基于OBE理念的《互联网金融法规与监管》课程改革研究

《互联网金融法规与监管》是互联网金融专业的基础课程,该课程可帮助学生了解互联网金融法规,理解互联网金融监管的重要性。本文指出《互联网金融法规与监管》课程在目标、资源、教学和考核方面存在的问题,并基于OBE理念,从改进课程目标、建立课程教学资源库、采用混合式教学方法和设计多元评价体系四个方面进行改革,旨在培养更优质的互联网金融人才,为祖国建设添砖加瓦。

互联网民间金融风险监管系统设计与应用

分析P2P互联网民间金融快速发展过程存在的风险及其可能导致资金损失甚至恶劣社会影响等问题,根据需求分析结果设计并建立系统远程采集小贷公司运营数据的自动对接接口,设计并实现互联网民间金融风险监管系统,对小贷公司的经营状况、风险管理状况、合规性进行分析,监管小额贷款公司的风险状况,提升风险经办人对某辖区内P2P金融风险进行监管的效率。该系统在某区局监管部门试点应用结果表明,系统运行稳定,应用效果良好,系统达到预定的设计目标。

第三方支付行业的风险和合规监管互联网金融中跨境

随着互联网金融的发展,跨境第三方支付行业迎来快速增长,为跨境电子商务、旅游等领域提供便捷的支付服务。然而,跨境第三方支付行业也面临诸多的风险和挑战,如信用风险、网络风险、法律风险、管理风险等。对此,需要加强合规监管,保障支付安全和合法性。文章从跨境第三方支付行业的内涵、发展现状、存在的风险和合规监管的意见建议四个方面进行分析和探讨,旨在为该行业的健康发展提供参考。

互联网金融风险防范与监管策略研究

文章分析了互联网金融风险的种类以及风险防范与监管的必要性;讨论了目前互联网金融风险防范与监督过程中存在的问题,认为当前存在防范手段单一、监管当中存在盲区、相关法律不健全、市场和监管主体之间缺乏信息共享、互联网金融行业自律不足等问题;在分析现有问题的基础上,给出了要创新防范及监管技术、做到多主体协同监管、完善相关法律、实现市场与监督主体的信息共享、提升行业自律水平等对策。

大数据背景下互联网金融发展问题与监管

互联网金融是把互联网与金融有效结合在一起、来实现资金交互、支付的一种新兴的金融交易模式,同时也可以作为信息中介功能使用。互联网是大数据时代的必然产物,它对我国乃至世界的金融行业都产生巨大影响,时刻改变着金融行业的结构、服务覆盖率以及资金支配使用率等多方面内容。基于此,本文结合互联网金融的发展模式、发展中遇到的问题以及解决对策展开了讨论,阐述了本人认为的更加具体化的互联网金融方面的内容,仅供各位参考。

经济法视角下互联网金融模式风险监管探讨

互联网金融模式的迅猛发展为经济发展带来巨大的机遇和挑战。作为一种创新的金融模式,互联网金融以其高效便捷的特点赢得众多用户的喜爱,同时也带来一系列金融风险和监管难题。基于此,本文首先简述经济法视角下互联网金融模式风险监管的价值,其次从信息不对称问题、风险隐患监测困难等角度分析经济法视角下互联网金融模式风险监管存在的问题,最后从强化监管机构的职责与能力、提高信息披露和透明度、强化风险评估和分类监管、提高数据保护和网络安全水平等方面探讨经济法视角下互联网金融模式风险监管的优化要点,以供参考。

互联网金融平台传统监管的局限与法治化改革

互联网金融平台在利用技术、资本优势提高资源配置效率的同时,由于传统监管的滞后和局限,异化为资本无序扩张的典型样态。防止资本无序扩张成为监管的核心使命,并驱动监管法治化改革。互联网金融平台的产融结合、多元经营、跨界竞争属性导致其负外部性不局限于垄断问题,还叠加了金融风险及其传导。以单面向监管、政策性监管、粗放式监管、惩戒式监管为主要特征的传统监管,偏离了法治原则,面对互联网金融平台,形成监管瓶颈和治理堵塞。互联网金融平台的跨界多元性、数据的“流动性”、各主体发展机会的“公平竞争性”、金融的“风险性”、数字市场空间的“共通性”,决定了“防止资本无序扩张”法治化监管的包容性建构。反垄断监管和金融监管的协同合作、外部强制监管与平台合规自律相向而行、在平台分类分级基础上开展精准监管、在法治轨道推进应急性监管向常态化监管转型、数字赋能监管,成为互联网金融平台监管法治化改革的中心议题和发展方向。

互联网金融监管的动态演化与长效机制研究

通过构建互联网金融企业、消费者和金融监管机构的三方演化博弈模型,分析互联网金融企业、消费者和金融监管机构的行为策略选择,剖析互联网金融监管的动态演化过程,探讨影响互联网金融监管长效机制形成的关键因素,并运用MATLAB软件对三方博弈主体的演化轨迹及对关键参数的敏感性进行数值模拟。研究表明:(1)博弈模型存在4种演化稳定策略,其中互联网金融企业合规经营、消费者参与监管和金融监管机构积极监管是最优演化稳定策略。(2)影响三方博弈主体策略选择的关键因素具有显著差异,互联网金融企业的策略选择受其合规经营的成本、金融监管机构对其违规经营的处罚,以及声誉机制影响;消费者的策略选择受其参与互联网金融监管的成本和奖励,以及金融监管机构为消费者提供参与监管的成本影响;金融监管机构的策略选择受其对消费者的奖励、为消费者提供参与互联网金融监管途径的成本,以及积极监管的社会公信力提升的影响。(3)互联网金融企业、消费者和金融监管机构之间的动态博弈使得中国互联网金融监管呈现明显的阶段性特征,通过金融监管机构正式监管制度的不断完善以及声誉机制等非正式监管制度的不断成熟,形成正式监管与非正式监管的混合监管局面,可实现互联网金融的长效监管。

互联网金融企业垄断分析

公元前300年,孟子写下:“必求垄断而登之,以左右望而网利。”最早提出了垄断这一概念。亚当·斯密曾经也在《国富论》中强烈抨击,认为垄断是自由竞争的最大敌人。文章基于几种经济学理论来对互联网金融垄断产生的实质进行分析,然后联系互联网金融垄断过程中的垄断特质进行分析,再从国家如何规范互联网金融的无限生长,反垄断法又以何种措施来防止巨头的生长进行探讨,文章指出当今时代如何让资本更加有序地发展,从而共同分享国家制度下成长的果实,已经变成了亟需解决的问题。

互联网金融创新与监管并行策略研究

运用演化动态博弈方法分析互联网金融创新与监管间的动态博弈,推演出并行策略演化路径,并通过仿真模拟进行实证检验。研究表明,互金企业创新意愿与创新收益、监管成本正相关,与创新成本和可能罚金呈正态分布关系;监管部门监管意愿与罚金、监管额外收益正相关,与创新收益负相关,与监管成本呈正态分布关系;创新成本对监管部门的监管策略没有影响,但与监管部门非监管策略的概率负相关。因此,互金企业应以合规为前提,通过技术、模式及产品的创新提高创新收益,通过多样化营销渠道降低创新成本;监管部门可通过监管科技来降低监管成本,且在互金企业创新意愿不强时采取多种措施来刺激或鼓励创新。该研究有助于厘清互联网金融中互金企业创新与监管机构之间的激励约束,为促进互联网金融健康发展提供更多理论支撑和政策启示。

大数据背景下互联网金融的研究现状及发展趋势

随着大智移云时代的到来,大数据受到人们的广泛关注,并引领着新一轮科学技术革命。本文针对互联网金融的现状,以中国知网CNKI关于大数据背景下互联网金融为研究对象,运用知识图谱可视化软件CiteSpace,对文献数据进行分析解读及科学知识图谱可视化展示。在大数据时代“金融科技”和“普惠金融”“金融监管”“金融发展”“金融风险”是主要的研究热点。从商业银行、消费金融等转向了金融科技、数字金融。大数据背景下促进了互联网金融的发展,同时,也需要防范互联网金融风险。

基于消费者权益保护的互联网金融监管改革

在互联网金融领域,消费者的知情权、隐私权、公平交易权等权利难以得到保障,消费者频频遭受金融欺诈,发生纠纷后救济途径却不通畅。与此同时,传统金融监管方式和手段转变却滞后,分业监管下出现监管重叠与监管空白;互联网监管立法缺位,无法实现合规监管。因此需要基于消费者权益保护改革互联网金融监管,督促金融机构真实、完整、及时地披露信息、履行告知说明义务,严格审核互联网金融领域的格式合同,构建互联网金融在线纠纷解决机制,建立监管信息共享平台、完善监管合作机制,引入人工智能技术辅助监管,并出台互联网金融机构市场准入、市场运营以及市场退出的监管立法。

商业银行的经营转型问题研究——基于互联网金融背景

互联网金融监管机制进一步完善,互联网金融门槛已经收紧,如今正是商业银行紧追互联网上其他金融机构的好时机,因此找到银行正确的经营方向是现在商业银行发展的核心。互联网带来的是商业银行在竞争主体上的改变,在客户需求上的改变以及交易方式的改变和银行内部岗位需求的改变,因此商业银行应当将自身特点与互联网金融的优势充分结合。本文主要的研究内容就是对于商业银行应如何变化才能将线上业务与线下网点进行充分融合并使他们能够相辅相成。其次还要将商业银行这么多年以来沉淀的优秀的监管系统、结算系统等推广到互联网其他金融机构中去,使商业银行与互联网金融实现和谐相处。

互联网金融对我国实体经济发展的影响研究

为了深入探讨互联网金融对我国实体经济的影响,文章采用案例分析和数据比较方法,详细分析了互联网金融在降低企业融资成本、推动创新型融资模式以及提高市场透明度和效率等方面的积极作用。同时,文章还关注了由此带来的金融风险增加、实体经济泡沫化风险和市场监管的挑战。研究结果表明,互联网金融对提高资金使用效率和支持小微企业发展具有显著效果,但也对金融市场的稳定性和实体经济的健康发展带来了风险。因此,文章提出了加强监管、优化金融产品和服务、促进技术创新与应用等策略性建议,以促进互联网金融与实体经济的良性互动。

互联网金融风险管理研究

目前,我国金融周期呈向下阶段,前期房地产调控、金融监管严格收紧以及新冠肺炎疫情导致我国经济短期承压、冲击金融市场的波动放大。在当前金融严监管的大环境下,作为金融业重要的组成部分,互联网金融本身对金融业风险的独特影响与严格监管叠加的风险,可能衍生新的金融风险。本文基于互联网金融角度,思索当前爆发潜在金融风险的新诱因。通过分析发现,具有后发优势的互联网金融推动金融市场业务多交叉、多业态联合,各市场相互依赖,牵一发而动全身。这样的金融市场在严格的监管整治下极易发生信任风险、系统关联太高风险和传染速度太快风险。历年来,金融风险管理最重要的就是监管问题,金融监管能力会直接影响经济的发展,而效力低下的金融规范也是诱发金融风险的重要原因之一。针对新诱因,本文提出包含事前、事中、事后三个阶段的互联网金融新监管框架,以此为我国预防和管理金融风险提供参考。

互联网金融“伪创新”风险防范可视化路径探究——以金融稳定法草案为视角

2024年6月28日,金融稳定法草案二审稿向社会公开征求意见。从草案内容本身可以看出,金融稳定是这部法律的核心要义,相比一审稿,二审稿主要进行了三方面的修改:一是完善管理体制,明确中央金融工作领导机构职责;二是完善金融监管和金融风险防范处置相关规定;三是做好与其他金融法律的衔接。

互联网金融背景下中小企业融资困境及对策研究

本研究旨在研究互联网金融背景下中小企业的融资困境及相应对策。首先对中小企业融资困境进行了深入的剖析,认为中小企业在融资方面存在着信任难题,信息获取困难,以及融资成本高等问题。接着深化对互联网金融对中小企业融资影响的研究,提出互联网金融有助于降低融资成本,解决信用问题和提高融资效率,但同时也存在着监管不足、技术风险以及用户隐私保护等问题。最后提出了互联网金融在充分发挥优势基础上,可通过构建信用体系,提升自身技术能力,并与政府审管机构加强合作,以逐步解决中小企业的融资困境。本研究为互联网金融领域以及中小企业解决融资难题,探索融资新路径提供了建设性思考。

中国互联网金融风险监管的主要历程、典型模式及未来挑战

梳理2005—2021年互联网金融风险监管的实践发展资料与学术研究成果,中国互联网金融风险监管经历理念变革、法律变革、模式变革、重心变革四个发展阶段,主要有网上银行风险监管、众筹融资风险监管、第三方支付风险监管、P2P网络借贷风险监管四大典型模式。实践中,中国互联网金融风险监管主要侧重法律变革和模式变革,具有明显的运动式特征,有别于西方发达国家互联网金融风险监管。同时,中国互联网金融风险监管面临着金融创新与金融监管匹配不及时、监管尺度的适中性难以把握、金融消费者权益难以保障三大挑战。这些发现有助于深化互联网金融风险监管的理论理解与实践创新,促进新时代中国互联网金融风险监管持续高质量发展。

互联网金融监管“沙盒模式”制度构建

伴随着科技进步,人类文明不断发展向前,金融界已经迎来了互联网金融时代。互联网与金融的结合为金融业带来了非传统风险,包括技术性风险、数据风险、系统性风险等,现有的金融监管体系应对不足,监管模式亟待更新。“沙盒模式”是应对互联网金融这一“破坏性创新”的监管创新实践,体现了适应性监管理念,互联网金融机构、金融消费者、监管部门都能从该模式中获益。纵观域外各地区的实践经验,提出以下建议:第一,明确监管主体;第二,逐步扩大适格申请对象;第三,出台法律法规,提升合法性层级。

互联网金融的行政监管与刑法规制——以非法集资类违法犯罪行为为视角

我国应逐步建立以行业自律为基础、行政监管为主导、刑法规制为底线的行刑交叉的立体联动式监管模式,通过建立和完善信息披露制度、强化对网络集资平台资金流转环节等的监管,构建和完善全面、及时、动态、高效的互联网金融行政对这一立体联动式监管模式进行强化。与此同时,要进一步加强和完善互联网金融领域行政监管与刑法规制的"行刑衔接",最大限度地发挥"行刑合力"。