信易贷对中小微企业融资的影响研究

本文主要研究了信易贷这一新型融资模式对中小微企业的影响。首先,探讨了信易贷如何通过简化贷款流 程、减少抵押品要求和加快审批时间来提升中小微企业获得信贷的机会。其次,探讨了融资选择的扩展,包括多元化的贷 款机构和替代资本来源,这为贷款条款提供了更大的灵活性。再次,阐述了信易贷通过更好的现金流管理和风险缓解措 施,来提高金融稳定性的作用。最后讨论了利率、信用评估等关键挑战。

破解中小企业融资难的实践与思考——基于“信易贷”的分析

近年来,随着市场经济改革的全面推进,中小企业对于贷款融资的需求不断加大,如何解决中小企业融资难问题已成为政府有关部门、金融机构要面临的重要挑战。文章以经济发展进程中中小企业融资面临的主要困境作为切入点,分析了“信易贷”平台的建设与发展历程,梳理了“信易贷”平台在中小企业融资领域的作用与优势,结合实际针对“信易贷”服务过程中存在的相关问题进行了阐述,同时基于强化信息协同、创新平台功能、加强标准建设、拓展服务范围及完善保障机制等方面给出了提升“信易贷”平台融资服务水平的措施,最后以“信易贷”青岛站为例进行了分析,以期为相关从业者提供参考。

推进“信易贷”更好服务中小微企业融资

“信易贷”搭建起银企对接平台,是破解中小微企业融资难题的积极探索,但在实践中仍存在中小微企业融资满足度不高、信用信息开放共享机制不健全、平台一体化不完善、各方协同推进力度欠缺等问题。为推进“信易贷”工作有效开展,建议加快标准体系建设,基于一体化融资信用服务网络深化“信易贷”产品创新应用,严守安全底线保障主体权益,建立多方协调机制,形成“以信促融”的普惠金融环境。

湖南省工业和信息化厅关于印发《湖南省中小微企业核心服务机构认定管理办法》的通知(湘工信中小服务[2024]202号)

HNPR—2024—05006各市州、县市区工信部门,有关单位:现将《湖南省中小微企业核心服务机构认定管理办法》印发给你们,请认真组织实施。2024年6月6日湖南省中小微企业核心服务机构认定管理办法.

破解中小企业融资难的实践与思考——基于“信易贷”的分析

企业是经济社会发展的基础,但长期以来,信息不对称、抵押质押不足等导致众多企业面临融资难、融资贵等问题。文章在分析“信易贷”发展历程的基础上,结合“信易贷”工作的探索与实践,提出通过进一步以信用赋能推进“信易贷”工作的相关建议。

推进陕西省“信易贷”服务中小微企业融资的对策研究

“信易贷”作为社会信用体系建设的创新成果,为破解中小微企业融资难、融资贵问题提供了有效途径。本文通过归纳和总结陕西省“信易贷”发展情况,指出中小微企业入驻率不高、信用信息共享不充分、信用服务市场不规范、利益联结机制和风险缓释机制不健全是陕西省“信易贷”发展面临的主要问题,提出应从强化“信易贷”平台宣传推广、健全信用信息共享机制、规范信用服务市场、完善利益联结机制和风险缓释机制等方面着手,促进中小微企业融资发展。

以“信易贷”破解中小微企业融资难题的思考

近年来,国家高度重视社会信用体系建设和中小企业融资问题,结合两项工作出台了一系列政策破解中小微企业融资难题,支持企业发展。2018年,国家发展改革委办公厅发布《关于探索开展信易贷工作的通知》,首次提出“信易贷”概念。2019年,国家发展改革委、银保监会联合印发《关于深入开展“信易贷”支持中小微企业融资的通知》,明确指出要深入开展“信易贷”工作。2021年,国务院办公厅印发《关于加强信用信息共享应用?促进中小微企业融资实施方案的通知》,明确了推动信易贷工作落地的举措。政策的出台对“信易贷”工作的开展起到积极推动作用。

“信易贷”在破解中小微企业融资难过程中的应用

如今,在现代社会经济发展中,信用成为个人与企业发展的重要基础条件,通过加强对信用与融资关系的分析工作,将“信易贷”应用于小微企业融资过程中,可以对以往融资中存在的难题进行有效破解。本文主要针对“信易贷”在破解中小微企业融资难过程中的应用进行了分析,并结合实际情况提出了一些有效的应用策略,希望能为相关人员提供合理的参考依据。

征信体系下商业银行与中小微企业博弈分析

人民银行创新性出台普惠中小微信用贷款支持政策、中小微企业贷款阶段性延期还本付息政策,稳定中小微企业融资性现金流,提高中小微企业贷款可获得性,进一步降低中小微企业综合融资成本。商业银行作为经济市场间接融资主体,将和借款人借贷行为纳入重复博弈的框架,构建征信体系后,通过借贷双方静态博弈分析,得出信用博弈混合策略均衡结果。据此,提出建设全面共享的征信体系对于助力中小微企业融资的重要意义。

“税电指数贷”助中小微企业高质量发展研究

党的二十大报告指出,金融的高质量发展必须依赖于实体经济的高质量发展。国家宏观层面出台了一系列政策,明确了“税电指数贷”支持小微企业高质量发展的现实基础和政策方向。近期,四川农信眉山办事处联合辖内行社围绕“厘清市场边界”主题,对四川农信(眉山)“税电指数贷”产品(试点)助力中小微企业发展情况进行了深入调研。

美欧小微企业融资平台对我国信易贷平台建设的启示

为了弥补金融机构与小微企业主之间存在的信息不对称问题,地方政府、商业银行以及第三方平台均成立有信息平台来促进银企对接,但当前这些模式皆有自身的优势与局限性。信易贷平台是由国家发展改革委和银保监会牵头建设的国家级金融信息服务平台,计划打通一系列经营信息数据流,接入多类型金融机构,能够有效节省行政资源以及缓解小微企业面临的融资难、融资贵问题。美国中小企业管理局和欧洲投资基金早先已经开展的数字化转型,在引入直接融资机构、融资租赁业务、资产证券化等方面有着良好的实践经验,可为我国信易贷平台的建设提供有益借鉴。

陕西中小企业融资服务平台(“信易贷”平台)运营情况分析及对策建议

民营企业尤其是中小企业融资难、融资贵根本问题的在于银行和中小企业的信息不对称。本文从阐述陕西中小企业融资服务平台(以下简称“信易贷”平台)建设的政策背景出发,对平台的运营模式进行分析,找出存在的问题并给出相关对策建议。

中小微企业首贷准入信用评价研究

本文基于独有的且为市场稀缺的企业数据源,运用大数据技术研究和开发出一套企业信用评价指标体系,经过某地市近20年的授信企业数据论证,该信用模型可以有效预测企业的贷款行为表现,并对违约客群与非违约客群具有明显的区分度。同时随着信用评分阈值的提高,企业中的违约客户占比不断呈下降趋势,证明信用评分与客户的违约率呈现明显的负相关,即信用评分越高,企业违约率越低。接着深入分析非授信企业客群与授信企业客群的评分分布特点,得出两点结论:非授信企业客群中确实存在一些优质的且未被银行挖掘授信的贷款纯白户企业;中小微企业在部分数据维度上缺失很严重,导致一般的信用评分模型对中小微企业的评分偏低。基于这两点结论,结合上述信用评分模型和中小微企业实际数据状况,提出一种中小微企业首贷准入信用评价指标体系方案,经过分析,该方案在解决中小微企业首贷准入以及银行首贷获客方面具有相当的可行性和落地应用价值,同时在政府担保贴息、补贴准入等优惠政策方面也具备一定的指导价值。

征信平台建设破解中小微企业融资难题的思考——以吉林省为例

目前,“融资难”仍是阻碍企业持续发展的主要因素。从吉林省实际出发,对中小微企业融资难困境进行调查研究,提出推动征信平台建设以缓解信息不对称、破解中小微企业融资难题的建议:强化新兴技术应用,全力推动信息公开共享;建立全新的数据管控体系,推进中小微企业信用融资产品创新;大力发展征信市场,激发平台活力;构建多方参与的市场化风险共担机制。

舒缓科创中小微企业融资难的新模式——投贷联动

"融资难、融资贵"是困扰我国科创中小微企业发展的难题,要纾解科创中小微企业融资难,必须创新金融服务模式,而投贷联动的"债权+股权"相结合的融资模式,是缓解科创中小微企业融资难的新手段,美国硅谷银行开创的投贷联动和英国的"中小企业发展基金",就是金融机构服务中小微科创企业的成功典范。但我国商业银行在试点运作科创中小微企业投贷联动业务中,却面临风险补偿机制、业务退出机制与配套服务机制等不完善的挑战,就此,为推进我国商业银行科创中小微企业投贷联动业务的健康发展,本文提出了一些对策与建议。

中小微企业信用评价实证研究——以安徽省淮南市为例

改革开放以来,我国中小微企业发展迅速,在国民经济发展中发挥了重要作用。但是,中小微企业仍然面临着融资难、信用评价方法单一、征信体系建设不完善等问题。从淮南市中小微企业信用评价现状入手,通过科学选取中小微企业信用评级指标,采用多种分析方法对辖内中小微企业进行信用评级实证研究,分析影响中小微企业征信建设的因素,认为应细化中小微企业法律保障机制、强化中小微企业信用评价结果运用、加大政策支持力度、营造诚实守信的社会氛围等建议,以提升淮南市中小微企业征信建设的水平。

缓解科创中小微企业融资难的新模式:投贷联动

"融资难、融资贵"是困扰我国科创中小微企业发展的难题,要缓解科创中小微企业融资难,必须创新金融服务模式,而以"债权+股权"融资的投贷联动,是缓解科创中小微企业融资难的新模式,美国硅谷银行开创的投贷联动和英国的"中小企业发展基金",就是金融机构服务科创中小微企业的成功典范。但我国商业银行在试点运作科创中小微企业投贷联动业务中,却面临风险补偿机制、业务退出机制与配套服务机制等不完善的挑战。为推进我国商业银行科创中小微企业投贷联动业务的健康发展,本文提出了一些对策与建议。

担保增信对中小微企业融资的影响分析

担保增信是企业融资的常用手段,但已有文献尚未系统研究测算中小微企业担保增信的实际效果。本文以我国2014年发行和存续的、有担保的209只中小微企业债券和86只大型企业债券为样本,定量考察债券融资担保的外部增信程度和实际增信效果。本文发现,中小微企业债券担保的外部增信程度集中在1-2级,81%的中小微企业债担保具有实际增信效果,针对中小微企业提供恰当的融资担保确有必要;但担保增信降低企业融资成本的实际效果有限,担保带来的中小微企业发债成本平均降低仅为38%,需进一步提升担保的有效程度。本文建议,应大力发展专业担保机构、探索专业债券保险、完善中小微企业信用增进配套制度,打破刚性兑付预期、提升资本市场效率,丰富中小微企业融资渠道。

中小微企业增信机制及其效果研究

中小微企业融资受银企信息不对称的严重阻碍,信用增进在理论上或实践中都成为解决信息不对称并增强企业融资能力的重要途径。信息不对称可根据信息非对称发生的时间区分为契约签订之前和签订之后,分别导致逆向选择和道德风险。本文据此将促进银企贷前信息交流从而弱化逆向选择的措施归纳为信息增进,将实际发生违约后对贷款人进行损失补偿的措施称为损失补偿增信,同时对中小微企业常用的信用增进手段进行归类梳理,分析了各类增信方式促进信贷的实际效果和存在的问题,提出了改善中小微企业增信机制的相应建议。

中小微企业转贷融资问题研究——兼论甘肃省企业转贷专项资金的筹建

本文总结了中小微企业到期贷款转贷的三种模式:民间借贷模式、应急转贷资金、市场化转贷模式,认为上述模式提供了中小微企业转贷融资问题中应坚持政府主导、强化资金保障、坚持市场化运作等几点启示,最后具体从资金来源、支持对象与范围、使用条件、风险规避、资金使用期限及费用、监督保障等方面提出了设立甘肃省企业转贷专项资金的政策建议。