论大中型商业银行小微企业金融服务模式的构建

信息技术的发展和商业银行模式重构能力的提升使得大中型商业银行开展小微企业金融服务成为可能,但其关键在于构建适合小微企业金融服务的商业模式。本文分析了大中型商业银行开展小微金融的可能性以及相关优势,提出了大中型商业银行开展小微企业金融服务的商业模式构建框架,并由此提出了相关政策建议。

非不能也 实不为也——驳“大中型商业银行天然不适合小微企业金融服务”

我国"十二五"转型发展的重点就是支持小微企业发展壮大。不少知名专家、学者都提出了发展中小商业银行以支持小微企业的观点。这个观点立论在于"大型金融机构天生不适合为小企业服务"。本文认为不存在银企规模机械对应的关系,大中型商业银行具有"可为"的比较优势、"必为"的市场与监管要求、"能为"的技术条件以及"善为"的模式重构能力。因此,为解决小微企业融资难,政策着力点不在于发展中小金融机构,而在于通过市场化改革、制度建设、差异化监管政策引导大中型商业银行提升小微金融服务水平。

银行规模视角下的市场约束——基于大中型商业银行的经验研究

在隐性保险制度背景下,选取13家大中型商业银行2001—2011年的年度数据为研究样本,实证研究了银行规模与市场约束效应的关系。研究结果表明:商业银行规模越大,对市场约束作用削弱程度越强,对银行救助难度也越大;当第一大股东为国家或国有法人时,不论银行规模如何,市场约束明显减弱;考虑规模因素时,市场约束作用与银行资本结构和上市与否之间不存在直接关系,而盈利水平与市场约束作用的关系会受隐性保险制度影响。

大中型商业银行普惠金融事业部设立与运营的调查分析——以江苏省为例

发展普惠金融,是公平分享金融改革发展成果的必然要求,是全面建成小康社会的重要内容,对于加强金融包容性、支持经济增长、促进就业、消除贫困、实现社会公平具有重要意义。本文对江苏省大中型商业银行普惠金融事业部设立及运营情况进行了梳理,总结了普惠金融特色工作举措与取得的成效,分析了普惠金融推进面临的困难,并在此基础上提出政策建议。

“金融脱媒”下中型商业银行盈利结构的调整

本文论证“金融脱媒”下我国中型商业银行的盈利结构,应从传统的对公业务(吸收存款,发放贷款)的利差收入占绝大部分向国际贸易融资收入、个人住房按揭贷款收入、投资银行业务收入和中间业务收入占比较大幅度上升转变。

大中型商业银行对小微企业的金融支持

小微企业融资难是目前阻碍小微企业发展的突出问题,本文从民生银行小微企业金融合作社互助基金案例出发,探索商业银行支持小微企业发展之路,并提出相关对策和建议。

银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》

近日，银监会印发《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》，推动大中型商业银行设立聚焦小微企业、“三农”、创业创新群体和脱贫攻坚等领域的普惠金融事业部。

大银行、小机构与好服务——大中型商业银行推进新型农村金融机构发展的实践与思考

近年来,在各方推动下,我国新型农村金融机构得到一定的发展,但是有一个值得关注的问题是,村镇银行、贷款公司等新型农村金融机构的组建者多为城市商业银行、农村商业银行等中小型银行,大型商业银行的身影难觅。近期,中国银监会召开大中型商业银行参与培育新型农村金融机构工作座谈会,要求大中型银行要在新型农村金融机构的培育发展过程中发挥重要作用。应该说大型银行支持发展新型农村金融机构是具有多方面优势的,那么为什么它们的积极性并不高呢?这个问题值得思考。中国建设银行是较早涉足新型农村金融机构的大型银行之一,湖南桃江建信村镇银行开业第一年就实现了盈利,而它们最初的经营预期是第三年才可能会盈利。在推动新型农村金融机构的发展中大银行有怎样的考虑?本期一线话题围绕"大银行"如何在推进新型农村金融机构发展中做好"小机构"的"小服务"话题进行探讨。参与讨论的嘉宾是:中国建设银行湖南省分行行长龚蜀雄,对外经贸大学教授、中国金融学会常务理事吴军,中国社科院农村金融研究所小额信贷研究室主任孙同全。

大中型商业银行构建中小企业金融服务商业模式的参考案例——泰国泰华银行中小企业金融服务商业模式考察及经验启示

中小企业在推动经济增长、促进就业、增加税收、保持社会稳定以及推动科技创新等方面发挥着重要作用,然而却一直面临融资难的困境。商业银行为自身转型发展需要,虽也将中小企业业务作为重点领域,但由于尚无一套成熟的中小企业金融服务商业模式,在这一领域的开拓仍在踯躅。笔者曾于2009年与2010年两次赴泰国泰华农民银行考察,深感其在中小企业金融服务商业模式的构建上有独到之处,特总结其成功经验,望为我国商业银行探索建立中小企业金融服务商业模式提供一个较好的参考。

狭缝中求生存、求发展——论我国中型商业银行的营销战略选择

一、中型商业银行的发展方向稍留心近来银行业的动态,就可以嗅到一种'硝烟弥漫'的味道。近年来,随着我国经济的发展和金融环境的不断放松,尤其是加入WTO外资银行将带来的预期冲击,各家大小商业银行纷纷使出浑身招数,展开空前激烈的市场争夺战。如,'网点大战'、'概念大战'、'广告大战'等。

大中型商业银行“十四五”战略重点、成效及借鉴

“十四五”时期,大中型银行的战略以立足新发展阶段,贯彻新发展理念,构建新发展格局为根本逻辑,重点部署服务科技自立自强、服务中小企业、服务人民美好生活、服务对外开放、大力发展绿色金融和加快数字化转型六大领域。2 0 2 1年,我国商业银行积极探索制定及实施“十四五”战略,并在重点领域取得阶段性成效。

大中型商业银行控股保险公司初探

当前集团化、综合化建设已成为商业银行尤其成为大中型商业银行新一轮发展战略的重要内容,获得保险牌照将有利于打造完整的金融功能链条,加强对实体经济的保障和支持。为顺利获取保险牌照,商业银行应未雨绸缪,提前做好准备。

国内大中型商业银行组织架构调整回顾及趋势展望

组织架构调整是商业银行发展战略、经营模式和管理理念变化的集中体现。近年来国内大中型商业银行的组织架构调整表现出七大趋势：以战略为导向、以客户为中心、突出专业化、风控差异化、重视数字化、重视消费者权益保护、兼顾稳定和灵活。

国务院常务会议决定推动大中型商业银行设立普惠金融事业部

国务院总理李克强5月3日主持召开国务院常务会议，决定提高中央财政自然灾害生活补助标准、加快因灾倒损民房恢复重建；确定支持社会办医和健康旅游发展的措施，满足群众多层次多样化健康需求；部署推动大中犁商业银行设立普惠金融事业部，聚焦小微企业和“三农”等提升服务能力。

李克强5月3日主持召开国务院常务会议 决定提高中央财政自然灾害生活补助标准 加快因灾倒损民房恢复重建 确定支持社会办医和健康旅游发展的措施 满足群众多层次多样化健康需求 部署推动大中型商业银行设立普惠金融事业部 聚焦小微企业和“三农”等提升服务能力

【中央人民政府网5月3日讯】国务院总理李克强5月3日主持召开国务院常务会议，决定提高中央财政自然灾害生活补助标准、加快因灾倒损民房恢复重建；确定支持社会办医和健康旅游发展的措施，满足群众多层次多样化健康需求；部署推动大中型商业银行设立普惠金融事业部，聚焦小微企业和“三农”等提升服务能力。

我国上市大中型股份制商业银行竞争力研究

文章对中国13家上市大中型股份制商业银行的竞争力做评价分析,选取2011~2015年相关数据,构建银行竞争力评价体系指标,做因子分析。评价体系从盈余水平、安全水平、成长水平三个角度选择9个指标,构建因子分析二级指标,提取3个公因子来综合评价各银行竞争力,计算出各家银行因子得分,发现全国性股份制银行的竞争力强于五大行,但差距缩小。最后,考虑到上市大中型股制商业银行的竞争力影响因素与国情,提出提升其综合竞争力的途径。

大型商业银行与新型农村金融机构合作模式研究

近年来,各种新型农村金融机构蓬勃发展,在进一步推进新型农村金融机构培育发展的工作中,需要积极发挥大中型商业银行的作用。本文通过对大型商业银行与新型农村金融机构合作的必要性、现状、问题进行分析,对两者合作模式进行了探讨,并对农业银行与农村金融机构合作的相关问题提出了对策和建议。

城市商业银行跨区域经营模式分析

随着经济的发展,城市商业银行跨区域经营已经成为了众多城市商业银行的选择。这一选择是由城市商业银行自身的条件和需求以及市场需求所决定的。由于决定因素存在着差异,城市商业银行跨区域经营的模式也有所不同,一般可分为并购和直接投资,其管理模式也在处于向三级管理结构转变的时期。但与大中型银行相比城市商业银行在跨区域经营方面仍然存在着较大的劣势,故一些城市商业银行走"小而精"亦为较好的选择。