“信贷工厂”在我国的发展路径选择——以区域银行为主导的模式

本文首先分析了中小企业信贷融资的制约因素,即普遍存在的规模不经济和信息不对称问题。由于这两个因素的制约,"信贷工厂"要在我国有效解决中小企业融资难,就必须解决以下三方面问题:正确设置运营机制、强化风险控制技术、确保产品快速研发与供应。针对这三点,本文从实证角度,运用相关案例与数据依次予以实证分析,并结合关系型贷款理论和小银行优势理论,最终得出结论认为,我国发展"信贷工厂"应采用以区域银行为主导的发展模式,并对我国"信贷工厂"的发展提出一些政策建议。

“信贷工厂”模式理论及国内外研究现状分析

"信贷工厂"模式是新加坡淡马锡公司率先研究和应用的一种提高中小企业融资效率的新型方式,它采用流程化的方式将银行信贷产品的营销、贷款的审批、发放、贷后管理及贷款的回收批量化的方式生产出来,每道工序都是"工厂"车间的一个环节。"信贷工厂"模式是中小企业贷款融资的创新,在新加坡、印度、马来西亚等东南亚国家都有成功的运作经验。美国经济危机后,我国经济发展受到很大程度的影响,中小企业发展举步维艰,借鉴"信贷工厂"模式的实践应运而生。本文围绕"信贷工厂"模式的理论展开叙述,并分析了该模式在国内外的实践运用情况。

小企业“信贷工厂”业务模式探析

"信贷工厂"业务模式是一种类似工厂生产流水线作业和管理的,以小企业为对象的标准化、批处理、流程化的贷款模式。它对每种贷款业务规定了标准化的作业程序和工作要求,各主要环节都有专人负责。实践表明,该模式可有效提高对小企业贷款业务的效率和企业的贷款满足率,并得到了广大小企业的认可。

商业银行小微企业融资服务创新调查报告——以福建省某银行“信贷工厂”模式为例

近年来,随着我国小微企业蓬勃发展与国家政策倾斜,商业银行加强了对小微企业融资服务创新研究,但仍存在许多如信贷产品不适用、业务流程繁琐等不足制约着小微企业融资。为探讨商业银行对小微企业融资服务的创新方法,本文以福建省某银行为研究个案,在翔实文献的基础上结合实地调研成果,从流程技术创新中的"信贷工厂"模式出发,提出加快我国商业银行小微企业融资服务创新的建议,希望有一定的借鉴指导意义。

贷款决策流程化、标准化——“信贷工厂”之我见

中小企业融资难问题一直是制约中小企业发展的瓶颈因素,为了促进中小企业的发展,我国的商业银行开始实行贷款决策流程化和标准化的"信贷工厂"模式。本文主要对信贷工厂在我国应用的相关问题进行解析,并提出建议。

竞争市场细分下的帕累托改进:中银信贷工厂案例

随着国家一系列鼓励政策的出台,各银行机构均有意识开拓优质中小企业信贷市场,为克服中小企业担保物不足及信息不对称问题进行的产品创新也层出不穷。"中银信贷工厂"模式便是通过流程创新、内部开设"小银行"来克服大银行与中小企业贷款特点错位问题的新途径。"中银信贷工厂"在客户开发、产品开发、风险管理等方面的创新提高了中小企业贷款服务效率,同时也实现了自身的经济价值、提高了自身的社会评价。

议贷款决策的流程化，标准化

“信贷工厂”的低成本、高效率一定程度上可缓解我国中小企业融资难问题，但该模式在理论上和实践上都还不成熟。本文主要从我国“信贷工厂”适用的主导模式、运营机制、风险防控三方面对其流程化、标准化的运作进行分析，得出的结论是，我国应发展以区域型中小银行为主导的“信贷工厂”模式，在运营管理和风险防控中，还需要对中小企业进行微观化研究和差异化对待。

浅析我国大型商业银行对中小企业的关系型贷款

随着鼓励中小企业贷款政策的出台和淡马锡"信贷工厂"的成功引入,我国中小企业的融资业务逐渐引起了大型商业银行的重视。本文以建行为例分析了关系型贷款在我国的应用。

建设银行与中小企业共赢

支持小企业发展,关键是要转变对小企业业务的认识,探索建立专业化的小企业服务体系,开发出既能满足市场需求又能有效控制风险的金融产品。

以业务模式固化金融服务

新闻案例近年来,中国银行根据中小企业客户"短、频、快"的融资需求特点,创造了一种中小企业金融服务的新模式——"信贷工厂"。从客户的角度来看,新模式主要有三个特点:首先是客户开发。在一个区域内,事先把小企业进行筛选,确定出一份目标客户清单,然后由客户经理主动上门,提供服务。这样,减少了传统营销方式的盲目性,提高了营销成功率。其次是审批效率。