事后道德风险下的保险合同模型

以博弈论为基础,建立了事后道德风险下的保险合同模型,给出了模型的最优解,分析了投保人的损失对投保人最终财富的边际效用以及赔偿额的影响,并得出了一系列结论.

医疗保险会引致道德风险吗?——以城乡居民医保为例

文章使用2005—2018年中国老年健康影响因素跟踪调查的五期平衡面板数据,使用双向固定效应模型,分析参加城乡居民医保对老年人道德风险的影响。研究发现,参保并不会引致老年人不健康行为增多的事前道德风险,但会带来医疗费用支出上涨的事后道德风险;年龄越小、健康状况变差的老年人在参保后更易出现医疗费用支出上涨的事后道德风险;相较于城镇居民医保,老年人在参加新农合后更易出现医疗费用支出上涨的事后道德风险,参保引致的事后道德风险主要来源于门诊支出上涨。这启示我们一是要清晰认识医疗卫生政策评估的多维属性,二是要创新城乡居民基本医疗保险制度的发展理念。

农户小额信用贷款事后道德风险因素博弈分析

农户小额信用贷款在解决农民贷款融资难的同时,由于信息不对称和核查成本过高,导致道德风险日益突出,成为农户小额信用贷款健康发展的瓶颈。文章基于博弈理论,构建了农户和信用社之间的博弈矩阵,分析了因农户谎报项目收益及恶意赖账的违约行为形成的事后道德风险的析出因素。研究结果显示,适当控制好贷款利率、贷款额度、贷款期限,加大对违约行为的处罚力度,控制好农户自有资金和贷款资金比例,加强对违约行为的核查力度可有效抑制农户事后道德风险,并从强化农户信用意识、构建信用担保机制、加强信用社内部制度建设、建立农业生产风险转移机制等方面给出控制农户事后道德风险的宏观政策建议。

健康保险中道德风险影响研究

通过对消费者疾病预防投入影响因素的分析,本文得出事前道德风险对发病率的影响极小,因此可以忽略事前道德风险在健康保险中的影响。在事后道德风险方面,对其产生和影响做了系统的分析和讨论,得出即使不考虑Nyman的收入转移效应,传统的事后道德风险损失也是被过高估计的,这对健康保险制度、保单设计及理赔是有理论指导意义的。作者同时提出了道德风险的福利收益问题,认为道德风险福利收益在健康保险中,尤其是社会健康保险中有意义重大。

商业医疗保险市场中道德风险的产生机理——基于一个理论模型的探讨

通过构建包含投保人、保险公司和医疗机构三方主体的理论模型,分析商业医疗保险市场中事前和事后道德风险的产生机理及其影响。研究发现,投保人投保后减少预防疾病投入或过度消费会使其效用水平增加,并且投保人的过度消费额和保险公司承担医疗费用的比例与预防疾病投入额呈负相关关系;医疗机构产生过度供给的诱因是其利润水平为医疗费用的增函数。投保人的道德风险只会减少保险公司的利润;而医疗机构的过度供给行为会同时损害投保人和保险公司的利益。基于理论模型的分析框架,本文认为完善医疗费用分担机制、保险公司与医疗机构或投保人合作都有助于缓解道德风险的发生。

农村居民参保新农合中存在的道德风险分析

本文将2011年、2013年、2015年、2018年的中国健康与养老追踪调查数据作为样本,探求新农合对农村居民的医疗消费支出产生的影响,并检验其中是否存在道德风险。研究结果显示:农村居民参加新农合存在“事前道德风险”表现在参加新农合后抽烟次数增加、参加年度体检次数减少;农村居民参加新农合同时也存在“事后道德风险”表现在参加新农合后个人医疗消费支出增加。

我国商业医疗保险中的道德风险及对策

医疗行为的信息不对称以及疾病的客观性、严重性、复杂性、多样性等本质特征导致医疗保险成为道德风险发生频率最高、造成损失最大、又最难以有效规避风险的险种。道德风险是医疗保险市场失灵的重要表现。本文通过分析我国医疗保险市场逆选择和事后道德风险的不同形成原因,以期探讨有效的风险控制方法,从而降低商业医疗保险的经营风险,为促进其合理发展并最终满足居民更全面的健康需求提供帮助。

价值实现视角下技术入股合作的机理分析

在技术入股合作中,由于合作双方行为的不确定性和不合理的技术入股比例,合作难以达到预期效果。通过分析合作存在的事后道德风险,运用演化博弈方法建立技术方与资本方的博弈模型,研究影响技术入股合作效果的因素。研究表明技术入股比例、合作双方的诚意以及专业能力是不同情境下影响合作效果的重要因素;合理的技术入股比例由技术价值与合作双方的专业能力共同决定。