客户身份识别与客户尽职调查的国际监管溯源——基于合规与反洗钱视角的对标与辨析

长期以来,客户身份识别作为反洗钱“四大核心义务”之一,在反洗钱管理中承担了关键职能。本文尝试从主要国际监管组织、国际准则和业务实践等维度,追溯客户身份识别和客户尽职调查的来龙去脉,从合规与反洗钱管理的视角厘清二者之间的关系,区别二者的异同。在此基础上,本文对我国反洗钱监管和金融机构实践提出三点建设性意见:一是要正确理解客户身份识别的狭义界定和广义内涵;二是应强力治理片面理解客户身份识别的问题;三是要进一步健全中国特色的反洗钱监管体系。