个人贷款保证保险定价研究

普惠金融近年来快速发展,保险业借助贷款保证保险这一工具,也发挥了积极的作用。个人贷款保证保险与普通的财产保险差异较大,传统的非寿险定价方法不再适用。如何建立一套有效可行的定价方法论,帮助银行在风险可控的前提下,将金融服务辐射到更广的人群,进一步提升普惠金融的供给,同时更精准地评估风险,向客户提供差异化的费率,体现保险费率厘定的"公平原则",成为亟需解决的问题。本文的定价思路为从构成纯风险保费的两个关键要素分别着手,引入Cox模型对投保人各期出险率进行建模,推导计算各期理赔金额,最终预测获得每个投保人的保费定价结果。本文引入了信息丰富的央行征信数据和个人资产证明数据,通过特征衍生、处理和筛选等流程,构建定价模型的投保人风险要素。从模型的各项评估结果来看,本方法具有良好的预测能力和预测结果的稳定性,是可行且有效的。

个人贷款信用保证保险法律适用问题研究

个人贷款信用保证保险在中国属于一种全新伪业务,主要应用于个人贷款业务之中,有效防范和化解了银行的信用风险。该项保险业务推行一段时间后,各地投保人(债务人)恶意骗取贷款、逃废债务的情况愈演愈烈,保险公司经营风险急剧增加,法律纠纷大量涌现。明确个人贷款信用保证保险的法律性质和法律适用对规范个人贷款信用保证保险各方当事人的行为,有效维护各方利益显得尤为重要。在明确个人贷款信用保证保险法律性质的前提下,就保险合同签订,保险人理赔后权利实现的法律问题进行了分析。

现阶段我国个人住房抵押贷款保证保险的困境与对策分析

住房抵押贷款保证保险是指在运用住房资金过程中为消除抵押贷款风险,最大限度降低呆坏账的发生,保障抵押权益实现而建立的一种与住房抵押贷款制度相配套的补充制度.随着我国城镇住房制度改革的进一步深入,住房建设和住房消费逐渐成为国民经济新的增长点,与之相配套的个人住房贷款呈现出超速发展的态势,这为个人住房抵押贷款保证保险的发展提供了广阔的发展空间,房屋逐渐成为家庭价值最高的财产.然而与其它财产保险业务的迅猛发展相比,个人住房抵押贷款保证保险的发展却相对滞后,并没有在我国住房金融业的发展中发挥出应有的作用.

中小企业贷款保证保险的定价策略与方法

中小企业贷款保证保险是保险公司对中小企业还款信用提供担保的一种保险产品,它为中小企业融资提供了新的思路。本文分析了保险产品定价的基本原则和定价技术的复杂性,在此基础上研究定价策略,讨论了贝叶斯广义线性定价模型、费率调整模型和风险附加保费模型的构建思路。本文对于保险公司建立实用性定价系统,促进保险产品市场化发展具有一定的参考作用。

个人住房抵押贷款保证保险凸显五大问题

住房抵押贷款是开启房地产市场的钥匙。而住房抵押贷款保证保险则是发展住房抵押贷款的关键。个人住房抵押贷款保证保险的出现,使不少人圆了住房梦,其积极作用不能低估。但该项业务的发展过程中还有很多需要完善的地方。

车辆抵押贷款保证保险定价研究

本文针对车辆抵押贷款设计了车辆抵押贷款保证保险,基于期权定价方法研究并建立了多份多期还款保单定价模型。利用蒙特卡洛模拟,实证分析贷款期限、车辆价格的波动率和增长率及其协同效应、贷款比、贷款利率、宏观经济参数及其相关性对于违约率和保险费率的影响,得到车辆抵押贷款违约概率和保证保险费率。研究发现,在车辆抵押贷款保证保险定价中,应重点考虑车辆价格的波动率和增长率、违约条件参数、宏观经济参数及相关系数。

关于个人汽车消费贷款保证保险纠纷案件的法律分析

近日,中国保监会对个人汽车消费贷款保证保险旧条款紧急叫停,根本原因在于个人汽车消费贷款保证保险纠纷案件与日俱增。正确认识保证保险条款和保证保险合作协议之间的关系是正确解决此类纠纷的关键。个人汽车消费贷款保证保险不同于担保。借款合同尚未生效,保险人不应当承担保险责任。

基于信用违约互换和Copula函数的中小企业贷款保证保险定价研究

本文基于中小企业贷款保证保险定价理论,构建基于信用违约互换的贷款保证保险定价模型,引入了Copula函数对中小企业贷款保证保险定价进行实证研究,完成了对中小企业1年期贷款保证保险的纯保费计算,为有发债记录的中小企业贷款保证保险定价提供了一种新模式,同时也为中小企业集合债券保险定价提供了一个新思路。

浅析个人信用贷款及信用保证保险客户选择策略

随着经济形势好转，城市居民消费欲望逐步提高，小型企业对资金需求不断增加，而与此形成鲜明对比的是银行对无抵押或者资质评级不高的客户往往采取”惜贷”的政策，这造成小额信贷市场上供需不平衡的态势进一步扩大。在此背景下，个人信用贷款逐步成为人们热议的焦点。

对个人消费信贷保证保险问题的研究

个人消费信贷保证保险主要是指消费者在申请银行贷款时,根据有关协议向保险公司为所借款项投保贷款保证保险,当贷款人在保险范围内未履行还本付息义务时,保险公司则先予以偿还银行贷款本息的一种具有担保性质的保险业务.

关于汽车贷款保证保险合作协议的法律性质

随着我国社会经济的不断发展，人们的物质生活水平有了较大的提高，在享受现代物质文明的同时，人们的消费观念也发生了深刻的变化。“享受型”消费，如贷款购车，贷款购房等越来越多，消费者、银行及保险公司之间形成了贷款保证保险关系。但是，在个人消费信用制度尚未健全的市场环境下，由于立法相对滞后，银行、保险公司的该项业务不尽规范，因而造成了大量的纠纷出现，

吴江开出首例涉农信用保证保险贷款

江苏省苏州市吴江农户倪建华从事钢架大棚蔬菜种植超过10年,他承包110.8亩土地,其中73亩用于建造钢架大棚,每年都有较稳定的收益。今年因要维修钢架大棚,更换无滴膜等,急需资金,于是提出了贷款请求。从银行的信用记录看,其在2009年、2010年曾有过两次共60万的贷款,均能按期偿还,还贷能力和信用都较好。

个人贷款保证保险合同焦点问题研究

保证保险作为一项新兴业务,近年被《保险法》明确规定为财产保险,其中的个人贷款保证保险在商事领域起到了拉动内需、促进经济增长的作用。然而个人贷款保证保险产生的纠纷也在逐年增多,保险费率是纠纷产生的核心原因。本文从保证保险的法律属性开始讨论,深层分析保证保险的法律定性,提出保险人可以向投保人的担保人行使代位求偿权,肯定违约金条款的效力,以期为个人贷款保证保险的纠纷解决提供助力。

现阶段国内商业银行个人住房贷款的利率风险定价及启示

最近一年多来,我国中央银行多次调整贷款基准利率,致使国内商业银行的个人住宅抵押贷款面临着较大的利率风险。本文试图对我国特定经济环境下商业银行个人住房贷款的利率风险进行分析,以期为商业银行更有效防范和化解其风险提供理论支持。

94%的存量个人住房贷款已转换为参考LPR定价 LPR是怎么来的? 如何影响房贷?

最近,一个金融领域中的专业概念——贷款市场报价利率(LPR)成了社会公众的热门话题。8月25日起,工商银行、建设银行、农业银行等大型商业银行开始对批量转换范围内的个人住房贷款,按照相关规则统一调整为LPR定价方式,其它银行也发布了类似的转换通知。这意味着,今后个人住房贷款利息将主要由LPR咼低决定。

保证保险合同≠保证担保合同

2002年10月10日，A银行与B保险公司签订了(《个人汽车消费贷款保证保险合作协议》，约定：为推动A银行贷款及B保险公司保险业务共同发展，双方合作开展个人汽车消费贷款及保证保险业务，由B保险公司负责向A银行提供有关借款人购车资料(包括购车合同、发票、购车完税凭证等)并确保真实；B保险公司应当对借款人(即保证保险投保人)

中小企业信用保证保险推行障碍及其对策分析

信用保证保险包括保证保险和贸易信用保险两大类，保证保险义涵盖了企业贷款履约保证保险和个人贷款履约保证保险。近年来，我国经济发展态势良好，人民生活水平不断提高，消费观念逐渐转变，个人汽车消费贷款履约保证保险、个人住房贷款履约保证保险市场有所扩大，