金融资产管理公司助推商业银行不良贷款处置方式探析

当前,商业银行的不良贷款余额和不良贷款率呈现双增态势,使得金融系统风险不断增大,如何有效化解商业银行不良贷款,缓解金融系统风险是当前经济运行中面临的一个重要问题。本文分析了商业银行不良贷款的现状及形成原因,总结了金融资产管理公司处置银行不良贷款的历史经验,阐述了金融资产管理公司的作用,研究了当前化解银行不良贷款困难的症结,并就金融资产管理公司商业化收购处置银行不良贷款的方式进行了探讨性的分析。

从不良贷款处置看押品的选择和管理

近年来,押品的难以处置已经成为商业银行贷款质量下降的一个重要原因。本文从商业银行不良贷款处置的角度出发,结合实践总结出商业银行对押品的选择与管理中存在和亟待解决的问题,这些问题应引起商业银行的反思。

信用管理在商业银行处置个人不良贷款中的应用

信用管理的主要职能包括识别风险、评估风险、分析风险,并在此基础上有效地控制风险。随着个人银行业务的不断拓展,个人不良贷款也随之上升,因此,商业银行信用管理日益重要。旨在运用信用管理理论,明确商业银行个人不良贷款中的管理主体、管理办法以及相应的管理机制,降低个人不良贷款所带来的风险。

意大利银行业不良贷款处置的救助基金模式研究

近年来,意大利银行业在不良资产处置上取得了积极进展,系统性风险有所缓释,而目前我国正面临不良贷款上行压力,研究分析意大利不良资产处置机制,对我国控制并降低不良贷款水平具有重要的借鉴意义。意大利银行业对不良贷款的处置,是以强化资产负债表缩表、改革法律程序与会计准则、引入政府担保并发起建立银行救助基金等多措并举的方式进行的。亚特兰特银行救助基金是意大利银行业风险处置的创新之举。该机制以市场化方式将意大利政府担保嵌入不良资产处置流程之中,采用银行股本投资及不良贷款支持证券投资"双支柱"的投资战略,通过资本补充和不良资产处置,"双管齐下"地缓释银行资产负债表压力。鉴此,我国银行业不良贷款处置应发挥政府参与不良资产处置的引导作用,重点是将政府信用嵌入不良资产处置流程之中;多用市场手段而慎用直接救助,重在完善不良资产处置机制的建立,尤其是不良资产处置机制和二级市场建设,探索设立不良资产处置的基金模式。

意大利银行业不良贷款处置的障碍及启示

2008年金融危机以来,意大利银行业不良贷款问题不断加剧,截至2015年底,意大利不良贷款率已高达19.81%,不良贷款处置已成为阻碍意大利乃至欧元区经济复苏的重要障碍。本文对意大利银出现不良贷款处置困难的制度性原因及影响进行了剖析,在此基础之上,分析了我国不良贷款处置过程中存在的问题,并针对性地提出了优化不良贷款处置的政策建议。

强制执行公证在商业银行不良贷款处置中的运用

与通过诉讼程序清收不良贷款相比,对债权文书经公证赋予强制执行效力可以不经过诉讼程序而直接申请法院强制执行,大大提高了商业银行清收不良贷款的效率及降低了清收成本。在对强制执行公证制度进行具体分析的基础上,该文对商业银行在不良贷款处置中运用强制执行公证的具体操作,以及实践中存在争议的几个问题进行了探讨,对商业银行运用强制执行公证制度处置不良贷款提供了有益的参考。

论内部审计在商业银行不良贷款处置中的作用

加快对不良贷款的处置已成为各商业银行的一项重要任务。但是,有些商业银行在处置不良贷款过程中,由于种种原因,操作上还存在一些不恰当的做法,严重影响了不良贷款的处置效果。为此,本文提出了通过加强内部审计这一内控制度,为商业银行不良贷款的处置把关守口,提高商业银行不良贷款处置的效率。

从不良贷款成功处置案例看信贷风险管理

在中国经济进入"新常态"的形势下,银行业面临着"不良双升"的被动局面。本文通过列举两例典型性案例,总结了不良贷款处置的经验做法,进而提出信贷风险管理也应有"新常态"思维和政策。

商业银行不良贷款处置的国际经验及启示

如何快速、有效处置不良贷款是我国经济下行期阶段摆在商业银行面前的一道难题。本文以国际经验比较为视角,对先进国家不良贷款处置的传统经验及最近发展趋势进行梳理分析,并结合我国不良贷款处置现状提出政策建议。

新常态下商业银行不良贷款处置问题研究

文章总结了国外处置商业银行不良贷款的经验做法以及我国商业银行不良贷款情况及处置措施,分析了我国商业银行不良货款化解处置存在债务承接落实难度大、司法清收总体收效小、核销处置主动意愿低、传统处置方式的处置成本较大、资产管理公司买方垄断地位增加成交难度、向社会投资者转让不良贷款的司法实践不统一等困难及问题,提出了通过构建良好的法律环境、建立良好的资产管理公司运作模式、加强经济下行形势下信用环境的建设等措施加快我国商业银行不良贷款处置的建议。

金融机构不良贷款清收处置方式及案例分析

在全球经济增速放缓、供给侧结构性改革的形势下,边远地区企业效益大幅下降,金融机构的资产质量逐步下滑,不良贷款率攀升较快。不良贷款清收处置,成为金融机构化解金融风险尤其是信贷资产风险的重要课题。本文从巴彦淖尔实际出发,立足于案例分析,总结地区金融机构在不良贷款清收处置中通常采用的处置方式及案例,探讨资产处置的有效途径,为金融机构及领导决策服务。

新疆法人银行不良贷款处置问题分析和对策研究

近年来,受经济下行影响,新疆法人银行机构不良贷款呈现反弹态势,大量的不良贷款沉积且持续增长,机构虽先后采取了一些处置措施,但由于处置手段单一、估值定价手段缺乏、抵债资产变现难、内控机制缺失、相关法律体系不完善等问题,处置措施收效甚微,对其稳健经营产生了较大影响。本文对新疆不良贷款处置过程中存在的问题进行了深入分析,在此基础上从完善不良贷款处置立法、处置方式、政策扶持、评估体系、管理制度五个方面提出政策建议。

我国不良贷款处置中的难点及其突破

尽管我国不良贷款处置已经取得显著成效,但在处置对象、处置方式、处置信息披露、处置评估、处置中司法保障等方面仍旧存在很多问题,严重阻碍了我国不良贷款的处置进程。因此,当前应当以定量和定性相结合方式界定不良贷款的内涵与外延,探求处置方式的完善与创新,健全处置信息披露规则,建立科学的不良贷款评估制度,排除地方政府干预,加强地方审判和执行力度,以实现我国不良贷款处置制度的健全完善。

国有商业银行不良贷款处置之我见

我国国有商业银行不良贷款过高、危害颇大。对我国国有商业银行不良贷款的处置从政府、市场和银行自身三个方面提出看法,希望通过联手合作、"三管齐下"的办法逐步化解居高难下的不良贷款。

司法处置银行不良贷款的难点及对策选择——基于郊区辖区调查数据的分析

中央多次强调"要高度重视防控金融风险",十九大报告将防范化解金融风险列为"三大攻坚战之首",2018年4月2日中央财经委员会第一次会议上,习总书记更是把其重要性提高到"事关国家安全、发展全局、人民财产安全,是实现高质量发展必须跨越的重要关口"。为此,人行包头市郊区支行组织了专题调查,发现银行有超过三分之二的不良贷款是通过司法手段处置的,且存在"立案难、送达难、执行难、确权难、变现难"等突出问题,已成为化解金融风险最难啃的"硬骨头",亟待多方出力攻坚克难。

借助金融仲裁加快处置中小金融机构不良贷款的对策建议

有效化解中小金融机构不良贷款是打好"防范化解金融风险攻坚战"的一项重要任务,在惯用的司法诉讼手段清收不良贷款过程中,法院"案多人少"、案件诉讼周期长、偿债率和执结率低等矛盾问题突出。金融仲裁是多元化金融纠纷解决机制的组成部分,是金融案件司法诉讼的有益补充,本文梳理有关省份金融仲裁的成熟经验,提出了借助金融仲裁加快处置中小金融机构不良贷款的对策建议。

金融资产管理公司不良贷款运作面临的困难与问题研究

四大国有资产管理公司成立之后所面临的首要任务是尽可能地实现不良贷款回收最大化。本文对目前资产管理公司不良贷款处置与运作面临的困难与问题提出来进行分析,以引起政策层、商业银行和资产管理公司的重视与对策研究。

国有大型商业银行不良贷款处置难点及建议

近几年,有些地区五大国有商业银行存在不良贷款余额增长较快现象,如何做好不良贷款处置工作,防止不良贷款累积的信用风险,确保信贷资产安全成为当务之急。本文对五家大型商业银行近几年存在不良贷款处置情况进行调研,分析处置过程中存在的问题,并提出对策建议。

银行不良贷款处置的国际经验与启示

20世纪80年代以来,无论是发达国家还是发展中国家,都曾被严重的银行不良资产问题所困扰。目前,我国银行业不良资产问题也较为严重,已成为我国金融深化改革的障碍。论文在考察国际上解决银行不良资产问题做法的基础上,借鉴其有益经验,为解决我国银行业不良资产问题提出相关的建议。