信贷资产交易的国际经验及启示

贷款转让平台的上线,标志着银行信贷资产从此有了全国性统一规范的公共交易平台。文章借鉴信贷资产交易的国际经验,结合起步中的我国信贷转让市场所面临的不足,提出通过推动信贷转让流程标准化、开发定价服务信息平台、引入并培育市场投资者以及促进评级、法律等中介机构发挥作用等途径,不断完善贷款转让市场建设,并建议有关部门加强政策扶持与引导,渐进完善市场后续的监管制度。

互助联保介入模式下信贷交易效率的实证分析

本文运用中小企业融资及信贷交易理论对日照市互助联保介入模式下的信贷交易效率进行了实证分析。结果表明,互助联保作为第三者介入,信贷交易模式由原来银行—企业的"点对点"转换成现在银行-互助联保-企业的"点对面",在银行与中小企业间不对称信息交易中,低成本地增加了互助联保的信息筛选和监督等环节,明显地弱化了信息不对称风险,改进了交易效率,是解决中小企业融资难问题的一个新途径。

会计信息质量的识别意愿研究:基于信贷交易视角

本文对2001-2011年中国A股上市公司非标审计意见前后年度所获得的银行贷款数量进行了分析,结果表明:银行信贷人员对非国有企业的会计信息质量有识别意愿,但对国有企业的会计信息质量没有识别意愿。这表明信贷人员具备识别企业会计信息质量的意愿,但识别意愿受到企业所有权性质的影响。

外部审计是否可以降低信贷交易对抵押的需求——基于中德数据的比较

外部审计和抵押是影响信贷决策的两种因素,现有文献大多只是单方面研究了外部审计和抵押在信贷决策中的有用性,较少讨论外部审计在信贷决策时对抵押的影响。基于此,本文利用世界银行对中德两国企业调查问卷中所披露的信息,来探讨两国的外部审计在银行信贷过程中分别是如何影响信贷对抵押的需求的。研究表明:处于发达市场中的德国,严格规范的外部审计能够降低信贷对抵押的需求;而处于新兴市场中的中国,有待完善的外部审计不能降低信贷对抵押的需求。

国外信贷衍生交易理论的发展述评

过去30年,伴随着交易制度和金融工具的创新,信贷资产交易成为信贷市场的一种常态。由于信贷资产交易引起产权关系的变更(或部分变更)从而改变对债务的治理结构,因此信贷资产交易通常涉及债权人内部的交易成本分摊和风险分摊的结构性安排,并演变成为一系列复杂的交易制度。由于它们都基于基础信贷交易行为,同时在交易安排当中构造了极为相似的多重委托代理人关系,形成复杂多样的信贷衍生交易制度。令人遗憾的是,目前很多关于信贷衍生交易的研究多是侧重于某一种特定类型的衍生交易,系统全面地归纳整理文献并不多见。因此,有必要对信贷衍生交易的相关理论和观点进行梳理并作出评述。

会计信息质量的识别意愿研究:基于信贷交易视角

本文在控制识别技术的前提下,考察信贷人员对企业会计信息质量的识别意愿。通过比较2001年——2011年中国A股上市公司非标审计意见前后年度所获得的银行贷款数量,我们得出的结论是:银行信贷人员对非国有企业的会计信息质量有识别意愿,但对国有企业的会计信息质量没有识别意愿。这表明信贷人员具备识别企业会计信息质量的意愿,但识别意愿受到企业所有权性质的影响。

嵌入期权信贷交易合约模型的民族地区农村金融扶贫研究

本文以湘西苗族自治州(简称湘西州)为例,通过分析当前民族地区农村金融扶贫现状,然后在信贷交易合约模型基础上,加入“涉农贷款期权因子”。金融银行利用期权来对农户抵押物进行风险管理,从而避免因抵押物贬值而导致银行亏损的情况,最后给出相关结论并从政府、金融机构、农户三个方面提出政策建议。

行为异化 规制缺陷和制度设计:规范信贷交易中信用行为的法制思考

一、引言:社会化命题与局限性手段 当前,欠发达地区银行业面临资产质量日益低下的经营窘境,突出表现为不良资产存量清收化解难和难以逾越的新增不良贷款陷阱,以江西省九江市为例,截止2002年6月末,四大国有独资商业银行不良贷款高达741013万元,占比49%,2002年1-6月份,清收不良贷款16452万元,占不良贷款总额的2.2%,新发生不良贷款8671万元,占不良贷款总额的1.2%,不良贷款居高不下,究其原因,信贷交易领域市场主体信用行为异化是关键性制约因素,银行惜贷、中小企业贷款难和借款人恶意逃废银行债务现象使得规范信贷业务中的信用行为不再是金融业单一的技术操作问题,而是经济体制转轨时期突出的社会问题和系统工程,成为地方政府、银行和企业三方利益博弈命题.

美国金融消费者保护局发布诚信贷款法案中对特定信贷交易的年度门槛

2016年6月，美国消费者金融保护局发布了其对《诚信借贷法案》下各种美元门槛的年度调整，这些门槛阈值将在2017年适用于特定的消费者信贷交易。调整是根据消费者物价指数的百分比变化进行的。通知提到在《信用卡问责、责任与披露法案》中的有关最小利息费用和安全港罚金的阈值门槛，

信贷交易基础分析与应用

商业银行和外部监管部门每年都要开展一系列信贷业务检查，检查的方法很多，一般是以信贷档案翻阅为主，但要从浩繁的资料中看出贷款管理中的问题，确实不易。这里向大家介绍一个简易的方法，可能会更实用。这个方法就是——信贷交易基础分析。

基于金融大数据的互联网信贷发展风险探析

一、金融大数据时代互联网信贷的发展 金融大数据的广泛应用是现今金融发展的又一重要课题,是金融发展的必然趋势,在这个信息高速发展的时代它必定会带动金融服务的创新,提高买卖双方的成交速度和效率,为资源配置的最优化做出贡献.而我国的互联网金融是在20世纪90年代中期才开始出现,从网络银行发展到网络证券并不断创新,逐渐形成了独具特色的完善的交易平台,而它也将成为撬动世界金融一体化大门的一把钥匙.那么,金融体系同互联网信贷交易和大数据又有怎样的联系呢？互联网信贷又存在哪些风险呢？怎样解决这些风险呢？通过它们可以创造出哪些新的金融产品呢？它们会为经济做出怎样的贡献呢？通过对这些问题的研究将使我们了解当今的国际金融形势,金融发展的必然趋势,这有利于研究我国今后的金融改革问题,促进我国金融体系的改革与发展.

运用贷款管理网络系统加强央行信贷监管

为了规范银行和企业间的借贷行为，减少贷款风险，１９９３年经省金融体制改革领导小组批准，在全省范围内实施了贷款证管理制度，在允许银行、企业相互选择的同时，要求企业贷款必须向银行公开贷款和财务状况。但是文本贷款证在使用中存在不少问题：一是监管难。企业持证...

国有银行金融交易结构比较及其金融风险状态分析

《华南金融研究》自本期起,增设“金融调研”栏目,以促进金融研究与金融实践更紧密地结合.为真实地反映调研原貌,本刊对本栏目刊用稿件一般不作大的修改.本栏目欢迎社会各界,尤其是金融从业人员来稿.

论西部民族地区农村金融抑制的产生与破解——以四川省凉山州为例

通过对凉山州农村金融抑制现象分析,运用信贷交易合约模型解释了农村金融活动中,出现金融抑制现象的原因。以凉山州为例,针对当前西部民族地区农村金融抑制的现状,从金融机构体系构建、风险分散机制建设与州财政等三个方面提出了政策建议。

信贷交易结构、政府介入与农村信贷供给扩张

农村信贷供给不足是困扰农业发展的难题。从交易结构概念出发,分析了信贷交易结构对于农村信贷供给的作用机理及政府介入效应。研究表明:信贷交易结构影响涉农贷款机构的信贷供给意愿,进而影响农村信贷供给;政府介入有助于优化农村信贷交易结构,增强涉农贷款机构的信贷供给意愿,产生显著的信贷供给扩张效应。现行农村信贷供给政策以信贷机构建设为主线存在局限性,需要以交易结构完整化和优化为政策设计路径作为补充。

基于信贷交易合约模型的民族地区农村金融扶贫研究——以四川省凉山彝族自治州为例

本文以凉山彝族自治州(简称凉山州)为例,通过分析当前民族地区农村金融扶贫现状,运用信贷交易合约模型,深入探究进一步提高当前民族地区农村金融扶贫发展空间。同时,在分析模型中加入"涉农贷款保险"因子,从理论上探寻农村金融扶贫的相关理论依据。针对当前民族地区农村金融扶贫的现状,从政府、金融机构以及农户等三个方面提出政策建议。

农村金融空洞化的成因及其破解:信贷合约交易的分析

农村地区金融机构数量的缩减和金融资本的大量非农化是中国经济转轨过程中典型的金融空洞化。本文建立了一个信贷合约交易模型,对该模型的分析表明,农村金融空洞化的成因在于金融机构和金融资本赖以存在的金融交易不足。因而,破解农村金融空洞化的有效措施应从提高农村资金积累和改善农村金融交易条件入手。

农村信用社贷款定价模式设计

在对国内外使用较为成熟的贷款定价模式进行介绍的基础上,使用信贷合约交易模型确定农信社贷款定价的目标函数和约束条件,以此来确定农信社贷款定价模式中应考虑的的基本因素,并根据农信社贷款定价能力的强弱提出了贷款定价的过渡模式和最终模式,使得所提出的贷款定价模式具有较强的适用性和可推广性。

信贷配给再探索——租值耗散和交易费用框架

信贷配给是指贷款人基于风险与利润的考察不是完全依靠利率机制．而是往往为信贷交易附加各种条件，通过配给的方式来实现交易的达成，最终导致有些借款人被排斥在信贷市场之外。信贷配给本质上是对价格机制的部分否定，表现为主动对利率的向下控制。对于信贷配给成因的相关研究，国外的理论成果已经相当丰富，其中最著名的当推斯蒂格利茨和温斯（StiglitzandWeiss，1981）从信息不对称角度给出的阐释，他们认为：银行和企业之间的信息不对称会导致逆向选择和道德风险.