Cause Analysis of "Non-agricultural Trend" of Credit Cooperatives and Reversion Approaches

"Non-agricultural trend" of credit cooperatives is demonstrated as outflow of substantial contribution, application of credit fund in "non-agricultural sectors" and downsizing outlets. As a result, rural financial exclusion and insufficient effective supply of rural finance have been aggravated, and most rural households have been excluded from the service range of credit cooperatives. Major causes for such a trend were summarized as: (a) profit-driven nature of credit cooperatives; (b) conditionality of "agriculture, rural area and peasant" economy; (c) influence of macro-environment. It is proposed that credit cooperatives would only revert their focus to "agriculture, rural area and peasant" economy only if rural financial exclusion and economic restrictions on the development of credit cooperatives were removed, and the macro-environment was optimized.

农户借贷信任机制的演变逻辑与数治化金融模式创新

农户借贷信任问题一直是普惠金融工作要解决的关键问题。随着社会信任谱系的演化,农户借贷信任逻辑和信任模式也必将发生改变。遵循社会信任谱系演化发展的规律,归纳不同阶段农户借贷信任机制的演变逻辑和借贷模式的演变规律,解析农户借贷关系信任、制度信任和数字信任机制重构的三重维度,进而构建基于融合信任观的数治化金融创新模式。研究结论对促进农村数字化普惠金融改革创新与实践,全面服务乡村振兴战略提供理论借鉴和路径选择。

农民信用能力的培育与近代中国农村复兴——扶植自耕农运动再研究

金融枯竭和信用缺失是近代中国农村高利贷盛行、土地集中的重要原因之一。为了救济与复兴农村,国民政府及其官方学派主导的扶植自耕农运动,致力于土地信用化,创设和扶助自耕农,将土地所有权转移给农民,在局部地区盘活了农村金融,提升和维护了农民的信用能力。然而分期摊还信用机制的实际运行状况显示,农民信用能力的培育不单是地权转移,且需要金融和行政力量的双重支撑,同时要强化土地的产权意识和市场的契约精神。

农贷资源配给的收入约束效应:理论分析与实证检验

在理论分析农村金融资源错配损失效应的基础上,文章基于CHFS微观大样本调查数据,将具有信贷约束力的农村信贷配给具体分为交易成本信贷配给、数量信贷配给与风险信贷配给,运用PSM模型实证估计该三类信贷配给的收入约束效应,实施了稳健性检验与内生性检验,并对农村信贷配给的收入约束效应进一步做地区异质性分析。研究发现:农户受到交易成本信贷配给、数量信贷配给与风险信贷配给致使家庭年均收入分别减少了1660元、1190元、2010元,表明农村信贷配给具有显著的收入约束效应,其中,风险信贷配给收入约束效应最大,数量信贷配给收入约束效应相对较小,且该实证结果通过了平衡性检验与共同支撑检验。文章采用CMP估计法实施内生性检验,分析表明信贷配给确实存在着收入约束效应。同时,地区异质性分析结果显示西部地区农村信贷配给的收入约束效应显著,中部地区仅数量信贷配给的收入约束效应在统计上不显著,而东部地区信贷配给存在收入损失效应但统计上不显著。

农村PNO机制与农户融资信用研究——以陕西省扶风县样本为例

由于农户信用缺失所造成的融资难问题已成为阻碍我国农业和农村经济发展的桎梏。本文试图从经济学的角度出发,通过扶风县具体案例的深入剖析,探究农村PNO机制中信用形成的内在机理,论证农户信用融资的可行性,从而探索出一条解决农户信用融资困境的有效途径。

信用评级与农户正规融资:温州案例

农户信用评级自2008年以来在浙江全省范围内普遍展开。通过对温州的考察,我们发现:金融机构在信用评级中存在有意压低农户信用得分及信用等级的倾向。实际贷款中,确实也有大量农户信用贷款处于"吃不饱"状态。信用评级作为一种信息甄别机制不能消除信贷配给。尽管如此,信用评级为更多农户进入正规金融打开了一个通道,从而大大缓解了农村信贷约束。金融机构应积极推广信用评级这种软性"金融基础设施"建设,同时也需开发不同信贷产品作为补充,引导农户融资更多地从民间借贷转向正规金融。

农户信贷的扶贫机制:贷款户与非贷款户的分层比较

农户信贷是金融扶贫的主要形式和重要载体。建立农户信贷扶贫机制的一个理论模型,揭示农户信贷对农民收入增长的作用机制,并以我国首个农村金融改革试点县农户信用信息系统的微观数据为样本,运用倾向匹配得分法控制了农户信贷影响因素的内生性后,对农户信贷的收入效应进行考察。结果发现农户信贷带给农户更高的收入和更快的收入增速。进一步分析显示,农户的信用水平和收入水平越高,信贷的激励效应越明显;同时经营性信贷对农户收入的激励效应越强。因此,提高农户的信贷可得,特别是农户经营性信贷可得,以及加快农村信用体系建设,是金融扶贫的主要抓手和有力支点。

论农民专业合作组织对农户融资的信用担保——以陕西省洛川县果农为例

通过对陕西省洛川县果农资金借贷困境的成困分析,得出信用缺失是其主要原因。为切实解决农民贷款难问题,将农民专业合作组织作为保证人引入到融资担保机制中,使之参与金融机构与农户之间的金融交易,试图通过这种组织模式本身所具有的优势可降低信用风险,缓解农户的融资压力。

信息、农户信用、专业合作组织与绿色农产品生产

绿色农产品越来越受到广大消费者的青睐,然而由于信息不对称所引起的逆向选择,制约了绿色农产品的生产。运用信息经济理论,分析了绿色农产品生产中存在的机会主义和信用。研究表明:信息不对称不能排除混同均衡存在的可能性,在消费水平既定的情况下,通过构建农户专业合作组织,能有效地控制农户在绿色农产品生产中的机会主义,进而实现绿色农产品生产的规模化,提升区域内绿色农产品的可信度,破解目前我国普遍存在的绿色农业可持续发展难题。

农户借贷过程中信任机制的构建——一种基于完全信息动态博弈模型的分析

农户“借贷难”产生的根源在于借贷过程中信任的匮乏。从农户借贷过程中信任的形成机理出发,运用完全信息动态博弈理论,提出构建信任机制的四种方法,并指出构建信任机制的三点配套措施。

贫困型农户融资困境分析与政策建议—基于重庆市的调查数据分析

本文以重庆市暂时贫困型农户为调查对象,对贫困型农户的融资状况进行了调查分析,结果发现:重庆市贫困型农户中的绝大多数都有信贷需求,且以中短期的小额需求为主,其最主要的是生活消费性需求,其次才是生产性支出,但实际发生借贷现象的贫困型农户比重不高,从正规金融机构获得过贷款的贫困型农户更少。资金需求量太小、缺乏担保抵押是他们很难从正规金融机构获取融资的主要因素。

基于层次分析法的农户信用评估

科学的农户信用评估是农村信用社防范农户信贷风险的有效手段。为保证农户信用评估的科学性和合理性,设计农户信用评估指标体系,运用层次分析法求取各项评估指标的权重,并根据相关专家的意见确定农户信用评估指标的打分标准,同时考虑各项评估指标的权重,构造出农户信用评估模型。利用该模型科学评估农户信用等级,以提高农村信用社防范农户信贷风险的能力。

农村信用社农户小额信贷存在的问题与对策——以甘肃省肃州区为例

在对甘肃省肃州区农村信用社农户小额信贷现状进行调研的基础上,认为目前农户小额信贷存在资金供求矛盾大、额度小、期限短、贷款使用方向单一和具一定风险等问题。由此提出应给农村信用社更宽松的融资环境,为农村信用社开展农户小额信贷提供政策性支持,尽快建立农户小额信贷的风险防范机制,尝试“中额”农户信用贷款,打破农户小额信贷期限管理的限制和积极拓展农户小额信贷领域的政策建议。

基于互联网大数据的农民购房金融风险识别

促进农民购房,化解三四线城市房地产库存,是去年中央经济工作会议确定的一个重要任务。农民购房贷款的金融风险客观存在,但由于农民收入来源不确定等原因,使得商业银行自身对农民购房的金融风险难以识别。尽管信用报告是购房信贷风险识别的重要利器,然而央行征信系统对农民的信息覆盖不足,据此出具的农民信用报告将使不被覆盖的农民无法正常获得银行贷款。因此,应根据我国互联网市场发展状况,构建以央行征信系统为主、互联网数据为辅的农民购房征信系统,这将是我国房地产金融的重要创新。

农户信贷约束研究进展述评

近年,随着我国农村金融改革的不断深入,农户信贷约束问题受到了学界关注,但该领域的研究还存在相当广泛的分歧。本文从农户信贷约束的内涵、原因、影响、类别等方面系统梳理了国内外的理论与实证文献,试图全面概括其研究进展,并在文末对既有的研究进行简要的评述,同时指出未来可能的研究方向。

上海农村合作性金融重构之探索——基于台湾农会信用部经验

基于现有农村金融机构,分析了上海农村金融服务情况;借鉴台湾农会信用部经验,提出了重构上海农村合作性金融服务的思路:现有金融机构没有合适的载体承载合作性金融的功能,建议在现有组织——农业技术服务中心的基础上挖掘其金融功能。

西部地区农户借贷行为分析——基于陕西248家农户的调查与思考

通过对陕西248家农户的农户借贷行为的实证分析,发现西部地区农户对于资金借贷需求逐年上升,但借贷水平较低;农户资金借贷的首要选择是民间借贷,而选择从正规金融机构贷款以及民间借贷中有息借贷的比例逐年提高;民间高息牟利性质的借贷并不普遍;借贷资金主要投向于资金需求较大的生活消费项目和投资回报率较高的农业产业化项目,总体上生活性借款的比重有所增加而生产性借款的比重有所下降。本文针对以上农户借贷行为特征及其制约因素,提出了相应的政策建议。

从尤努斯的穷人银行反思中国的农户小额信贷制度

2006年度的诺贝尔和平奖获得者尤努斯创办的孟加拉乡村银行,以其独特的运作方式使它维持了高达97%的还款率,既能赢利又达到了扶贫的目的。中国有几亿贫困人口,让农民获得金融支持是解决农村贫困问题的重要途径。但由于各种原因,我国小额贷款上的成果极为有限,有必要根据孟加拉乡村银行和我国农户小额信贷制度的差异,积极探索适合我国国情的农户小额信贷制度的策略。

基于VAR模型的新疆农村信贷与农户收入关系实证研究

该文采用1986-2009年时间序列数据,运用VAR模型对新疆农村信贷与农户收入的关系进行了实证研究。结果表明:新疆农村信贷与农户收入存在长期均衡关系,上期的农村信贷对本期的农户收入有显著的促进作用,滞后两期的农村信贷对当期农户收入也有促进效果,但力度不及农户收入本身,滞后一期的农户收入对当期的农村信贷规模的增加也有积极的作用。

福建省农户借贷需求调查与分析

在对福建省农户调查的基础上,从借贷规模、借贷性质、借贷具体用途、借贷期限、借贷频率、借贷利率和支持方式等角度对农户借贷需求特征进行分析和概括,最后根据农户需求的特征,提出发展农村金融市场的政策建议。