新型人身保险产品发展趋势分析

本文系统梳理了分红保险、万能保险、投资连结保险三类新型人身保险产品的诞生背景、发展历程和产品特点,结合市场利率下行的宏观背景和寿险预定利率下调的行业背景,对新型人身保险产品面临的发展机遇与挑战进行了对比分析。本文还从监管层、保险公司和保险消费者等多个视角对新型人身保险产品的未来发展作出了趋势判断,重点分析了分红保险在监管引导保险公司负债端降低利差风险、保险公司运营提质增效和保险消费者兼顾保障与收益需要三重因素叠加下的增长潜力,以及在信息披露、透明度、收益不确定性、渠道销售专业性方面面临的挑战,对我国新型人身保险产品的高质量发展提出了加强产品创新、拓展增值服务、发力精准营销和拥抱科技手段等建议。

人身保险产品的特性与经营管理

人身保险产品是一种特殊的没有物质承担者的“商品”,其特性决定了寿险经营管理的规律。相对于一般商品,保险公司出售的是信誉,服务是保险公司的核心业务。保险公司经营是在“未必兑现”为大概率事件基础上的持续经营,易与客户产生糾纷。人身保险产品不是生活必需品,要通过一定的“触动”才能激发购买意识,主要靠人去推销,要有保险公司掌控并能够“上量”的销售渠道,独特的销售队伍管理模式。推销具有导向作用,推销活动的对象是销售人员,销售处在龙头的地位,对生产质量产生决定性影响。保险公司是负债经营的金融企业,财务稳健十分重要。保单经过的时间越长,净风险越小,维护老客户更重要。人身险产品盈亏依赖预定成本,预算管理和精算师具有特殊的地位和职责。

农村地区销售人身保险新型产品现状、问题及建议

保险业有"经济助推器"和"社会稳定器"的重要功能和作用,在服务社会主义新农村建设中,应大力发展风险保障型和长期储蓄型产品。人身保险新型产品有较强投资理财功能,保险公司应深入研究农村市场的需求,完善产品功能,创新营销模式,建立完善客户投保提示制度,提高保险服务质量。保险监管部门应加强监管,建立完善农村保险市场监管制度,积极防范化解保险风险。

中国人口结构对人身保险市场发展的影响

我国是一个人口大国,致使各省市的人口密度不断增加,这就导致社会不安定因素逐渐增长,在一定程度上威胁到人口安全。但同时,也为人身保险市场带来了良好的发展空间,面对我国人口老龄化现状,人口失衡问题愈加严峻。尤其是城市化建设进程不断加快下,人口整体文化素养得到了大大提升。为了迎合当前社会发展需要,保险市场应该进一步创新和完善,为广大人民群众提供更加多层次、多样化的保险服务,能够在人口结构转变环境下,有效分担风险,提供经济补偿,为人身安全提供更为坚实、可靠的保障,有利于社会和谐发展。本文就我国人口结构变化对人身保险市场发展的影响进行分析,从多种角度展开剖析,寻求合理应对措施。

三大案例助你投保防“忽悠”

投保如何避免被'忽悠'?中国银保监会近期特别'以案说险',曝光了三大类需要引起消费者警惕的销售误导场景。近年来,随着收入增加以及风险保障意识的增强,保险这一特殊的金融产品也受到越来越多的关注。然而,随着市场竞争的逐步加剧,部分为完成规模及业绩目标的'销售误导'依旧时有发生。

“代理退保”暗藏三大风险

疫情期间又有人玩起"代理退保"骗局。银保监会日前正式发布风险提示,提醒消费者要警惕相关风险隐患,根据自身需求谨慎办理退保,依法理性维护自身合法权益不受侵害。"某某公司新出的A产品好像比我原本买的B保障更好,要不要退掉现在的保单再买一份呢?""当初不好意思拒绝推销一时冲动买了保险,现在年年缴费压力有点大,能不能退了?""接到电话说已经购买的保险产品分红收益较低可以全额退保,该不该申请退保购买其他理财产品?"……随着保险产品日渐走入千家万户,有关"退保"引发的纠结、纠纷甚至骗局也开始频频出现在我们身边。

财政部 税务总局关于明确养老机构免征增值税等政策的通知

2019年2月2日财税〔2019〕20号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局),国家税务总局各省、自治区、直辖市、计划单列市税务局,新疆生产建设兵团财政局:现将养老机构免征增值税等政策通知如下:一、《营业税改征增值税试点过渡政策的规定》(财税〔2016〕36号印发)第一条第(二)项中的养老机构,包括依照《中华人民共和国老年人权益保障法》依法办理登记,并向民政部门备案的为老年人提供集中居住和照料服务的各类养老机构。二、自2019年2月1日至2020年12月31日,医疗机构接受其他医疗机构委托,按照不高于地(市)级以上价格主管部门会同同级卫生主管部门及其他相关部门制定的医疗服务指导价格(包括政府指导价和按照规定由供需双方协商确定的价格等).

税事集萃

韩正强调:实施好减税降费政策解决好融资难融资贵问题中共中央政治局常委、国务院副总理韩正2月12日到国家发展改革委调研并主持召开座谈会,认真贯彻落实中央经济工作会议精神,研究部署下一阶段发展改革工作。

广州市民政局关于印发广州市社会救助申请居民家庭经济状况核对规则的通知

广州市民政局文件穗民规字[2019]12号各区民政局:现将《广州市社会救助申请居民家庭经济状况核对规则》印发给你们,请遵照执行。执行中遇到的问题,请径向市民政局反映。特此通知。2019年9月20日广州市社会救助申请居民家庭经济状况核对规则第一条为进一步规范我市居民家庭经济状况核对工作,保障社会救助等政策公平公正及精准有效实施,根据《广州市居民家庭经济状况核对办法》(穗府办规[2016]1号)及有关法律法规规定,结合工作实际,制订本规则。

关于明确养老机构免征增值税等政策的通知

财税[2019]20号各省、自治区、直辖市、计划单列市财政厅(局),国家税务总局各省、自治区、直辖市、计划单列市税务局,新疆生产建设兵团财政局:现将养老机构免征增值税等政策通知如下:一、《营业税改征增值税试点过渡政策的规定》(财税[2016]36号印发)第一条第(二)项中的养老机构,包括依照《中华人民共和国老年人权益保障法》依法办理登记,并向民政部门备案的为老年人提供集中居住和照料服务的各类养老机构。