村镇银行主发起人制度下股权结构问题探析

村镇银行是农村金融体系中的重要一环,而主发起人制度又是村镇银行相关制度中具有重要意义的制度设计。在村镇银行的发展中,主发起人制度发挥了积极作用,但同时也给村镇银行股权结构带来负面影响。当前村镇银行主发起人持股比例过高,股权结构出现失衡问题,导致村镇银行独立性缺失、内部治理低效以及民间资本投资积极性较低等困境,需要放宽主发起人的资格限制,允许民间资本等发起设立村镇银行,并限制单个主发起人的持股比例,采取多主发起人的村镇银行设立模式,建立主发起人退出与替换机制,放宽针对民间资本的持股比例限制,以改善村镇银行股权结构,促进村镇银行的长期健康发展。

基于主发起行视角的村镇银行内部审计对策解析

村镇银行作为我国新型农村金融机构的主要形式,在服务乡村振兴,助力普惠金融发展方面发挥着重要作用。近年来,受宏观经济和疫情等因素的影响,在市场定位、公司治理、风险管理、资产质量、业务发展等方面承受着明显的压力和挑战。文章对村镇银行风险控制中存在的主要问题进行分析,并从主发起行内部审计的视角探讨解决问题的对策。

浅析村镇银行设立原因及存在的问题--基于主发起人角度

村镇银行的设立一定程度上弥补了县域金融的空白,践行了普惠金融的发展理念,促进了社会的可持续发展。村镇银行实行主发起人制度,各种类型的有资质的金融机构出于各种原因积极组建村镇银行,响应国家宏观政策。但是主发起人在经营管理中仍存在很多问题,制约着村镇银行的发展。探索科学有效的管理模式,优化村镇银行和主发起人之间关系非常重要。

主发起人类型、设立取址与村镇银行经营绩效——以江苏为例

选取江苏省自试点以来设立的54家村镇银行作为研究样本,运用非平衡面板模型,实证分析村镇银行的主发起人类型、设立取址与经营绩效之间的关系。结果表明:农村金融机构作为主发起人设立的村镇银行,其经营绩效高于其他类型银行为主发起人的村镇银行,尤其是在经济欠发达地区这种差异性更加显著;设立取址对村镇银行的经营绩效有显著影响,经济发达地区的金融市场竞争激烈,其村镇银行的经营绩效明显低于经济欠发达地区。因此,村镇银行的设立应更多考虑选择能够发挥其优势的经济欠发达地区,为此,应进一步放宽对主发起人资格的限制规定,允许和引导熟悉当地经济结构、产业优势和金融需求特征的民间资本充分发挥其地缘优势,积极参与村镇银行的设立和经营。

民间资本主发起设立村镇银行的风险与防范

允许民间资本主发起设立村镇银行,可以更快地推进农村金融服务空白问题的解决,可以更好地满足农村资金需求,可以规范民间信贷行为,但也会引发过度竞争、关联贷款、过度关注经济效益、监管力量不足、管理经验不足等风险。因此,在允许民间资本主发起设立村镇银行的同时,需要建立相应的风险化解机制。

村镇银行监管创新——兼评主发起行制度

村镇银行监管具有特殊性,而现行监管制度存在缺陷,不能适应农村地区特殊的经济金融环境及村镇银行发展初期的特点。主发起行制度虽然几经调整,但能否为村镇银行提供良好的治理基础及确保"支农支小"定位的实现,仍令人疑虑。切实转变监管理念,健全相关立法,完善差别化监管制度设计,突破现有发起行制度,探索监管创新路径,为村镇银行提供良好的监管环境。

银行商业特许经营:村镇银行主发起行制之替代路径选择

银监会对村镇银行本地化、民营化的社区银行发展定位虽初步确定,但对主发起银行制度依然固守。主发起银行制度有其积极功用,但亦衍生了众多弊端,经济落后地区因众多银行不愿充当主发起银行而致村镇银行无法设立,经济发达地区的村镇银行又多被主发起行绝对控股而沦为主发起行的分支机构。澳大利亚bendigo社区银行所采用的银行商业特许经营模式,有主发起行制度之利,且无其弊,可完成主发起银行的制度替代,为我国村镇银行彻底民营化和专业化的兼得提供新的思考路径。

我国村镇银行主发起人比较分析及政策建议

村镇银行作为一种新型的农村金融机构,在快速发展的同时,仍存在着诸多问题需要深入探讨,村镇银行主发起人问题是其中的基础性问题。本文比较分析了各类金融机构作为村镇银行主发起人的特点,并对进一步完善我国村镇银行主发起人制度提出建议。

基于主发起行视角的村镇银行脆弱性研究

主发起行对村镇银行的运营发展具有重要影响。本文基于2016—2019年全国46家村镇银行的数据,通过全局主成分分析法测算村镇银行脆弱性水平,实证分析主发起行持股比例与村镇银行脆弱性水平的关系。研究表明:村镇银行脆弱性水平整体呈缓慢下降的趋势,但平均水平仍然相对较高;主发起行持股比例与村镇银行脆弱性水平呈正U型关系,表明存在可使村镇银行脆弱性水平最小化的最优主发起行持股比例。因此,应提高村镇银行的股权结构安排灵活度,完善村镇银行内部管理机制并推动专业化经营服务,出台多层次财政政策以支持村镇银行的可持续发展。

村镇银行主发起行管理制度的演化和展望

我国村镇银行采用主发起行制度,这就存在发起行管理自己所筹建的村镇银行的制度问题。论文基于村镇银行十几年的发展历史,主要阐述了村镇银行主发起行的五种不同管理制度——管理部、控股公司、总分行、子银行和投资管理行,分析了它们的演化过程,并比较了它们的优缺点,对村镇银行主发起行制度进行了展望。

我国村镇银行主发起人制度的外国经验借鉴与完善研究

村镇银行的设立是为了解决农村经济发展与农村金融供给之间的矛盾,在经过10年的运营之后,出现了一系列问题,其中最大的问题就是村镇银行的主发起人制度。现有主发起人制度的弊端体现在民间资本投资村镇银行的权利受到限制、服务目标偏离"三农"以及主发起人一股独大影响村镇银行的独立性等方面。文章通过上述分析并借助外国的相关经验对我国村镇银行主发起人制度的法律完善进行探讨。

现行主发起人制度对村镇银行发展速度的影响及对策

我国村镇银行发展速度缓慢,缘由众多,但管理部门严格限定主发起人资格无疑是其中比较重要的因素。政府限定主发起人资格,要求政府必须清楚各个经济主体潜在收益与机会成本的大小,才可能有效地指定主发起人。而机会成本高度主观性的特质会降低政府的判断精度,因此一个更优的选择是进一步放宽对村镇银行主发起人资格的限定,允许民营资本和自然人进入这一领域,用更多经济主体的自愿选择替换政府的集中决策,同时通过政策规制尽力弥补自愿选择促生的各种市场失灵,以促进包括村镇银行在内的新型农村金融组织的发展。

主发起人性质与小额贷款公司多重目标实现——以山东省为例

从专业性和社会关系两个角度出发,以来自山东省的数据实证研究了主发起人性质对小额贷款公司多重目标实现的影响。研究发现:涉农企业发起设立的小额贷款公司具有一定的贷款领域专业性,发放了更高比例的涉农贷款;经营金融业务的企业发起设立的小额贷款公司具有有限的信贷业务专业性,社会服务性较低;国有集体资本参股影响小额贷款公司与政府和银行的关系,对三重目标实现既有直接影响,又可以通过主发起人性质产生间接作用。

对主发起行控股村镇银行的思考

随着村镇银行设立越来越多,在发展过程中所呈现的问题也越来越多,尤其是在股权问题方面。本文从村镇银行的主发起行角度,分析了其控股村镇银行的优势和不足,并对主发起行控股村镇银行提出几点思考。

主发起行制度下村镇银行发展分析

主发起行制度是我国村镇银行设立的重要特征,有助于村镇银行的发展。本文对主发起行制度下村镇银行发展进行SWOT分析,村镇银行为了更好的发展应当借力主发起行优势,充分利用主发起行资源,创新自身经营管理模式,加强主发起行与民间资本的合作。

村镇银行“主发起行制”有待完善——以辽宁省为例

村镇银行一直致力于为农村经济发展提供金融服务。从辽宁省情况来看,村镇银行近八成贷款投向"三农",有效加强了农村地区金融支持力度。辽宁省村镇银行的主发起行以本地城市商业银行为主,地缘优势明显。但是"主发起行制"的设立条件在一定程度上限制了村镇银行的发展,因此监管部门应放宽市场准入标准,有效引导民间资本发起组建村镇银行。

村镇银行主发起银行制度效果及评价

十九大以来,让更多资金、技术、人才流入农村和农业已成为必然的选择,新型农村金融机构的产生满足了农民的资金需求,而资金是农村引入技术和人才所必需的条件。村镇银行作为新型农村金融机构之一,在实现乡村振兴战略等方面做出了巨大贡献。然而,村镇银行主发起人制度的产生引起了巨大的争论,人们对此看法不一,本文主要从村镇银行主发起人制度下股权结构及不同持股比例对银行经营效果的影响等方面进行分析,得出相对持股比例下银行经营效果更好的结论,并给出几点建议。

村镇银行的全面风险管理策略——基于主发起行的视角

村镇银行规模小、抗风险能力弱,主发起行必须在尊重村镇银行独立法人地位的前提下,通过强化主发起行的角色定位,实施与村镇银行的全面并表管理,设立村镇银行管理部、推行对村镇银行的风险嵌入式管理、提供流动性支持、合理传输文化、加强舆情控制等举措,进行村镇银行的全面风险管理,确保村镇银行实现商业上的可持续性。

问道发展:对话主发起行

村镇银行的发展离不开主发起行的有效管控和全力支持,作为村镇银行强大的“后盾”,主发起行在村镇银行的公司治理、风险管理、科技支撑、流动性缓解等方面发挥了核心作用。村镇银行在发展中遇到过哪些问题?主发起行提供了怎样的支持?

农村金融供给、主发起行跨区经营与村镇银行网点数量——基于中国865家村镇银行数据的实证分析

本文针对村镇银行网点的重要性和中国各村镇银行网点设置数量的差异,从农村金融供给和主发起行跨区经营相结合的视角,构建解释村镇银行网点数量决定机制的概念框架,并基于概念框架的逻辑推论,形成研究假说,进而利用村镇银行发展定位和经营范围由政策统一确立,网点类型单一的独特样本条件,运用865家村镇银行的数据,对研究假说进行了实证检验。结果表明:村镇银行网点数量与所在地区农村金融供给水平呈负向关系,与主发起行跨区经营决策及其经营能力呈正向关系。本文据此进一步提出了政策建议。