商业银行个人中间业务挑战、机遇与发展路径探究

近年来,随着利率市场化,商业银行主要依靠息差收入的赢利模式受到极大的挑战。在利率下行、表外资产控制的市场背景下,大力发展个人中间业务已逐步成为商业银行创利和提升核心竞争力的重要路径。本文主要分析了目前商业银行中间业务现状,指出了未来发展方向,并提出了推动中间业务发展的策略和具体路径。

基层行拓展个人中间业务问题研究

大力拓展个人中间业务是市场经济发展的客观需要，是完善功能、提高竞争能力的需要，是增加效益的重要途径，是入世后金融市场开放的迫切需要。VISA国际组织亚太区副总裁兼中国区总经理熊安平曾指出，在中国加入WTO后，外资银行进入国内首先发展的将会是个人银行业务，而这一领域恰恰是我们中间业务发展的重点，可见国外银行已将中间业务作为进入中国市场后争夺的主要业务领域。

个人中间业务柜面操作流程的优化途径

个人中间业务的发展可以有效的拓宽盈利渠道，优化收入结构，降低银行的经营风险。积极拓展个人中间业务已经成为了农行零售业务转型的重点环节。目前，农行个人中间代理业务主要以银行柜台为销售主渠道，因此如何有效地整合柜面资源，提高个人中间代理业务柜台操作效率，值得银行从业人员进行深入地思考和研究。

商业银行个人中间业务的可持续健康发展

个人中间业务可持续健康发展,就是引入了"长期时间"的概念,是将前瞻性纳入对未来中间业务发展需求的研究和规划,有效解决中间业务发展的后劲问题,为此结合工作实际中洞察到的妨碍个人中间业务可持续健康发展的诸多问题,提出实战性的应对方案。

农行榕江支行超额完成个人中间业务任务

今年以来，榕江支行立足县情、行情，不失时机地拼抢市场，大力调整收益结构，使个人中间业务收入创新高。截至9月20日，该行实现个人中间业务收入221万元，完成年计划的105％，提前完成个人中间业务收入全年任务。

关于发展个人中间业务的几点建议

随着建设银行“成本立行、效益立行”经营理念的提出，中间业务作为新的效益增长点，已经成为全体员工的共识。作为个人中间业务，在中间业务收入占有很大的比例。从四大国有银行个人中间业务收入比较看来，中国银行是国际结算业务上的翘楚，工商银行电子银行业务在国内电子商务在线支付服务上占着绝对的优势，农业银行利用网点优势广泛开展代理业务，取得了不俗的业绩。建设银行仅在银行卡市场上占有一定的优势。从个人中间业务收入构成来看，银行卡收入占到了70％以上。随着他行银行卡业务的跟进，建设银行这一主导产品所受到的冲击必将加剧，同时异地无卡存款、卡卡转账的开通，速汇通业务也受到了严峻的挑战。因此从全局考虑，要加快发展个人中间业务，笔者建议应该做到以下几点：

突破瓶颈 实现新跨越——工行苏州分行实施七项措施发展个人中间业务

工行苏州分行个人金融业务部针对总行今年下达的个人中间业务计划，认真研究创收业务品种，仔细分析同业产品，积极实施七项举措，以期突破个人中间业务发展的瓶颈，努力实现新突破、新跨越。

农行拓展个人中间业务的难点与对策

拓宽银行中间业务领域，促其朝经营品种多样化、盈利结构综合化方向发展，是银行当前面临的一项重要课题。本人从剖析农行拓展个人中间业务的必要性及其难点与障碍人手，浅谈若干对策与建议。

我行举行高赛尔金条发售仪式 个人中间业务又添新品 首日代销火爆省城

8月8日,经过精心筹划和细致准备,在长达1个月的媒体预热后,我行在长江路支行举行了农业银行安徽省分行代销高赛尔金条发售仪式既新闻发布会。

闵行支行个人中间业务发展状况的调查

一、支行个人中间业务发展总体情况 今年来，我行个人中间业务有较大的发展，一是代理业务品种不断增多，中间业务发展势头良好。截止9月底，全行共代销凭证式国债9900万元，发行了14只基金，累计发行额高达9137万元，比去年全年净增5957万元。代理保险寿险业务，完成分行计划的57％。二是理财产品稳中有升，优质客户资源得到有效拓展。截止9月底，全行累计销售本利丰人民币理财产品4722万元，黄山1号450万元，汇利丰外汇结构性存款发行额379万美元，比去年全年净增37万美元。其中，在客户群中，VIP优质客户占了相当大的比例。

六安分行：力推个人中间业务

今年3月以来，六安分行全力推动个人中间业务。一是五天通报各支行营销进度，排出前后三名的支行及相关责任人；二是加强上下沟通和联动，召开个人中间业务开展情况总结分析会，针对落后支行存在的问题及其原因逐一“把脉与会诊”并“对症下药”，明确下一阶段改进措施，促进个人中间业务创效能力的提高。三是从第二季度开始，开展基金等理财产品营销竞赛活动，实行全员营销，层层落实责任，加大问责力度，完善考核激励机制，确保产品计价工资兑现到员工个人。

我国商业银行业务调查思考——基于中间业务和个人金融业务

世界经济全球化的发展,金融市场竞争日趋激烈;再加上1999年《新巴塞尔资本协议》对银行资本充足率的严格要求,资本市场大快速发展使企业融资更加方便等因素使得商业银行的传统业务已经几乎无利可图。商业银行为了自身的生存和发展,纷纷寻求新的利润增长点—中间业务和个人金融服务。基于对我国商业银行的调查,着重分析制约我国商业银行发展中间业务和个人金融业务的四个因素,以及发展这两项业务有利因素和巨大潜力,从而进一步提出发展中间业务和个人金融业务的对策建议。

工商银行发展个人金融业务的策略研究

个人金融业务的创新和发展 ,是推动我国商业银行发展的战略性举措之一 ,它既可以推动商业银行经济功能的转变 ,又有助于银行资产、业务、收益及客户结构的优化。发展定位不明确 ,客户管理落后 ,业务创新迟缓 ,风险管理脆弱 ,是直接影响我行个人金融业务发展与竞争实力提高的主要因素。我行个人金融业务的发展必须确立明确的发展思路 ,在整合机构、细分市场、差别服务、市场营销与技术保障等关键环节上取得突破 ,矫正扭曲的产品价格机制 ,确实提高个人金融业务的风险管理水平 ,整合服务产品与业务机构 ,不断拓展商业银行的服务领域 ,全面推动个人金融业务的突破性发展。

加快网点再造 推进个人业务发展

一、推行网点再造工程的思路 报据农行新疆分行2006年个人业务工作会议确定的今后一段时期内农行个人业务工作关于“全面落实科学发展观，按照建设国内最大零售银行的发展要求，坚持以个人理财业务为切入点，围绕客户需求整合和创新各种经营资源和要素；以大力发展个人存款业务为基础，继续保持快速发展和增量优势；以有效发展个人贷款业务为依托，充分发挥对其他业务的辐射、拉动和衍生效益；以积极拓展个人中间业务为重点，优化收入结构和综合创利能力”的总体指导思想，要充分发挥网点和网络优势，加快网点再造，将物理网点和电子银行有机结合，推进网点的形象建设和功能转型，建立“以标准化精品网点为基础，以理财中心为核心，辐射周围的理财窗口，带动一般网点贵宾窗口，提升网点综合竞争力”的协作联动机制，借助物理网点，加强对电子银行业务功能的推介，形成物理网点和电子银行并重的多渠道服务模式，促进个人业务的全面发展。

从“零和游戏”到“正和游戏”——商业银行个人金融业务博弈的几点思考

《易经》说，“易有太极，是生两仪，两仪生四象，四象生八卦”，非常简明地阐述了宇宙从无极到太极，以至万物化生的过程。近年来，商业银行个人金融业务正如易经所述，范畴迅速膨胀，已经从最初的以个人存款为主体的混沌未分的“太极”阶段，分化成了个人存款和个人中间业务两大体系，而个人中间业务体系的范畴仍在不断地延伸膨胀。在个人金融业务从“太极”向“两仪”的发展分化过程中，个人存款与个人中间业务之间的对立矛盾Et益突出，个人金融业务发展逐步陷入了“二者”博弈的尴尬境地，如何在博弈中从“零和”走向“正和”，已经成为我们必须要妥善解决的一个难题。

浅议城区农行加快发展个人业务工作的管理战略

随着我国商业银行企业经营步伐的加快和现代化科技的飞速发展,以个人客户为服务对象的金融业务正成为人们日益关注的热点。为此各商业银行都在积极开展具有各自特点的个人业务产品,力突以新的金融服务拓展新的市场空间。近年来,城区农行个人业务除传统的储蓄业务外。

完善管理激励机制发展个人金融业务——对界首市农行个人金融业务的调研与思考

“农行将充分发挥县域商业金融主渠道作用，着力支持县域经济发展”和“建设最大零售商业银行”的战略定位，使得大力发展个人业务成为农行县域业务的重要选择方向之一。近年来，包括个人信贷和个人中间业务在内的个人金融业务取得了较快发展。以界首市农行个人信贷业务为例，截至2007年7月末，个人贷款余额达4545万元，较上年同期增长2099万元；

宣城市农行认真部署个人业务综合营销活动

1月6日，宣城市农行召开2006年个人业务综合营销动员会，认真传达了省分行个人业务营销动员会精神，并对宣城市农行2006年个人业务营销工作进行了全面部署。会议提出了全行旺季工作目标：储蓄存款增量要确保4亿元，力争达到5亿元，对公存款增长1亿，代理保险4000万元，发行借记卡10000张、新增网上银行个人注册户300户、营销优质个人贷款6000万元、贵宾客户增加120户。为完成上述目标，会议对首季重点工作进行布置：一是强势抓好储蓄存款，确保实现开门红；二是积极营销个人中间业务，加快业务发展步伐；三是大力拓展优质个人客户，进一步优化信贷结构。

公告乾坤

公司接第二大股东重庆路桥(600106)来函，重庆路桥于2004年12月9日与重庆商社(集团)有限公司签订了《关于公司股份转让协议书》，从此次转让行为后，重庆商社持有公司3502万股，占总股本的17.17％，为第二大股东；重庆路桥不再持有公司股份。

个人业务中的优质服务策略

一、前言 近几年来，我行个人业务取得了快速发展，在全行业务中的比重逐年提高。2002年底，我行个人存款为600亿元左右，而到目前个人存款已突破1000亿元；在个人资产业务上，住房按揭贷款、汽车消费贷款、教育助学贷款等业务都得到了稳定的发展，总体资产规模早已超过300亿元；在个人中间业务方面，发展速度更为迅速，各项代理业务、银行卡业务每年都迈上一个新台阶。