提升检查方法加筑个人外汇业务防线

随着金融危机的演变,新形势下跨境资金流动呈现出更加复杂的局面,跨境外汇收支急剧增长,跨境资本流速不断加快。尤其是,个人外汇收支规模逐年提高,个人外汇业务交易范围日益扩大,交易风险已引起广泛关注。当前,我国对个人购汇和结汇实行年度总额管理,在年度总额内,个人可凭本人有效身份证件在银行直接办理,这种管理方式便利了个人外汇收支活动的同时,增加了银行对个人外汇业务的审核任务。肩负着审核者和经营者双重身份的银行,在个人外汇管理政策传导和执行过程中,存在着一些薄弱环节和潜在风险。外汇管理部门针对个人外汇业务的收支特点和银行业务操作模式,在日常监管中不断提升检查方法,督促银行发挥代位监管的作用,有效提高外汇管理政策的效率。

持有外国人永久居留身份证个人外汇业务办理要求简析

深化外国人永久居留制度改革,是服务国家层面外籍人才发展战略、聚集创新创业的来华外籍人才、促进我国经济社会持续、健康、稳健发展和国际间交流的一项重要举措。在我国,尽管持有永久居留证的外国公民已获得宏观层面的身份认可并确认对应的权责利,但针对此类近万名外国人群体在境内需要频繁办理的各类个人外汇业务,其客户身份识别、证明资料审核、监管报送信息等均无独立、明晰、体系化的制度文件依据。本文目的是针对持有外国人永久居留身份证的外国公民(以下统一简称“永居人员”),逐项讨论其涉及的主要个人外汇业务相应的管理要求,为后续银行规范个人外汇业务运营管理提供参考。

个人外汇流入的“明渠”“暗道”

《个人外汇管理办法》将鼓励藏汇于民、坚持疏堵并举的管理理念与完善跨境资金流动和交易的监管相结合．对强化个人外汇资金流人、结汇的管理．打击个人外汇资金违规流人结汇行为．规范外汇指定银行个人业务操作起了积极作用。但在目前人民币升值预期仍然强烈．国内银根普遍收紧的大环境下．境外资金流入境内的冲动丝毫没有减退．而是借各种名义通过各种途径流入国内。

我国商业银行个人外汇理财业务风险及对策研究

个人外汇理财业务是商业银行提供的重要金融服务之一,对此类业务的风险控制是银行整体风险控制机制中的重要一环。我国商业银行的个人外汇理财业务具有业务结构复杂,产品价格波动频繁,业务涉及面广的风险特征,因此银行管理层应当积极采取措施进行风险防范,即建立个人外汇理财业务的内部审计、调查监督和理财产品交易限额控制机制,利用衍生工具组合和对冲策略,提高个人外汇理财业务风险预警能力等。

电子银行个人外汇业务风险分析及对策建议

商业银行发展电子银行个人外汇业务,是金融电子化快速发展的需要,也是其自身转型发展的必然选择。电子银行个人外汇业务发展还存在着宏观管理、经营策略、内部控制、信息系统和业务违规等方面的风险隐患,需要从合规管理、政策宣传、风险管控、系统升级和合作共享等方面入手加以防范。

外汇账户在个人外汇资金结汇监管中的应用思考

我国居民及非居民个人外汇资金流人和结汇业务持续、大规模攀升．对现行的个人外汇监管方法提出了新的考验。在经常项目可兑换原则下．如何实现个人外汇资金管理按经常项目、资本项目，按居民、非居民个人分类管理，贸易与投资严格区分．差别监管，这是当前外汇管理部门亟需解决的问题。工作中以外汇账户为平台，对个人外汇资金结汇进行实时监测，应当是新形势下个人外汇资金结汇分类监管的有效途径。

个人外汇监管面临的挑战及应对策略

目前我国个人外汇管理政策的主要法规是2007年国家颁布的《个人外汇管理办法》,随着十几年来国内外经济形势的发展,个人外汇管理面临诸多挑战:个人多元化外汇需求与政策管理矛盾日益突出、快速发展的电子化增加了监管难度。建议借鉴英美经验采取放宽个人开立外汇结算账户条件、有选择性开放个人境外投资渠道,把银行挺在一线,加大银行个人外汇业务的核查力度等。

个人外汇分拆行为查处的难点及建议

按照《国家外汇管理局关于进一步完善个人结售汇业务管理的通知》规定,个人不得以分拆等方式规避个人结汇和境内个人购汇年度总额管理。个人外汇分拆行为规避了当前个人外汇管理政策的限制,扰乱了正常的外汇市场秩序,造成交易背景失实,统计数据失真情况。应在完善政策法规,强化监管手段上下功夫,努力提高自身的监测水平,扎紧制度篱笆,堵塞管理漏洞。

当前境内居民个人外汇管理中存在的主要问题及其对策

境内居民个人外汇收支，虽然在国际收支中所占的比重不大，但若管理不善，则可能成为非法外汇资金流人流出的渠道。最近，我们对《境内居民个人外汇管理暂行办法》在仪征市的施行情况进行了一次调查，了解到当前境内居民个人外汇收支管理中出现了一些新的情况和问题。

个人外汇管理政策中存在的问题及建议

个人外汇管理办法及其实施细则颁布以来,简化了个人购、结汇手续,极大地改善和满足了人们日常用汇需求,对规范个人外汇管理发挥了较好的作用,但政策中仍然存在一些问题值得关注。存在的问题（一）对外币大额现钞存入和取出无法实时监控。《个人外汇管理办法实施细则》第三十一条规定＂个人向外汇储蓄账户存入外币现钞,当日累计等值5000美元以下（含）的,可以在银行直接办理;超过上述金额的,

对青田县非居民个人外汇业务的调查

随着我国改革开放进一步深入,对外经贸往来和人员交流日益频繁,特别是进入二十世纪九十年代末以来,受亚洲金融危机爆发和经济全球化的影响,我国外汇收支格局呈现出一系列新的变化,外汇管理被赋于新的内涵,在这种大背景下,非居民外汇管理也被业界所关注,成为当前外汇管理领域的一个热点问题。本文试图从青田侨乡非居民个人外汇收支现状及特点出发,分析阐述非居民个人外汇管理中存在的问题和矛盾,进而揭示非居民个人外汇管理政策法规上的缺陷和滞后性,就完善非居民个人外汇管理,构造非居民个人外汇管理政策法规框架提出建设性意见和建议。

完善个人外汇管理的思考与建议

随着我国涉外经济的迅猛发展,个人用汇需求日趋多元化。同时伴随金融科技的不断创新,外汇交易便利化程度大幅提高,交易金额稳步增长。面对新形势下渠道多样的个人外汇业务,个人外汇管理亟待探索相应的管理措施,促进个人外汇业务合规办理。

个人外汇保证金交易面临的实际问题

在现有个人外汇投资方式不能满足投资需求的情况下,个人外汇保证金交易在我国迅速发展起来,但由于目前国家法律缺位、监管空白,我国外汇保证金交易还处于盲目发展阶段,面临许多实际问题。

完善我国非居民个人外汇管理政策的思考

本文分析了如何完善我国非居民个人外汇管理政策法规,提高外汇监管与服务效率,维护国际收支平衡和国家经济金融安全稳定,并提出适应世贸规则及国际惯例要求,增强政策法规的连续性、前瞻性的具体建议思路。

个人外汇业务原则监管研究

随着我国经济发展和对外开放程度加深,个人外汇业务需求不断增长,个人主体行为日趋复杂,现行个人外汇业务监管模式的不足日益显现,过度强调规则的金融监管理念无法满足维护市场稳定的根本要求。因此,本文从分析现行管理方式入手,研究个人外汇业务原则性监管的可行性,探索构建个人外汇业务原则监管基本框架,规划出个人外汇业务原则监管实现路径,为个人外汇管理提质增效提供参考。

企业与个人行为差异视角的个人外汇管理改革思路探析

2012年8月1日和2013年9月1日,货物贸易、服务贸易外汇管理制度改革先后在全国实施,标志着便利化与防风险相结合的企业经常项目外汇管理方式进入全面实施阶段。但由于企业与个人经济行为存在较大差异,因此,个人外汇管理制度改革,不能简单照搬企业模式,必须适应个人行为特征,探索一条与企业不同的特有的管理模式,以实现个人外汇收支便利性与管理有效性的双重目标。

个人外汇调剂市场需要研究的六个问题

个人外汇调剂市场的开放,在我国才刚刚起步。它顺应了商品经济的发展和价值规律的内在要求,具有较强的生命力。然而,从湖北省个人外汇调剂市场的情况看,还有许多问题需要深入进行研究。1.个人外汇调剂市场的地区范围。湖北省个人外江调剂市场,位于武汉市中心,但是,外汇持有者却散布在全省各地。因此,大多数外汇持有者不了解而且难以到指定的地点交易。

个人外汇业务监测系统运行中出现的新问题及建议

2016年1月1日个人外汇业务监测系统（以下简称个人外汇系统）正式上线运行以来,较好地实现了对个人结售汇数据和分拆交易行为的监测。佳木斯市中心支局经过一段时间的实际应用发现,虽然系统整体运行平稳,但仍然存在着一些亟待解决的问题。