国家助学贷款政策与高校贫困生工作的实施现状与改进对策——基于浙江省高校的调查研究

高校贫困学生上学难已成为构建和谐社会中的一个突出性"民生"问题。浙江省在落实国家助学贷款政策、拓展贫困生资助等方面取得了一定的经验和成效;高校贫困生在身心健康、自主造血、诚信贷款等问题上也表现出了更为积极的一面。但政府、银行、高校以及贫困生本人在推进国家助学贷款等贫困生资助工作中仍存在需要进一步改进和完善的地方。

美国联邦家庭教育贷款中担保机构的运作及其对我国国家助学贷款的意义

本文首先介绍了美国家庭教育贷款的概况,接着详细阐述了担保机构与代表联邦政府的教育部之间的合作方式,最后对进一步发展我国的国家助学贷款(一种无担保的商业贷款)提出了建议。

国家助学贷款对高等教育个人收益率的影响

人力资本理论认为教育是一项能给个人带来收益的投资。借助学生贷款完成高等教育将改变个人的教育成本和收益,并影响借贷者的高等教育个人收益率。本文研究国家助学贷款政策对高等教育个人收益率的影响程度,以及不同的还款方案对高等教育个人收益率作用的大小。

基于金融“功能范式”的国家助学贷款制度创新

国家助学贷款制度实施7年多来，始终未能解决其个人金融服务在高等教育领域内的政策与实践之间的矛盾，因此，基于金融“机构范式”的改革道路已走到尽头，国家助学贷款制度的创新，需要进行范式转换和新的路径选择。创新中国国家助学贷款制度的整体思路，就是金融“功能范式”。据此思路，国家助学贷款制度的创新，应注重金融生态环境建设，在对现有国家助学贷款的金融功能重新定位的基础上，着力推进社区银行参与国家助学贷款，并在开发二级市场前提下完善国家助学贷款的金融竞争机制。

论国家助学贷款补贴的教育资助效应

国家助学贷款现有贴息、代偿、利率补贴、风险补偿金、税前扣除、免征营业税等六种补贴形式,根据补贴方式的不同,它们可分为显性直接补贴、隐性直接补贴和显性间接补贴、隐性间接补贴四种类型。其中,显性直接补贴可以使更多的学生得到资助,并减轻其还贷负担,资助效果最理想;而隐性直接补贴和间接补贴的资助效果欠佳,前者会使受助学生减少,增加学生贷款成本,后者会导致贷款机构的"停贷"和机会主义行为。因此,政府应允许助学贷款利率浮动,再将间接补贴转化为贴息,以改善教育资助效应,促进教育公平。

利益主体视角下助学贷款困境分析

国家助学贷款是国家为资助高校贫困生顺利完成学业而推出的重要政策,是集政策、福利、教育、金融于一体的复杂混合工具,其利益主体涉及政府、银行、高校和学生四大群体。文章根据助学贷款过程中的现实性问题分析,深层次地挖掘了当前国家助学贷款存在的困境根源,以期为我国助学贷款政策提供一个高效的实施平台。

泰国学生贷款计划对我国国家助学贷款制度的启示

泰国学生贷款计划开始于1996年,自实行以来,取得了很大的成效,这都归功于其在适用对象、发放额度、还款期限等制度方面的合理设计。了解这一计划的内容及实施细节,并与我国的助学贷款制度进行一些对比分析,有利于我们的借鉴改进。

高校助学贷款政策与实施效应相关性研究——以湖南省为例

利用分层抽样方法从部分湖南省高校2004到2008年的助学贷款数据中选取4070个样本,利用SPSS软件分析样本中贷款利率、期限及还款程序、生源地和各学科门类学费等自变量与贷款金额、人数、次数、年限、提前还款与违约率等因变量的相关性。由此建议在目前的政策环境下,推进重点地区生源地贷款与鼓励学生回家乡就业相结合、增加艰苦专业的学生补贴,制定均衡的利率政策,优化贷款程序等可改善国家助学贷款政策的实施效应,从而为助学贷款政策的完善提供一种新的思路。

美国学生贷款的政府支持及其启示

美国的学生贷款事业经过二战后的迅速发展,已形成多元化、多类型的学生资助体系,成为发达国家的典型案例。其中,美国政府的作用非常关键,表现在为学生贷款提供立法保障、财政支持以及组织、管理和技术依托。借鉴美国的经验,中国政府有必要在以下方面做出尝试:推进政府立法,实现贷款业务有法可依;提供财政支持,保障贷款运行的公平与效率;完善行政规制,宏观调节国家助学贷款的整体运作。

“关注——被关注”密度:助学贷款风险管理的关键环节

风险控制是目前国家助学贷款可持续发展的核心问题。对河南省15所高校助学贷款管理人员和部分还息学生的访谈发现:高校"关注"借款学生,借款学生被母校"关注"的密度是助学贷款风险控制的关键环节。原因是"关注———被关注"密度影响高校与借款学生之间的可联系程度、影响借款学生形成诚实守信意识、影响还款渠道的畅通程度。适宜的"关注———被关注"密度是大致每2个月联系一次,适宜联系主体是借款学生在校时的班主任辅导员,适宜的联系方式是手机短信、电子邮件或者QQ信息。

国家助学贷款还贷率低的原因及对策分析

国家助学贷款是国家通过商业银行向高校家庭困难学生发放助学补助金的个人信用贷款。在近几年的实施过程中借贷违约率一直居高不下,严重影响了国家助学贷款政策的执行、学校的正常教学秩序、家庭贫困学生的学业以及银行正常业务的开展。针对当前国家助学贷款还贷款率低的现实问题,分析其产生的社会、家庭、学校、个人等层面的原因,并提出解决问题的对策建议。

助学贷款与高校贫困生的教育管理

家庭经济困难的学生是高校一个弱势群体。资助经济困难的学生,帮助他们获得助学贷款,是学生工作中的一项重要任务。文章根据实际操作中的问题,就贫困生的教育管理提出了若干对策建议。

助学贷款风险防范的金融创新机制研究

国家助学贷款制度实施近8年来的实践表明,在社会信用缺失和相关法律制度不健全的情况下,风险补偿机制的不科学是构成国家助学贷款可持续发展的瓶颈。文章从分析现行助学贷款中存在问题和运行机制中的弊端出发,总结发达国家的经验,结合中国的国情,探索出一条以教育担保和教育风险补偿为主的风险防范创新之路。

完善我国国家助学贷款运行机制的对策研究

国家助学贷款工作自实施以来,对缓解贫困生经济压力、保持高校稳定及促进社会和谐发展起到了非常重要的作用,但同时也暴露出一些制度上的缺陷,如学生诚信信息非对称性、银行贷款高风险性、高校低积极性、政府弱激励性等制度缺陷。针对这些缺陷,一方面应该继续完善"风险补偿金"制度,推进国家助学贷款证券化,建立"特别津贴"制度,以强化政府的主导作用,提高银行和高校的积极性;另一方面应该加强对大学生的诚信教育,建立大学生个人信用评估体系和国家助学贷款法律体系,从根本上保证国家助学贷款制度的可持续发展。

在国家助学贷款中高校的角色异化分析及对策探讨

针对近年来国家助学贷款迅速发展中的高校角色异化现象进行分析,指出目前学校的责任负担过重,有悖于贷款政策中政府、银行、高校、学生各有其责的规定。要改变这种角色异化现象,必须从强化高校应有角色做起,注重完善大学生个人信用体系建设,并积极地通过试行推广生源地贷款等途径加以化解,以便使高校专注于它的人才培养教育和教学科研。

提高我国国家助学贷款政策执行成效的路径选择

国家助学贷款的有效实施,对推动高校学生资助体系的优化、促进教育公平起到了重要作用。但自1999年开始试点以来,实施效果并不是很理想。因此,需要树立正确的执行理念、充分发挥政府的作用、完善国家助学贷款的制度和机制建设,从而提高国家助学贷款政策实施的成效。

国家助学贷款借贷学生的诚信机制研究

完善国家助学贷款机制的最基本条件是健全信贷学生的诚信机制。通过在诚信机制健全与否条件下,对国家的贷款机制的分析,提出了健全与完善助学贷款诚信机制的对策与措施。

国家助学贷款的法制化

国家助学贷款是国家为帮助家庭经济困难学生接受高等教育而采取的一项措施。但由于种种原因,此项措施并没有达到预期的目标。本文对这些原因进行了分析,并从法学的角度提出了促进国家助学贷款健康发展的三条措施,即建立完善的个人信用法律制度、确保困难学生贷款权的救济和设计合理的国家助学贷款程序。

国家助学贷款面临的两大难题与破解对策

1999年,国家推出国家助学贷款政策,旨在帮助品学兼优的困难学生顺利完成学业,保障教育公平化、普及化,提高我国人口整体素质。由于助学贷款在我国还属新兴事物,虽然在这几年的实施过程中不断改进和完善,但仍有些难题需要政府、银行、学校共同努力,寻求更好的解决方法。

国家助学贷款中的政府干预

学生贷款人力资本投资市场的特性容易引发贷款的市场失灵,因而需要政府适度干预;而现行我国政府干预失当,则成为国家助学贷款运行中出现诸多问题的深层次原因。国外政府干预学生贷款的共性经验为我们提供了有益的启示,使得我国政府有必要进一步完善干预方式:完善贷款立法,严格政府执法;提供充足财力支持,保障贷方和学生利益;行政力量适度介入,提供基础性服务。