土地流转贷款风险评估与防控研究——以C银行为例

土地是农业之本、农民之根,是保障国家粮食安全和实施乡村振兴战略的重要物质基础。随着银行土地流转贷款规模逐年激增、产品模式逐渐饱和,如何做好信贷风险评估与防控,科学稳健支持农地发展是当下银行重点关注的方向和研究的课题。该文以C银行为研究对象,运用层次分析法、调查研究法及构建风险评估指标体系,对土地流转贷款进行风险评估,最终得出环境和政策风险指标等级较高,操作风险指标等级较低。

高校图书馆实施受控数字借阅模式的可行性探讨

受控数字借阅是近年来由美国兴起的一种新型借阅模式,经过了疫情时期的实践考验,目前已得到美国部分高校图书馆和国际图书馆学界的支持。对我国图书馆事业发展而言,传统的馆际互借逐渐显露出较强的局限性,在不断寻求满足读者资源需求最佳方案的道路上,受控数字借阅有较强的借鉴价值。文章聚焦于国内高校图书馆,分析其实施受控数字借阅的必要性,梳理现存制约因素,探讨实施可行性,并在此基础上提出相关实践策略。

影子银行、内部控制与短贷长投

以2014—2018年度我国沪深A股上市公司作为研究样本研究影子银行对企业融资的影响。研究发现,影子银行规模与企业短贷长投呈正相关关系,即影子银行的发展规模越大,短贷长投现象越严重;而内部控制在影子银行与短贷长投中起到了负向调节作用。进一步研究发现,相较于国有企业,非国有企业中影子银行规模对短贷长投的促进作用更显著,且债务违约风险的提高是影子银行加剧短贷长投的重要途径。

银行内部控制如何影响信贷风险识别能力:来自A股上市银行的经验证据

在我国经济进入高质量发展的时代背景下,如何有效防控银行信贷风险,牢牢守住不发生系统性风险的底线,是值得研究的重大理论和实践问题。与以往文献不同,基于微观视角从银行筛选优质客户层面,利用2007—2018年沪深两市A股16家上市银行与1 098家上市公司签订的单笔贷款合同所涉及的7 317个“银行—上市公司—年度”观测值实证检验了内部控制质量对银行信贷风险识别能力的影响。研究发现:与内部控制质量较低的银行相比,内部控制质量较高的银行更可能选择风险水平较低的借款企业,且拥有更高的风险定价能力,主要体现为对风险水平更高的借款企业设置更高的贷款利率和要求提供贷款担保两个方面。并进一步研究,厘清银行内部控制中各组成部分所发挥的作用,分析不同性质的借款企业的异质性作用,探究了银行内部控制对监管部门信贷相关违法违规处罚的作用。研究结果不仅从微观层面丰富了信贷风险治理研究的相关文献,而且揭示了内部控制对银行信贷风险识别能力的内在影响机制,为银行有效防控信贷风险、实现高质量发展提供了重要经验证据,同时为银行监管部门加强金融监管提供了理论参考。

保交楼背景下我国商品房预售制度的现实挑战与续造路径

最高人民法院民再245号判决书打破了商品房预售制度所建构的风险分担机制,引发学界和实务界对商品房预售制度改革进路的广泛关注。在房地产市场供需格局根本改变的语境下,以预购人承担几乎全部风险为代价来助力预售人的资金流通、保障贷款银行债权的运行模式面临前所未有的挑战:包括内在的利益冲突、风险分担机制不合理、监管制度失灵等三类主要问题。鉴于此,要在利益平衡的理念指导下,以收紧商品房预售的适用条件、细化商品房预售风险分担机制和健全商品房预售资金监管作为制度续造的突破口,将夯实商品房预购人的权益保护作为落脚点,在法治渐进主义的思维下建构商品房预售制度的远期图景。

汽车消费贷款风险控制的智能化研究

汽车消费贷款时,人工审批不仅耗费时间长,而且易受个人主观因素的影响。为了防范金融机构面临的潜在不良贷款风险,有必要对该过程实现智能化管理。本文研究了汽车消费贷款的风险评估指标体系,并采用Logistic回归建立了风险控制模型。实验结果表明,本文设计的汽车消费贷款风险评估模型对于不良贷款具有良好的判别效果。

大股东“掏空”动机与企业“存贷双高”之谜

文章以2007—2019年中国A股上市公司为样本,从第二类代理问题视角检验我国企业“存贷双高”之谜的内在逻辑及其治理机制。研究发现:大股东两权分离度越高,公司“存贷双高”问题越突出,大股东两权分离度每提高一个单位,企业出现“存贷双高”的概率增加6.33%,表明大股东“掏空”动机可能是企业“存贷双高”的驱动因素;机制分析表明,上述影响在大股东融资压力较大时更强,在上市公司融资约束较低时更强,为公司“存贷双高”是大股东“掏空”动机所致提供了进一步证据;以卖空压力测量外部治理、以内部控制质量测量内部治理研究发现,有效的外部治理和内部治理机制能够抑制大股东“掏空”动机驱动的企业“存贷双高”;“存贷双高”会对公司财务绩效和可持续发展产生严重负面影响。研究结论为我国上市公司“存贷双高”之谜提供了第二类代理问题视角的解释和证据,对于防范与治理实体经济运行面临的潜在风险具有借鉴意义。

农地经营权抵押贷款是否促进了县域农业经济增长?——基于四川省面板数据的实证研究

基于2012—2021年四川省县域面板数据,采用双重差分法、中介效应法和合成控制法检验试点政策对地区农业经济发展的实际效应和影响机理,研究发现:试点地区的农业经济提高约为4%,通过多种稳健性检验,这一结论仍然成立。进一步分析表明试点政策对周边相邻地区产生空间溢出效应,试点政策主要通过农业机械化生产和劳动力转移等机制影响地区农业发展,而金融贷款仅发挥部分中介效应。与贫困区县相比较,政策对非贫困区的农业经济发展促进作用更明显。另外,通过合成控制法探究试点政策具体影响的区县,发现试点政策对部分区县的农业经济发展有显著促进作用,而在其他试点区的政策效果不明显,甚至存在时间滞后性。最后,根据研究结论提出相应政策建议。

普通高校国家助学贷款违约风险成因与控制探讨——基于广东省4所高校的实证调查

本文对广东省四所高校的国家助学贷款大学生当事人(贷款学生)开展了较大样本的问卷调查,力图揭示国家助学贷款违约风险的成因,开展国家助学贷款违约风险的控制对策研究。

江苏省世行贷款血防项目疾病控制效果评价

目的 评价江苏省世行贷款血防项目疾病控制效果。方法 按照世行贷款血防项目策略 ,于 1992～ 1998年在全省项目地区实施防治规划 ,并同步进行纵向观察 ,对人、畜血吸虫病感染率、钉螺自然感染率、阳性钉螺密度等指标的变化进行分析和评价。结果 实施项目后 ,流行范围大幅压缩 ,34个项目县 (市、区 )中 ,先后有 16个达到了血吸虫病传播阻断标准 ,4个已达血吸虫病传播控制标准 ,尚有 14个未控制流行 ;项目地区流行人口减少了 5 9.85 % ;人群感染率下降 48.10 % ,家畜(牛 )感染率下降 5 1.85 % ;而易感地带面积、活螺密度、阳性螺密度、钉螺感染率均明显上升 ,特别是阳性螺密度和钉螺感染率分别上升了 111.0 8%和 93.71% ;沿江地区血吸虫病疫情明显较内陆、山区严重。结论 世行贷款血防项目实施后虽然取得了显著成效 ,但沿江地区尚未能有效阻断血吸虫病传播。项目结束后 ,如果防治措施有所放松 ,将会出现疫情反弹 ,应予高度重视。

潜江市实施世界银行贷款控制血吸虫病项目效果与效益分析

目的 客观、科学地评估世界银行血防贷款项目对潜江市控制血吸虫病的实际效果与经济效益。方法 按《世界银行血防贷款项目控制血吸虫病经济效益的调查方案》的统一要求 ,对项目实施情况进行费用与效果和费用与效益调查分析。结果 项目实施 9年血吸虫病人群感染率下降5 6.48% ,耕牛感染率下降 48.0 8% ;钉螺面积减少 12 2 4hm2 ,下降 42 .76% ;阳性钉螺面积减少 2 73hm2 ,下降 17.13 % ;钉螺感染率下降 97.0 4%。每 10 0人感染率下降 1%的费用为 13 84.47元 ,每10 0头牛感染率下降 1%的费用为 3 3 86.96元 ,减少 1hm2钉螺面积的灭螺费用为 893 5 .63元。结论 血防项目投入人民币 1元收益 7.96元 ,9年共获净效益 10 678470

高等学校银行贷款的财务风险控制措施研究

银行贷款已成为当前我国高校解决发展所需资金的主要来源渠道,本文根据教育部确定的学校银行贷款的指导思想,并分析了银行贷款给高等学校发展所带来的问题,提出了一些控制财务风险的措施。

高校贷款的风险控制

本文通过分析贷款资金的本质,探讨了贷款带来的各项资金成本和财务风险,提出了科学控制贷款规模,双向调控财务风险,进一步强化贷款资金管理和期末审计的新思路。

从我国的货币政策传导机制看当前的货币政策选择

从介绍货币政策工具出发,分析货币政策的传导机制,探讨了当前中国货币政策传导机制不通畅、调控效果不理想的原因,并提出对当前货币政策选择的建议:短期维持紧缩态势,通过更为精细化的调控手段恢复经济的正常运行并使货币政策逐步回归常态;长期则要确定好合适的货币政策中介目标,货币政策的调控尽量以间接调控为主。

基于信息不对称的银行贷款定价策略分析

从贷款资产这一金融产品的营销理念出发 ,讨论按市场关系寻求贷款定价的方法。在信息不对称条件下 ,根据委托代理框架下的揭示原理 ,作为委托人的银行可以找到一种合适的途径 ,利用极大值原理 ,将信贷合同转化为最优控制问题。提出贷款利率的定价模型 ,求解出信贷双方目标均可得到满足的激励性对策解 ,并给出仿真案例及对影响贷款利率的因素作了分析。

关于助学贷款风险控制的思考

我国大学生助学贷款风险较大,导致商业银行普遍不愿发放助学贷款。人们普遍认为银行助学贷款的制约瓶颈是大学生信用差,而事实上是由于目前助学贷款制度设计不合理造成的。利用社保基金信用体系,向贫困大学生提供助学贷款,能够从制度上遏制助学贷款的风险。

我国商业银行并购贷款风险分析

我国颁布的《商业银行并购贷款风险管理指引》通知明确允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务,这标志着并购贷款业务正式开办。文章指出,并购贷款在给商业银行带来新的利润增长机遇的同时,也给其带来了巨大的风险,所以,商业银行应该重点关注并购贷款的风险。文章分析了并购双方企业、并购整合以及商业银行操作等并购贷款的风险来源,总结归纳了并购贷款的风险特征。文章针对并购贷款的风险提出了贷前严格审查、贷后跟踪调查和规避操作风险等风险防范措施。

网络个人信贷大数据风险控制

风险控制是网络个人信贷中的关键点,但网络个人信贷存在额度小和规模经营的特征,使得传统风险控制手段难于实施。大数据技术为网络个人信贷风险控制提供了有效的解决方案。本文描绘了网络个人信贷大数据风险控制的基本流程,介绍了各个主要环节中大数据技术的应用,强调了全面风险控制的理念。

基于分布式数据库的图书馆自动管理系统设计

信息化的发展使得传统图书馆面临巨大的挑战,单一馆藏资源逐渐难以满足用户的需求,基于分布式数据库的图书馆自动管理系统旨在以分布式数据库系统为基础,建立多个图书馆间的联盟,整合各图书馆的资源,为用户提供统一的检索平台,并引入自动设备,配合软件控制系统,实现图书馆各项操作的自动化.文章根据系统的总体需求,设计了图书馆分布式数据库系统以及分布式环境下数据库的查询和优化系统,最后设计并实现了自动借还控制系统,该系统在实际环境中运行良好,实现了预期的各项功能.

关联企业制度与银行信贷风险的控制和监管

关联企业信贷风险控制在银行信贷管理中十分重要。频频发生的关联企业巨额贷款损失案件暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行关联企业信贷风险控制机制的漏洞。我国亟待借鉴国外经验,强化关联企业信贷风险控制。首先,国家要完善关联企业立法,从法律制度上保障银行债权;其次,商业银行应建立关联企业信贷风险控制机制以及关联企业信贷信息咨询系统,并做好对关联企业贷款的统一授信、贷前调查和财务分析,选择合适的借款主体和担保方式,在借款合同中设置预防性条款,加强贷后管理;最后,银行监管机构要采取措施加强对关联企业信贷风险的监管。