金融元宇宙在商业银行中的应用与展望——以工商银行雄安分行为例

金融元宇宙作为数字金融的重要组成部分,将为商业银行的数字化转型注入新的动力。通过梳理元宇宙的演化发展过程,探索金融元宇宙的内涵与底层技术,挖掘出金融元宇宙具有提供沉浸式体验、提高金融服务效率、强化金融风险管理的优势。为更好地研究金融元宇宙在商业银行中的应用,以工商银行雄安分行为案例分析对象,分析金融元宇宙在数字员工、虚拟营业厅、数字藏品等银行场景的应用,并从研究内容及研究方法两个方面展望未来金融元宇宙在商业银行中的应用,进而推动金融元宇宙持续落地发展,为商业银行的数字化转型注入不竭动力。

欧洲投资银行禁止行为防范经验与启示

欧洲投资银行(欧投行)坚持以零容忍态度惩治欺诈、腐败、胁迫、共谋等九大类禁止行为,并相应出台了一系列禁止行为防范政策及配套措施,为有效阻止禁止行为的萌发、滋长以及切实保障银行资产的安全使用起到了防微杜渐式的预防作用,对其他区域/国际多边开发银行合规经营有着较大的借鉴意义,与此同时,有效借鉴该行禁止行为预防经验亦可为我国政策性银行及时预警并从容应对各式安全经营风险提供些许有益启示。

泸县农商银行助实体经济行稳致远

2024年“开门红”活动以来,泸县农商银行持续践行“服务三农、服务小微、服务地方”理念,始终坚持市场定位不动摇,全面提升服务质效,加大地方经济支持力度,源源不断为县域经济发展注入金融“活水”,截至2月29日,各项贷款较年初净增8.16亿元,同比多增2.53亿元。

交通银行浙江省分行优化境外来华人员支付服务

交通银行浙江省分行积极践行“以客户为中心”的理念,通过真情服务,准确了解客户需求,持续优化服务细节,提高服务质效,用专业态度为外籍来华人员提供更优质、易用、高效的支付服务。高效开卡享便利交通银行义乌商贸专营支行位于全球最大的小商品集散中心,每天到店的外国客户络绎不绝。

亚投行与现有多边开发银行的关系定位、澄清和协调

亚投行自筹建以来,就引发了各界关于其对现有多边开发银行体系会产生何种影响的广泛讨论。亚投行与现有多边开发银行系"互补而非竞争"的关系,然而关于两者间负面关系的不利论调依然存在。经济问题政治化考量的担忧固然荒谬,但出于竞争力比较的顾虑却应给予必要关注,澄清双方不存在逐底竞争等恶性关系。在良性关系的建立上,美、日等经济体的缺席对亚投行的影响有限,亚投行可以借鉴和采纳现有多边开发银行体制的先进经验,在资金、经验和能力、信息和知识、人员和办事机构等方面相互补充,构建共益发展的新模式。在恶性关系的消除上,鉴于国际协调仍具有阶段局限性,亚投行可主动构筑逐底竞争"防火墙",并通过自我提升来消除外界对逐底竞争的顾虑。

典当融资与银行融资的比较研究

典当融资是一种特殊的信用活动,"以物质钱"是其最突出的特色。资金融通是典当行最基础、最重要的社会功能,因此金融属性应该是典当行的本质属性。典当融资与银行融资相比,具有小额、短期、灵活、方便的特点。二者在贷款对象、贷款规模、资金来源、贷款种类、贷款用途、贷款流程等方面都存在着显著的差异,典当融资对银行融资起着拾遗补缺的作用。典当行与商业银行相互配合,不仅可以优化金融产业内部资源的配置,还可以满足不同层次的融资需求,促进实体经济发展。

银行表内理财产品助益中国利率体制并轨

2011年以来,在多重因素刺激下获得快速发展的表内理财产品在改变银行传统资产负债结构的同时,也在逐渐开启的中国利率市场化进程中产生着"反脱媒"效应,并对产品综合定价机制、收益率曲线和隐性利率保险机制的形成起到积极作用。论文检视了银行表内理财产品发展中存在的问题,借鉴发达经济体的经验,对其发展提供政策建议,并试图以此作为促进中国利率体制并轨的突破口。

我国商业银行基于跨行取款手续费的竞争模型

商业银行跨行取款手续费收取是我国银行卡产业的焦点问题之一,也是商业银行进行市场竞争的重要手段。关于这个问题目前尚无经济模型进行规范研究。本文建立了数学模型,考虑了中国银联模式下的相互竞争的商业银行同时定价以及次序定价方式下的跨行取款手续费征收问题,研究表明大银行偏好次序定价方式,无论是大银行还是小银行都会转嫁固定代理行手续费和银联网络服务费到持卡人身上,固定代理行手续费的提高会提高银行的定价和利润,银联网络服务费的提高会提高大银行的市场份额,但是会压缩小银行的市场份额。

银行破产中的权力结构分析——行政权与司法权在银行破产中的均衡

银行破产与一般企业破产不同,决定了破产参与人行使的权力结构不尽相同。权力冲突的结果直接决定了银行破产法律制度的价值取向和立法模式,正确认识银行破产中的权力形态,正视银行破产中的权力冲突,对于均衡权力关系,建立与我国银行破产法律价值观相一致的法律制度具有重要意义。

国内商业银行开展投资银行业务的模式及策略

适应国际金融业发展趋势,国内对商业银行业务发展的监管趋势逐渐放松,在政策上商业银行开展投资银行业务成为可能。对商业银行来说,开展投资银行业务对其具有重大意义,各家银行都把投行业务作为未来业务转型的重要方向。商业银行必须根据自身优劣势和外部资源条件,建立有效的投行业务发展模式,制定正确的策略以抓住机会,发挥优势,弥补劣势,迅速拓展投资银行业务。

村镇银行监管创新——兼评主发起行制度

村镇银行监管具有特殊性,而现行监管制度存在缺陷,不能适应农村地区特殊的经济金融环境及村镇银行发展初期的特点。主发起行制度虽然几经调整,但能否为村镇银行提供良好的治理基础及确保"支农支小"定位的实现,仍令人疑虑。切实转变监管理念,健全相关立法,完善差别化监管制度设计,突破现有发起行制度,探索监管创新路径,为村镇银行提供良好的监管环境。

澳大利亚储备银行信息和转账系统研究与启示

澳大利亚储备银行的信息和转账系统是其拥有并运营的支付系统,主要处理实时跨行贷记业务和其他系统的支付指令。通过从法律框架、监管体系、结算账户、参与者管理、流动性风险管理和应急安排等方面对该系统进行全面分析,并结合我国支付系统建设的实际情况,提出了夯实法律基础、建立定期评估机制、加强流动性管理和强化应急管理等几项切实建议。

从银行收费风看金融消费环境的改善

文章从银行收费风入手,分析了与金融服务消费环境相关的5个问题:跨行查询收费与关系营销理念缺失;银行卡收费与子虚乌有的“国际惯例”;银行“午餐”实际并不免费;“一窝蜂”收费与管理思想的稚嫩;为顾客着想与竞争优势的建立。指出:银行卡全部收费并非是“国际惯例”,免费银行卡也不是“免费的午餐”,我国银行近年“一窝蜂”和“一刀切”收费反映我国银行管理思想稚嫩;中外银行卡和金融服务差距说明,我国金融服务消费环境亟需改善,银行只有处处为顾客着想才能取得竞争优势。

银行商业特许经营:村镇银行主发起行制之替代路径选择

银监会对村镇银行本地化、民营化的社区银行发展定位虽初步确定,但对主发起银行制度依然固守。主发起银行制度有其积极功用,但亦衍生了众多弊端,经济落后地区因众多银行不愿充当主发起银行而致村镇银行无法设立,经济发达地区的村镇银行又多被主发起行绝对控股而沦为主发起行的分支机构。澳大利亚bendigo社区银行所采用的银行商业特许经营模式,有主发起行制度之利,且无其弊,可完成主发起银行的制度替代,为我国村镇银行彻底民营化和专业化的兼得提供新的思考路径。

普惠金融背景下的村镇银行发展研究——基于孝感市村镇银行的实证分析

村镇银行是普惠金融在我国的具体实践,有利于弥补我国农村金融空白、缓解我国农村地区金融供给不足、金融机构网点覆盖率低等问题。但从孝感市几家村镇银行的调研中发现,村镇银行在发展过程中出现了网点单一、定位偏离、竞争力差、发展动力不足等问题,需要村镇银行的内部完善和监管部门的外部支持,实现村镇银行的可持续发展。

城商行发起村镇银行发展研究——以哈尔滨银行为例

城商行(以哈尔滨银行为例)作为主发起行设立的村镇银行,扎根于基层,机构分布广,涉农金融业务发展较快,农村金融产品种类丰富,设立初期发展迅猛,近年,受宏微观环境的影响,盈利能力下降。运用定量分析、比较分析等方法,总结出城商行发起村镇银行的优势为:制度设计优势,政策支持优势,城商行地域优势;城商行发起村镇银行的劣势为:受制于部分县域经济下行影响盈利能力下降,股权高度集中、经营管理水平不高,负债业务来源渠道有限。为改善城商行发起村镇银行的绩效,应该争取更多的政策扶持,因地制宜发展、强化优势,修炼内功、加强管理,加强农村金融机构间的合作与交流,创新发展。

论银行托收各方当事人的法律关系

银行托收有六方当事人 :委托人、托收银行、代收银行、付款人、提示银行、需要时的代理人。银行托收国际惯例为国际商会起草的《托收统一规则》 ,银行托收各当事人之间的关系主要为代理关系。

最优中央银行设计理论及其对中国的启示

货币政策区域非对称性效应不仅会削弱统一货币政策的有效性,而且会进一步扩大各地区产出和价格水平之间的差异。最优中央银行设计理论认为,当这种区域非对称性效应在短期内无法消除的情况下,货币当局不仅要关注和重视来自地区层面的信息,更要从决策机制和制度安排上入手保证统一的货币政策能够充分考虑到这种区域非对称性效应。中国的货币政策同样存在着显著的区域非对称性效应,应该从深化货币政策决策机制和大区分行制度改革入手,充分反映这种非对称性效应。

创业板市场对商业银行发展机遇探讨

商业银行由于其业务范围的掣肘,在资本市场所发挥的作用尚未得到充分的发挥,但历经多年的探索与积累,业已具备相当的实力与业务基础。随着创业板市场发行办法与相关规程的逐步落实,企业、券商都在为冲刺进行着缜密筹备。创业板市场准入门槛相对较低,受益企业覆盖面广,示范效应明显,将给商业银行带来广阔的业务机遇。商业银行围绕目标企业展开的一系列金融服务将有助于拓展新兴业务领域,提升综合收益。本文就客户挖掘、扶持与维护等方面提出了相关策略,以期帮助商业银行在金融"脱媒"趋势下的客户结构深度调整和综合化经营发展路径探索中获取更有力的抓手。

商业银行跨国经营模式:理论分析与实证检验

商业银行可通过代表处、办事处、分支行、代理行及附属行等不同的组织模式实现跨国经营,概括起来讲,主要有分支行和附属行两大类。文章从理论上分析了可能对商业银行跨国经营模式产生影响的四类因素,并应用全球最大的100家商业银行在东欧和拉美地区的业务数据,建立离散因变量模型,研究各类因素对商业银行跨国经营模式选择的影响。理论分析和实证检验的结果,对我国商业银行的跨国经营模式选择是很好的参考和启示。