论农信社业务操作规程标准化建设

当前,案件专项治理工作是一项复杂、紧迫而且极其重要的工作,如何防范案件发生,是当前所有经济学家和实业家所共同研究的话题。笔者就当前农村信用社业务操作规程管理中存在的缺陷和风险,指出:近几年来,农村信用社虽制定了各种规章制度,但这些规章制度只属于"管理层面"的规范,在实际业务操作流程中显得十分粗略,提出"操作规程标准化"的管理概念和制订表格式的"业务操作规程标准"的模式,对强化农信社内部管理、提高服务质量和金融案件防范能力有十分重要的意义。

国家外汇管理局 国家质量监督检验检疫总局关于下发《国际收支统计申报中特殊机构代码赋码业务操作规程》的通知

国家外汇管理局各省、自治区、直辖市分局、外汇管理部,深圳、大连、青岛、厦门、宁波市分局;各中资外汇指定银行总行;各省、自治区、直辖市及计划单列市质量技术监督局:为完善外汇监管,提高国际收支统计数据信息的全面性、准确性和标识的统一性,解决国际收支统计申报中特殊机构代码的赋码问题,根据国家外汇管理局和国家质量监督检验检疫总局《关于在外汇业务中全面使用组织机构代码标识的通知》(汇发[2002]24号)的规定,将对国际收支统计申报中的特殊机构赋予代码。为此,国家外汇管理局和国家质量监督检验检疫总局联合制定了《国际收支统计申报中特殊机构代码赋码业务操作规程》(以下简称《规程》,见附件)。现将该《规程》

中国人民银行、财政部联合制定《中央国库现金管理商业银行定期存款业务操作规程》

为加强财政政策与货币政策的协调配合。规范中央国库现金管理操作。根据《中央国库现金管理暂行办法》（财库[2006]37号文印发）等有关规定。2006年9月25日中国人民银行和财政部制定了《中央国库现金管理商业银行定期存款业务操作规程》（以下简称《规程》）。

湖北：制定内控业务操作流程全面公开采购信息

为了明晰责任边界，明确责任范围，夯实依法采购基础，湖北省财政厅制定出台了一系列措施和规程。其中，为了强化内控管理，健全政府采购执行机制，湖北省财政厅制定了《政府采购内部控制业务操作规程》。该规程通过明确岗位职责、细化业务流程、防控岗位风险等多项举措实现政府采购监管全流程闭环管理，逐步形成运行规范、防控有力的政府采购监管内控管理机制。

控制新业务风险要抓好四个环节

一是抓住技术环节。采用抗入侵设备、密码技术和在线授权等安全措施，进行预防、监测和牵制，充分发挥科技手段在新业务风险管理中的制约作用。二是抓住制度环节。要针对新业务的特点，建立一套科学的风险预测评估制度和风险预警机制，把握新业务易产生风险隐患的部位、环节，落实新业务风险点的控制程序及措施，对操作过程中产生的风险苗头，及时预警，及时化解。三是抓住操作环节。规范新业务操作规程，制定新业务操作实施细则。在业务操作中，要求严格操作程序，严禁越程序、逆程序操作，将操作风险降到最低水平。四是抓住监管环节。进一步加强制度执行情况的检查和监督，特别是对重点部门、重点岗位、重点员工，要加强重点监管．严防风险。

如何防范网银业务风险

一、提高员工防范法律风险、操作风险、道德风险意识，加强对员工网银业务知识的培训，严格按照《中国农业银行电子银行业务操作规程》办理网上银行业务。二、加强网上银行业务的自律监管工作，进一步规范员工的操作和管理行为，防范员工的操作性、道德性风险。三、对客户提交的个人身份证件、企业营业执照、事业单位法人证书等资料认真审核。确保网银业务所需资料真实有效；办理企业客户注册时，应按规定利用证书两码分别将企业管理员、操作员证书下载到USB Kevk中。同时打印证书密码信封，严格领用签收手续，网银注册登记表、网银协议等资料内容应完整、真实，签章要齐全。四、规范证书保管与发放、资料传递等操作。避免相关纠纷。五、加强网上银行机具的安全管理。六、建议增加网银操作系统自动提醒、控制网银操作员定期修改密码功能。

汇兑业务管理政策调整势在必行

汇兑业务管理政策是规范和指导汇兑业务统计及其他相关业务的标准和制度，但汇兑业务统计申报的十年中，外汇管理的相关文件和补充规定很少，现有的汇兑业务管理文件（《汇兑业务统计申报操作规程》和《外币代兑机构管理暂行办法》）的相关内容已远远满足不了新时期统计申报工作的需要和银行业务发展的需要，完善政策规范操作势在必行。

从严管理 突出创新 和谐高效 科学发展 努力开创河北省人民银行和外汇管理工作新局面

一、从严管理，夯实基础，积极营造风清气正、廉洁高效的工作氛围一是必须健全各项规章制度。认真分析和深入排查各类管理风险隐患和薄弱环节，不断健全完善各项内部管理制度和业务操作规程，逐步建立科学、规范的规章制度体系，奠定工作安全、高效、高质量运转的制度基础。二是必须狠抓规章制度的落实。完善强化管理的组织领导机构。

有效实现地方国库现金管理的政策建议

一、尽快出台地方国库现金管理的相关法规 2006年，《中央国库现金管理暂行办法》和《中央国库现金管理商业银行定期存款业务操作规程》颁布实施，而目前在地方国库现金管理上，制度滞后。因而我们建议尽快制定和出台《地方国库现金管理暂行办法》以及相关的操作原则和实施方案。对地方财政部门、基层人民银行各自在地方国库现金管理中所担负的职责和任务进行明确，对省、市、县开展地方国库现金管理的范围、权限进行明确。

退库管理中的三项漏洞影响预算执行准确性应予以重视

漏洞一：国库退库制度不完善．办理退库业务缺乏可操作性，没有一个系统、全面、严格、规范的操作程序。现行《国家金库条例》及其实施细则、《国库会计管理规定》、《国库会计核算业务操作规程》、《国库资金清算业务处理手续》等规章制度只是对国库的基本职责和权限做出了原则性的规定，而对于预算收入退库业务的规定过于笼统．缺少一个系统、全面、严格、规范的操作程序。

基层外汇指定银行经营中存在的问题及建议

存在的问题（一）内控制度不健全。一是部分外汇指定银行的内控制度和岗位职责,多是照搬和沿用上级行转发的制度,很少结合本地本行的实际制定具体规章,不能很好的指导业务办理。二是内控制度和业务操作规程滞后,没有根据外汇管理政策的调整而及时变动。三是内控制度偏重于业务办理的程序,而对业务办理各环节存在的风险及其相应的防范措施基本没有提示,风险控制有效性不足。

对基层国库制度建设的思考

一、基层国库制度现有的问题 基层国库制度是以总行颁布的《国库会计管理规定》、《国库会计核算业务操作规程》、《中国人民银行国库资金清算业务处理手续》等为基本框架，加上以上级行制定的各项制度为基础，对自身某些特定的国库业务进一步细化而制定的一些制度。这些制度自执行以来，促进了业务的合规有序发展，一定程度上保证了资金安全，但这些制度在很多地方和现行的国库业务不相匹配，给实际工作带来很多不便。主要表现在以下几方面：

浅谈当前基层商业银行代理国库存在的问题及其建议

基层商业银行代理国库不论是在制度建设上还是在岗位设置和人员的配备上,人民银行都有严格的制度规定和具体的业务操作规程。但在基层商业银行代理国库业务过程中,仍然发现存在不少问题。本文就基层商业银行代理国库业务过程中存在的问题做了具体的剖析,并有针对性地提出了几点粗浅的看法及建议。

对个人外汇管理的几点思考

一、银行层面银行要依据外汇政策并结合自身业务实际,不断加强内控制度建设,使外汇管理的各项规定融入银行日常经营实践中,将展业原则转化为具体业务操作规程,防范分拆、大额存提等业务风险。