基于多信源互联网信息的大学生人格特质计算

本文提出了一种依据多个来源的网络信息计算用户的人格特质的方法。对高校等能获取用户网络访问日志的机构,先收集用户一段时间内所访问的URL地址;然后使用爬虫技术提取用户访问网页的文本内容;使用情感词典计算各网站文本所体现的情感倾向;根据不同网站的特性给出网站在情感倾向上的不同权重,从而由各网站的情感倾向加权计算获得最终的人格特质评分。实验中以志愿者填写自我报告量表作为结果验证的基准数据。实验结果表明:志愿者在不同网站上表现出的人格特质不同,基于单一社交媒体的人格特质结果与真实情况有偏差。基于多源网络信息进行整体的、综合的人格特质计算方法,可以得到更准确的结果。

互联网信用生态系统研究

诸多行业、企业对信用变现产生价值的极大需求预示着征信2.0时代即将到来,营造良好健康的互联网信用产业发展环境急需打造有机的互联网信用生态系统,为社会经济的平稳发展提供有力支撑。以自然生态学、种群生态学为研究视角,通过对互联网信用生态系统的剖析,归纳出互联网生态系统中的生态角色划分与种群类别,以及种群在生态系统中扮演的角色、职能。在此基础上,总结出良性互联网信用生态系统应具备开放、协同、创新、动态平衡四个关键特征,指出各个组成要素之间只有相互配合、协同共治,才能使生态体系不断朝着开放性、协同性、创新性和动态平衡性的方向演化升级。

互联网信用评分机制的潜在缺陷与改进思路——基于“芝麻信用”的调查研究

本文针对我国互联网征信机构信用评分机制可能存在的缺陷,以"芝麻信用"为例,通过网络问卷调查方式,收集340位"芝麻信用"用户的线上信息作为研究样本集,在对样本集进行缺失性检查、逻辑性校验以及定量转化和排序等预处理工作后,使用多种相关性检验方法和半对数回归建模方法,研究用户线上信息对芝麻信用分具体的影响程度。在此基础上,结合相关理论和实际情况,分析了互联网征信评分机制过度依赖"淘气值"等信息、忽视收入和职业信息、基础信息全面性和真实性不足三大缺陷,并从如何改进"淘气值"、收入和职业信息依赖度、改善基础信息采集范围和质量以及如何尽快吸纳央行个人征信数据三个方面,对促进我国互联网征信行业发展提出了针对性的改进建议。

互联网征信发展与个人信息保护问题探讨

在数字科技和互联网金融不断发展的背景下,互联网征信得到了快速发展,但也存在违规采集、信息滥用、数据垄断等问题,个人信息保护受到了挑战。秉承“客观中立、包容审慎”的原则,在分析互联网征信的现状与发展趋势、业务特征、潜在风险和信息保护等基础上,进一步提出加强科技监管、严肃监管规则、坚持审慎性原则、建立数据确权机制等互联网背景下完善个人信息保护机制的政策建议。

互联网征信中个人信息保护的困境与完善进路

为更好地实现数据自由流通利用与个人信息保护之间的平衡,立足互联网征信的发展现状,对互联网征信中个人信息保护的现实困境与完善进路进行了探索。在互联网征信业务发展过程中,数据资源得到充分利用,用户形象得到精准刻画,市场化征信主体相继涌现。当前互联网征信中个人信息保护面临信息采集范围泛化、监管尚存真空地带、信息利用中权益减损、数据评价参差不齐等现实困境。为此,有必要构建“信息自决”权益保护模式、建立健全信息主体的权益救济体系、提高个人信息保护的国际化水平、促进行业协会的自律发展,对推动互联网征信业务健康、有序发展具有重要意义。

基于不平衡样本的互联网个人信用评估研究

国内互联网金融和消费信贷的迅猛发展,催生了互联网个人征信的巨大需求。针对不平衡的互联网征信数据,采用随机过抽样、随机欠抽样和SMOTE方法进行数据平衡化,并建立决策树、支持向量机和随机森林等分类模型对互联网个人信用评估进行研究,结果表明:互联网大数据背景下的个人信用评估研究具有可行性;过抽样方法可以较好地提高互联网个人信用评估模型的分类性能;构建信用等级较好用户的一般特质,即年龄在18~30岁之间、工资水平在2 000元以上、用户页面浏览量多集中在10~20次之间和申请贷款时间相对较早等。在对互联网个人信用评估中变量有效性进行探索的基础上,反驳了"采用的变量越多结果就越准确"的说法。

互联网征信业存在的问题与对策

阐述新兴互联网征信机构发展现状,分析征信信息主体权益保护方面存在的问题,探讨征信信息主体权益保护的有效途径。建议加快完善法律法规体系建设,探索建立信息标准和共享机制,加大征信信息主体权益保护力度,强化互联网征信行为监管,加强失信惩戒力度建设。

大数据背景下我国互联网征信问题研究——以芝麻信用为例

本文在深入分析我国互联网征信发展模式及现状的基础上,以阿里巴巴的芝麻信用为例,对其从数据收集、技术处理、评价模型和应用场景四方面展开研究,指出我国互联网征信业发展中存在征信数据共享困难、用户信息主体权益保护和信息安全存在风险、应用场景有待拓宽、监管需加强等问题,并对互联网征信机制的建立和完善提出建议。

我国互联网征信发展现状与征信体系构建

健康的征信体系是支撑社会经济繁荣发展的重要基础设施。互联网金融的出现,不仅改变了传统金融业务的实现形式与发展轨迹,也改变了传统征信活动的覆盖范围与应用领域。互联网经济时代,"制网权"是各国博弈焦点之一,构建以互联网为基础的征信体系具有重要的战略意义。本文分析了互联网征信与征信体系的建构意义,简述了我国互联网征信的发展现状,并就构建以互联网为基础的征信体系提出建议:一是健全有关征信的法律法规和标准体系,奠定征信体系的法律基础;二是注重信息安全保护,建立信息标准化处理和共享机制;三是建立"守信激励、失信惩戒"机制,有效降低社会交易成本,促进社会良好信用环境形成;四是全面创新监管,构建互联网征信监管框架。

互联网征信中个人信息保护制度的审视与反思

互联网征信带来的个人信息与隐私的界限日渐模糊、对个人信息侵害方式的变化、对个人信息保护模式的改变等问题亟待研究。立法上应重视对个人信息保护与信息利用的利益衡量,上游立法与下游立法相互补充,清晰界定互联网征信机构与大数据服务商的区别,加强对互联网征信的监管,以强化互联网征信领域个人信息的保护。

中国互联网征信发展与监管问题研究

互联网征信在信息安全领域存在隐患和风险,其发展离不开强有力的监管。健全信息标准化体系,推进全国统一的信用信息共享机制建设,强化互联网征信行业和信息安全监管,积极探索个人信息隐私权保护制度规范是弥合互联网征信潜在风险,实现稳健、有序发展的关键。

互联网征信个人信息保护立法的探讨

互联网金融业务的快速发展,对互联网征信带来了新的挑战,同时也使个人信息保护工作面临一些问题,如网络客户在信息采集、加工、使用中处于弱势地位,征信数据安全无法得到有效保障,客户信用信息跨境流动缺乏有效监管等。应加快个人信息保护立法进程,建立个人信息保护机制,满足新技术要求。

关于互联网征信发展与监管的思考

当前,我国互联网征信还处于发展初期,存在如何发展和如何监管等问题。应健全法律法规体系,建立信用信息标准,完善信息共享机制,强化失信惩戒机制,加强信息主体权益保护,探索组建行业自律组织,以推动互联网征信规范、健康发展。

金融创新、金融科技与互联网金融征信

互联网金融是中国金融发展史上影响最大的金融创新,中国在金融科技领域已具有后发优势。金融创新和金融科技使得金融风险具有叠加效应和累积效应,褒扬诚信、惩戒失信、建立健全互联网金融征信势在必行。根据互联网金融征信的特点,应加强征信宣传教育,尽快制定金融数据标准,建立健全相关法律法规,完善征信机构体系,建立数据信息互联互通机制,创新开发互联网金融征信评估技术和评估模型等,以建立健全互联网金融征信体系,确保互联网金融的健康发展。

论我国互联网征信业务发展

当前,我国互联网征信进入快速发展时期。互联网征信具有的全新征信服务理念及先进的数据处理模式极大地推进了征信的广泛应用,促进了我国征信市场的发展。但是,由于相关制度的不完善,互联网征信面临的业务风险及其发展局限也不容忽视。因此,应注重完善互联网征信领域相关法律制度,加强信息主体权益保护,建立相应的接口规范和信息共享机制,建立专业化数据公司,提高征信机构的核心竞争力,推动我国互联网征信业务健康发展。

信息空间、互联网金融与监管

互联网金融发展迅速,但同时存在问题,例如信息泄露、流动性不足、违约频发、P2P大量跑路或提现困难等。与传统金融相比,互联网金融既具有传统金融的特点,又具备新时代互联网的特性。运用信息空间理论研究互联网金融,由演化生产函数和信息空间三个维度分析其发展框架,提出互联网金融的信息空间,研究发现互联网金融具有阶段性、融合发展性以及互联网金融数据与信息在信息空间的流动性特点,由此针对性地提出对互联网金融监管建议:需要进行综合监管和阶段性监管;现阶段主要加强大数据和信息化建设、征信建设和网络实名的阶段性监管建议。

互联网消费信贷资产证券化基础资产信用风险与征信——以“京东白条资产证券化项目”为视角

针对近年来我国互联网行业推出的互联网消费信贷以及2015年以来将消费信贷资产证券化后向投资者推出的现象,本文立足于传统信贷风险的分析并同时考虑资产证券化为消费信贷带来的风险因素,力图探讨这类新兴互联网金融产品的风险控制问题,同时证明建立互联网征信系统的迫切性。在分析中涉及到目前我国征信系统的发展概况以及大数据时代互联网征信发展的可期方向,并以美国新兴成熟互联网征信平台Zest Finance为借鉴,旨在为我国互联网消费信贷资产证券化征信平台的建立提出发展思路。

美国个人征信互联网服务新趋势研究

国外的个人征信业从零开始,逐步积累,是通过不断的技术创新和商业模式的创新而实现与时俱进的结果。以美国创新性互联网征信机构Credit Karma为例介绍基于传统征信的互联网征信商业新模式,对蓬勃待发的中国个人征信业应该有所启示。

网络借贷与互联网征信

近年来,我国网络借贷交易规模和平台数量快速发展,但也存在一些问题,如网络借贷机构难以得到传统银行同等待遇,网络信贷征信机构之间数据难以共享,网络借贷征信机构数据积累过少。为促进网络借贷行业健康发展,需要提升央行征信中心个人征信系统等对网络信贷平台的服务能力,积极推动互联网征信机构与央行征信中心个人征信系统的数据共享,加大征信产品开发力度,为互联网征信的发展提供法律保障。