《信用评级法律制度研究》

本书选取"信用评级法律制度"为研究对象,从理论和制度两个方面对信用评级法律制度进行研究。理论方面从经济学、社会学、法学等角度论证信用评级及其监管制度存在的正当性,回应金融危机后公众对信用评级业的质疑;制度方面通过梳理美欧信用评级法律制度的演变轨迹,总结出可资借鉴的经验,进而反思我国信用评级法律制度存在的问题并探索其背后的观念、体制和制度根源,最后从总的原则、立法展望、具体制度和发展趋势几个方面提出构建我国信用评级法律制度的综合设想。

我国信用评级法律制度的完善——以金融安全为视角

金融危机证明了信用评级在现代金融体系中的关键作用,它与国家金融主权和经济安全密切相关。金融危机后各国纷纷通过立法加强对信用评级机构及信用评级业的监管,我国基于金融安全的考虑,应通过立法明确评级机构的性质和监管主体,加强对外资评级公司的市场准入和业务规制,建立健全内部信用评级法律制度,强化对外部信用评级的监管与约束。

信用评级法律制度的国际化发展趋势

信用评级的国际化决定了信用评级法律制度的国际化趋势,而信用评级国际化中的信用评级霸权问题、信用评级霸权导致的美欧信用评级监管标准之争则直接推动了信用评级法律制度的国际化进程。金融危机前后许多国际组织和区域组织都先后立法,意图对国际信用评级机构进行规制。在信用评级的国际化和信用评级霸权的争夺中,我国并不能"独善其身"。须正确认识信用评级法律制度的国际化;培育国内信用评级机构和市场;完善国内信用评级法律制度;积极参与国际信用评级法律制度的制定。

后危机时代我国信用评级法律制度的完善——以金融安全为视角

美国次贷危机证明了信用评级在现代金融体系中的关键作用,一旦信用评级出现问题,将给整个金融系统造成严重冲击。信用评级是金融行业标准制定者,是整个行业的战略制高点,更与国家金融主权和经济安全密切相关。金融危机后各国纷纷立法加强对信用评级机构及信用评级业的监管。基于金融安全的考虑,我国亟需完善信用评级法律制度,大力扶持本土信用评级行业发展。

信用评级法律制度的价值定位

信用评级法律制度的价值目标定位包含两层含义,其一是指相对于其他法律制度,信用评级法律制度的基本价值目标追求及其价值目标内涵的确定;其二是指在多元的基本价值目标中,信用评级法律制度核心价值的确定。信用评级法律制度的基本价值目标应当定位为效率和安全。信用评级法律制度的核心价值目标应当定位为安全。信用评级法律制度的"安全优先、兼顾效率"的价值追求可以通过适度引用原则、统一监管原则和监管市场化原则来实现。

完善我国纳税信用法律制度研究

诚信是社会的通行证，法治是国家的座右铭。近年来，我国社会信用缺失问题给人民群众工作生活以及我国经济运行、社会稳定带来了负面影响。税收是国家的经济血脉，加强纳税信用法律制度建设，筑牢纳税信用基石，不仅可以减少税收流失，和谐征纳关系，推动税收事业持续健康发展，而且能够促进我国社会信用体系建设，对全社会形成“褒扬诚信，惩戒失信”的浓厚氛围发挥着重要的引领作用。

欧美个人信用的法律制度研究

采用比较研究的方法,系统介绍了国外个人信用制度的相关法律体系,并对比各种模式的特点和适用性,以期对我国制订信用管理相关法律提供参考。

个人信用制度的法律研究

我国改革开放以来,随着社会主义市场经济的逐步确立,个人信用制度缺失问题开始摆在人们面前,在经济生活中,个人信用制度发挥着重要的管理、监督作用,应该通过立法来逐步引导个人信用制度走上法制化轨道,全面促进现代市场经济的社会信用体系的建立和完善。

资产证券化信用评级制度与系统性风险分析

资产证券化的复杂性和高度杠杆化加剧了投资者与发行人之间的信息不对称问题,信用评级制度作为信息披露手段,在减轻信息不对称、促进风险资产定价和保护投资者利益等方面发挥着重要作用。但若缺乏有效的制度保障,资产证券化信用评级过程中隐含的对系统性风险的累积和传导危险则会对金融系统稳定产生负面作用。我国信用评级制度缺乏良好的法律监管环境和充分的市场竞争,难以支持资产证券化产品的多样化发展和规模的快速扩大趋势。对此,需从宏观审慎监管框架的确立、信用评级监管权力的统一和制度完善以及评级行业的市场化推进等方面完善信用评级制度。

征信体系中个人信息法律保护制度建设的个案研究——以上海为例

随着经济的发展和我国个人征信体系的建立,人们对个人信用信息保护的需求日益强烈。我国征信体系的建立经历了先试点、后在全国铺开的过程。上海是征信试点城市之一,在个人信用信息法律保护方面积累了一些经验。通过实证研究,分析上海个人信用信息法律保护的特点和经验,对我国征信立法和个人信用信息保护立法有重要的启示。

信用的法律特征及信用报告法律研究

随着我国市场经济正在逐步向高级阶段发展，为了适应经济发展的需要，以及参考别国经验，大众注目的焦点正在集中到信用制度。阐述信用的法律特征，并从如何体现信用的财产性、实现信用的流通性和充实信用的中介性角度阐述信用报告法律制度的主要内容。

论民间借贷信用评级及其法律规制

民间借贷信用评级制度是构建民间借贷信用体系的基石。由于民间借贷信用的特殊性,民间借贷信用评级制度也有别于其他信用评级制度。对比较为成熟的商业银行信贷信用评级制度,民间借贷信用评级体系还不完善。本文对比分析了我国当前商业银行信用评级制度的特点和民间借贷信用评级的特殊性,从基本原则、机构设置和配套法规三方面提出了构建契合民间借贷信用特点的信用评级制度的立法建议。

积极推进中国的信用评级制度

本文介绍了国际上一些国家信用评级制度模式的做法,分析了信用评级与金融监管的关系,提出应在借鉴国际经验、结合国情的基础上,尽快制定和完善有关法律法规,明确规定我国信用评级制度的法律地位、市场规则,发挥其对金融监管的作用。

欧盟对信用评级的监管及其启示

次贷危机后,欧盟对信用评级监管作出了一系列重大改革,内容涉及信用评级机构市场准入、利益冲突、信息披露、主权评级、问责机制等方面。我国可以借鉴欧盟立法改革的思路及模式,尽快建立并完善我国的信用评级监管法律制度,从法律层面规范信用评级机构的市场准入与退出、利益冲突、信息披露、问责机制、信用评级日常监管等,同时逐步弱化监管对外部评级结果的过度依赖,推动我国信用评级行业健康、有序发展。

中小企业信用制度建设途径初探

在概括我国中小企业信用制度建设基本模式的基础上 ,针对浙江省衢州市的信用制度建设现状 ,本文提出了地方政府、企业和中介机构三方协调共建区域中小企业信用体系的政策建议 ;并就企业管理制度、法律环境和企业家个人品格各自与企业信用的相互关系进行了量化比较、分析 ,其研究结论具有一定的区域特色和典型意义。

证券信用交易风险的内部控制机制研究

我国证券法律制度中,信用交易方式一直在禁止之列。但是,作为一种独立的证券交易方式,在证券市场较为发达的国家和地区,它一直得到足够的重视,并已形成相对完备的制度和规范;而且,目前我国修改证券法的讨论中,证券信用交易也引起了广泛的关注。本文在分析信用交易风险结构的基础上,借鉴美国、日本和台湾地区的证券信用交易法律规则,解读证券信用交易风险的控制机制,并重点阐述了在制度中居于核心地位的"保证金规则"和"信用交易帐户担保规则"在风险控制中的作用和方式。

证券信用评级的概念分析和理论支撑

证券信用评级是为减少证券市场的信息不对称和系统风险所必需的一支"经济拐杖",其理论研究和制度建设直接影响社会信用体系的建设。本文从界定信用评级和证券信用评级的概念出发,分析证券信用评级的特征和种类,同时从经济学和法学两个层面,论证证券信用评级存在的理论价值,以期为证券信用评级制度建设奠定逻辑起点。

空白票据的法律问题研究

空白票据是随着经济发展和信用制度的发达而产生的,由于它与票据的文义性、要式性等基本法律特征相违背,因而各国立法起初并不承认空白票据的效力。但随着空白票据在日常经济交往中的大量存在,因而有必要对其进行立法上的规制。本文从空白票据的概念、构成要件、效力和失票救济制度四个方面对空白票据进行了粗浅的探讨。

完善我国公司债法律制度的建议

公司债是公司的一种重要融资方式。本文主要从发行制度和债权人保护制度两个方面对我国公司债法律制度进行了分析,并在与其他国家和地区的公司债法律制度进行比较的基础上,提出完善的建议。