不动产收益权质押贷款法律问题探讨

目前，权利质押是商业银行贷款的一种重要担保方式，指债务人或者第三人以其财产权利作为特定债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权从质押的财产权利中优先受偿。目前商业银行贷款业务中存单、国债、股票质押已非常普遍，银行在办理银行承兑汇票承兑业务时也大量接受承兑汇票质押担保方式（俗称“以票换票”），其它诸如提货单、保险单、出口退税、企业应收账款及各种收费权质押新品种也不断出现。然而，商业银行目前所采用的这些权利质押担保方式是否都有其合法依据，如何扩大质押权利范围，丰富贷款担保方式，这些问题对商业银行信贷业务的品种创新和风险防范至关重要，但尚未引起关注，本文拟就其中的不动产收益权质押贷款问题进行一些分析。

不动产收益权质押贷款研究

不动产收益权质押作为一种新型金融业务 ,体现着新型的法律关系。它具有权利标的的特殊性、主体的特定性、质权实现方式的独特性等特征。不动产收益权质押的设定须由政府向上级主管部门申请办理行政许可 ,当事人须订立书面质押合同 ,并办理登记。它对质权人和出质人具有不同的效力。对不动产收益权质押而言 ,《担保法》存在不合时宜、不完善、系统性与科学性欠缺等问题 。

公益林补偿收益权质押贷款模式适用条件与推广策略——基于国内4种典型模式的比较分析

公益林补偿收益权质押贷款模式的创新对于缓解林农资金短缺、盘活公益林资源具有重大意义。本文梳理归纳了国内典型的4种公益林补偿收益权质押贷款模式的操作流程和运行模式,并从贷款模式、实施方式、借款对象、贷款结构、风控机制5个方面进行比较。研究发现:当地经济状况、公益林资源基础条件、贷款主体类型和规模以及农村金融市场成熟度会影响不同贷款模式应用条件。由此,建议各地区结合实际情况选择适合的贷款模式,并从发展林下经济、完善公益林收益权登记制度、充分利用质押担保机制、完善收益权流转评估体系和发挥基层组织的牵头作用五方面提出建议。

不动产收益权质押贷款研究（上）

不动产收益权质押是指债权人为担保其借贷债权，在债务人给付前留置债务人交付的不动产收益权，并于债务人履行还本付息义务时，以相应收益优先受偿的担保行为。在中国，这是一种新型金融业务，体现着新型的法律关系。不动产收益权质押是确保银行信贷债权实现的可靠手段，是政府融通资金以解决基础设施建设资金短缺的有效途径，是发展地方经济的有效工具，它具有权利标的特殊性、主体的特定性、质权实现方式的独特性等特征。它的设定须由政府向上级主管部门申请办理行政许可，当事人须订立书面质押合同，并办理登记。它对质权人和出质人具有不同的效力。对不动产收益权质押而言，《担保法》存在不合时宜、不完善、系统性与科学性欠缺等问题，应尽快修改完善。

刍议不动产收益权质押

不动产收益权的性质应为不动产用益物权 ,其标的范围可包括各种公路、公路桥梁、公路隧道等的收益权 ,各种自然资源的收益权 ,农村土地承包经营权上的各种农副产品收益权等。其设定、实现方式可参照大陆法系各国的做法 ,结合我国的实际情况进行。

对“不动产收益权质押”贷款的法律探讨

“不动产收益权质押”贷款是一种新的贷款担保形式。本文从法理角度阐释了商业银行接受不动产收益质押贷款的现实性和办理贷款应注意的几个问题。

公益林补偿收益权质押贷款对异质性农户借贷行为影响研究

公益林补偿收益权质押贷款进一步拓宽了农户融资渠道,而农户对相关政策的响应程度不同,使借贷行为产生差异。文章基于浙江省12个县(市)的实地调研数据,运用多项Logit模型分析公益林补偿收益权质押贷款政策对农户借贷行为的影响及其异质性。研究发现:(1)公益林补偿收益权质押贷款政策对农户选择正规金融借贷具有显著正向影响,对选择民间借贷具有显著负向影响。其中,农户对政策的了解程度每提高1%,其选择其他正规金融借贷的概率提升10.36%。(2)贷款政策对异质性农户借贷行为具有不同程度的影响,对低收入农户选择正规借贷具有显著正向影响,对中高收入农户无显著影响;对50岁以下农户选择农村信用社借贷具有显著负向影响,对50~60岁农户选择农村信用社借贷具有显著正向影响,对60岁以上农户无显著影响。(3)农户所在村庄是否有正规金融机构对农户选择其他正规金融借贷具有显著负向影响,正规金融覆盖率每增加1%,农户选择其他正规金融机构借贷的概率降低9.41%,选择农村信用社借贷的概率提升6.93%。政策启示:(1)加大公益林补偿收益权质押贷款政策的宣传力度;(2)相关政策应根据农户家庭收入、公益林面积和地区差异进行调整,为差异化、个性化的金融服务提供政策保障;(3)有效提高山区农村正规金融覆盖度,更好地发挥贷款政策的效用,以满足山区农户合理的借贷需求。

论不动产收益权质押困惑和登记制度的完善——兼评应收账款质押登记制度的不足

虽然担保法对不动产收益权出质进行了确认并在物权法后相应建立了不动产收益权质押制度,但实践中随之而来出现的各种不动产收益权质押实际困扰却源源不断,不动产收益权质押被作为一种特殊的权利质押类型为学者们广泛讨论,理论上的诸多问题众说纷纭,而学界尚未作出一种令人信服的回应。文章试图通过从其概念的提出到权利质押基本理论的梳理出发,商榷其性质和出质合理性,结合应收账款质押登记制度的不足,提出自己的观点和立法建议。

不动产收益权质押分析

虽然担保法对不动产收益权出质进行了确认并在物权法后相应建立了不动产收益权质押制度,但实践中随之而来出现的各种不动产收益权质押实际困扰却源源不断,不动产收益权质押被作为一种特殊的权利质押类型为学者们广泛讨论。试图通过其概念及特点出发,系统梳理了其效力,并对不动产收益权质押的实现提出了几点看法。

林农公益林补偿收益权质押贷款可得性研究

基于双变量Probit模型从需求和供给两个角度对浙江省丽水市公益林补偿收益权质押贷款试点地区255个林农的贷款可得性、内在联系及影响因素进行研究。结果表明:60.39%的林农对公益林补偿收益权质押贷款有需求,11.76%的林农成功获得贷款;丽水试验区公益林补偿收益权质押贷款存在供给范围较窄、公益林小户和大额资金需求得不到有效满足等问题;户主受教育程度、家庭人口负担、公益林面积、贷款期限是影响林农收益权质押贷款需求决策的因素;在需求约束下,年龄小、受教育程度高、公益林面积大、优质存量客户的贷款可得性更高,并且公益林补偿收益权质押贷款的可得性更依赖于林农家庭经济状况。

社会资本对林农公益林收益权质押贷款行为影响研究

公益林收益权质押贷款是继林权抵押贷款后的林业金融创新工具,对融活公益林资源、拓宽林农融资渠道有重要意义。中国农村是一个传统的关系型社会,社会资本在林农公益林收益权质押贷款行为中具有信息传递和网络规范的作用。文章利用浙江省丽水市调研数据,采用Logistic和Tobit模型,以社会资本为切入点,探讨不同维度的社会资本对林农公益林收益权质押贷款行为的影响,意在破解林农融资难题,助推林业金融发展。研究结果表明:(1)社会资本对林农公益林收益权质押贷款行为有积极意义,其中社会资本达高性对林农获得公益林收益权质押贷款的机会和额度分别为0.56倍和3.65万元,社会资本强度对林农获得公益林收益权质押贷款的机会和额度分别为3.61倍和24.56万元;(2)社会资本质量相比其规模在林农公益林收益权质押贷款行为中作用更重要,对林农公益林收益权质押贷款获取机会和额度有显著正向影响;(3)公益林收益权质押贷款对林农融资有积极的作用。基于研究结果,文章提出4个方面的政策启示:(1)政府应当完善公益林收益权质押贷款制度并积极宣传推广;(2)金融机构可以适当降低林农抵押和质押物的要求,引导林农权益资产信用增级;(3)林农在社会资本积累中应当注重社会资本质量的累积;(4)做好失地林农的社会保障工作。

家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求影响研究

基于浙江省丽水市调查数据,采用Logistic模型和Tobit模型,实证分析家庭禀赋对农户公益林收益权质押贷款需求及其额度的影响。结果表明:大多数农户对贷款有需求;农户存在以中长期生产性借贷为主的潜在贷款需求特征;家庭的人力资本、社会资本、自然资本、经济资本均是影响农户公益林收益权质押贷款需求的因素;公益林大户相对于公益林小户贷款需求意向更为强烈;家中发生大事、政府贴息、贷款期限、林权抵押贷款经历均对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著正向影响;贷款用途限制对农户公益林收益权质押贷款需求和需求额度具有显著负向影响。因此,政府机构应鼓励各地加大贴息力度,为农户提供融资增信,银行业金融机构应合理确定贷款期限,农户应注重自身资源禀赋的积累和利用,政府及各地基层、相关金融机构应加大金融宣传力度。

公益林补偿收益权质押贷款证券化探讨

在对公益林收益权质押贷款可行性进行分析的基础上,依据权益证券化原理,分析了公益林补偿收益权质押贷款证券化的模式设计和要素构成以及证券化过程中参与主体的利益,提出了健全第三方担保机制、加大政府政策手段、丰富资产池和保证现金流、加强相关法律法规和监管等推进公益林收益权质押贷款证券化的对策建议。

基于信用增级及定价视角下的公益林收益权质押贷款研究——以浙江省为例

我国集体林权制度改革催生了林权抵押贷款,为金融支持林业及缓解林业发展资金问题提供了森林资源资产资本化的新途径。随着林业改革的不断深化,公益林收益权质押贷款业已成为继林权抵押贷款后林业金融又一创新。文章以浙江省为例,基于信用增级和定价视角,探讨了信用增级中各参与主体的利益均衡问题,运用最优静态比较模型对信用增级效用最大化的增级费率的最优定价进行了量化分析,提出了实现各种内外部信用增级方式、使金融机构和新型林业经营主体实现双向共赢的建议,为推进公益林收益权质押贷款提供理论与实践借鉴。

生态扶贫视角下公益林预期收益权质押贷款机制的探索与实践——以广西河池为例

我国公益林资源丰富,特别是在广大贫困地区公益林占比高、储量大、经济潜力巨大,公益林在生态扶贫大局中应发挥更加积极作用。为探索有效的公益林融资方式,广西河池积极创新实践,逐渐探索形成了具有地方特色的公益林预期收益权质押贷款机制。河池市的地方实践经验,对于相关政策的制定以及地方实践工作均具有一定的借鉴意义。构建完善公益林预期收益权质押贷款机制需要从全面深化林业金融改革、创新林业经营体制、深化林业投资机制改革、深化林权流转机制改革、规范林权流转市场等方面予以推进。

土地收益权质押贷款问题研究

近年来，伴随着金融产品创新和信贷业务的拓展，无论是企业还是银行，都在寻找新的担保物或新的担保方式。对银行来说，以政府投融资平台为对象的贷款是一项新业务，实践中，大部分政府投融资平台项目贷款的担保难以有效落实，除部分士地储备项目及城建项目使用土地使用权或者其他公司的保证担保外，一般只能以信用方式发放贷款。

对旅游业实施未来收益权质押贷款若干问题的探讨

旅游业是新兴的朝阳产业。如何创新信贷方式,有效解决旅游企业融资难问题,是当前银行业面临的亟待解决的问题。本文从泰宁县旅游业发展的现实出发,对旅游企业实施未来收益权质押贷款的必要性和可行性作了探析,并提出相关的对策建议。