基于蚁群智能算法的数据分析系统优化设计

针对传统医疗财务数据分类能力差及效率偏低的问题,基于改进蚁群和分类算法提出了一种优化的信用数据分析模型。该模型由数据处理模块、算法执行模块与输出模块组成。根据输入数据的特点,模型对待测个体进行了信用等级预分类,并将预处理后的数据输入至分析模块中。再将极限学习机和支持向量机相结合,进而大幅提高了算法的分类能力。同时对于蚁群算法易陷入局部最优的问题,还对算法进行自适应改进,优化了相关参数。在实验测试中,所提优化算法的信用评估指标在对比算法中均为最高,且算法的迭代次数相较未优化算法也降低了25%以上。

互联网消费金融的风险防范研究

互联网消费金融在发展初期由于“监管真空”红利实现了井喷式增长,但其“先消费、后付款”的即时超前消费模式存在一定的隐患。本文在理论梳理的基础上,以“蚂蚁花呗”为研究对象,对互联网消费金融产品的运作模式、风险成因及风险管理展开分析,基于案例中暴露的问题及分析结论提出对策,有利于消除当下互联网消费金融存在的隐患,助力“普惠”功能的长期可持续发展。

利用蚁群算法求解电信客户初始信用评分问题

针对电信领域客户初始信用值获取问题,构建了一种信用评分模型,包括属性域和属性域信用权重的定义、信用权重的约束规则、初始信用度计算公式以及评价函数.该模型根据客户的基本数据和消费行为数据进行信用评分.在此模型的基础上,提出了一种基于蚁群算法的属性域信用权重分配算法.实验结果表明,该模型能有效解决电信客户初始信用评分问题.

基于蚁群算法的神经网络在企业资信评估中的应用

BP算法在资信评估中应用较为广泛,但有收敛速度慢、易于陷入局部极小点的缺点。提出一种新的企业资信评估模型,该模型将蚁群算法和神经网络结合起来,使其既具有神经网络的广泛映射能力,又有蚁群算法带来的高效率,全局收敛,分布式计算等特点。实验表明,基于蚁群算法的神经网络对企业资信评估有着良好的性能。

基于改进蚁群算法的商业银行信用风险评估方法

对原蚁群算法的转移概率和信息素更新机制进行改进,并首次将蚁群算法应用于商业银行的信用风险评估问题,取得满意的结果。通过将计算结果与回归分类算法、判别分析和遗传规则进行比较,表明应用该算法解决商业信用风险问题更加有效。

解读公共图书馆信用服务的创新意义

2017年9月2日,中国图书馆学会学术研究委员会主办、杭州图书馆承办的"2017公共图书馆信用服务论坛"在杭州图书馆召开,来自全国40余家省、市、区(县)级的图书馆馆长和从业人员以及多位图书馆界的专家学者、企业代表出席,共同围绕杭州图书馆与蚂蚁金服合作推出的图书馆信用服务实践,交流探索了公共图书馆如何运用"信用"更好地开展信息服务、实现资源共享、参与信用社会构建等主题,勾勒描绘了"信用+图书馆"这一发展愿景。基于"2017公共图书馆信用服务论坛"召开的事业发展契机和其蕴含的学术研究价值,本刊特邀参加了该论坛的李国新、范并思、吴建中、褚树青、徐建华、高凡等专家学者,就公共图书馆开展信用服务与现代公共文化服务体系建设,以及公共图书馆信用服务的创新价值、构建的新型读者关系等主题展开了笔谈。力图通过专家的观察、思考和观点,为读者呈现出公共图书馆信用服务的内涵、价值和发展前景。

基于互联网金融平台的大数据征信应用研究——以蚂蚁金服为例

传统征信体系已经难以满足一些新兴业态的发展需求,由此催生了在互联网金融平台下大数据征信体系。首先回顾中国征信体系的发展,说明其现存的问题,以蚂蚁金服为研究对象,研究发现蚂蚁金服进行征信的过程是一个开源的"编译—反编译"的循环过程。最后结合蚂蚁金服大数据征信的应用以及传统央行征信体系的经验,提出了构建面向大众、开放互联的大数据征信平台的建议。

蚁群神经网络在中小企业信用评价中的应用

为了进一步提高BP神经网络的性能,实现准确、快速预测中小企业信用的目的,在分析信用评价重要性的基础上,根据中小企业信用评价指标体系,提出了一种基于蚁群神经网络的评价模型。利用蚁群算法对神经网络进行训练,再将此网络模型应用到中小企业信用评价系统中,最后通过训练样本和测试样本来检测该蚁群神经网络。结果表明蚁群神经网络的预测方法与传统的BP神经网络预测方法相比,具有较强的泛化能力,应用在中小企业信用评价系统中具有很高的评价准确率。

公司瑕疵设立事前规制失效的经济分析与展开

公司瑕疵设立在公司法实践中经常出现,影响了利益相关者的权益,因此各国或地区往往采用事前或事后的方法对瑕疵设立进行规制。由于产权缺位与模糊导致的诚信缺失、实质审查制的低效运行和权力寻租、机会主义的泛化和深化、股东有限责任引致的逆向选择和道德风险、多方利益主体博弈的机制设计无法实现激励相容以及背离公司设立制度变迁路径六个方面的原因,事前规制无法有效抑制公司瑕疵设立的发生。要抑制公司瑕疵设立,不仅要放松对公司进入的管制,完善信息披露制度,更重要的是完善产权制度,塑造社会诚信的氛围。

基于元胞蚂蚁算法的中小企业信贷风险预警模型

针对中小企业信用风险的非系统性、外部环境高依赖性等特性,本文建立了基于元胞蚂蚁算法的信贷风险跟踪预警监测模型。该模型先利用蚂蚁算法寻优特性,将样本企业有效聚类并将测试企业归类,再利用元胞演变机制反应其潜在风险因素,进而对风险进行预警。实证检验证明,该算法在对企业聚类、分类和风险预警方面均有较好的表现,优越性明显。

大学生使用花呗的问题与对策研究——基于上海某高校学生的问卷调查

互联网消费信贷进入门槛低、申请流程简单、使用范围广、非常便捷,它的出现改变了人们传统的信贷模式。在该类产品中,蚂蚁花呗率先占据了主要的市场份额,融入了大学生的消费生活。文章以上海某高校学生作为研究对象,通过线上问卷调查,分析相关数据,发现学生使用花呗时存在的问题,并根据这些问题及成因,从学校、家庭、个人、平台四个层面给予比较有针对性的建议及对策。同时,考虑到花呗目前打算介入征信平台的行为,也给予相关建议。

银行信贷风险管理中的筛选审查与合约设计

首次提出了在两维变量共同影响下银行如何对授信项目进行事前筛选和事后审查问题,建立模型并设计合约,深入分析了它们的相互关系并说明在信贷风险管理中的作用.

互联网信用支付影响因素的实证分析——以蚂蚁花呗为例

互联网技术的迅猛发展,从多方面、多维度改变了传统金融市场竞争格局。以蚂蚁花呗为案例,通过问卷获得第一手数据,采用Tobit回归对数据进行回归分析,深入剖析互联网信用支付相关问题。研究发现:消费者对于蚂蚁花呗与互联网金融等相关金融知识仍然欠缺,以蚂蚁花呗为代表的互联网信用支付使用频率受地区差异、性别因素、城乡差异、年龄差异和互联网安全影响较大,其中城乡间的差异在蚂蚁花呗的使用频率上表现得最为明显;传统银行信贷与互联网信用支付相互形成有益补充,会在缩小城乡差距、促进经济发展方面作出重要贡献。

支付宝用户蚂蚁借呗平台使用意愿影响因素的实证研究

针对目前以蚂蚁借呗为代表的网络小微信贷平台的迅速发展,提出基于整合的支付宝用户蚂蚁借呗平台使用意愿影响因素的研究模型,探讨影响用户蚂蚁借呗平台使用意愿的主要因素,为互联网小微信贷平台的发展提供参考与理论依据;运用结构方程模型的方法进行实证分析,结果发现感知有用性、信任、主观规范对蚂蚁借呗平台使用态度有显著积极影响;感知易用性与感知风险对平台使用态度影响不显著;知觉行为控制对平台使用意向具有积极的影响,但是主观规范、感知有用性与感知风险对平台使用意向不显著;最后提出了针对互联网小微信贷平台、用户、政府部门的对策建议。

论第三方网络支付方式下套现行为的刑法定性——以支付宝“蚂蚁花呗”为例

利用支付宝蚂蚁花呗等第三方网络支付方式套现行为的刑法定性存在诸多争议,实践中主要有盗窃罪、诈骗罪、信用卡诈骗罪三种观点。明确蚂蚁花呗服务提供商的性质、交易模式所涉及法律关系、套现行为类型是行为定性的前提,通过梳理相关争议理论,提出蚂蚁花呗服务提供商的法律主体资格应当是金融机构、利用蚂蚁花呗套现的行为不符合"秘密窃取"的特征、蚂蚁花呗支付方式应当视为刑法意义上信用卡支付方式的延伸,并在肯定第三方网络支付方式可以被骗的基础上,对利用支付宝蚂蚁花呗等第三方网络支付方式套现行为应当认定为信用卡诈骗罪。

个人信用的定价与流通——蚂蚁花呗的应收账款管理

本文通过介绍蚂蚁花呗的案例,从理论与实践中发现公司如何利用自身数据平台的优势,减少信息不对称,对用户信用较为精确地评价,并更进一步地将其进行"货币计量"。并且ABS的成功发行也让信用与风险在市场上流转成为可能。从而架构出一个完整的针对个人用户的信用管理框架,为相关研究及市场参与者提供启发。

高校学生蚂蚁花呗使用现状分析——以江西理工大学为例

为推动互联网消费信贷产品实现优化发展、实现大数据时代下大学生的理性消费,本文以江西理工大学本科生为研究对象,通过问卷星设计并发放调查问卷,运用交叉分析、描述性分析等方法对蚂蚁花呗的使用情况、使用原因进行分析,就蚂蚁花呗对大学生产生的影响进行了深刻的阐述。最后分别对平台的进一步发展和大学生应该合理使用蚂蚁花呗提出一些针对性的建议。

蚂蚁花呗套现行为之刑法评价——以解构冒用他人账号进行套现为切入

随着互联网金融的发展,花呗等类似信用卡的透支工具出现在人们的消费方式中,以花呗套现为代表的新型套现方式也成为问题。司法实践中,围绕冒用他人支付宝账户进行花呗套现行为应如何认定的问题争论不休,有观点主张按传统信用卡诈骗罪处理,亦有观点则认为不应将花呗产品认定为信用卡,其更符合盗窃、诈骗罪的犯罪构成,还有观点认为可将花呗套现行为解释为非法经营罪进行规制。逐一分析上述观点,结合花呗套现自身特点,在恪守罪刑法定原则的前提下,可以找到对于该种行为的合理规制。

网络信用套现行为的定性——以“蚂蚁花呗”套现第一案为视角

在当今的网络消费中,"蚂蚁花呗"作为一种新的支付方式逐渐走进人们的视野。"蚂蚁花呗"的本质是一种新兴的网络消费信贷产品,为网络信用套现行为提供了机会。网络信用套现行为属于非法从事资金支付结算业务的非法经营行为,危害了社会主义市场经济秩序,情节严重时应当用刑法加以规制。

第三方支付方式套现行为的定性问题研究

第三方支付方式套现行为并非单纯的"主动获取"行为,由于第三方支付平台的介入,实则属于三角诈骗的情形,构成诈骗犯罪而非盗窃犯罪。"花呗"与"借呗"性质相同,都是信贷资金,但不属于信用卡,冒用他人第三方支付平台账户套现"花呗""借呗"等信贷资金的,成立贷款诈骗罪。利用第三方支付方式套现他人信用卡的,无论是事先已绑定的信用卡,还是利用已掌握的他人信息绑定信用卡的,都属于"冒用他人信用卡"的行为,成立信用卡诈骗罪。