从个人账户分类管理改革分析支付结算制度建设

人民银行落实个人账户分类改革,将个人账户按照实名制程度分为3个类型,实质上确立了以风险为导向的个人账户管理思路。本文从账户分类政策入手,阐述了支付结算有关法规制度现状,深入分析我国支付结算制度在供给方式、制度质量及前瞻性方面的情况与不足,并提出了改进支付结算制度建设工作的建议。

Ⅱ、Ⅲ类个人账户功能弱发挥等四大问题影响个人账户分类管理政策实施效果应予关注——以梧州市17家银行为视角

为进一步保障个人账户信息和资金安全,建立个人账户的保护机制,防范电信网络新型违法犯罪,从2015年12月起,一年内,人民银行接连印发了《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》(银发[2015]392号,以下简称《392号文》)、《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(银发[2016]261号,以下简称《261号文》)、《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理的通知》(银发[2016]302号,以下简称《302号文》)三份文件,建立个人银行账户分类管理机制;对Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户的功能、账户开立、使用、绑定验证渠道和限额等内容均进行了明确规定。为了解政策实施效果,我们对梧州辖区17家银行个人账户分类管理情况进行问卷调查和现场核实,结果显示:部分银行核心业务系统改造不到位、Ⅱ、Ⅲ类户开户数量少、功能被弱化、银行宣传不到位、客户认识不足等问题,影响了个人账户分类管理政策的实施效果,应予以关注。

加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪(之一) 个人银行账户分类管理 保护资金和信息安全

电信网络新型违法犯罪严重危害人民群众财产安全和合法权益，损害社会诚信和社会秩序，已成为当前影响群众安全和社会和谐稳定的一大公害。

个人银行账户分类管理存在的问题亟待关注

个人银行账户分类管理制度实施以来,有效拓宽了个人账户开户手段和渠道,满足了存款人差异化支付服务需求,对银行机构转变经营理念,加快转型创新也起到了积极推动作用。但同时,执行过程中逐渐显现的问题也不容忽视,以常德为例,账户分类管理落实不到位、个人主动开户意愿不强等问题亟待关注。

人工智能技术在商业银行个人结算账户全生命周期管理中的应用探索

随着金融科技的快速发展,国内各家商业银行积极探索人工智能技术在支付结算领域的应用。本文研究如何将人工智能技术与个人结算账户全生命周期管理相结合,从账户服务和风险防控两个维度,探索人工智能技术在个人结算账户不同生命周期的应用场景,提升商业银行个人结算账户管理能力和风险防控能力。

浅谈单位银行结算账户分类管理改革

《人民币银行结算账户管理办法》自2003年9月1日实施以来,对稳定金融秩序、促进经济发展起到了极大的促进作用。但随着经济的快速发展和社会环境的变化,该《办法》在实际操作和管理中也暴露出一些问题,有待于进一步改革和完善。

个人银行账户分类管理中的问题及建议

本文选取陕西辖内20家银行业金融机构,对其银行Ⅱ类账户及Ⅲ类账户业务开展情况进行调查研究,并根据调研中发现的问题,提出相关政策建议。

个人银行账户分类管理的思考

当前,随着金融与网络技术结合的更为紧密,随之而来网络电信诈骗犯罪猖獗严重危害人民群众财产安全,扰乱正常社会秩序.为有效应对和防范电信诈骗,保护居民个人账户安全,保障个人多种支付结算的需求,央行自2015年末陆续发布《关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》等文件,就建立个人银行账户分类管理机制、落实个人银行账户实名制、规范代理开立个人银行账户、强化银行内部管理和改进银行账户服务五个方面进行了规范.

个人银行账户实施分类管理影响研究

按照央行规定,自2016年12月1日起个人银行账户正式实施分类管理,即个人银行账户分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类,每类账户具有不同功能,I类户的特点是安全性要求高,资金量大,适用于大额支付,用于个人的工资收入等,主要资金来源都存放在该账户中,账户资金相对安全;Ⅱ、Ⅲ类户的特点是便捷性突出,资金量相对小,适用于小额支付,Ⅲ类户尤其适用于移动支付等新兴的支付方式。目前,II类户主要用于个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费等;III类户主要用于金额较小、频次较高的交易。Ⅰ类户可以配发银行卡,此外,Ⅱ类户也可以配发银行卡,但Ⅲ类户不能配发银行卡。合理运用Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类户既能有效保障账户资金安全,又能体验各种便捷、创新的支付方式,达到支付安全性和便捷性的统一。笔者通过对新规实施后的调查,阐释个人账户分类管理的意义、当前实施分类管理遇到的难题,提出解决对策,进而分析个人账户分类管理对银行和支付机构的影响及未来发展趋势。

银行个人账户分类管理的影响及相关建议

银行个人账户分类管理无论是对于客户、还是银行自身与央行监管,都有着积极的影响。但是在推进个人账户分类管理的过程之中还存在医学需要改进的问题。在文中就银行个人账户分类管理的积极影响进行分析,并分析了银行个人账户分类管理问题,在此基础上提出了改进的建议。

个人银行账户分类管理对消费行为的影响

个人银行账户分类管理政策是我国一项重要的账户改革政策,但政策实施效果一直未得到科学的评估。本文基于某商业银行脱敏后的账户信息与交易信息数据,通过PSM-DID模型来构建反事实框架,研究个人Ⅱ类户开立对原有Ⅰ类户消费行为的影响,并以此探讨账户分类管理的政策效应。实证结果显示:个人开立Ⅱ类户显著增加了原有Ⅰ类户的消费金额,同时显著减少其消费笔数;人均GDP越低的地区,开立Ⅱ类户对原有Ⅰ类户消费金额的促进效应越显著,但对消费笔数的影响越不显著。本文的政策含义是:尽管账户分类管理政策取得了初步的预期成效,但对于人均GDP相对低的地区,应进一步加大政策宣传和普及,引导个人主动开立并合理使用Ⅱ、Ⅲ类户,同时推动商业银行开发更多的账户线上应用场景。

人民银行：个人银行账户分类管理12月1日正式实施

在12月1日个人银行账户新政正式实施前夕，人民银行近日发文重申各商业银行应落实个人账户分类管理的相关要求。

个人银行账户分类管理新政正式实施

继央行2016年9月30日发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》（以下简称“261号文件”）后，近日央行紧急下发《关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》（以下简称“302号文件”），细化个人银行账户分类管理相关要求。

个人银行账户分类管理执行过程中存在的问题及建议——以湖南娄底为例

2018年初,中国人民银行娄底市中心支行对辖内银行机构落实《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》(银发【2016】302号)的情况进行了调研,发放1000份客户调查问卷,调查显示:娄底地区内银行机构推进Ⅱ、Ⅲ类户进展缓慢,Ⅱ类账户管理不规范,柜面沟通压力大等问题。客户反映:限制一个I类账户引发不便,Ⅱ类、Ⅲ类户实际意义不大等问题。亟待进一步规范和解决。

对个人银行结算账户管理中存在问题的思考

账户管理工作与反洗钱工作存在千丝万缕的联系,银行结算账户也成为开展反洗钱工作的第一道关口和重要屏障,特别是个人银行结算账户由于数量多,开户条件底等特征,如果管理不善,极容易为不法分子洗钱提供了方便。一、个人银行结算账户基本情况个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人的名称开立的银行结算账户。近几年,随着我国金融业务的迅速发展,单位及个人支付需求的不断扩大,网上银行。

加强个人银行结算账户管理存在的问题与思考

据人民银行发布的信息显示，截至2012年末，全国共有49．10亿户，单位银行结算账户3169．57万户，占比0．6％；个人银行结算账户48．78亿户，占比99．4％。个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等凭个人身份证件以自然人名称开立的可办理支付结算业务的银行结算账户。在经济发达地区拥有比例高于欠发达地区、城市高于农村，由于其具备转账结算和个人储蓄账户功能，越来越受社会各界所推广和接受。

专属商业养老保险2023年结算利率出炉 个人养老“险”胜一筹

个人养老金制度正式开闸一年多来,养老理财、养老基金、养老保险、养老储蓄存款等不同类型的产品业绩分野明显。日前,2023年专属商业养老保险结算利率均已公布。《中国经济周刊》记者梳理14款专属商业养老保险发现,其中9款产品的稳健性账户结算利率高于3.5%,8款产品的进取型账户结算利率高于4%。

个人银行结算账户管理中存在的问题及对策研究

账户是资金流动的基础,对激发经济活力、维护支付市场秩序和金融稳定具有举足轻重的作用。个人银行结算账户是账户体系的重要组成部分,研究并完善其管理体系至关重要。本文梳理我国个人银行账户管理的发展现状以及存在问题,借鉴国外个人银行账户管理的积极经验,对比结合我国个人银行账户管理工作,提出完善个人银行账户管理法律体系、完善账户开立及使用标准、完善客户身份识别制度、完善账户风险防控和信息共享、进一步提升账户业务服务等针对性建议,旨在提升我国个人银行账户管理工作效能,切实防范利用账户从事各类违法犯罪活动的风险。

个人银行结算账户备案管理的完善对策

针对个人银行结算账户备案管理中存在的主要问题进行分析,剖析了在备案管理工作中产生上述问题的原因,重点对完善个人银行账户备案管理工作质量的几点对策进行探讨与分析。

个人银行结算账户管理中存在的问题及对策

《人民币银行结算账户管理办法》实施以来,在设立个人银行结算账户的目的及其发展过程中存在一些问题,为此,应采取切实措施,加强落实个人账户实名制,进一步完善账户管理系统功能,增强对个人银行结算账户的统计与检测功能。人民银行应加大监督检查处罚力度,维护《人民币银行结算账户管理办法》的严肃性。