“套路贷”刑事案件罪名认定困境及其应对研究

我国刑法并没有针对“套路贷”的明确规定,其并非严格意义上的法律概念,它只是司法实践中对部分新型“侵财类”犯罪行为特征的概括性评价,如何对其进行准确评价、合理界定和有效规制仍处于初期研讨阶段。“套路贷”犯罪往往与涉黑犯罪交织,具有罪名基本固定、犯罪行为手段多样、社会危害性大等特点。当前学界和实务界对“套路贷”刑事案件司法认定问题存在诸多争议,主要表现在罪与非罪、罪名认定、财产认定和依法打击等方面。通过对近两年“套路贷”犯罪现状进行实证分析,对司法适用过程中罪与非罪、罪名认定、犯罪数额认定提出对策建议。

催收非法债务罪中“非法债务”的法教义学展开

催收非法债务罪的政策目标是同时实现法网严密化和刑罚轻缓化,法益构建需要考虑经济秩序与社会生活秩序两个面向。催收非法债务的行为之所以为刑法所禁止,是因为催收行为之非法性与债务之非法性相加达到了需要科处刑罚的程度。催收非法债务罪中的“非法债务”要素具有双重功能:一是基于非法性,解决处罚根据问题,实现法网严密化;二是基于债务性,解决犯罪界分问题,实现刑罚轻缓化。“非法债务”的认定需要围绕非法性与债务性要素进行类型化考察:对于高利放贷,应当区分普通的民间借贷与经营性的放贷活动,区分集资型、放贷型与充分合意型借贷;对于赌债,应当区分狭义赌债、赌博借贷与出千赌债;对于“套路贷”,应当区分行为人是否实际交付给被害人本金、被害人是否自我答责。

高职院校如何高效应对校园贷事件——辅导员工作案例分析

在高职院校校园贷事件频发的情况下,辅导员作为大学生思想政治教育的核心力量,扮演着学校安全稳定运行的重要角色。为了应对这一挑战,结合辅导员在实际工作中遇到的真实案例进行深入分析,提出具体的应对措施和解决思路。希望通过家校合作,引导学生树立正确的价值观,为高职院校辅导员在处理类似事件时提供有益的参考。

融入标签信息的民间借贷案情要素识别方法

民间借贷案情要素识别旨在通过对裁判文书的理解,将能够反映案件主要事实的要素按照属性体系提取出来。现有的要素识别主要基于序列标注方法进行,但民间借贷案情要素包含的部分隐式要素无法被标注。文中将其转化为多标签文本分类任务,通过“民事BERT”对标签属性、要素标签与裁判文书事实描述进行语义编码,基于前馈神经网络构建的融合模块将事实描述表示分别和预定义的十类要素属性表示进行特征融合,再利用标签注意力机制获得某一要素属性下不同要素标签的关注度,最后借助分类器分别识别每一类属性的要素。实验结果显示,该方法在验证集和测试集上的平均F1值较基线模型BERT均有提升。

福建省林权抵押贷款情况研究报告

总结了福建省林业融资面临的困难:林业小额贷款发展缓慢,贷款期限过短,贷款利率偏高,抵押物处置困难,森林保险缺乏等问题。对福建永安、屏南等地的林权抵押贷款模式进行了介绍与分析,并汇总了福建省林业融资试点成果,提出了相关建议。

骗取贷款罪新论

在立法上,骗取贷款罪先后经历了由作为贷款诈骗罪的规范补足到理性回应金融监管政策进行限缩适用的立法过程。《刑法修正案(十一)》删除“其他严重情节”的规定后,有必要重新审视骗取贷款罪的立法旨意与司法政策,防止矫枉过正。信贷资金安全应是修改后客体的具体内容。本罪系结果犯,在基本罪层面不可能是行为犯或危险犯。本罪虽有诈骗犯罪的一般属性,但不具有非法占有目的,故需单独设定骗取的行为构造以及认定规则,防止扩大化。在基本罪层面,应对构成要件要素做“减法”,成立犯罪的法定构成标准已然有变。应当立足“损失(数额)”与“情节”的二元定量因素,重构与基本罪、加重罪相适应的立案追诉标准。应当根据最新修正规定,从骗取行为、贷款目的、造成实际损失、通知后及时还款等方面,充分为骗取贷款罪开辟正当、合法的出罪通道。

民间借贷案件证明过程之分析

近年来民间借贷案件激增,妥善解决纠纷方可维护社会稳定。证明借贷关系的基础证据是当事人陈述及书证,其中书证主要包括借据及转账凭证。书证既有优越性,也有局限性。民间借贷案件当事人的举证责任在不同的阶段有"举证完成"与"后果承担"两层不同的意义。经验法则、测谎技术皆可运用于证明过程。法官应全面、客观地审核各种证据,运用逻辑推理和经验法则对证据进行综合评判。民间借贷案件应确立以法律真实为基础的高度盖然性证明标准。

基于案例推理的民间借贷案件适用法律推荐

跨域立案是最高人民法院推行的一项便民利民的立案措施,其中要求对当事人进行适当的法律释明,具体包含案件适用法律条文、适当引导当事人明确诉请、固定争点、有效举证等。为了探索智能化跨域立案,对案件进行适用法律条文自动推荐,基于民间借贷案件,提出了基于案例推理的推荐方法。将历史案例作为推理的源数据,设计案件指标体系对案例数值化表示,并分析指标的重要程度,通过相似度计算对最相似的案例进行查找,提出一种排序权重方法,对相似案例的适用法律条文进行加权,设置权重阈值作为推荐法律条文的判断标准,并给出适用法律推荐结果。通过收集的民间借贷案由数据实验,结果表明基于案例推理的法律条文推荐具有较好的准确率和召回率,所推荐的适用法律条文对于跨域立案中的法律释明业务具有参考价值。

清代土司档案所见借贷案例初析

本文通过对土司地区借贷档案的基本情况的梳理和对土司地区借贷现象、借贷行为、审理程序与依律量刑特点的分析,可以看到清廷对土司地区政策的演变和土司地区社会习俗的变迁,以及在司法、政治诸多方面边疆地区与内地一体化进程。

节能投资项目的评估

对节能项目贷款贴息,是扶植企业发展的重要举措,本文试图通过一些具有特点的节能项目的实例进行分析,探讨投资与节能、环保、经济和社会效益之间的关系。

“善后大借款”的恶债典型析

善后大借款的缘起、交涉过程、合同内容、用途与影响，充分表明这是近代中国外债史上一笔典型的恶债。袁世凯借款是为追求封建独裁，列强放债旨在进一步宰割中国。五国银行团紧密配合本国政府的外交政策，利用袁世凯政府对它们的依赖而压迫其签订的借款合同，充分满足了列强通过放债进行可以控制中国金融财政为目的经济性掠夺，并造成政治上巨大影响的卑劣欲望，也支持了袁世凯独裁统治的推行。

农地经营权抵押贷款——高陵模式研究

以陕西高陵县农村产权抵押融资试验为案例,从主导模式、抵押物覆盖范围、抵押融资流程、风险防范机制等层面进行深入调研对该试验模式进行了分析,力求为当前农村产权抵押贷款融资局部困境找到突破,为完善和推广农村产权抵押贷款模式提供借鉴。

财政增信、风险共担与激励相容——山东省日照市“财政增信优惠贷”案例

2013年,日照市财政部门和银行机构合作推出了"财政增信优惠贷"模式,该模式形成了政府信用、企业信用、银行信用的有机联结,企业、政府、银行形成了风险共担的次序分配机制,为解决中小企业融资难、融资贵提供了一套系统解决方案,具有借鉴价值和可推广意义。

“套路贷”案件司法认定的疑难问题分析--以苏州市为样本

“套路贷”案件本质是以非法占有为目的的侵财型犯罪,其不仅会侵害被害人的财产、人身权利,也会扰乱市场经济秩序、管理秩序。实践中对“套路贷”案件的入罪标准、罪名适用、罪数评价、犯罪金额的认定等存在争议。在入罪标准上,应坚持罪刑法定主义,不能将“套路贷”当作独立的犯罪构成,也不能唯客观主义论。在罪名适用上,应把握公平交易、诚信交易的合同制度,正确区分诈骗罪与合同诈骗罪。着眼于压制被害人反抗的程度,用以区分敲诈勒索罪与“胁迫性”抢劫罪。对寻衅滋事罪要严格解释,也必须重视虚假诉讼罪的认定。在罪数评价上,应坚持数罪并罚。在数额认定上,应当予以整体否定性评价。

国家法难行之源:国家主义抑或人本主义——从“依法收贷案”切入

以前有关"依法收贷案"的研究文章都认为这里的"法"就是"现行国家法",但对此案细致分析发现并非如此,而是"王法"即中国传统法。中国国家法自古至今有一种严重的国家主义倾向(而今表现为一种现代化倾向),缺乏一种现代法律所需要的人本主义精神因素,因此,国家法只得到了国家外部力量的推动,缺乏内部力量的驱动,其社会化动力不足,其社会化程度远低于中国传统的"法"与"德",最终被"王法"置换,为中国传统的"德"所打败。

社工工作方法介入贫困大学生诚信教育研究

诚信的基本含义是守诺、践约、无欺。针对国家助学贷款陷入困境暴露出贫困大学生这一特殊群体的诚信问题,将社会工作以人为本、全面发展的理念及其个案工作方法、小组工作方法、社区工作方法引入贫困大学生诚信教育,有助于激发贫困大学生内在的潜能,促使其自觉地接受和实践诚信的理念;有助于贫困大学生形成健康良好的心理和人格修养,更好地融入社会;有助于贫困大学生在服务他人中实现自我。

中小银行线上小额贷款业务发展与风控研究——基于某地方性商业银行的案例分析

作为普惠金融的重要组成部分,银行线上小贷业务与传统小贷业务相比具有很大差异,中小银行开展线上个人贷款业务,在风险防控、与互联网公司合作等方面具有更大的难度。本文以具有一定典型性和代表性的宁夏某地方性商业银行为案例,剖析了银行线上小额贷款业务发展模式及风险管控,提出了有关政策建议。

司法大数据的功能--以“套路贷”虚假诉讼智能预警系统的应用为视角

大数据、人工智能等科技创新成果同司法工作深度融合,为法官办案提供了越来越明显的便利,在提升司法质效、规范司法活动、提高司法治理能力和促进司法决策方面日益发挥重要价值。本文以当前司法实践中的一个突出问题,即以引入人工智能研发“套路贷”虚假诉讼智能预警系统、有效甄别“套路贷”虚假诉讼为切入点,探讨了大数据在司法实践中的运用和展望。

案例教学法在《VB程序设计》财务函数教学中的应用

财经类院校的（VB程序设计》教学应结合其专业的特点开展财务应用软件的案例教学，培养学生针对工作的实际需要使用VB开发工具开发Windows应用程序的能力。本文以个人贷款计算器的设计与制作为例介绍了案例教学在《VB程序设计》教学中的应用。

国家助学贷款学生还款率下降原因分析及对策——以贵州大学为例

国家为保证家庭经济困难的学生能够上大学,实施了助学贷款政策,但有少部分学生未能按时还贷,导致近年来还款率有所下降。通过对在校学生进行随机抽样调查,找出学生还贷率下降的原因,提出应对的对策建议。