个人消费贷款个案剖析

消费信贷是拉动我国内需的一项重要货币政策。个人消费信贷业务的推出契合了居民提高生活水平、改善消费结构的内在愿望,商业银行也抓住机遇,拓展信贷领域。消费信贷在2002年、2003年达到高峰之后,出现了萎缩的态势。

利率风险与个人消费贷款信用风险管理

鉴于传统情况下的风险管理实际上多以公司客户为对象,而个人贷款业务在我国正在逐渐兴起,但相应的风险管理却很薄弱,甚至被忽视,不排除一段时期后也会如同公司业务一样,出现大量的不良贷款。以个人消费贷款为载体,研究了利率风险与信用风险的关系及管理,建立违约模型,对违约与利率期限风险进行了分析。

个人消费贷款信用等级评定的模糊间接识别方法

首先给出了个人消费贷款信用等级中 5个相对应的标准模糊状态向量A～1,A～2 ,A～3,A～4 ,A～5,然后利用模糊集中格贴近度概念和择近原则 ,获得了待评个人消费贷款信用等级评定数学模型 :(B→～ i ,A→～ i0 ) =max{ (B→～ i ,A→～1) ,(B→～ i ,A2 ) ,(B→～ i ,A→～3) ,(B→～ i ,A→～4 ) ,(B→～ i ,A→～5) } ,从面为个人消费贷款信用等级评定提供了一种新的可行工具。

商业银行个人消费贷款业务发展的难点与对策

商业银行在办理个人消费贷款业务时,面临资金筹集风险、还贷风险、利率风险等系统风险,其中还贷风险是与贷款申请人的信用密切相关的,它关系到银行业个人消费贷款的质量,对于个人消费贷款业务健康快速发展;对于银行防范风险都具有重要意义。在我国计划体制下的专业银行向市场经济下的商业银行转轨过程中,从消费信贷健康发展、防范金融风险的角度对商业银行信贷风险进行研究十分必要。

我国个人消费贷款发展中存在的障碍与对策

本文从个人、银行、社会三个角度分析了我国个人消费贷款发展中面临的阻碍。借款人诚信观念薄弱,又受传统消费观念和预期收入的制约;银行内部管理薄弱,品种不多,手续繁琐;社会缺乏失信监督体制,没有健全的二级市场;这些因素都导致个人消费贷款风险上升,制约其进一步发展。要解决这些问题,首先要引导消费者突破观念,银行要积极加强内部管理,进行金融创新,社会要完善制度建设,包括金融立法、信用查询和评估制度、个人破产制度和二级流通市场的建立。只有个人、银行、社会三方共同努力,才能促进个人消费贷款在我国健康、快速地发展。

浅析个人消费贷款业务

个人消费贷款是银行向个人客户发放的有稳定用途的贷款业务 ,是银行个人业务的重要组成部分。文章分析了个人消费业务发展中存在的问题 。

商业银行个人消费贷款风险的分析与识别

近年来，我国消费贷款市场空间不断拓展，住房消费贷款、汽车消费贷款、个人助业消费贷款、助学消费贷款等业务获得迅速发展。随着消费贷款规模的不断扩大，该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来，在有些地区还表现得比较明显，商业银行应加强对消费贷款风险的分析与识别，以便及时采取措施，防范消费贷款风险。尤其是美国近来的次信贷危机，给我们以现实警示。因此，我国商业银行对个人消费贷款风险的分析与识别也越来越重要了。

小康社会与个人消费贷款

全面小康社会是党和政府为全国人民描绘出的宏伟蓝图。然而,面对中国目前农村3000万贫困人口、城镇2000万人口生活在最低生活保障线以下及大部分人口也只是解决了温饱的现实,全面建设小康社会的任务还极为艰巨。要实现全面小康社会的目标,我认为,除了要继续坚持改革开放,加快经济发展步伐这一大政方针外,还应充分重视个人消费贷款对建设小康社会的不可替代的重要作用。

促进个人消费贷款发展的对策研究

近几年,尽管个人消费贷款余额不断增加,规模不断扩大,总体呈走高趋势,且前景广阔,但仍有一些因素制的发展。为更好地发挥个人消费贷款在加速资金融通、拉动经济增长等方面的促进作用,消除其发展的制约因已成为当务之急。本文探讨了制约它发展的因素并就如何创造各种有利条件,积极、稳妥地推进个人消费贷款进一步发展提出了对策。

盘活房改房 促进个人消费贷款

从去年以来,扩大内需成为支持我国经济稳定增长的重点。为此,政府加大对公路、桥梁、水利设施等公共消费的投资力度,在个人消费领域积极推行房改,以启动房地产市场,带动其他消费。经过一年,取得了实效。但是,由于政策限制,5年内房改房不能上市交易,致使这部分资金沉淀在一级市场,不能有效激活房地产市场,形成资金的浪费。今年,政府要求积极稳妥地开拓个人消费信贷,刺激内需。

浅析我国商业银行个人消费贷款风险管理

随着我国社会经济的不断发展,金融行业迎来了发展的高峰期,个人消费贷款作为商业银行的主要经营业务之一,为我国商业银行及经济的发展起到一定的助推作用。然而,随之而来的信贷风险成为了影响商业银行经营稳定性的不利因素,使商业银行的信贷管理工作面临巨大的挑战和压力。商业银行必须加强信贷风险防范意识,借鉴国外的发展经验,加强对个人信用的科学评估,制定完善、有效的内部风险防范措施,进而提高自身的信贷风险管理能力。

浅析个人消费贷款的风险控制

由于目前商业银行的消费贷款投放的风险防控,主要还是以提高"门槛"来筛选客户,但在实际操作中,银行工作人员并没有根据客户情况进行信用风险度量分析,只是根据客户情况,打分,评级,确定授信金额,这就导致了许多问题贷款的产生。基于此,商业银行应进一步完善征信系统,尽快实现各个行业的信息共享;构建信贷数据库,根据数据类型构建适合各种业务的信用风险计量模型,用定量的方法可以大大的降低主观决策的失误率;加强客户诚信教育,改善金融"生态环境";同时,金融机构还应在建立客户信用评级制度的基础上,结合本地实际,因地制宜地进行信用评定工作,提升客户信用评定制度的层次和效果。

个人消费贷款的利率期限和违约风险管理

一、引言 尽管资产与负债期限相互匹配的策略有助于规避利率风险，这一策略并不能使金融机构规避掉所有的利率风险。自上世纪80年代以来，金融创新异军突起，设计新的金融产品以解决利率风险成为了风险管理的首要问题，但它要求必须对基本的衍生工具及其如何被用来改变固定收益证券／资产的利率敏感度等有全面了解，由此催生了银行利率风险的缺口管理与模拟分析、应力测试、久期、免疫、凸度等技术方法，成为近年来利率风险管理研究的热点。但个人消费贷款有其特点，其中有些贷款如住宅贷款的期限可长达二三十年，其间往往要经历复杂的利率变化，对银行整体贷款组合来说，运用这些技术方法可能比较管用，但对单项的个人消费贷款则操作难度较大。

浅议新常态下商业银行个人消费贷款的风险防范

随着我国经济步入新常态,对商业银行个人消费信贷业务的管理要求更高,加上目前社会信用度、个人征信系统以及银行内控机制还存在诸多薄弱环节,风险防范任务必将更为艰巨。本文从个人消费信贷业务现状分析入手,着力探讨新时期加强和改进个人消费信贷业务风险防范的新思路和新对策。

个人消费额度贷款风险点及风险控制措施

本文结合实践,从借款人的收入波动和道德风险借款人多头贷款、故意不还款或是恶意透支、消费贷款相关的法律不健全、信用风险、抵押物风险、利率尚未市场化、贷款用途真实性风险等方面,分析了我国个人消费额度贷款目前存在的风险点,并提出了风险控制的建议。