冒用网络消费信贷产品行为的刑法定性分析——以“蚂蚁花呗”与“京东白条”为例

在刑事理论与司法实践中,冒用网络消费信贷产品行为的认定较为混乱,主要有盗窃罪、诈骗罪、贷款诈骗罪、信用卡诈骗罪与合同诈骗罪之争。该类行为的刑法定性中,厘清相关产品及其额度的性质,区分不同的冒用行为模式是关键。根据发行机构和产品功能进行判断,网络消费信贷产品既非网络贷款,也非虚拟信用卡,应当首先排除构成贷款诈骗罪与信用卡诈骗罪。对于应当构成盗窃罪,普通的诈骗罪还是合同诈骗罪,需要根据案件的实际被害人以及行为人在冒名行为中的具体差异进行区分判断。

互联网消费信贷风险分析与应对——基于“京东白条”案例的分析与思考

互联网消费信贷借助互联网平台和信息技术在发展普惠金融等方面发挥了重要作用,但近年来也集中暴露出了各种风险。其风险特征既有传统金融一样的共性,也有其特性,对于其风险我们要客观评价和积极防范。"京东白条"是以长尾客户的网上交易场景为依托、以大数据信用评分体系做支撑、以京东平台较为严格的风险控制体系为保障的互联网金融产品,它有效地降低了互联网消费信贷的风险,对于应对互联网消费信贷风险具有借鉴意义。本文基于对"京东白条"案例的分析与思考,探讨互联网消费信贷风险的应对方法。