推进消保规范治理年 实招实效为民办实事——国家金融监督管理总局上海监管局开展2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动

根据国家金融监督管理总局统一部署,近日,国家金融监督管理总局上海监管局(以下简称上海监管局)指导辖内金融机构全面启动2024年“3·15”金融消费者权益保护教育宣传活动。站稳立场,教育宣传工作既有“高度”也有“深度”上海监管局坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,牢牢站稳人民立场,高度重视消费者教育宣传工作。活动期间,上海监管局党委委员、副局长曹光群出席由上海市消保委主办的2024年上海市“3·15国际消费者权益日”大会暨市消保委第四届全委会五次会议并进行主题发言。上海监管局指导辖内金融机构坚持“全、实、新”工作精神,用心用情倾听人民心声,回应群众诉求,以本次教育宣传活动为契机,着力提升金融服务水平,切实解决好群众“急难愁盼”,把金融知识送到人民群众身边,把消费者权益保护工作做到人民群众心坎上。

我国金融消费者保护机构职能研究——以美国消费者金融保护局职权为借鉴

美国消费者金融保护局的基本职权和特别职权设置对我国金融消费者保护机构职能的完善具有借鉴意义。在基本职权方面,建议补充和明确:从保护金融消费者利益的角度,协助中国银监会制定金融监管方案;对涉及金融产品和服务的市场信息加以收集、调查研究、监测并予以公布,帮助金融消费者识别市场潜存风险;通过中国银监会公布其制定的规则及指导,发布其作出的命令;就当事人之间的仲裁协议问题进行研究并上报有关权力部门。在特别职权方面,建议补充和明确:禁止不公平的、欺诈性的或权利滥用的行为或业务;建立和完善对金融消费者进行全面、准确而有效的信息披露制度;保障金融消费者的知情权;建立和完善对消费者投诉和质询的回应制度等。

美国金融消费者保护机构的独立性及对中国的启示

2010年,美国政府在深刻反思次贷危机的原因后,颁布了《多德-弗兰克华尔街改革与消费者保护法》,在这部法案中,关于设立金融消费者保护局的规定格外引人注目。法案赋予了金融消费者保护局在机构设置、资金保障、人员任免和问责制度等方面的强大独立性,预示着金融消费者保护与审慎监管"双峰"监管模式将成为继统合监管与分散监管、功能监管与机构监管等不同模式之后的监管新体制。我国的分业监管模式使金融消费者保护存在很多制度上的空白和实践中的盲点,应在借鉴美国金融消费者保护法律制度的基础上,尽快设置独立的金融消费者保护机构,确保金融消费的公平性和透明性。

中国金融消费者保护的政策研究

基于金融消费者保护的国内外研究现状,应从以下几方面完善市场中金融消费者保护的具体法律制度:建立基金零售业金融消费者保护的正式制度;机构性监管与功能性监管并重;建立行业标准和可靠的信用评级机制;注重金融消费者保护与金融创新相互协调,等等。

中国大陆金融消费者权益保护机制研究

通过对中国大陆目前建设的金融消费者权益保护机制进行深入阐述与分析,然后根据中国大陆在金融消费者保护的现状及其存在的一些不足。从而在金融消费者立法、保护机构、纠纷解决等方面提出相应的完善建议,以便更好的保护中国大陆的金融消费者利益。

金融消费者保护与金融危机内在机理——结合美国的金融消费者保护局法案

这次由美国引发并席卷全球的金融危机给各个国家的金融体系构建以及风险防范提出了一个重要的课题，金融消费者的保护以及监管改革成为各国学着讨论的热点。如何既要保护金融消费者远离过分风险，同时又要保护金融市场远离体系性风险，本文从金融消费者保护的角度，结合美国的金融消费者保护局法案的出台，探讨金融消费者保护与经济危机之间的内在机理关系。以期对我们如何防范金融危机有所借鉴。

中国金融消费者权益保护困境及国外相关经验研究

随着我国金融业的快速发展,金融经营者与消费者之间的纠纷也在逐渐增多,也体现出我国在金融消费者权益保护方面存在诸多不足,我国的金融消费者权益保护建设还有很多需要完善的地方。本文立足我国实际,在分析国内金融消费者权益保护困境的基础上,借鉴国外发达国家好的做法和经验,最后提出完善我国金融消费者权益保护的政策建议。

焦瑾璞：构建有效的中国金融消费者保护法律框架

中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞近日在参加“中国金融消费者保护法律框架建设国际研讨会”时指出，加强金融消费者保护，对于规范金融市场秩序、提振公众信心、防范金融风险、促进金融业健康可持续发展，起着至关重要的作用。

金融消费者保护局之“两审一判”

金融危机堪称一本启示录，在发达国家、发展中国家乃致全球肆虐席卷一圈之后，丢给各国一个惨痛的教训与反思—金融风险监管体系的完善与金融消费者权益的保护刻不容缓。日前，央行、银监会继中国保监会设立保险消费者权益保护局、中国证监会设立投资者保护局之后，将在近期分别于内部成立金融消费者保护局。但消费者保护局是否会因为某些特定因素而导致边缘化，这似乎是大家更为关注的焦点。一审：分业监督与归口管理之争面对国内连续出现4个消费者保护局，很多人就这个举动和美联储设立统一的金融消费者保护机构做一番比较。他们顾虑的焦点在于，这4个消费者保护局性质相关，在实况操作时难免会出现政策、执法不统一的情况；其次，随着社会的发展，金融产品综合性的趋势在客观上要求对消费者的权益做出统一保护；再者，地方经济的发展唤醒了县域居民对金融多元化的需求。对于居民所有的经济活动，除了人行在县域有分支机构外，其他3个监管部门都缺乏相关的保护部门。一旦同时设立分支，想必会造成机构臃肿、资源浪费的情况。

金融消费者保护职能及我国金融监管制度的完善

20世纪以来的金融监管制度演进中,消费者保护作为金融监管目标经历了从无到有、不断上升的过程,并进而与传统的“审慎监管”职能共同构成现代金融监管的“双峰”目标体系。在我国市场经济初创阶段,消费者保护问题被金融业发展的迫切要求所淡化和掩盖,未能引起监管当局应有的重视。随着金融改革和发展的深化,国内金融消费者保护问题日益凸显。本文借鉴国外金融监管制度安排,就国内金融消费者保护制度提出一些前瞻性的设计。

《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》发布

2016年12月27日，人民银行印发《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（以下简称《办法》）。《办法》要求，在中国境内收集的个人金融信息的存储、处理和分析应当在中国境内进行。除法律法规和人民银行另有规定外，金融机构不得向境外提供境内个人金融信息，金融机构应建立个人金融信息数据库分级授权管理机制。

人民银行关于印发《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》的通知

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，各副省级城市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联：

我国金融消费者的保护制度与对策分析

十八届三中全会指出要充分发挥市场在资源配置中的决定性作用,日益完善金融市场体系。特别是在后金融危机时代,各国更加重视金融监管中的空缺,目前我国的金融市场发展仍处于初级阶段。伴随我国市场经济的深入推进,金融消费者权益逐渐成为经济发展中的重大问题,金融消费者保护日益成为金融监管的重要目标和内容。本文回顾了国内外相关文献,界定了金融消费者的含义及特征,借鉴了国外发达国家和机构就金融消费者保护体系的先进建设经验,在分析我国金融消费者现状和问题的基础上,认为我国应在立法完善、监管完善及纠纷解决机制完善方面保护金融消费者利益。

加强领导 精心组织 在陕西全省稳步推开金融消费者保护试点工作

2011年4月21日上午,中国人民银行西安分行召开陕西省金融消费者保护扩大试点工作电视电话会议,专题部署在陕西全省推开金融消费者保护试点工作。会议由人民银行西安分行助理巡视员王晓红同志主持,人民银行西安分行党委书记、行长郭新明同志作了重要讲话,并为分行金融消费者保护中心揭牌。分行金融消费者保护中心主任强调了下一步开展工作的几个具体事项。渭南中支、汉中中支做了试点工作经验交流。

金融消费者保护的司法视域

金融消费者保护是当下各国金融领域的一个重要命题。2007年美国次贷危机造成全球金融危机的直接后果就是加速了全球各经济体经济下行的速度。而此次危机带来的深刻教训之一是由于缺乏对金融消费者权益的充分保护，导致风险聚集效应，给金融系统的稳定造成了极大的影响。为此，本刊精心组稿6篇集成本专题。其标题为：金融消费者保护的司法视域：逻辑、理念与实践；金融消费者与金融投资者辨析及保护制度之构建；公司债券受托管理人制度的法理逻辑与完善路径；网络借贷法律纠纷的司法裁判进路；证券发行注册制下对证券虚假陈述行为的审判研究；美国金融消费者保护局功能的再探讨。相信这些文章对金融消费者合法权益之司法保护有所启迪。

美国金融消费者保护体系对构建我国金融消费者保护机制的启示

金融危机后以美国为代表的发达国家都相继将金融消费者权益保护作为金融监管改革的重点。我国可以在借鉴美国相关制度的基础上，加强金融消费者保护立法，完善的金融消费者保护机制。

完善我国金融消费者保护体系的若干对策建议

1．开展全国金融知识普查，全面评估消费者金融素养差异。对消费者金融素养的把握是制定金融消费者权益保护政策、配置金融消费者保护资源、提高金融消费者保护成效的重要支撑。在总结中国人民银行2015年消费者金融素养调查的基础上，拓宽抽样范围，开展全国金融知识普查，系统掌握不同区域及性别、年龄、民族、受教育程度、职业等地理人口统计特征与消费者金融素质的关联。

关于互联网金融消费者权益保护的建议

一是加强互联网领域立法监管。随着《中华人民共和国消费者权益保护法》《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》等实施,消费者权益保护力度正逐步加强,但互联网领域金融消费者权益保护的相关立法仍然欠缺,尚处在“无法可依”的境地。互联网金融的消费者群体相比传统金融消费者群体更广泛,其交易强调快速、便捷、高效,呈现跨区域、跨市场、跨行业的特征,一旦爆发风险事件,往往出现传播速度快、影响范围大、受损害消费者多等特点。制定专门的、有针对性的互联网金融消费者权益保护相关立法已日趋迫切。

浅谈我国金融消费者的权益保护

金融市场的良好发展，离不开金融消费者的积极参与，随着国内居民金融财富不断增加，消费者与金融机构的联系也日趋紧密，而保护金融消费者的合法权益，是维护市场秩序、保障金融市场深化改革应当坚守的一个基本方向。随着中国金融业的迅速发展，随之而来的问题也日益凸显，对金融企业客户的保护不仅成为金融监管领域改革的重点，也成为影响我国相关法律制度改革与完善的焦点。

高果邦：金融消费者保护的纠纷解决路径

中国建设银行江苏连云港赣榆支行高果邦2016年7月15日来稿指出，金融消费者保护的纠纷解决路径包括以下三点：第一，强化金融消费者保护理念。