新监管标准背景下中小商业银行策略研究

"巴塞尔协议Ⅲ"和美国"多德-佛兰克法案"的出台推动全球银行业发生划时代变革。中国银监会出台的新监管标准更是提高了对资本监管的要求。国内商业银行外延式粗放、高资本消耗的发展模式已难以为继。强化资本管理,推动战略转型,走向理性经营时代已成为未来银行经营发展的必然选择。本文着重分析了新监管标准对中小银行带来的诸多挑战,提出了中小商业银行在新监管标准背景下的策略路径。

银行业监管新规定对中小商业银行的影响及对策

中国银监会根据巴塞尔协议Ⅱ和Ⅲ的基本框架,结合中国银行业的实际情况,出台了一些列的银行业监管新规。文章从资本充足率、杠杆率、流动比率及拨备比率四个方面介绍了监管新规的主要内容,并分析了监管新规的中国特色及其对中小商业银行的影响,最后从提升风险管控意识、调整经营战略、加强资本管理及制定资本补充机制等方面提出中小商业银行实施监管新规的对策。

银行业监管新规对中小商业银行的影响及对策

中国银监会根据巴塞尔协议Ⅱ和Ⅲ的基本框架,结合中国银行业的实际情况,出台了一系列的银行业监管新规。文章从资本充足率、杠杆率、流动比率及拨备比率四个方面介绍了监管新规的主要内容,并分析了监管新规的中国特色及其对中小商业银行的影响,最后从提升风险管控意识、调整经营战略、加强资本管理及制定资本补充机制等方面提出中小商业银行实施监管新规的对策,以期对中小商业银行实施监管新规,提升风险管控水平提供一定的帮助。

重新界定商业银行分类监管的标准

现行的商业银行分类监管"唯身份论",惯有的历史问题与现实监管缺陷存在明显的时代不适性与监管负效应,问题的根本就在于并没有形成一种有效的分类标准。从现行的分类监管框架出发,变革分类监管思路,坚持可行性原则设立分类标的,按照动态性原则定期调整等级,遵循差异性原则制定监管政策,依照导向性原则保证监管有效,进而重新界定分类监管标准体系,形成纵横交汇的网状监管构架,推动金融监管体制创新改革。从而推动金融业健康有序发展,更好地服务于经济建设。

新质生产力背景下中小商业银行数字化转型的逻辑与可行路径探究

为重塑发展模式,提高发展能力,推动数字化转型已成为中小银行适应数字化发展最新的内生动力。在建设金融强国和推动新质生产力形成的背景下,中小商业银行数字化转型既是落实中央金融工作会议要求的必由之路,又是重塑核心竞争力的必然选择。基于战略数字化、业务数字化和管理数字化三大核心内容,中小商业银行数字化转型需要在顶层设计、数据能力、技术平台建设、人才储备、组织变革等方面探索可行路径。

中小商业银行实施监管新规的路径及策略

次贷危机之后,中国银监会迅速出台了中国版的巴塞尔协议Ⅲ——监管新规,并要求中国银行业自2013年起全面实施。实施监管新规是指银行业按照新的监管指引建立全面风险管理架构、计量资本充足率等监管指标,并在规定的时间内达到监管要求。由于中小商业银行在技术、人才及资本等方面的劣势,实施监管新规对中小商业银行是一个巨大的挑战。本文分析了中小商业银行实施监管新规的路径、遇到的挑战以及实施策略,以期对我国中小商业银行顺利实施监管新规提供参考。

新资本管理办法下商业银行标准信用评级方法

随着金融行业逐渐壮大,各大商业银行的信用评级方法也在不停地更新与优化。在新资本管理方法之下,商业银行的信用评级方法变得越来越关键。新资本管理办法对商业银行的资本充足率要求进行了提高,这使得商业银行在信用评级过程中,需要更加关注资本充足率这一指标。本文致力于深入研究在新资本管理办法下的商业银行标准化信用评级方法,旨在为我国商业银行在信用评级上提供有价值的指导。

基于监管视角探讨新金融工具准则对中小银行的影响

2017年修订发布的新金融工具准则,在金融资产分类、减值准备计提及信息披露等方面做出重大调整,受会计准则及金融监管部门双重规制的中小银行在新金融工具准则及监管规则执行中有较多困惑。本文以中小银行在执行新金融工具准则及监管规则中的实践经验为基础,分析了二者之间的差异及对中小银行的影响,进而探究新金融工具准则与监管规则之间的协调实现路径,实现同一信息源下的中小银行规范会计核算及有效风险管控。

新监管标准实施对商业银行转型影响的实证研究——基于贷款行为和稳定性的视角

本文主要研究我国新监管标准实施对商业银行转型的影响,特别是对贷款行为和经营稳定性的影响。基于我国16家上市银行2008—2011年期间的面板数据,本文通过设计变量和实证模型,对新监管标准的实施对商业银行贷款增长率、贷款集中度和经营稳定性的影响进行了实证检验。研究结果表明,新监管标准的实施在一定程度上有利于控制商业银行的贷款增长速度和贷款集中程度,提高商业银行的稳定性。

新监管标准对中国商业银行资本管理的影响及建议

为加强金融监管,中国银监会借鉴国际金融监管改革成果,根据《巴塞尔协议Ⅲ》和国内银行业实际情况,确立了中国银行业新监管标准。新资本充足率标准将使银行在未来面临资本补充压力,杠杆率和贷款损失准备标准将抑制银行贷款过快增长,流动性标准将促进银行业务转型。新监管标准有助于构建更加完善的银行业监管体系,但在拨备覆盖率和贷款拨备率指标上似乎还存在一定的局限性。根据新监管标准,此文提出了商业银行资本管理的建议。

银行监管新标准与商业银行资本缺口——以ZG银行为例

自新监管标准推出以来,市场普遍担忧提高的监管标准将给银行业带来更大的压力,迫使商业银行为补充资本充足率而不得不进入资本市场融资。本文以ZG银行为样本,通过对2006-2010年的数据进行处理和分析,结合我国的经济形势预期,理性地预测2012-2016年ZG银行资本充足率的提高所需补充的资本。所需补充的资本大部分由ZG银行自身的留存利润来补足,而另外一部分可从资本市场以及债券市场补足。

监管新规下中小商业银行:风险管理与转型策略

商业银行开展互联网金融业务过程中,出现资金规模快速扩张与风险管控能力不成正比的趋势,并带来涉及违规营销、地方法人银行跨区域展业、流动性风险聚集等问题。2021年第一季度,监管部门先后发布关于规范商业银行互联网存贷款业务的监管新规,将商业银行互联网业务纳入监管范围,也对其风险控制、经营管理提出了更高要求。中小商业银行本身面临的揽储压力,存贷双侧的收紧,势必对其风险管理形成更大的挑战。本文将在梳理监管政策新要求的基础上,深入分析当前中小银行所面临的问题,并对其风险管理与转型发展提出建议。

基于新银行监管标准下中国商业银行的转型发展研究

国内银行业新监管标准出台和巴塞尔协议Ⅲ正式实施,对我国商业盈利能力、资产管理方式和经营模式提出新的挑战。为此,本文基于新的银行监管标准下,对我国商业银行转型发展提出有关建议。

对新疆中小商业银行实施资本监管的实践及启示

本文从资本监管是促进银行稳定发展和公平竞争的重要手段、是审慎银行监管的核心所在、是促使商业银行可持续发展的有效监管手段等三个方面阐述了当前对中小商业银行实施资本监管的必要性;对新疆中小商业银行分类实施资本监管的具体情况及存在的主要问题进行了分析,提出了加强新疆中小商业银行资本监管的对策建议。

杠杆率监管新规对国内商业银行的影响分析

本文在回顾杠杆率制度变革的基础上,利用国内杠杆率监管新规,对国内上市银行杠杆率进行重估和比较。结果显示,新的杠杆率监管标准对国内银行形成的短期压力并不大,但是这种压力会随着银行的规模扩张长期存在。在政策实施过程中,政府要注意资本充足率和杠杆率两个标准的有效配合,考虑在经济运行的同一阶段对不同质地银行实施差别化的杠杆率监管,并尽快制定将表外业务纳入表内的会计处理方法,统一计算标准,以此促使银行在优化资产配置的基础上稳步提高盈利能力,在保持传统业务的基础上谨慎推进金融创新。

我国中小商业银行存款保险制度的探讨运用——对理财公司破产导致储户损失的风险监管思考

随着我国中小金融机构的蓬勃发展,一些机构由于经营不善最终破产,导致储户资金受损。政府应如何转移或规避此类风险?学术界往往仅从国外现有制度层面进行探讨,而忽视了基于我国实际的存款保险制度研究。在分析当前国内外理论研究现状的基础上,基于我国特殊国情,探讨了我国目前建立存款保险制度的现实意义、困难及途径。引证我国应充分发挥现有优势,将国外成功经验与中国实际有机结合,探索建设创新型存款保险制度。

新巴塞尔资本协议对我国商业银行风险监管的影响

一、新巴塞尔资本协议框架的形成及其特点尽管巴塞尔银行监管委员会不是一个严格意义上的银行监管国际组织,也不具备任何凌驾于国家之上的正式监管权限,但其提出的1998年巴塞尔协议在执行中显示出较高的可操作性和合理性,长期以来一直是国际银行业风险监管最有代表性的监管准则,被100多个国家自愿采用。1988年的巴塞尔协议的主要特点包括:（1）突出强调了资本充足率的标准和意义;（2）确立了全球统一的银行风险管理标准;（3）强调国家风险对银行信用风险的重要影响。

我国商业银行的监管机制与跟进巴塞尔新资本协议

2006年底,巴塞尔新资本协议将在全球范围内推广使用,我国商业银行必需跟进这一银行新的监管标准,才能尽快提高自身的竞争实力,为参与国际竞争打下坚实的基础。本文首先论述了目前我国商业银行只能以风险计量的内部评级法作为跟进新资本协议的突破口,然后分析了我国跟进新协议面临的各类现实问题,进而有针对性的提出了商业银行的具体改进措施。

新银行监管模式下的商业银行经营转型思考

目前国内银行业以信贷扩张带动经营增长,以及注重粗放式经营扩张模式仍未得到根本性改变。随着巴塞尔协议Ⅲ及国内银行业新监管标准的推出,我国已确立微观审慎以及宏观审慎相结合,具有中国特色的银行监管新模式,新的银行监管要求不仅是全面风险管理的理念及资本计量方法的改变,更蕴含着新的银行经营治理要求,将对商业银行经营模式、资产管理及盈利能力产生深远影响。

论新监管理念在商业银行分支机构监管工作中的延伸

本文对“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的新监管理念在商业银行分支机构监管工作的延伸应用进行了探讨,并提出了对应的政策建议。