县域农村市场商业银行存款付息率压降策略研究

商业银行存款付息率压降对提升银行财务指标意义重大。本文以某样板行为例,从其存款付息成本及其财务效应出发,结合存款付息率核算公式,深入分析了银行存款付息率的决定因素。通过分析,我们认为,对压降存款付息率,商业银行需要有降低付息成本的决心和打持久战的心理准备;着眼于短、中期快速见效的目标,必须突出公司类对公客户对压降的重要性,并兼顾机构类优质客户;着眼于中、长期见效的目标,要把创新和推广符合县域农村客户储蓄习惯、风险偏好的金融理财产品作为重要战略来实施;此外要在计划考核、激励机制上给予配合。

商业银行存款付息率居高成因及对策分析

随着商业银行股份制改造日益完成,其追求利润最大化目的日趋强烈,但是,某些区域商业银行存款负债业务经营成本一直居高不下,直接影响着银行的经济效益.本文通过对某些区域的实际调研,指出了存款付息率居高的实际原因,提出了降低存款负债成本的五条建议。

超额存款准备金付息制度与“利率走廊”构建

2008年10月，关联储重拾存款准备金付息制度，这一举措引发了有关超额存款准备金付息制度与“利率走廊”操作规则关系的新一轮研究热潮。本文以超额准备金付息理论等为基础，对中国1996～2012年月度数据进行实证研究，分析发现，超额存款准备金付息率变动对同业拆借利率具有对称性影响，超额存款准备金付息制度为中国提供了一种稳定基础利率的内在机制，中国可以其为基础构建“利率走廊”操作规则。

利率市场化、利率波动与商业银行盈利能力

本文从研究商业银行资产负债结构入手,通过面板模型和系统GMM方法检验金融市场利率对商业银行盈利能力的影响。研究发现:利率市场化以后,商业银行的生息率与代表中长期资金成本的国债收益率显著相关,商业银行的付息率与代表短期资金成本的质押回购利率显著相关,这与商业银行资产端久期长、负债端久期短的特征相吻合。建议商业银行通过提高资金利用率、完善定价模式、实现差别化定价等方式应对市场利率波动的冲击。

网点存款业务的保本点分析

保本经营是开办一家银行营业网点最基本的前提,也是实现银行价值最大化的必然要求。为进一步优化银行基层营业网点的布局,客观反映基层营业网点的经营状况,我们根据《中国农业银行基层营业网点效益测评试行办法》,分别在城区、城郊结合部、农村三个区域各选取了1个有代表性的分理处进行了测评分析,以期在网点规划和调整方面有所帮助。

2018年国有四大行年报“五维”分析

2019年3月末,国有四大商业银行1相继披露2018年年度业绩报告。这是四大行在2018年复杂严峻的内外部经济金融形势下,围绕深化金融供给侧结构性改革,如何增强服务实体经济能力,如何顺应利率市场化改革和金融科技发展趋势,向市场交出的一份答卷。本文全面分析了四大行年报数据,从'量、价、险、效、能'五个方面挖掘国有四大行在过去一年的经营特点.

美联储缩表:原因、进程、溢出效应及中国对策

近期,美联储缩表问题引起广泛关注。首先,该文系统深入地分析了美联储缩表的原因。次贷危机期间,美联储通过实施大规模资产购买计划持续＂扩表＂压低了长期利率,促进了经济复苏,但同时也带来了长期利率过低、超额存款准备金大幅增加等一系列影响。上述影响将给美国经济复苏带来诸多不确定性。因此,美联储必须＂缩表＂以避免潜在风险。之后,该文创新性地首次对缩表规模进行了详尽的测算,结果显示,2018年美联储的缩表规模将达到约4000亿美元左右,未来五年内缩表的规模约在2万亿美元左右。并且,到2019年当前缩表计划的缩表力度将大大减弱。因此,美联储可能在2019年改变缩表计划,同时引入主动卖出机制增强缩表力度。最后,该文对美联储缩表的溢出效应也进行了全面的阐述。美联储持续缩表将加剧中国资本流出和人民币贬值压力,金融市场风险也会加大。中国应积极进行防范,以尽量降低美联储缩表的负面影响。

如何提升网点价值创造力

一、网点型支行价值创造能力与经济增加值(EVA)(一)以经济增加值(EVA)衡量价值创造能力经济增加值(EVA),又名经济利润,是当年实现的营业利润扣除企业所得税、贷款减值准备和经济资本成本。它考虑了全部资本成本,能够真实反映网点的经营业绩和价值创造能力。银行为实现价值最大化的经营目标,必须以价值创造为取向标准,实行价值管理。经济增加值作为一种有效的工具,能够帮助银行实现复杂的价值管理计划。因此。