Mileage-based pricing insurance and its impact on China

Mileage-based pricing insurance,such as PAYD,is known as the"green insurance"because it is low-carbon and environmentally effective,which is the biggest innovation in the global auto insurance industry seen in the past decade.Starting from the perspective of economic externalities,vehicle negative externalities in China are described.In order to introduce mileage-based pricing insurance to the Chinese insurance industry,this paper reviews the current practice of PAYD insurance and its impacts on transport externalities,including air pollution,climate change,energy dependency,congestion,accidents,and others.Finally,enlightenment and policy suggestions are proposed,in the hope of better promoting the low-carbon economy development over the whole of China.

基于CaR风险测度下的保险投资决择

用CaR测度保险公司的整体性风险,讨论了在可接受风险水平限制下,保险公司如何选择最大化终期财富的投资策略的问题.利用最优化原理,得到保险公司的最优投资策略和有效边界的显式表达式,接着分析了最优投资策略和有效边界在保费、索赔量以及索赔风险影响下的动态性质,最后用实际数据对保险公司如何选择最优投资策略进行了模拟.

基于机器学习的车险定价因子重要性测度比较研究

随着机器学习技术的快速发展,越来越多的保险公司开始应用机器学习方法来改进车险定价策略。车险定价因素的重要性测度对于保险公司和车主来说具有重要意义,它可以揭示不同因素对保险费的影响程度,帮助制定更准确和个性化的保险策略。本研究旨在比较不同机器学习方法在车险定价因素重要性测度方面的表现,重点关注广义线性模型(GLM)、随机森林、XGBoost等常用方法,并基于2组真实的车险数据集进行实证研究。通过实验和数据分析,我们发现不同算法模型在车险定价因素重要性测度方面存在一致性和差异性。某些因素在不同模型中的重要性测度结果一致,例如奖惩系数和厂商指导价。然而,也存在部分因素在不同模型中的重要性测度结果不一致的情况,这可能是由于模型算法和数据特征的不同所导致的。这些测度结果为保险公司提供了重要的参考,并为进一步改进车险定价模型和方法提供了指导。

车险理赔流程优化研究——以太平洋保险公司为例

针对车险理赔流程中存在的问题,采用层次分析法和绩效—重要性(IPA)模型研究其需要优化的业务流程。首先,基于SERVQUAL模型确定5个维度17个指标,构建车险理赔服务满意度评价指标体系;然后,运用层次分析法评价各指标的权重,用绩效—重要性(IPA)模型找出需要优化的业务流程;最后以太平洋保险公司车险理赔业务流程为例进行实证分析,确定了其需要重点改进的指标,提出相应的建议,实现车险理赔业务流程的优化。研究结果表明:车险理赔服务中的理赔服务便捷化程度、理赔线上化的程度、理赔服务的差别化程度和理赔服务网点的数量这四个方面需要优化,建议采取推广线上理赔业务,简化理赔手续;提供差异化服务,增加客户黏度;增加理赔服务网点的数量等措施进行优化。

保险驱动的网约车三方演化博弈研究

随着网约车的不断发展,因其便利性越来越受到人们欢迎,然而监管层面存在的漏洞也影响着人们的出行安全。由于存在违规成本较低、监管责任难以压实、保费制定欠缺灵活性等问题,迫切需要一种网约车行业的监管体。论文在分析网约车出行体系三方主体的基础上,建立保险公司、网约车平台和乘客之间的三方演化博弈体系,设计了一种针对网约车保险的算法,通过动态调整惩罚性保费,在监管得到保证的同时使乘客采取守纪策略,并理论证明了该算法的个体理性和激励相容等属性。在不同数值下的演化路径与稳定策略仿真实验结果表明:系统稳定情况演化是各利益相关主体博弈互动的结果,提升惩罚性保费、提高违规成本有利于推动结果向理想策略演化;演化博弈的结果,与初始策略人群占比无关。

中国新能源车险发展探究——基于特斯拉车险发展的经验和启示

新能源汽车市场发展飞速,但我国新能源汽车保险发展仍处于初级阶段,存在新能源汽车理赔成本偏高、车险定价偏高、保障范围偏窄等问题。文章通过对特斯拉在车险市场的竞争优势、发展历程、车险特色等方面进行研究,为国内新能源汽车保险的发展提出快速融入汽车生态圈,降低理赔成本丰富利润来源、深入挖掘车险数据价值,实现车险差异化精准定价、丰富车险保障及增值服务,满足客户多样化需求等建议。

共享汽车综合责任保险费率研究

共享汽车综合责任保险费率的设计可以了解共享汽车损失的从企业、从人因素,间接协助企业在车辆调度上、城市交通治理上具备效果。研究显示共享汽车使用经验与系统二维码的稳定性对于车祸机率都有显著的影响。再者,自驾游与上下班等用途的消费者,面临车辆质量有显著差异,导致自驾游目的的综合责任保险费率远低于全部样本。建议保险公司在设计保单时可以发展自驾游与上下班等用途的消费者不同费率的保险单,并且针对共享汽车使用经验长且优质的客户加以减费回馈。

基于Apriori算法的机动车保险欺诈索赔的关联度分析

在保险行业中,保险欺诈是当前存在的普遍现象。然而,在保险的全部险种里面,机动车车险欺诈是保险欺诈的高发区之一。本文基于25项特征指标,应用车险欺诈关联分析模型对某保险公司欺诈识别系统数据进行了分析,得出黑色样本的频繁项集,并且在白色样本中进行验证,确定了它们之间的具体关联规则,识别出欺诈索赔事件,得到灰色样本的欺诈率。研究结果表明,总理赔样本的欺诈率为37.527%。

保险动态惩罚机制对网约车平台监督作用的演化博弈研究

采用演化博弈方法,研究保险公司与网约车平台之间的博弈演化过程,分析了在保险公司监督下,网约车平台策略选择的影响因素,并比较了静态惩罚机制和动态惩罚机制下网约车平台与保险公司博弈的均衡策略。研究发现,保险公司的惩罚性保费可以促使网约车平台的策略选择发生改变。在静态惩罚机制下,网约车平台和保险公司的策略选择呈周期波动模式,不能收敛;在动态惩罚机制下,网约车平台和保险公司的博弈呈现螺旋收敛的演化轨迹,且收敛的均衡点不随策略选择的初始概率不同而改变。研究结论明确了保险在网约车行业管理中的社会监督职能,并为保险公司保费的制定提供理论参考。

车险费率市场化探析

我国机动车辆保险的条款与费率在2003年月1月1日以前,一直由政府主管部门统一制定,各保险企业严格执行,这种严格管制的做法带来许多弊端。实际上,车险费率市场化可以改变严格管制带来的种种不足之处,可以促进保险产品的多元化发展而且有助于保险市场的有序、健康发展。但是,通过对保险市场运行状况的考察,可以看出车险费率市场化不能做到一步到位。因此,目前我国保险市场尚不成熟,尚不具备费率市场化的全部条件。

我国网约车保险困境及其应对

网约车的出现便利了民众的出行需求,符合节能减排的国家政策,但存在许多安全风险隐患。在我国网约车类型复杂的现状下,建立健全网约车保险制度,合理防控和化解道路交通事故中的风险,确保司机、乘客、第三人的人身、财产安全成为网约车深入发展亟待解决的问题。借鉴英国、美国等发达国家在网约车保险立法方面的有益经验,并结合我国的国情,可选择UBI的保险模式,规定分段式强制投保义务,从而完善我国网约车保险立法。

无人驾驶汽车的相关法律问题及其对策

伴随着人工智能技术的迅猛发展,无人驾驶汽车时代正悄然而至。无人驾驶汽车的应用在给人们带来便捷的同时,也可能引发安全隐患。近年来,各国不仅加紧推动和扶持相关技术发展,也在加快出台无人驾驶汽车法律法规。相比较而言,中国针对无人驾驶汽车虽然出台了一些规范性文件,但是在相关法律法规方面仍然处于空白状态。而无人驾驶汽车引发的诸多问题,对中国现有法律框架下的《道路交通安全法》《产品质量法》《保险法》等相关法律已经提出挑战,亟须更新相关法律规定。在兼顾促进行业发展、推动技术进步和保障相关人员合法权益的原则之下,应当制定针对无人驾驶汽车道路交通管理的相关规则,建立无人驾驶汽车专门服务机构,明确无人驾驶汽车道路交通事故的责任主体、责任归属以及执法主体,可以在交通管理机构内部建立专门的技术评定机构,提供无人驾驶汽车道路交通事故的技术评定;在保险制度方面,应更新现有的强制责任保险,扩大受益主体,调整赔偿比例,提升赔偿金额,可推行车内人员伤害保险制度,创设设计者责任险新险种,从而有利于更加及时高效地对相关人员的合法权益进行救济。

自动驾驶汽车的交通事故损害赔偿责任

随着人工智能技术的迅猛发展,自动驾驶汽车的商用化普及也指日可待。技术的发展往往是一把双刃剑,一方面,自动驾驶汽车给人类带来社会效益、经济效益和巨大的环境效益;另一方面,自动驾驶汽车不能完全杜绝交通事故的发生。为了解决自动驾驶汽车交通事故侵权责任承担带来的难题,为完善自动驾驶汽车的交通事故损害赔偿法律制度提供有益参考,在探究自动驾驶汽车的决策自主性特征和自主学习功能带来了对现行《侵权责任法》《产品质量法》等诸多法律制度的挑战的基础上,分析自动驾驶汽车发生交通事故时法律责任界定及分配问题。结果表明:自动驾驶汽车所导致的交通事故应根据不同事故原因,基于不同的法律关系对参与自动驾驶运行的各类主体采取严格责任予以归责,并合理分配各类主体之间的责任。参考德国的《道路交通法修正案》、美国的《自动驾驶法》、英国的《汽车技术和航空法案》有关自动驾驶的立法,提出了充分发挥各类保险制度的功能,提高交通强制责任保险的赔偿限额,辅以产品责任强制保险制度,以保护受害人的利益等可行性建议。

浅谈互联网金融下的车险业发展

随着现代互联网技术与信息数据传输通讯的高速发展,不容忽视其对车险市场的影响。互联网金融"普及、开放、便捷"的特点,更加吸引广大车险企业和车主的关注与参与。车主可以通过移动互联网随时随地的选择自己需要的车险产品,这使得车险理赔具备更强的透明度,车险产品中间成本变得更低,车险签订操作手续更加便捷。

我国汽车保险业务发展问题研究

近年来,我国汽车保险业务发展迅速,保费收入不断增长,车险业务保费收入占产险公司总保费收入的比重也连创新高。但在车险业务快速发展的同时,经营效益欠佳日益引起人们的关注,行业亏损已成为大家公认的看法,在此背景下,本文利用大量翔实的数据深入分析了我国车险业务的保费收入情况和赔付支出情况,并相应分析了我国车险业务经营亏损的原因及对策。

从日系车被砸谈车险理赔服务的改善

2012年9月以来,日系车辆接连被砸,保险公司是否需要理赔,不同层面给出不同的声音。日系车被砸保险公司该不该赔,应该从两个层面来分析,一是看适合的险别及保险责任,二是看事件的定性。由于保险公司目前没有对受损车辆开展赔付工作,部分保险公司仅对单独的玻璃破碎进行了赔付,而对于因砸车带来的车身损失进行了定损,尚未明确答复客户是否可以赔付。而砸车事件所带来的车险理赔与否之争,集中表现在对车险条款的争议方面。保险公司应该改善车险理赔服务,尽快统一理赔标准,加强突发事件的应对机制。

我国网约车保险制度构建研究

经过几年的发展，网约车在我国已有了明确的合法地位。但网约车保险问题仍未解决，网约车出现交通事故时遭到保险公司拒赔，使民众对网约车产生诸多质疑。我国现有的保险产品并不适合网约车，亟须保险业设计出有针对性的产品，满足网约车发展的需求。在借鉴网约车发源地美国的相关规定和操作实践后，我国应该借鉴保费按里程定价的模式，结合我国国情，构建“私家车保险＋浮动运营险”模式的网约车保险制度。

基于商车费改的车险业务发展现状与监管对策研究

从商车费改的车险业务发展角度,文章首先对商车费改的车险业务发展现状及影响进行再探,指出,随着商业车险费率市场化改革的开展,在繁荣的车险市场背后,可能存在着产品同质化严重、费率厘定不合理等问题;然后,在对我国车险市场的监管现状做出重新解读的基础上,结合发达国家车险市场监管体系研究,重点总结车险市场监管所存在的问题的研究现状;最后,出于商业车险市场化的条款费率更加科学合理化目的,指出基于商车费改的车险业务发展现状的监管对策的研究展望及政策建议,并提出进一步研究的方向。

汽车保险精算定价模型研究综述

汽车保险定价模型在非寿险精算领域内占有重要地位,本文对车险定价模型一百多年来的研究进展作了综述性的回顾。首先,本文介绍了车险定价模型的先验估费方法;其次着重介绍了时齐的后验估费方法,以及时变的先验后验相结合的精算模型;最后提出了车险定价模型的未来发展方向。

商业车险费率改革对保险公司的影响及应对

商业车险费率改革已经在全国进行了第一批、第二批试点改革,第三批试点地区正在进行中,各家财险公司在保监会的部署下有序进行改革。这一场没有硝烟的战事再次把保险公司推向了改革的主战场,笔者仅从保险公司的视角来谈谈保险公司在费改背景下经营方面如何应对。