金融机构反洗钱措施中了解客户原则之探析——兼议我国金融机构反洗钱体制中该原则的完善

洗钱作为一种国际犯罪,越来越引起人们的重视,无论就一国国内还是国际社会来看,金融机构在抵制洗钱犯罪中都扮演着至关重要的角色。了解客户原则(know your customer简称KYC原则)是金融机构加强反洗钱措施中的一个关键点,因此,文章重点阐述了该原则的核心地位、内涵,以及其适用程度和范围。在论述KYC原则的过程中,通过与《四十条建议》等法规进行比较,指出我国金融机构反洗钱立法中同该原则相关的待改进之处。

金融机构反洗钱措施中了解客户原则之探析——兼议我国金融机构反洗钱体制中该原则的完善

洗钱作为一种跨国犯罪,越来越引起人们的重视。金融机构在抵制洗钱犯罪中,扮演至关重要的角色。其中,一些基本原则和制度日渐趋同,最为重要的就是“了解客户原则”。金融机构反洗钱立法模式的划分方法存在以美国为代表的客观模式和以欧盟为代表的主观模式两种模式,目前了解客户原则作为金融机构反洗钱法律体制的基础地位在我国也得到了承认。进一步明确和研究该原则的核心地位、内涵、其适用程度的细化和适用范围的扩大、以及该原则同公民个人隐私权的协调等问题,具有重要的现实意义。

了解客户原则适用之完善

“了解你的客户”,它最早由巴塞尔银行监管委员会在《关于防止利用银行系统进行洗钱的声明》(1988年)中提出,现已成为反洗钱领域的基础制度。近年来,也逐渐被我国金融机构所适用。但其在我国适用过程中,存在一些问题,还需要完善。

平衡金融诚信与金融普惠:基于风险了解客户

监管机构已认识到金融普惠的重要,因而认可使用以风险为基础的方法来"了解客户",以提高金融诚信度。本文考察了以风险为基础的方法在国内银行业、移动支付和国际金融交易领域的应用,侧重于客户身份的识别与认证。本文提出应对全国身份识别系统予以更多关注,同时鼓励使用数字技术,从现金电汇交易向已认证持有者的账户间交易转变。

掌银营销应注重客户体验

首先,强化厅堂营销,养成良好习惯。基层网点应将厅堂营销作为提升掌银激活率的重要场所。认真做好新开卡客户的掌银营销,了解客户的业务范围,挖掘客户的潜在需求点,有针对性地推荐掌银的相关功能,提升客户兴趣,提高推荐成功率。其次,重视客户体验,巩固营销成果。基层网点应认真做好厅堂客户经理的值班安排,杜绝出现产品营销后无人管无人问的现象,努力提高客户体验。

重视客户投诉,提供周到服务

客户投诉是很多企业都需要面对的问题。因此,如何处理客户投诉成为企业管理者一项必须高度重视并深入研究的课题。重视客户投诉,有助于企业了解客户的真实需求,从而进一步提高企业的服务意识和服务素质。

大数据技术在反洗钱工作中的应用前景

伴随着大数据时代的不期而至,金融管理机制在大数据技术的冲击下,也在发生着自身层面的工作巨变。作为大数据技术运作范畴中的典型领域和重要组成部分,金融机构及其相应的管理体制,具体溯及到反洗钱工作中,必然要视为义务的主体之一。本文以大数据技术和反洗钱工作为主要研究对象,提出目前对反洗钱工作中客户身份识别和尽职调查认识不全面、反洗钱监管技术不足等问题,通过建立大数据开放与共享的制度保障、构建反洗钱大数据系统、完善大数据风险管理机制等途径实现发展对策,从整体上洞悉大数据技术在反洗钱工作中的应用前景。

论保险行销中要保人权益保护的特殊规则

鉴于保险商品之复杂性,在保险商品的销售过程中,时常存在侵害保险消费者权益之行为。借鉴域外先进之立法例,我国未来保险法制亦应对保险销售过程进行规制。保险人销售之规制产生于保险业服务监管规则整合统一的背景,根本原因在于保险合同之信息偏差性与消费者保护理念之间的矛盾。应坚持了解客户原则和适应性原则,切实维护保险消费者的权益。

再探2008年银行反洗钱问题

反洗钱工作在我国已开展多年，由于银行特殊的结构和经营性质。始终充当着反洗钱的主要角色。但是，由于各方面原因，如银行积极性不强、专业人员匮乏、法律不健全，以及内控机制不完善等。导致银行反洗钱工作至今仍困难重重。因此，针对各个问题，简要地提出了相关意见。

辽阳石化熔喷非织造布达KN99级

2020年6月23日,辽阳石化生产的熔喷非织造布M25产品的颗粒过滤效率达到99%以上,即达到KN99过滤级别要求,并生产出合格的KN99口罩专用熔喷非织造布。为生产出高品质的KN99标准熔喷非织造布,辽阳石化科技与规划发展处、聚酯厂、研究院等部门与熔喷布下游口罩生产企业加强沟通联系,详细了解客户对口罩专用熔喷布的具体技术要求。

走千访万 荣县农信联社奏好“六部曲”

2020年2月开始,为充分了解客户受疫情的影响,有效支持复工复产,积极回归本源,坚持做小做散,根据四川省农信联社部署,荣县农信联社党委将"走千访万"活动作为"稳""保"金融服务重点工作并持续推进,力争实现全县客户与客户经理相互认识、相互了解,从而推进农信稳保金融服务各项工作。

提高思想认识 切实加强对反洗钱有关法律制度的学习

为防止违法犯罪分子利用金融机构从事洗钱活动,切实维护金融安全,根据《中华人民共和国中国人民银行法》和其他法律、行政法规的规定,中国人民银行于2003年3月1日起正式颁布实施了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》等法规制度,以预防和打击通过金融机构进行的洗钱犯罪活动。

顺隆胶辊:敬业 创业 勤业 精业

金秋九月,丹桂飘香。杭州顺隆胶辊有限公司总经理洪亮带领公司优秀的销售团队参加2020中国国际造纸科技展览会及会议,展会期间,洪总和销售团队与新老客户进行密切的沟通和交流,更好地了解客户的需求,时刻为客户提供专业的技术服务。

云蝠智能用AI实现销售能力自动化

创业是一个“熟能生巧”的过程。第一次创业未果的经历对于魏佳星来说是笔巨大的财富,这让他意识到,了解客户的核心需求才是成功的关键。2018年,围绕企业降成本、促增长的核心需求,魏佳星瞄准了人工智能+产业应用领域。专注于销售能力自动化SaaS服务的云蝠智能由此诞生。

为用户创造更大价值

2021年全球疫情持续,供应瓶颈、能源价格上涨和全球旅行限制是瓦德里希科堡必须面对的严峻挑战。比如瓦德里希科堡在中国,会因为入境限制使其机床设备难以安装在中国客户的现场。得益于专业且训练有素的中国技术服务人员,在这种特殊情况下,仍然能为中国客户提供最好的技术支持。我们始终了解客户专注于可持续和可靠的加工方案,为了获得更多订单并形成良好的合作关系,瓦德里希科堡会以更专业、更有针对性的方式来赢得客户的信任。

阿法金融CEO任凯:金融科技是改造传统金融的新生力量

利用科技,金融机构可以更加深入地了解客户的需求,更加高效地为客户提供服务,也可以利用互联网去发掘以前无法涉足的新领域、新客群。金融科技现如今是一个时尚的新名词,我们常常会听到"传统金融行业被颠覆""机器人取代人工""移动智慧金融""金融黑科技"等新故事和新报道。上海现代服务业联合会金融科技专委会会员单位阿法金融CEO任凯认为,实际情况与想象中的并不完全一样。"金融科技是利用科技力量来改造和提升传统的金融服务。

工业机器人在佛山家电冲压产线的应用

1背景近年来随着我国制造业产业升级,机器人在工业生产中得到广泛应用,一方面节省人工,提高生产效率,另一方面提高产品质量,达到质与量的双重提升。本文以广州数控设备有限公司为佛山一家家电制造企业的自动化改造为例,浅谈机器人在家电冲压生产线的应用。在设计产线前首先要了解客户产品、需求及客户现场情况。1.1客户产品客户产品总共有11款,每款形状均有差异,通过观察并分析其形状的共性部分,比较有代表性的形状如图1所示。

四鑫泵业:拓创市场 助力纸业节能降耗

2020中国国际造纸科技展览会期间,杭州四鑫工业泵制造有限公司(以下简称四鑫泵业)携高速透平风机、纸浆泵、搅拌器等高效节能产品以及部分精优零部件亮相展台,产品吸引了众多观众、造纸同行的目光。四鑫泵业总经理陈刚、经营营销部经理陆裕丰亲临展会现场,与新老客户进行深层次的沟通与交流,并希望借助本届造纸科技展览会以更好地了解客户和市场的需求,与客户建立更优良和更紧密的合作关系。

信托业洗钱风险现状分析及反洗钱措施

信托作为一种财富管理行为,逐渐成为当今社会高净值客户投资理财的有效方式。在信托业服务客户数量不断增加、资产管理规模不断扩大过程中所隐藏的洗钱风险不容忽视。鉴于此,本文通过客观分类分析当前我国信托业洗钱风险现状,并提出相应措施。

加强和完善账户管理的若干思考

账户管理工作是银行的一项基础性工作,同时又是一项关键性的工作。随着经济的快速发展,现行的账户管理工作存在一些需要加以改进的地方,既有制度建设方面的因素,也有系统程序及操作方面的因素。本文通过分析找出存在的问题,以期对加强和完善账户管理工作有所裨益。