U shape,and educational level presents a negative correlation with successful loan. Compared with the traditional scale agricultural business,farmers engaged in other entrepreneurial businesses would get loan from formal financial institutions more difficultly. Understanding level of the loan procedures and conditions has a positive effect on successful loan. Compared with entrepreneurial farmers without employment,employed farmers are more likely to get loans. Statistically,householder' age and educational level,entrepreneurial business choices do not have significant effect on entrepreneurial households' formal financial credit demands. Family size,family per capital income,the distance between family location and the nearest formal financial organization,and the size of loan do not have significant influence on entrepreneurial households' successful loan. To get rid of formal financial credit constraints,we must implement the incremental reform of financial institutions,promote the formal finance of the villages and towns which can adapt to the farmers' financial demand,and create a good financial environment. Meanwhile,it is necessary to give impetus to innovation of financial management,products and services,reduce credit threshold,and adapt to the characteristics and demands of entrepreneurial households.

AHP Analysis of the Factors Influencing Credit for Temporarily Poor Farmers: Based on the Survey of Rongchang County of Chongqing Municipality

From the perspective of the influence on credit for farmers,this paper takes the temporarily poor farmers in Rongchang County of Chongqing Municipality as the respondents,and employs the expert survey method and on-site analysis to analyze the reasons and put forward three hypotheses. Using the AHP model,we carry out the empirical analysis of three major hypotheses concerning the credit for farmers. The study demonstrates that the state's unclear definition of property rights of farmers and farmers' lack of collateral are the primary factor influencing the credit for farmers,followed by insufficient targeted financial and technical support for the farmers who are engaged in the agricultural sector affected by the nature; farmers do not really get the assistance for them to use the natural resources to develop the rural economy,so that the banks complicate the loan procedures and increase the requirements of loans for farmers in order to ensure the capital liquidity and safety,thus further deepening the plight of credit for farmers.

Analysis on Risk Prevention Mechanism for Farmers' Default in Small Amount Credit

Through analysis, it is believed that major reasons for default risks in operation of small amount credit include low management level and vacancy of normative system, vacancy of risk sharing mechanism, rating distortion due to imperfect credit investigation system, and uncertainty of borrower's credit. On the basis of these, static and dynamic models are established to analyze the prevention mechanism for default risk in small amount credit. It is concluded that we must establish a restriction mechanism during operation of small amount credit as long as three values increase, namely, N (potential loss of bad credit record due to farmers' default), Q (probability of successful recovery by small amount credit institution), and S (cost of small amount credit institution punishing farmers after successful recovery). Finally, following countermeasures and suggestions are put forward: perfect laws and regulations and credit reward and punishment mechanism for risk management of small amount credit; bring into play proper function of loan officer in small amount credit practice; widely promote rural "Group Credit Union" system.

Problems in Development of Micro-credit Loans to Farmers in China and Countermeasures

There are problems of inadequate natural endowment and weak stamina in the development of micro-credit loans to farmers in China. Specifically,existing problems include narrow profit space,serious non-agricultural trend of funds,high dependence on government support,short life cycle,and constantly increasing operating risks. These problems are related to endogenous drawback in design,defect in operating procedure,lagging in relevant policies and measures,and vacancy in risk compensation mechanism.

联合的力量:农社利益联结对农户信贷违约风险的缓释效应与机制

基于农民合作社联农带农的视角,采用面板Probit模型、内生扩展模型(ERM)和中介效应模型分析农社利益联结对农户参与农民合作社供应链信贷的违约风险缓释效应及其作用机制。结果表明:提高农社利益联结程度能够显著降低农户信贷违约风险;相较于利润返还和技术培训联结方式,融资支持与订单销售联结对农户信贷违约风险缓释效果更好,通过一系列稳健性检验结果依然可靠。机制分析显示,农社利益联结能够通过增收机制和非正规风险分担机制增强农户还款能力和私人借贷能力,从而促进农户履约还款。异质性分析发现,农户家庭收入结构、合作社领办主体及社员规模的差异,也是影响农民合作社联农带农的重要因素,并导致农户参与农民合作社供应链信贷的违约风险缓释效应表现出明显的异质性。据此,建议加强农民合作社供应链金融联农带农服务体系建设,打造农业供应链金融信用联合体,不断完善农村普惠金融信用生态圈。

数字普惠金融对农户商业信用供给的影响

本文利用西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心的“中国家庭金融调查”(CHFS)和浙江大学“中国家庭大数据库”(CFD)2017年与2019年两轮微观数据,实证检验了数字普惠金融对农户商业信用供给的影响及其机制。研究发现,数字普惠金融通过缓解农户信贷约束,降低农户商业信用供给成本,从而促进农户商业信用供给。数字普惠金融在补充农户外部流动性的同时,还减少了农户商业信用供给对自身流动性的占用。异质性分析发现,对于存在上下游纵向关联、生产经营多元化程度较低与非粮农产品占比较高的农户,数字普惠金融对其商业信用供给的影响更为显著。进一步分析发现,商业信用供给能够促进农户市场参与,并且数字普惠金融增强了农户使用商业信用参与市场的意愿,这有助于增加农户收入和提升农户福利水平。本文的研究结论表明,数字普惠金融通过增加农户商业信用供给,影响了农户与下游经营主体之间的要素配置,为数字普惠金融赋能农业生产经营与打通“最后一公里”提供了经验证据与政策启示。

农户信用贷款推广与县域内城乡收入差距——基于典型试验区的准自然实验研究

整村评级授信是中国农户信用贷款推广的主要模式,考察其对县域内城乡收入差距的影响,可以为共同富裕目标下的农村金融改革路径探索提供科学依据。基于信贷配给理论,本文论述了农户信用贷款推广对信贷供需双方的影响,从而揭示了其对县域内城乡收入差距的作用机理,并利用典型试验区102个县域的准自然实验进行实证检验。研究结果表明,农户信用贷款推广有助于缩小县域内城乡收入差距,且在一系列稳健性检验之后,该结论依然成立;通过增加农村信贷市场的供给和需求,农户信用贷款推广能够抑制村庄资金外流,从而缩小县域内城乡收入差距;在银行金融科技应用水平和第一产业占比较高的县域,农户信用贷款推广的效果较强。本研究为银行以整村评级授信的方式推广农户信用贷款、实现共同富裕提供了经验证据。

信贷可得性对水稻种植户采纳水肥一体化技术的影响研究

基于水稻种植户调查数据,运用内生转换Probit模型和反事实分析框架,实证分析信贷可得性对水稻种植户采纳水肥一体化技术的影响。结果表明:户主年龄、性别和受教育程度以及社会网络等是影响水稻种植户信贷可得性的重要因素。信贷可得性对水稻种植户采纳水肥一体化技术具有显著的促进作用。与未获得信贷的反事实情境相比,信贷获得使得水肥一体化技术的采纳概率显著提高了19.9%。CMP模型的估计同样验证信贷获得对水肥一体化技术采纳的正向影响,即结果具有稳健性。进一步分析发现,扩大信贷规模可以显著提高水稻种植户采纳水肥一体化技术的概率。基于此,建议加大对粮食种植户的信贷支持,并结合农户特征提高信贷支持政策的精准性,以促进水肥一体化技术应用。

乡村振兴战略下金融素养对农民返乡创业的影响研究

全面推进乡村振兴是构建新发展格局的重要举措,农民则是乡村振兴的主力军。依据湖南省双峰县376份农民返乡创业调研数据,采用因子分析法构建金融素养指标,实证检验金融素养对农民返乡创业的影响及其机制。结果表明:金融素养能够显著提升农民返乡创业绩效,并且将金融素养细分为金融知识、金融意识、金融能力3个分指标,这一结果仍然成立;信贷可得性在金融素养与农民返乡创业绩效的正相关关系中发挥中介作用;社会关系网络在二者的关系中有正向调节作用。研究结论有助于从金融素养视角拓展农民返乡创业的相关研究,对推动农业高质量发展具有重要意义。

银农关系对“软信息”传递效果的影响研究——基于信贷可得性视角

文章以2018年江苏省760户农户为样本,基于信息经济学理论构建银农信息传递分析框架,运用CMP模型实证研究银农关系对“软信息”传递效果的影响。分析结果表明,首先,农户的信用认证、工资收入和投资情绪等重要“软信息”能被银行顺利获取,并对其信贷决策产生影响;其次,银农关系的关系持续期和关系银行数均显著提高“软信息”传递的有效性,银农关系对信用认证变量的调节作用显著,但对其他“软信息”调节作用不显著。最后,相比普通农户,农业大户“软信息”传递并未显现出明显优势。

正规信贷视角下互联网使用对农户创业的影响

厘清互联网使用促进农户创业行为和提升农户创业绩效的内在逻辑,对于激发农户创业的内生动力、丰富农户的创业路径、拓宽农户的增收渠道、实现乡村振兴战略,具有重要意义。基于2018年中国家庭追踪调查数据,实证分析了互联网使用对农户创业行为和创业绩效的影响及正规信贷可得性的中介效应。研究发现,互联网使用在对农户创业行为产生积极影响的同时,还可以显著提升农户创业绩效,即互联网使用可以使农户的创业概率提高4.24%,使用互联网的农户比未使用互联网的农户的创业绩效提高了32.6%。为了验证结果的可靠性和克服内生性问题,通过替代变量法进行稳健性检验,把农户手机费用作为工具变量进行内生性检验,检验结论依然稳健。中介效应分析也表明,互联网使用有效改善了金融机构和农户信息不对称程度,提升了农户正规信贷可得性,进而显著提升了农户创业概率和创业绩效。在乡村振兴背景下,可以通过丰富数字乡村建设内容、数字经济赋能农户创业和大力发展互联网金融等来激活农村发展内生动力。

数字普惠金融、农户信贷可得性与农村相对贫困治理

文章从相对贫困治理的三个方面构建了农村相对贫困治理评价指标体系,以2010—2020年中国30个省份面板数据为研究基础,利用半参数模型从全国、区域层面实证检验了数字普惠金融与农户信贷可得性对农村相对贫困治理各维度的影响效应。结果显示,从全国层面看,数字普惠金融发展与农户信贷可得性均对农村权利贫困治理水平提升产生正向影响。从区域层面看,数字普惠金融发展与农户信贷可得性对农村相对贫困治理的作用效果存在区域异质性。从时间维度看,样本期内数字普惠金融与农户信贷可得性对农村相对贫困治理的影响表现出波动式变化趋势。据此,提出应加强政府在宏观层面指引、实施差别化政策、发挥金融机构作用,从而不断提升农村相对贫困治理水平。

信贷支持能否促进农民专业合作社实现纵向一体化发展——基于1222个农民专业合作社的调查

基于“新型农业经营主体发展指数调查”中1222个农民专业合作社样本,研究信贷支持对农民专业合作社纵向一体化发展的影响。Probit模型与工具变量法的回归结果均表明,与没有获得信贷的农民专业合作社相比,获得信贷的农民专业合作社更有可能实现纵向一体化。机制分析表明,信贷支持可以为农民专业合作社提供资金支撑,缓解其实现纵向一体化的资金约束,但是小规模农民专业合作社的发展还需要更多政策支持。通过获得信贷支持,农民专业合作社可以采取平滑消费的事后方式来应对风险,从而减轻其在纵向一体化过程中的风险规避程度。

数字乡村对农户创业的影响机理

在数字经济不断发展而农户就业压力增大背景下,探讨数字乡村建设是否能够推动农户创业具有重要现实和理论意义。基于资源禀赋创业论,分析了数字乡村建设影响农户创业行为的基本逻辑,并使用“中国家庭追踪调查(2018)”和数字乡村指数数据进行了实证检验。研究显示,数字乡村建设对农户创业产生了显著的推动作用。在作用机制上,数字乡村建设可以通过“破解农户数字鸿沟以及提高信贷可得性”路径,促进农户进行创业。在异质性分析上,数字乡村建设能够缓解农户收入不足因素对创业所造成的障碍,但也会更有利于受教育程度更高的男性户主创业。

信贷可得性对农户采纳绿色生产技术的影响:基于农户加入合作社的调节效应分析

基于福建省9个地级市468份农户微观调研数据,构建计量模型实证分析信贷可得性对农户绿色生产技术采纳行为的影响,并探讨农户加入合作社在该影响过程中的作用机制。结果表明:信贷可得性能显著提高农户采纳绿色生产技术概率,农户的绿色认知、受教育程度及家庭特征等也是影响其技术采纳的重要因素;农户加入合作社显著促进其采纳绿色生产技术行为,并且其在信贷可得性与绿色生产技术采纳行为的关系中发挥正向调节作用,即加入合作社可以提升农户的信贷可得性从而有利于其采纳绿色生产技术的概率;异质性分析中,信贷可得性对中低收入组农户的绿色生产技术采纳行为具有显著正向影响,而对高收入组农户的影响不显著。基于此,建议加大对农户的绿色信贷支持,提高农户对技术采纳的风险承受能力,鼓励合作社高质量发展,加大对合作社以及新型农户的绿色生产培训。

海南开放大学农民中等职业学历继续教育学习成果认证的实现路径

学习型社会以促进人的全面发展和全体人民共同富裕为出发点。全民终身学习的提出及普及,为广大农民挖掘自身潜能、发挥自身才能创造了机会。继续教育是农民获得终身教育的重要方式。立足海南自由贸易港建设对高素质农民需求的实际,在构建海南“培训-中职-高职-本科”贯通培养的农民终身教育体系、“校本模式”农民学分银行“立交桥”、电视夜校“线上+线下”农民中等职业学历继续教育教学模式路径下,开展农民中等职业学历继续教育正规学习成果、非正规学习成果和非正式学习成果认证,实现“看电视夜校、得学历学分、拿中专文凭”,推动农民生产实践性成果、职业培训、技能培训等非学历继续教育与学历继续教育衔接,为海南建设学习型乡村、培育“学习型”农民提供借鉴。

林权抵押贷款信贷配给的产生机制、程度识别与路径优化

在乡村振兴战略视野下,对集体林区福建省林权抵押贷款展开实地调研,采用DEM和描述性统计相结合的方法,深入诠释农户林权抵押贷款信贷配给类型和产生机制,进而对信贷配给展开识别与衡量。结果表明:农户因对林权抵押政策认知偏差、禀赋效应、交易费用高昂而面临新的需求型信贷配给;因信息不对称,林地流转市场具有薄市场约束,无法达到银行对林权抵押品的预期价值及抵押物难以有效处置导致信贷风险较高使得农户面临供给型信贷配给;农户林权抵押贷款需求型信贷配给较为严峻。为了实现集体林区福建省现代林业产业振兴,亟须强化制度创新、提高农户金融素养水平、实现多部门数据整合与信用信息共建共享、最大限度释缓集体林区农户需求型信贷配给的路径,以林业金融现代化助推乡村振兴。

农户信用评估系统的设计与运用研究

农户信用评估的研究对推动农村消费信用的发展,促进农村经济良好运行十分重要。本文在构造农户信用评估的指标体系的基础上,提出了农户信用评估神经网络模型的算法,利用实际搜集到的农户资料进一步建立了农户信用评估模型,继而构造了农户信用评估系统,并举例说明了该系统的实际运用,以期能为农村经济发展中的农户信用评价及相关研究提供一丝基础性启发。

农村信用社农户信用综合评价模型

构建农户信用评级体系对于指导农村信用社发放农户贷款具有重要的指导意义。本文将农户信用分为户主素质、资金信用和经营能力等3个方面7个指标,运用模糊数学方法建立综合评价的数学模型,将定性问题引入定量分析,使农户信用评估具有客观性和可比性。

信用缺失环境下的农户信用评估指标体系构建研究

通过调查某信用社713个农户的贷款记录,运用层次分析法(AHP)设计一套农户信用评估指标体系,通过层次单排序和层次综合排序确定各个因素层指标的权重,然后,选取权重值较大的9个指标作为神经网络模型(ANN)的输入层,利用AHP-ANN组合模型,最终得到农户的信用等级和信用评分。实证研究结果表明,这是一种信用缺失环境下进行农户信用评估的有效方法。